市场风险管理——第二章 风险管理实践和主要方法
风险管理第二章一般环境分析
一、一般环境分析1、一般环境分析内容：PEST—用于识别周围环境存在的机会和威胁，企业必须适应周围的环境。
（一）政治法律环境2、政治环境因素：A、政局稳定情况；B、政府行为；C、执政党的态度和推行的基本政策以及这些政策的连续性和稳定性，产业政策、税收政策、进出口限制等；D、各政治利益集团对企业活动产生的影响。
3、政治风险—改变税收政策或计划增加股份，以增加影响力或满足当地民意，具体可分为三类：1）所有权风险：企业或其资产可能被国家没收。
2）经营风险：企业可能需要让酵企业参与项目，而本地投资者亦可能须拥有受担保的最低持股权。
3）转移风险：企业可能会受限于转移资金或返回利润的能力。
4、政治风险的应对措施：1）在向某个国家投资前先进行详细的风险评估。
2）与其他企业一起执行项目以分散风险。
3）避免完全依赖某个国家。
4）向本国政府寻求政治支持。
5）与当地企业合作以提高项目的可承接性并寻求政治支持。
5、法律法规存在的四大目的：1）保护企业，反对不正当的竞争。
2）保护消费者，这包括许多涵盖商品包装、商标、食品卫生、广告及其他方面的消费者保护法规。
3）保护员工，这涉及到招聘法律以及对工作条件进行控制的健康与安定方面的法规。
4）保护公众权益免受不合理企业行为的损害。
6、政府主要通过制定法律法规来间接影响企业的活动，主要从以下四个方面分析法律环境因素：1）法律规范—特别是与企业经营密切相关的经济法律法规。
如我国的公司法、税法、破产法、合同法等。
2）国家司法机关和执法机关，以及临时性行政执法机关，如各级的财政、税收、物价检查组织等。
3）企业的法律意识。
其是企业的法律观和法律思想的总称，是企业对法律制度的认识和评价。
企业的法律意识，最终都会物化为一定性质的法律行为，并造成一定的行为后果，从而构成每个企业不得不面对的法律环境。
4）国际法所规定的国际法律环境和目标国的辆法律环境。
7、政治法律环境因素对企业影响的特点：1）不可预测性。
风险管理理论研究
风险管理理论研究第一章引言风险是不可避免的，而风险管理则是在不确定性和不确定性下，通过实施控制措施来减轻可能的不良影响。
风险管理理论的研究囊括了诸多领域，如保险、金融、工业等，在当前复杂的全球化经济环境下，对风险管理的理论研究和实践应当是一个重要的课题。
第二章风险管理理论的基本概念风险管理是指在一定的范围内，以经济的、合规的、可持续的方式，通过对风险进行识别、评估、控制、监测和审计等一系列措施，来最大程度降低风险的发生可能性和对事物造成的影响。
风险管理具有预防、控制和减少风险的作用，同时能够提高工作效率和减少成本。
第三章风险管理理论的发展历程风险管理理论的发展历程可以概括为以下三个阶段：1. 起步阶段（20世纪60年代至70年代）：在这个时期，对风险管理的研究主要以企业为研究对象，主要应用传统的统计学方法，通过对企业经济数据的分析来进行风险分析。
2. 设计阶段（20世纪80年代至90年代）：在这个时期，风险管理理论逐渐从传统的统计学方法向更加综合、系统的方法转变。
同时，风险管理的研究对象扩展到了更多领域，如社会政策、信息技术等。
3. 整合阶段（21世纪以后）：当前，风险管理越来越注重风险治理，通过政府、企业和公众的合作来管理风险。
风险管理理论也更注重应对全球化环境下的风险。
第四章风险管理理论的主要方法风险管理理论的主要方法包括但不限于以下几个方面：1. 概率统计方法：可以将非随机的风险转化为随机的风险，并通过数学模型来评估风险，预测可能出现的风险情况。
2. 决策分析方法：将风险因素分析成一系列决策，通过分析各种策略处理不同的决策，从而确定最优的处理方案。
3. 实证方法：通过分析实际数据，改变经验假设，评估风险，验证理论。
第五章风险管理实践案例以下为一个风险管理实践案例：在某某企业，由于人员疏忽，造成企业拥有大量机密文件泄露，导致企业业务受到重大影响。
为此，企业采用风险管理理论，实施以下措施：1. 风险识别：企业对机密文件的存储和使用进行全面的审查，分析机密文件可能遭受的安全威胁。
企业风险管理的理论和实践
企业风险管理的理论和实践第一章企业风险管理概述随着现代企业的不断发展，风险管理成为企业经营中不可或缺的重要环节。
企业风险管理通常包括企业风险识别、评估、控制和监控等环节。
风险管理的目的在于通过有针对性的综合性措施，规避可能会对企业造成重大影响的风险，从而确保企业的长期发展。
第二章企业风险管理的理论基础企业风险管理的理论基础主要来源于风险管理学、统计学、预测学、心理学、决策科学以及金融学等多个学科。
其中风险管理学中的风险识别、分析与评估、决策与应对等核心内容是企业风险管理理论的基础。
此外，企业风险管理还需要借助于金融学中的风险评估理论和方法，以及信息技术和大数据分析等现代科技手段，完善企业风险管理的体系和方法。
第三章企业风险管理的实践应用企业风险管理在实践中的应用包括但不限于以下几个方面：1. 制定和执行风险管理政策和规程：企业需要制定相应的风险管理政策和规程，确保全体员工遵守。
2. 风险评估和监测体系的建立和完善：企业需要建立和完善相应的风险评估和监测体系，及时发现和解决企业面临的各类风险。
3. 结合信息技术和大数据分析：企业需要利用信息和大数据分析等现代科技手段，深入分析和评估企业面临的各类风险，并采取相应的应对措施。
4. 准确把握风险趋势和变化：企业需要始终关注风险趋势和变化，及时调整和改进企业风险管理策略和方法。
5. 加强风险应对能力：企业需要加强风险应对能力，制定相应的应对措施，在面临重大风险时迅速应对，保护企业核心利益。
第四章企业风险管理的难点与挑战企业风险管理虽然被广泛认为是企业经营管理重要环节，但也面临着不少困难和挑战。
1. 治理结构不完善，风险管理体系不健全。
2. 风险评估和监测缺乏科学性和系统性。
3. 缺乏全局性的风险洞察力。
4. 风险管理实践能力不足。
5. 对海外风险的监测和管控滞后。
第五章企业风险管理未来发展趋势随着信息技术和数据分析等现代科技的发展，企业风险管理也将面临着越来越多的新机遇和挑战。
银行市场风险管理办法
银行市场风险管理办法第一章总则第一条为提高本行的市场风险管理水平，保护我行避免遭受到因承担了超越我行风险偏好而产生的不可预测的损失，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行市场风险管理指引》的规定，结合本行实际，制定本办法。
第二条本办法适用于我行交易账户与银行账户所承担的一切市场风险。
第三条本办法的制定基于以下目的：（一）股东的长期风险调整收益最大化；（二）依据风险容忍度和谨慎性限额来管理整体市场风险；（三）有效地支配风险敞口以协助在利率变动中获利。
第四条本办法是由我行金融市场部拟定,风险控制委员会审核,再经行长同意及我行的董事会予以批准。
风险控制管理委员会负责至少每年审定本办法与配合业务发展市场风险管理目标及法规上的要求相匹配。
本办法的所有变更必须由我行的风险控制委员会审核,行长同意后再报董事会批准。
第二章市场风险管理组织架构第五条我行的风险管理自上而下由董事会通过行长实施。
为了使风险管理更为有效，风险管理权限由董事会授权高级管理层至各业务部门，风险权限组织如下：第六条风险承担部门和风险控制部门之间存在明确的责任分割。
各部门的具体权责如下：（一）董事会我行的董事会是我行资产负债管理和市场风险管理的决策机构，同时决定我行的风险偏好。
在市场风险管理方面，董事会职责主要包括：1、明确我行市场风险管理目标。
2、批准我行的风险管理和策略，以及风险管理构架，其中包括组织结构、管理层的职责、风险管理相关事宜的授权、风险鉴别与度量，风险监管与控制及管理风险收益率及风险组织结构和市场风险结构的管理。
3、制定企业策略和资产负债可承受的风险水平，批准限额以管理我行的市场风险。
4、决定我行有关部门审核的风险限额和政策，但不包括程序上的操作的改变。
任何程序上的操作上的改变由我行的风险控制委员会批准。
通过对政策遵循的复审及审计报告监管市场风险管理的有效性。
（二）风险控制委员会负责辅助我行市场风险管理的职能部门是风险控制委员会。
公司战略与风险管理(第2章)
一、宏观环境分析（PEST分析）
• 宏观环境分析中的关键要素包括：
– 1．政治和法律因素(Political factors) – 2．经济因素(Economical factors) – 3．社会和文化因素(Social factors) – 4．技术因素(Technological factors) ．
（一）政治和法律环境因素
政治法律环境因素对企业 影响的特点：
1．不可测性。
2．直接性。
• 1、政治环境因素分析
3．不可逆转性。
• 包括以下四个方面：
（1）企业所在地区和国家的政局稳定状况。
（2）政府行为对企业的影响。政府如何拥有国家 土地，自然资源(例如，森林、矿山、土地等) 及其储备都会影响一些企业战略。
二、经济环境因素
1、欧洲迪斯尼的经营者在经营初期认为，其欧洲
的竞争对手无法和迪斯尼的声望和规模相比拟， 所以把门票价格定的比竞争对手高了两倍左右， 并且很少进行价格优惠和季节性调整。他们还假 设游客在欧洲迪斯尼的二次消费水平会和美国相 当。但是和大多数美国人开车到乐园游玩的情况 不同，欧洲旅游市场上长途客车和旅游经营商担 任着重要角色，欧洲迪斯尼没有认识到这一点， 因而很少在定价、订票系统上做出让步
• 2、法律环境因素分析
• 法律环境因素分析主要是对以下四个因素进行分 析： ① 法律规范，特别是和企业经营密切相关的经济 法律法规。 ② 国家司法执法机关。 ③ 企业的法律意识。 ④ 国际法所规定的国际法律环境和目标国的国内 法律环境。
迪斯尼在法国为何出战失利
一、法律环境分析
迪斯尼公司忽略了法国有关劳动法规是造成 欧洲迪斯尼劳动力成本大大高于美国迪斯尼的主 要原因。法国与美国的劳工法存在差别。 法国法律禁止雇主限制个人和集体自由。
财务风险管理的理论和实践
财务风险管理的理论和实践第一章财务风险管理概述财务风险是指企业经营过程中遭受到的一切不利影响，尤其是由于市场变化、交易对手信用风险、汇率变动、利率波动等因素可能对企业财务状况造成的不利影响。
财务风险管理就是通过合理的方法和手段，降低和控制财务风险的发生概率和影响强度。
第二章财务风险管理的理论财务风险管理的理论主要包括风险识别和评估、风险规避和转移、风险监测和控制等方面。
2.1 风险识别和评估风险识别和评估是财务风险管理的第一步。
企业需要对风险加以辨识，建立风险管理体系，明确各类风险特征，对风险进行评估和分类。
正确认识企业所处的市场环境，从而有效制订风险管理策略。
2.2 风险规避和转移在风险识别和评估的基础上，企业需要采取有效措施降低风险，放量和时间的抉择是企业在风险规避和转移中最关键的抉择。
财务风险管理中企业可以通过保险、期货等工具将风险转移给外部机构，以减轻财务风险对企业的不良影响。
2.3 风险监测和控制在风险规避和转移的基础上，企业还要注意加强风险监测和控制。
企业应该通过信息披露、措施改善、内部核查等方式，犹如在企业日常经营中时刻监测财务风险。
及时发现和解决潜在的风险问题，避免财务风险的进一步扩大和恶化，并减少企业的经济损失。
第三章财务风险管理实践财务风险管理实践主要包括公司内部管控、外部保险应对、期货等工具规避不分风险、财务风险监测和控制等方面。
3.1 公司内部管控企业应该建立起良好的内部管控机制，完善内部控制制度和财务管理制度，规范企业日常财务活动，建立保证财务准确性的财务管理体系。
如完善财务档案，定期开展财务审查，严格控制资金流动等，提高企业在风险管控方面的内部管理自控能力，有效预防和降低财务风险的发生。
3.2 外部保险应对保险作为一种非常有效的风险规避手段，可以有效地帮助企业将存在的风险转移给保险公司。
企业可以根据自身情况购买适当的保险，如财产保险、信用保险、责任保险等，通过支付保费保证自身的财产和生命安全，降低过程中的财务风险对企业的影响。
风控面试题目(3篇)
第1篇一、题目背景随着我国金融市场的快速发展，信贷业务已成为金融行业的重要组成部分。
然而，信贷业务的高风险特性也使得风险控制成为金融机构关注的焦点。
近年来，随着大数据、人工智能等技术的广泛应用，风险控制模型在信贷业务中的应用日益广泛。
本题目旨在考察应聘者对风险控制模型的理解和应用能力。
二、题目要求1. 请简要介绍风险控制模型在信贷业务中的重要作用。
2. 结合实际案例，阐述风险控制模型在信贷业务中的应用场景。
3. 分析风险控制模型在信贷业务中可能存在的问题，并提出相应的解决方案。
4. 结合当前信贷市场环境，探讨风险控制模型在未来信贷业务中的应用趋势。
三、参考答案1. 风险控制模型在信贷业务中的重要作用：风险控制模型能够帮助金融机构对信贷业务的风险进行有效识别、评估和预警，从而降低信贷风险，提高信贷业务的盈利能力。
具体表现在以下几个方面：（1）降低信贷风险：通过分析借款人的信用历史、还款能力、担保情况等因素，预测借款人违约风险，降低金融机构的信贷损失。
（2）优化信贷资源配置：根据风险控制模型的结果，对信贷资源进行合理配置，提高信贷业务的效益。
（3）提高信贷审批效率：风险控制模型可以快速对借款人的信用状况进行评估，提高信贷审批效率。
（4）增强客户体验：通过风险控制模型，金融机构可以为客户提供更加精准、个性化的信贷产品和服务。
2. 风险控制模型在信贷业务中的应用场景：（1）信贷审批：根据借款人的信用报告、收入状况、还款能力等因素，运用风险控制模型评估借款人的信用风险，决定是否批准信贷申请。
（2）信贷定价：根据借款人的风险等级，运用风险控制模型制定合理的信贷利率和担保要求。
（3）信贷风险管理：通过风险控制模型，对信贷业务进行实时监控，及时发现潜在风险，采取措施降低信贷损失。
（4）信贷产品设计：根据风险控制模型的结果，设计符合市场需求和风险承受能力的信贷产品。
3. 风险控制模型在信贷业务中可能存在的问题及解决方案：（1）数据质量问题：风险控制模型的效果取决于数据质量，数据质量问题可能导致模型误判。
公司战略与风险管理(第2版)第2章——战略分析
与分销相关的关键成功因素
· 强大的批发分销商或特约经销商网络· 能够在零售商的货架上获得充足的空间
· 拥有自己的分销渠道和网点
· 分销成本低
· 送货快
· 快速准确的技术支持
· 礼貌的客户服务
与市场营销相关的关键成功因素 · 产品线和可供选择的产品范围很广 · 商品推销技巧
· 产品保修和保险
· 精明的广告
第2章
战略分析
本章学习目标
1.分析与理解公司外部环境的重要性
2.识别五种竞争力,并解释它们如何决定行业的潜在盈 利能力 3.解释公司为何需要了解和研究内部环境 4.解释如何通过价值链分析来识别公司可以利用资源、 能力和核心竞争力来创造价值的环节
第二章 战略分析
第一节 SWOT分析 第二节 企业外部环境分析 第三节 企业内部环境分析
ST战略 ①使用在线讨论数据库,使IBM全球各地的经理和 分析师通过网络进入竞争情报数据库,对市场及时 做出反应。 ②使用IBM的全球互联网技术获取外界信息,利用 公司的内部互联网技术更新企业内部的信息,调整 经营战略。
WO战略 跟踪市场需求,根据新业务调整产品。
WT战略 ①董事会起用路易斯·郭士纳为新公司总裁,改组 最高决策层和管理层,成立了IBM中长期战略决策 组。 ②组织实施了“竞争者导航行动”竞争情报项目。 派出若干名高级经理作为监视每个竞争对手的常 驻“专家”,建立公司的竞争情报体系。
劣势 • 没有明确的战略导向 • 陈旧的设备 • 超额负债与恐怖的资产负债表 • 超越竞争对手的高额成本 • 缺少关键技能和资格能力 • 利润的损失部分 • 不利的内在运作环境 • 落后的研发能力 • 过分狭窄的产品组合 • 缺乏市场规划能力
威胁 • 强势竞争者的进入 • 替代品引起的销售下降 • 市场增长减缓 • 交换率和贸易政策的不利转变 • 由新规则引起的成本增加 • 商业周期的影响 • 客户和供应商的杠杆作用加强 • 消费者的购买需求下降 • 人口与环境的变化
风险管理复习资料：风险预警的程序和主要方法
（1）风险预警程序
①信⽤信息的收集和传递
②风险分析
③风险处置。
按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全⾯性处置。
④后评价
（2）风险预警的主要⽅法
①传统⽅法。
典型的例⼦是6C法。
②评级⽅法
③信⽤评分⽅法。
CAMEL评级体系
④统计模型。
在我国银⾏业实践中，风险预警是⼀门新兴的交叉学科，可以根据运作机制将风险预警⽅法分为⿊⾊预警法、蓝⾊预警法和红⾊预警法。
①⿊⾊预警法。
这种预警⽅法不引进预兆⾃变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征。
②蓝⾊预警法。
这种预警⽅法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度，具体分为两种模式：
指数预警法，即利⽤警兆指标合成的风险指数进⾏预警。
其中，应⽤范围最⼴的是扩散指数，是指全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占⽐重。
统计预警法。
③红⾊预警法。
该⽅法重视定量分析与定性分析相结合。
其流程是：⾸先对影响警素变动的有利因素与不利因素进⾏全⾯分析；其次进⾏不同时期的对⽐分析；最后结合风险分析专家的直觉和经验进⾏预警。
商业银行风险管理实例分析
商业银行风险管理实例分析第一章：引言近年来，商业银行面临的风险越来越复杂和多样化。
在金融市场的急剧变化和业务范围的不断扩大下，商业银行的风险管理已受到了越来越多的关注。
本文将以某商业银行为案例，分析其风险管理实例，探讨其如何管理和规避风险。
第二章：风险管理体系商业银行的风险管理体系包括了风险评估、风险监测和风险控制三大环节。
在风险评估阶段，商业银行会对各项业务进行风险评估，确定其风险等级以及相关控制措施。
在风险监测阶段，商业银行会进行风险监测和预警，及时发现风险情况并采取措施。
在风险控制阶段，商业银行会对各项业务进行严格的控制，确保其符合监管要求和风险承受能力。
第三章：风险类型及管理商业银行面临的风险类型包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
其中，信用风险是商业银行面临的最主要风险之一。
在信用风险管理方面，商业银行会采取多种措施，如信贷审查制度、贷后管理制度、风险分散化等。
在市场风险管理方面，商业银行会采取多种方式控制市场风险，如对资产配置进行科学合理的设计和分散化投资，通过衍生品等金融工具对冲市场风险等。
在操作风险管理方面，商业银行会对业务流程、内部控制等进行不断优化，提升操作风险的控制水平。
在流动性风险管理方面，商业银行会进行流动性管理，通过资产负债管理，建立合理的财务结构和流动性分析及应对机制等，确保银行业务的平稳运作。
第四章：风险管理实践在风险管理实践中，商业银行采取了多种措施。
首先，在信用风险管理方面，商业银行通过设立专门的信贷部门，对借款人的财务状况进行评估和审核，并通过担保措施、抵押措施等降低信用风险。
其次，在市场风险管理方面，该商业银行为资管产品设置了明确的投资范围和风险控制价值，对产品的投资组合进行定量化分析和控制，并及时制定应对措施。
在操作风险管理方面，该商业银行通过不断完善业务流程、强化内部控制体系，建立健全的风险检测和上报机制，及时发现和应对操作风险。
在流动性风险管理方面，该商业银行建立了健全的资产负债管理制度，根据市场情况进行资产负债的调整和优化，保持流动性和稳健运作。
认证机构如何运用风险管理对客户进行管理
认证机构如何运用风险管理对客户进行管理一、绪论1.1 研究背景和意义1.2 目的和意义1.3 研究方法二、认证机构的风险管理理论和实践2.1 风险管理概述2.2 认证机构的风险管理理论2.3 认证机构的风险管理实践三、认证机构如何运用风险管理对客户进行管理3.1 认证机构对客户管理的重要性和必要性3.2 认证机构如何运用风险管理对客户进行管理3.3 风险管理在认证机构客户管理中的实践应用四、认证机构运用风险管理管理客户的效果和挑战4.1 认证机构运用风险管理管理客户的成效4.2 认证机构运用风险管理管理客户的挑战五、结论5.1 研究结论5.2 对未来发展的建议和展望。
第一章绪论1.1 研究背景和意义认证是指对服务或产品的合格性或符合标准的证明过程。
认证可以为客户提供信任和保障，帮助客户确定和管理供应商的能力和可靠性。
因此，认证已经成为企业竞争中不可或缺的环节。
但是，认证机构作为信任和保障的提供者，也面临着一系列的风险。
如何有效地进行客户管理，管理风险和保护声誉，是认证机构必须解决的问题。
在这种情况下，风险管理作为一种实践和理论框架，在认证行业中发挥着重要作用。
风险管理可以帮助认证机构制定和实施风险管理策略，确保风险控制和最大限度地减少损失。
认证机构可以利用风险管理的方法，来了解和控制风险的影响，为客户提供更好的服务，同时提高自己在市场竞争中的优势和声誉。
1.2 目的和意义本文的主要目的是探讨认证机构如何运用风险管理来管理其客户。
本文将分析认证机构风险管理的基础理论和实践，重点探究认证机构如何通过风险管理来管理其客户，并进一步研究风险管理对认证机构客户管理的效果和挑战。
本文的意义在于为认证机构提供有实际应用价值的理论指导，帮助其更好地管理风险和客户，提高声誉和市场竞争力。
1.3 研究方法本文的研究方法包括文献综述和实证研究。
文献综述主要是根据相关文献、书籍和学术期刊来深入分析认证机构风险管理的主要理论和实践。
银行市场风险管理办法
银行市场风险管理办法第一章总则第一条为提高xx银行（以下简称“本行”）的市场风险管理水平，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行资本管理办法（试行）》、中国银行业监督管理委员会《商业银行市场风险管理指引》和《商业银行资本充足率管理办法》，以及《山东省农村信用社全面风险管理纲要》，结合本行实际，制定本管理办法。
第二条本办法所指市场风险是因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使本行表内和表外业务发生损失的风险。
市场风险管理是指识别、计量、监测和控制市场风险的全过程。
第三条制定本管理办法的管理理念是：（一）自上而下、共同参与。
即强调建立自上而下、垂直的市场风险管理组织结构，科学设定在市场风险管理中的职责和权限，在此基础上自上而下设定和分解市场风险管理目标。
并强调市场风险管理全过程所涉及的每位员工都能够正确理解和有效履行其在市场风险管理方面的职责。
1（二）全程管理、动态管理。
即强调市场风险管理是由识别、计量、监测，到控制市场风险的循环往复过程。
同时，在经营策略、业务规模、风险管理能力等内部影响因素和宏观经济金融环境、监管环境和风险管理技术等外部影响因素发生变化时，适时调整市场风险管理的政策和策略，不断完善风险管理方法和手段，确保市场风险管理的充分性和有效性。
（三）科学管理、量化管理。
市场风险管理具有高度专业化、技术化、数量化的特征，在市场风险管理活动中应尽可能确保专业人员使用科学的、量化的管理手段和工具，采用合适的市场风险管理信息系统，择取恰当的模型和参数，进行定量化的计算和监测，采用限额管理的方式实现对市场风险的有效管理。
（四）管理风险、创造价值。
管理风险并在风险管理过程中实现收益是金融机构存在与发展的基础。
通过建立完善的市场风险管理体系，实施有效的市场风险管理手段，将市场风险控制在法人机构可承受范围内，实现风险可控基础上的收益最大化。
第四条市场风险管理的目的是通过本管理办法的制定、实施、监督检查，为本行市场风险管理活动提供基本准则和导向，指导本行市场风险的组织体系、制度体系、指标2体系和管理工具与手段的建立与完善，确立适合本行的市场风险管理体制和机制，健全和完善全面风险管理体系。
第二章企业内部控制目标与风险管理
企业内部控制理论对于内控的研究、内 控建立和实施有指导作用，主要有控制论、 组织行为学理论、代理理论、权变理论等。 企业内部控制目标与风险管理涉及法律、 市场、财务、运营与战略等方面。内部控 制目标决定着内控运行的方式和方向。内 控是为实现五类目标提供合理保证：企业 经营管理合法合规、资产安全、财务报告 及相关信息真实完整、提高经营效率和效 果，促进企业实现发展战略。
南开大学 程新生 等
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四、外部风险
这种风险的来源于企业外部，但属于企业风险 监控和内部控制范围，未雨绸缪是一个比亡羊 补牢更理性的选择。外部风险可以是自然或人 为的灾难，可能来自于竞争具有偶然性，难以 预测，一旦发生却有着严重的后果
外部风险环境，使企业的原有运营环境遭到破 坏，但是有效的管理可以降低此类风险。例如 ，IBM从一个硬件公司到一个服务及解决方案公 司的转型，较好地解决了竞争环境变化带来的 风险
风险管理程序包括控制目标的设定,风险与事项识别,风 险应对,控制活动(包括正式和非正式),权责配置等。
风险管理使控制对象在行为过程中处于稳定状态，并 达成内部控制目标的控制行为，涉及控制程序、运营 风险监控、风险评估和信息反馈等。
南开大学 程新生 等
3
第一节 内部控制目标结构
一 内部控制目标设定
南开大学 程新生 等
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以“目标—风险—控制”流程为指导，对
所有的风险进行分析，包括管理层关注的事项
以及引起责任人员注意的风险领域。关注高风
险的领域，以提供相关的、符合管理层和董事
会需求的信息风险管理源于20世纪30年代，在
风险定性分析的基础上，把保险作为处理风险
南开大学 程新生 等
1
第一章 企业内部控制理化
中国银行股份有限公司风险管理总则风险管理总则
欢迎阅读【经典资料，WORD文档，可编辑修改】【经典考试资料，答案附后，看后必过，WORD文档，可修改】中国银行股份有限公司风险管理总则（2010年版）第一章总则第一条为贯彻中国银行整体发展战略，完善风险管理体系，不断提升风险管理的整体性、集约性、针对性、有效性，保障银行业务健康、持续发展，根据《中国银行股份有限公司公司章程》及相关监管规定，参考国际同业先进实践，特制定《中国银行股份有限公司风险管理总则（2010年版）》（以下简称《总则》）。
总则是我行风险管理最高层次纲领性文件。
第二条风险是指收益与损失的不确定性。
风险始终存在于银行经营的每一项活动中。
我行面临的风险类别主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、战略风险、声誉风险等。
:第二章风险管理目标第三条中国银行风险管理的目标是在满足监管部门、存款人和其他利益相关者对银行稳健经营要求的前提下，在可接受的风险范围内，优化资本配置，实现股东利益的最大化。
-第四条中国银行风险管理体系建设目标（一）全球的风险管理体系风险管理涵盖中国银行整体，包括境内外所有分支机构和附属机构。
（二）全面的风险管理范围风险管理覆盖各类别风险，涵盖全行所有经营业务，银行对各类别、各业务风险进行一体化识别、评估和管理。
（三）全员的风险管理文化所有相关的业务和管理人员应认同中国银行风险管理理念，明确了解中国银行的风险偏好和风险管理原则，认同并严格执行风险管理制度。
（四）全程的风险管理过程风险管理贯穿于业务的全流程，渗透业务发展、管理控制、操作保障等所有环 节。
独立的内部审计，是评估整体风险管理的重要手段，也是全流程的一部分。
（五）全新的风险管理方法不断借鉴国际先进的风险管理技术、理念和做法，结合经济环境和经营状况， 实施有效的风险管理方法。
有效的风险管理方法需要依靠风险管理技术和信息系统 来实现。
（六）全额的风险计量口径全额的风险计量是银行在明确总风险敞口基础上， 把经济资本配置到各风险类 别、各机构、各业务线。
金融机构风险管理与创新业务实践
金融机构风险管理与创新业务实践第一章：风险管理的概念和重要性金融机构作为经济运行的重要组成部分，其经营活动可能会涉及各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
因此，金融机构需要建立完善的风险管理机制，采取风险管理措施，从而确保自身的安全稳健和客户的权益。
风险管理是指通过一系列的预防、监控、评估和控制措施，识别和管理不同种类的风险，从而最大限度地减少风险带来的损失和影响。
在金融机构中，风险管理更是至关重要。
因为金融机构的负债和资产规模巨大，一旦出现风险问题，将会在短时间内引起金融市场的不安和连锁反应，最终影响整个国家和区域的经济稳定与发展。
因此，金融机构的风险管理是现代金融业发展中的不可或缺的一环，只有建立起一个有效的风险管理体系，才能保证金融机构的正常经营和客户的利益最大化。
第二章：创新业务的概念和特点创新业务是指金融机构通过引入新的金融产品、服务或业务模式，实现业务转型升级和利润增长的战略行为。
随着金融市场的不断发展和新型技术的应用，创新业务正在成为金融机构提高核心竞争力和适应市场变革的重要手段。
创新业务的特点主要表现在以下方面：1. 风险性较高。
创新业务的本质就是一个“实验室”，往往缺乏前人的经验和市场反应，因而带有许多的不确定性和风险。
2. 短期效益不明显。
创新业务需要经过一段时间的探索、试错和摸索，才能真正取得成功。
因此，在一段时间内，创新业务的效益往往不如传统业务明显。
3. 有利于提升市场竞争力。
创新业务是提升金融机构市场竞争力的重要途径。
通过不断引入新的金融产品和服务，满足客户的不同需求，提高金融机构的用户体验和声誉，从而赢得市场份额。
第三章：风险管理对创新业务的影响风险管理是金融机构经营活动的重要组成部分，对创新业务的发展和推广也有着重要的影响。
1. 稳定与风险的平衡。
金融机构在进行创新业务之前，必须要保证自身的资金、人员和技术的安全稳健。
只有通过建立完善的风险管理体系，把风险掌控在规定的范围内，才能够保证金融机构的健康发展和创新业务的长期安全。
风险处理的主要方法
风险处理的主要方法风险处理是指通过各种方法和手段，识别、评估、规划、控制和监测风险，以便在项目、组织或个人活动中最大程度地降低风险的影响和潜在损失。
风险处理通常包括风险避免、风险转移、风险缓减、风险接受和风险管理等主要方法。
首先，风险避免是指通过采取预防措施来消除或最小化风险的可能性。
在项目或组织的规划阶段，可以通过详细的调查和分析来避免已知的风险。
例如，在项目开展前进行充分的市场调查，以避免投资于潜在的不可行项目。
另外，通过制定适当的政策、规程和操作规范，组织可以减少或避免潜在的风险。
其次，风险转移是指将风险的责任和负担转移给第三方。
常见的风险转移方法包括购买保险、签订合同和外包等。
通过购买适当的保险，可以将一部分或全部风险的经济责任转嫁给保险公司。
签订合同时，可以将风险和责任转移给供应商或承包商。
另外，将一些非核心业务功能外包给专业公司，也可以降低风险。
第三，风险缓减是指通过采取相应的措施来减少风险的可能性和影响。
例如，在项目策划阶段，可以通过增加资源投入、调整进度计划和增加技术支持等方式来缓解风险。
此外，定期进行设备和系统的维护和保养，以及员工培训和加强内部控制，都是减少风险的有效手段。
第四，风险接受是指在评估风险后，主动选择承受风险并应对潜在的损失。
对于某些风险来说，避免、转移或缓减并不切实可行或经济合理，因此只能接受风险。
在这种情况下，可以制定相应的应急预案，并预留足够的经费和资源来应对风险带来的损失。
此外，定期进行风险评估和监测，及时调整应对措施，也是必要的。
最后，风险管理是一个系统性的过程，包括识别风险、评估风险、规划风险管理、监控风险和沟通风险等环节。
通过系统地进行风险管理，可以不断优化风险处理的方法和手段，提高处理风险的效果和效率。
风险管理可以帮助组织或个人更好地应对不确定性，提高决策的科学性和精确性，实现持续改进和可持续发展。
综上所述，风险处理的主要方法包括风险避免、风险转移、风险缓减、风险接受和风险管理。
简述风险处理的定义和主要方法
简述风险处理的定义和主要方法一、定义风险处理是指对潜在或实际风险进行评估、分析和控制的过程。
在各种组织和项目中，都存在着各种风险，包括财务风险、运营风险、市场风险等。
风险处理的目标是最大程度地减少或消除风险对组织或项目的影响，保护利益和资产的安全。
二、主要方法1. 风险识别和评估风险识别是风险处理的第一步，通过对组织或项目进行全面的调查和研究，识别出潜在的风险因素。
评估风险的严重性和可能性，确定风险的优先级，以便针对性地采取措施。
2. 风险规避风险规避是通过采取措施来避免或减少潜在风险的发生。
这可以包括改变业务流程、调整战略方向、增加资源投入等。
规避风险的目标是降低风险的发生概率或影响程度，从而降低可能的损失。
3. 风险转移风险转移是将风险责任和损失转移给其他方。
这可以通过购买保险、签订合同、外包等方式实现。
通过将风险转移到合适的方，可以减轻自身的风险负担，同时确保在风险发生时能够得到相应的补偿或支持。
4. 风险缓解风险缓解是通过采取措施来减少风险的影响程度。
这可以包括制定预案、建立备份系统、加强培训等。
缓解风险的目标是在风险发生时能够及时应对，减少可能的损失。
5. 风险应对风险应对是在风险发生时采取相应的措施来降低损失。
这可以包括紧急处理、业务恢复、危机公关等。
应对风险的关键是要快速反应、果断行动，以最小化风险的影响。
6. 风险监控和管理风险监控是对已识别的风险进行持续的监测和管理。
通过建立风险管理体系、制定风险管理策略、定期进行风险评估等，可以及时发现和应对新的风险，并对已存在的风险进行动态管理。
7. 风险沟通和报告风险沟通是在组织内部和外部进行风险信息的传递和交流。
通过建立有效的沟通渠道、制定清晰的风险报告和沟通计划，可以确保风险信息的准确传达和及时反馈，提高风险处理的效果。
总结：风险处理是组织和项目管理中非常重要的一环，它能够帮助组织和项目识别、评估和控制风险，保护利益和资产的安全。
通过风险识别和评估，可以确定风险的严重性和可能性，为后续的处理提供依据。
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巨额损失的出现并不一定意味着风险管理本身的失效。 并非所有的风险都能进行有效的管理。
◇已知的已知风险（known knowns） ◇已知的未知风险（known unknowns） ◇未知的未知风险（unknown unknowns）
2020/9/28
第三类风险： 对于由第三类风险所造成的损失事件，却并不是完备 的风险管理工作所能够完全避免的。
2020/9/28
金融市场风险管理 第二章风险管理实践和主要方法
第二节 风险管理工作流程 一、风险管理环境设置
（一）风险偏好 为了实现目标，企业或个体投资者在承担风险的种类、大
小等方面的基本态度： 1．风险规避； 2．风险趋向； 3．风险中性。
风险转移，指企业将自身面临的风险转嫁给交易对手而保 证自身的利益，主要手段如保险、外包等等。
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金融市场风险管理 第二章风险管理实践和主要方法
（五）持续监测重大及重要风险 风险监测是指监测各种可量化的关键风险指标和不可量化
的风险因素的变化和发展趋势，以及风险管理措施的实施 质量与效果的过程。 （六）完善风险管理报告体系 （七）定期检查评估风险管理体系
测算法。
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金融市场风险管理 第二章风险管理实践和主要方法
二、风险管理步骤
（一）明确需要达成的目标 明确总体目标 目标有效分解 （二）全面识别风险事件（1） 感知风险，通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险
种类、性质 分析风险，深入理解各种风险内在的风险因素
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金融市场风险管理 第二章风险管理实践和主要方法
三、“三道防线”共同管理风险
（一）“三道防线”的监管发展（1） 1997年，中国人民银行发布了《加强金融机构内部控制的
指导原则》（下称《指导原则》），要求金融机构建立完 善的内部控制制度，设立顺序递进的三道监控防线：即一 线岗位监督、部门岗位制衡以及监督部门监控等三道防线 。2002年，《指导原则》被废止。此后中国人民银行、银 监会规范性文件未再对“三道防线”进行规定。
金融市场风险管理 第二章风险管理实践和主要方法
（二）全面识别风险事件（2） 识别风险的方法：
◇制作风险清单（最基本、最常用的） ◇专家调查列举法 ◇资产财务状况分析法 ◇情景分析法 ◇价值链分析法
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金融市场风险管理 第二章风险管理实践和主要方法
（三）全面评估机构面临的风险 定性方法： 适用于历史数据较少、预期损失难以通过数学模型计算得出 的风险，如战略风险、声誉风险、操作风险。
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《金融市场风险管理：理 论与实务》
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第二章 风险管理实践和主要 方法
金融市场风险管理 第二章风险管理实践和主要方法
1 风险管理框架完备性 2 风险管理工作流程 3 风险管理组织架构 4 风险管理报告体系 5 风险准备金及资本提取 6 风险调整绩效指标（RAPM）
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金融市场风险管理 第二章风险管理实践和主要方法
打分法 定量方法： 适用于历史数据充足、预期损失可轻易得出且结果可靠的风 险，如市场风险。 AHP层次分析法和功效系数法等方法：将定性信息进行有
效的量化处理。
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金融市场风险管理 第二章风险管理实践和主要方法
（四）制定风险应对策略及改进措施（1） 风险应对措施应当实现以下目标：
（一）“三道防线”的监管发展（2）
2001年以后，证监会、国资委和保监会先后发布规范性文 件，从内部控制或者风险管理角度对“三道防线”的设置
提出了明确要求。具体而言，证监会的规定与《指导原则
》的思路相同，都是从内部控制的角度设置防线；国资委
和保监会则是从风险管理的角度提出“三道防线”设置的
具体要求。需要指出的是，证监会、保监会及国资委的规
风险管理战略和策略符合经营目标的要求； 所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，
并在成本/收益基础上保持有效性； 通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，以
完善风险管理程序。
具体的风险应对措施：从基层业务单位到业务领域风险管 理委员会，最终到达高级管理层
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金融市场风险管理 第二章风险管理实践和主要方法
（四）制定风险应对策略及改进措施（2） 风险应对策略主要包括：
风险承担，指企业理性地主动承担风险，即指一个企业以 其内部的资源，如风险准备金、自有资本来弥补损失；
风险缓释，指企业理性地主动承担风险，即指一个企业以 其内部的资源，如风险准备金、自有资本来弥补损失；
风险规避，指通过计划的变更来消除风险或风险发生的条 件，保护目标免受风险的影响；
金融市场风险管理 第二章风险管理实践和主要方法
二、三种风险与风险管理有效性的关系
第一类风险： 对于由第一类风险所造成的损失事件，却并不是完备 的风险管理工作所能够完全避免的。
第二类风险： 如果是第二类风险造成的损失，我们可以直接论断为 风险管理的失效，并对风险管理者的相关工作进行检 讨，加强对其培训等工作来提高风险管理的有效性。
2001年以后，证监会、国资委和保监会先后发布规范性文 件，从内部控制或者风险管理角度对“三道防线”的设置 提出了明确要求。具体而言，证监会的规定与《指导原则 》的思路相同，都是从内部控制的角度设置防线；国资委 和保监会则是从风险管理的角度提出“三道防线”设置20的20/9/28
金融市场风险管理 第二章风险管理实践和主要方法
定均不适用于商业银行，并且保监会、国资委的规定与商
业银行的实践和组织管理模式的传统存在较大差异。2008 年，财政部、银监会等五部委联合发布了《企业内部控制
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金融市场风险管理 第二章风险管理实践和主要方法
（二）风险承受度
又称风险容忍度，是指在企业目标实现过程中对差异的可 接受程度，是企业在风险偏好的基础上设定的对相关目标 实现过程中所出现差异的量分析：
◇均值方差法；
◇安全垫法；
◇基于风险资产组合和无风险资产组合的风险承受度