汽车保险核保解读
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• 车载货物掉落责任险保险费=此险赔偿限额×费 率 • 玻璃单独破碎险保险费=车辆保险价值×费率 • 车辆停驶损失险保险费=日赔偿金额×约定的最 高赔偿天数×费率 • 自燃损失险保险费=此险保险金额×费率 • 新增设备损失险保险费=此险保险金额×车辆损 失险费率 • 不计免赔特约险保险费=（车辆损失险保险费+第 三者责任险保险费）×费 率
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• （6）核保的重点项目
作业
• （1）投保单是否按规定填写，有无错漏；保额是否合理。 • （2）业务员或代理人是否验证和验车，是否向投保人告 知。 • （3）审核费率标准和计收保险费是否正确。 • （4）对于高保额和投保盗抢险的车辆，重点审核有关证 件。 • （5）对高发事故和风险集中的投保单位，限制承保条件。 • （6）对费率表中没有的车辆，视风险情况厘订费率。 （7）审核其他情况。
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• （5）计算保费 • 一年保费按照下列公式计算： （太平洋公 司）
• 1、车辆损失险： 保费＝部分损失基本保费＋部分损失保 额×部分损失费率＋全 部损失保额×全部损失费率 • 2、第三者责任险：保费＝固定保费 • 3、保费浮动系数
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• （5）计算保费
• 一年保费按照下列公式计算： （人保公司）
• 1、车辆损失险： • 1）按新车购置价确定保额 • 保费＝基础保费＋（新车购置价-新车购置价分段起点价） *费率 • 2）未按新车购置价确定保额 • 保费=足额投保时的保费*（0.05+0.95*保额/新车购置价） • 新车购置价分： • 未投保新增设备 为新车购置价 • 投保新增设备 为新车购置价+新增设备实际价值 （有 折旧）
株洲职业技术学院
• 人保家庭自用车学院
汽车保险核保
• （5）计算保费
• ①一年保费 • ②短期保费： • 日率：1/365 • 月率：10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 85% 90% 95% 100% • ③ 合同解除时保险费计算 • 生效前解除：3%手续费 • 生效后解除： • 日率： ≤8个月，1/300；>8个月，1/365
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• （4）事先核保和事后核保
• 事先核保：是指投保人提出申请后，核保人员在 接受承保之前对投保人 及标的的风险进行评估和 分析，决定是否承保。 • 事后核保：是保险人承保后发觉保险标的风险超 出核保标准规定而对保 险合同做出淘汰的选择。 结果表现为： • 继续承保；保险合同期满后不再续保；发现被保 险人有错 误申报的重要事实或欺诈行为后解除合 同；行使合同的终止权终止合同 效力等。
• 核保工作原则上采取两级核保体制 • （1）展业人员、保险经纪人、代理人进行初步核 保； • （2）由核保人员复核决定是否承保、承保条件及 保险 费率等。 • 业务争取——保证承保数量 • 业务选择——保证承保质量 • 核保——为业务选择的重要形式
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• • • • 1.机构设置模式 （1）分级设置模式 （2）个案分派模式 （3）核保中心模式
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• （5）计算保费
• 一年保费按照下列公式计算：
• • • • 车辆损失险保险费=基本保险费+保险金额×费率 第三者责任险保险费=相应档次固定保险费 盗抢险保险费=盗抢险保险金额×费率 车上人员责任险保险费=每座赔偿限额×投保座 位数×费率 • 车上货物责任险保险费=货损限额×费率 • 无过失责任险保险费=第三者责任险保险费×费 率
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• 2. 核保人员的等级和权限
作业
• 一般分三个等级。等级不同，权限不同 • 一级核保人：主要负责审核特殊风险业务，包括 高价值车辆的核保、特殊车型业务的核保、车队 业务的核保、投保人特别要求业务的核保，以及 下级核保人员无 力核保的业务。同时，还应及时 解决其管辖范围内出现的有关核保技术方面的问 题，如果自己无法解决应及时向上级核保部门反 映。
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• （3）查验车辆 包括：
• ①重点车辆；②重点检查 • ②重点检查
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• （4）核定费率 • 应根据投保单上所列的车辆情况、驾驶人 员情况和 保险公司的《机动车辆保险费率 标准》，逐项确定 投保车辆的保险费率。
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• 人保家庭自用车损失险费率表
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• 2. 核保人员的等级和权限 • 二级核保人：主要负责审核非标准业务，包括不 属于三级核保人业务范围的非标准业务，即在核 保手册中没有明确指示核保条件的业务，主要是 指在日常工作中可能出现的承保条件方面的问题， 如保险金额、赔偿限额、免赔额等有特殊要求的 业务。 • 三级核保人：主要负责对常规业务的核保， 即按 照核保手册的有关规定对投保单的各个要素进行 形式上的审核，亦称投保单核保。
汽车保险核保
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• • • • • • • 学习目标 ■ 1.能按计划完成核保工作流程 ■ 2.叙述保险单的基本内容 ■ 3.计算保险费 ■ 4.能进行保险单证及保险费的管理 ■ 5.进行缮制和签发保险单证 ■ 6.养成良好的工作习惯
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• 1.核保：即确定是否承保、承保条件、费率 档次的过程
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• • • • • • 6.核保的主要内容包括： （1）审核投保单 （2）验证 （3）查验车辆 （4）核定保险费率 （5）计算保费
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• （1）审核投保单
• • • • 审核包括： 形式：是否完整、清楚 内容：是否准确（验“证”） （结合行驶证：投保人、标的、种类、 牌 照、发动机号、底盘号、颜色）
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• 1.核保运作基本流程
• •
图为某保险公司的推荐 核保运作流程
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• 2.核保的具体方式
• • • • （1）标准业务核保和非标准业务核保 （2）计算机智能核保和人工核保 （3）集中核保和远程核保 （4）事先核保和事后核保
株洲职业技术学院
汽车保险核保
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• （2）验证
• 结合投保车辆的有关证明（如车辆行驶证、 介绍信等），进行详细审核。
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• （3）查验车辆
• • • • • • • 包括：①重点车辆；②重点检查 ①重点车辆 •首次投保车辆 •未按期续保车辆 •投保三责后，又加保车损的车辆 •申请增加附加险的 •接近报废车辆 •特种车辆 •重大事故后修复的车辆
• （1）标准业务核保和非标准业务核保 • 标准业务是指常规风险的业务。 通常由三级核保人完成标准业务的核保工作。 • 非标准业务是指风险较大的业务，如保险 价值浮动超过核保手册规定范围的业务、 特殊车型业务、军车和外地车业务、高档 车盗抢险业务等。 • 由二级或者一级核保人进行核保。
株洲职业技术学院
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• （5）计算保费
• • • • 一年保费按照下列公式计算： 人保公司： 2、第三者责任险： 责任限额≤100万，保费＝固定保费 责任限额>100万，保费=A+A*N*（0.050.00125*N）
• A——同档次限额为100万元时的三责险保费 • N——（限额-100万）/50万，限额须为50万的倍数
汽车保险核保
• （2）计算机智能核保和人工核保 • 计算机核保可大大缓解人工核保的压力， 提高效率和准确性，减少核保过程中的人 为负面因素。 计算机不可能解决所有核保 问题，对一些非程序化的、非常规业务的 核保，仍离不开人员的参与。计算机智能 核保与人工核保需要共存。
株洲职业技术学院
汽车保险核保
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• 续保
• （1）定义 • 保险期满以后，投保人在同一保险人处 重新办理保险汽车的保险事宜称为续保。 • （2）意义—— 双赢 • （3）注意：时间——提前一月 • 出险——注明
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• 谢 谢！
株洲职业技术学院
• （3）集中核保和远程核保
• 集中核保：可有效解决统一标准和规范业务的问 题，实现技术和经验最大限度的共享。困难是经 营网点分散，缺乏便捷和高效的沟通渠道。 • 远程核保：就是建立区域性的核保中心，利用互 联网等现代通信技术， 对辖区内的所有业务进行 集中核保。 • 优点：不仅可以利用核保中心人员技术的优势， 还可利用中心庞大的数据库，实现资源共享。同 时，还有利于对经营过程中的管理疏忽及道德风 险实行有效防范。
汽车保险核保
• 车载货物掉落责任险保险费=此险赔偿限额×费 率 • 玻璃单独破碎险保险费=车辆保险价值×费率 • 车辆停驶损失险保险费=日赔偿金额×约定的最 高赔偿天数×费率 • 自燃损失险保险费=此险保险金额×费率 • 新增设备损失险保险费=此险保险金额×车辆损 失险费率 • 不计免赔特约险保险费=（车辆损失险保险费+第 三者责任险保险费）×费 率
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• （6）核保的重点项目
作业
• （1）投保单是否按规定填写，有无错漏；保额是否合理。 • （2）业务员或代理人是否验证和验车，是否向投保人告 知。 • （3）审核费率标准和计收保险费是否正确。 • （4）对于高保额和投保盗抢险的车辆，重点审核有关证 件。 • （5）对高发事故和风险集中的投保单位，限制承保条件。 • （6）对费率表中没有的车辆，视风险情况厘订费率。 （7）审核其他情况。
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• （5）计算保费 • 一年保费按照下列公式计算： （太平洋公 司）
• 1、车辆损失险： 保费＝部分损失基本保费＋部分损失保 额×部分损失费率＋全 部损失保额×全部损失费率 • 2、第三者责任险：保费＝固定保费 • 3、保费浮动系数
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• （5）计算保费
• 一年保费按照下列公式计算： （人保公司）
• 1、车辆损失险： • 1）按新车购置价确定保额 • 保费＝基础保费＋（新车购置价-新车购置价分段起点价） *费率 • 2）未按新车购置价确定保额 • 保费=足额投保时的保费*（0.05+0.95*保额/新车购置价） • 新车购置价分： • 未投保新增设备 为新车购置价 • 投保新增设备 为新车购置价+新增设备实际价值 （有 折旧）
株洲职业技术学院
• 人保家庭自用车学院
汽车保险核保
• （5）计算保费
• ①一年保费 • ②短期保费： • 日率：1/365 • 月率：10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 85% 90% 95% 100% • ③ 合同解除时保险费计算 • 生效前解除：3%手续费 • 生效后解除： • 日率： ≤8个月，1/300；>8个月，1/365
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• （4）事先核保和事后核保
• 事先核保：是指投保人提出申请后，核保人员在 接受承保之前对投保人 及标的的风险进行评估和 分析，决定是否承保。 • 事后核保：是保险人承保后发觉保险标的风险超 出核保标准规定而对保 险合同做出淘汰的选择。 结果表现为： • 继续承保；保险合同期满后不再续保；发现被保 险人有错 误申报的重要事实或欺诈行为后解除合 同；行使合同的终止权终止合同 效力等。
• 核保工作原则上采取两级核保体制 • （1）展业人员、保险经纪人、代理人进行初步核 保； • （2）由核保人员复核决定是否承保、承保条件及 保险 费率等。 • 业务争取——保证承保数量 • 业务选择——保证承保质量 • 核保——为业务选择的重要形式
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• • • • 1.机构设置模式 （1）分级设置模式 （2）个案分派模式 （3）核保中心模式
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• （5）计算保费
• 一年保费按照下列公式计算：
• • • • 车辆损失险保险费=基本保险费+保险金额×费率 第三者责任险保险费=相应档次固定保险费 盗抢险保险费=盗抢险保险金额×费率 车上人员责任险保险费=每座赔偿限额×投保座 位数×费率 • 车上货物责任险保险费=货损限额×费率 • 无过失责任险保险费=第三者责任险保险费×费 率
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• 2. 核保人员的等级和权限
作业
• 一般分三个等级。等级不同，权限不同 • 一级核保人：主要负责审核特殊风险业务，包括 高价值车辆的核保、特殊车型业务的核保、车队 业务的核保、投保人特别要求业务的核保，以及 下级核保人员无 力核保的业务。同时，还应及时 解决其管辖范围内出现的有关核保技术方面的问 题，如果自己无法解决应及时向上级核保部门反 映。
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• （3）查验车辆 包括：
• ①重点车辆；②重点检查 • ②重点检查
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• （4）核定费率 • 应根据投保单上所列的车辆情况、驾驶人 员情况和 保险公司的《机动车辆保险费率 标准》，逐项确定 投保车辆的保险费率。
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• 人保家庭自用车损失险费率表
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• 2. 核保人员的等级和权限 • 二级核保人：主要负责审核非标准业务，包括不 属于三级核保人业务范围的非标准业务，即在核 保手册中没有明确指示核保条件的业务，主要是 指在日常工作中可能出现的承保条件方面的问题， 如保险金额、赔偿限额、免赔额等有特殊要求的 业务。 • 三级核保人：主要负责对常规业务的核保， 即按 照核保手册的有关规定对投保单的各个要素进行 形式上的审核，亦称投保单核保。
汽车保险核保
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• • • • • • • 学习目标 ■ 1.能按计划完成核保工作流程 ■ 2.叙述保险单的基本内容 ■ 3.计算保险费 ■ 4.能进行保险单证及保险费的管理 ■ 5.进行缮制和签发保险单证 ■ 6.养成良好的工作习惯
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• 1.核保：即确定是否承保、承保条件、费率 档次的过程
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• • • • • • 6.核保的主要内容包括： （1）审核投保单 （2）验证 （3）查验车辆 （4）核定保险费率 （5）计算保费
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• （1）审核投保单
• • • • 审核包括： 形式：是否完整、清楚 内容：是否准确（验“证”） （结合行驶证：投保人、标的、种类、 牌 照、发动机号、底盘号、颜色）
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• 1.核保运作基本流程
• •
图为某保险公司的推荐 核保运作流程
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• 2.核保的具体方式
• • • • （1）标准业务核保和非标准业务核保 （2）计算机智能核保和人工核保 （3）集中核保和远程核保 （4）事先核保和事后核保
株洲职业技术学院
汽车保险核保
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• （2）验证
• 结合投保车辆的有关证明（如车辆行驶证、 介绍信等），进行详细审核。
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• （3）查验车辆
• • • • • • • 包括：①重点车辆；②重点检查 ①重点车辆 •首次投保车辆 •未按期续保车辆 •投保三责后，又加保车损的车辆 •申请增加附加险的 •接近报废车辆 •特种车辆 •重大事故后修复的车辆
• （1）标准业务核保和非标准业务核保 • 标准业务是指常规风险的业务。 通常由三级核保人完成标准业务的核保工作。 • 非标准业务是指风险较大的业务，如保险 价值浮动超过核保手册规定范围的业务、 特殊车型业务、军车和外地车业务、高档 车盗抢险业务等。 • 由二级或者一级核保人进行核保。
株洲职业技术学院
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• （5）计算保费
• • • • 一年保费按照下列公式计算： 人保公司： 2、第三者责任险： 责任限额≤100万，保费＝固定保费 责任限额>100万，保费=A+A*N*（0.050.00125*N）
• A——同档次限额为100万元时的三责险保费 • N——（限额-100万）/50万，限额须为50万的倍数
汽车保险核保
• （2）计算机智能核保和人工核保 • 计算机核保可大大缓解人工核保的压力， 提高效率和准确性，减少核保过程中的人 为负面因素。 计算机不可能解决所有核保 问题，对一些非程序化的、非常规业务的 核保，仍离不开人员的参与。计算机智能 核保与人工核保需要共存。
株洲职业技术学院
汽车保险核保
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• 续保
• （1）定义 • 保险期满以后，投保人在同一保险人处 重新办理保险汽车的保险事宜称为续保。 • （2）意义—— 双赢 • （3）注意：时间——提前一月 • 出险——注明
株洲职业技术学院
汽车保险核保
• 谢 谢！
株洲职业技术学院
• （3）集中核保和远程核保
• 集中核保：可有效解决统一标准和规范业务的问 题，实现技术和经验最大限度的共享。困难是经 营网点分散，缺乏便捷和高效的沟通渠道。 • 远程核保：就是建立区域性的核保中心，利用互 联网等现代通信技术， 对辖区内的所有业务进行 集中核保。 • 优点：不仅可以利用核保中心人员技术的优势， 还可利用中心庞大的数据库，实现资源共享。同 时，还有利于对经营过程中的管理疏忽及道德风 险实行有效防范。