个人电子银行业务操作规程.pptx

➢柜员职责
基本规定
主机核心银行系统柜员
主机核心银行系统的经办柜员负责办理个人电子银行 注册、变更、注销等业务。
主机核心银行系统的主办（或主管）柜员负责对经办 柜员办理的有关操作进行审核及授权。
内部管理系统柜员
操作员负责办理个人客户证书下载、挂失、解挂、密 码重置等业务；个人可疑指令处理网点操作员还应 负责查询、打印、核对、批复可疑指令。 主管柜员负责对操作员的操作进行审核授权。
➢业务处理规定
基本规定
个人电子银行注册及变更业务必须由客户本人办理。 客户办理电子银行业务必须填写相关业务申请表，申
请表不得涂改。
柜员办理业务时，必须坚持“三核对”原则。第一核 对客户出示的证件、银行卡与申请表上填写的内容是 否相符，第二通过系统核验客户密码（注销业务除 外）；第三核对申请表上的填写内容与系统显示的客 户信息（户名、证件类型、证件号码等）是否相符。
通知客户的新服务方式。
手机银行（短信）密码
是指客户在办理手机银行（短信）转账、汇款、消费、缴费业务使用的 支付密码。
➢个人网上银行柜面业务简介
个人网上银行注册 增加/删除个人网上银行注册卡 开通/取消网上银行对外转账功能 个人网上银行登录密码重置 个人网上银行支付密码重置 增加/删除个人网上银行约定转账账户 追加个人客户证书 更换个人客户证书 个人客户证书下载 个人客户证书密码重置
电话银行密码
是指客户登录电话银行时使用的密码。
➢相关概念
业务综述
手机银行（短信）业务
是指银行按照客户通过手机发送的短信指令，为客户办理查询、转账、 汇款、捐款、消费、缴费等业务的一种新型金融服务方式。它与原有基于 STK方式的手机银行不同，是客户通过编辑发送特定格式短信到银行的特服 号码，银行按照客户指令，为客户办理相关业务，并将交易结果以短信方式
➢涉及业务系统
主机核心银行系统
✓个人电话银行注册 ✓个人电子银行变更
网上银行内部管理系统
✓个人客户证书下载 ✓个人客户证书挂失、解挂 ✓个人客户证书密码重置 ✓个人可疑指令的查询、批复等
业务综述
➢业务开办要求
凡开办个人金融业务的营业网点均应办理个人电子银行 业务。
各城市行必须指定一个具备网上银行内部管理系统操作 环境Hale Waihona Puke Baidu网点作为个人电子银行可疑指令处理网点。
基本规定
➢章程及协议
基本规定
《中国工商银行电子银行章程》
章程是对我行电子银行产品和服务的说明，我 行办理电子银行业务的分支机构和电子银行客户均 须遵守。章程用于各营业网点的公示，及对办理电 子银行客户的告知。
《中国工商银行电子银行个人客户服务协 议》
在客户办理个人电子银行注册时需要客户知 悉并履行。印制在电子银行注册申请表的背面。
个人客户证书密码
是指客户对证书介质设置的密码，供有个人证书客户在个人网上银行中 进行对外转账、汇款等业务时，进行数字签名验证的密码。金邦达和华虹的 证书初始密码为12345678，捷德证书无初始密码。
➢相关概念
业务综述
电话银行业务
是指使用计算机电话集成技术，利用电话自助语音和人工服务方式为客户提 供业务咨询、账户查询、转账汇款、投资理财、代理业务等金融服务的电子 银行业务。电话银行统一使用的电话号码为“95588”。
业务综述
➢个人电话银行柜面业务简介
个人电话银行注册 增加/删除个人电话银行约定转账账户 个人电话银行密码重置 变更个人电话银行注册卡
业务综述
➢个人手机银行柜面业务简介
业务综述
手机银行（短信）注册 增加/删除手机银行（短信）注册卡 开通/取消手机银行（短信）对外转账功能 手机银行（短信）密码重置个人网上银行支付密码重置 增加/删除手机银行（短信）约定转账账户
供客户申请办理电子银行业务变更时填写。
➢登记簿
《柜员登记簿》
基本规定
各营业网点用于登记网上银行各类柜员，包括
网点操作柜员、网点主管柜员的增加、删除、
修改、冻结/解冻以及柜员权限等情况。
《空白电子银行客户证书登记簿》
各营业网点用于登记个人客户证书的领用、发
放和结存。经办员必须在领入/领取人处签章。
个人电子银行业务操作规程
电子银行部 2005.11
内容提纲
➢业务综述 ➢基本规定 ➢操作流程
➢相关概念 个人网上银行登录密码、支付密码：
业务综述
登录密码就是指客户用于登录个人网上银行时使用的密码；支付密码是 客户在网上银行办理转账、汇款以及B2C在线支付时使用的密码。客户在柜 面注册时预留的网上银行密码，是客户首次使用网上银行的登录密码和支付 密码。
客户如需在网上银行使用个人质押贷款、银证通、银 证转账、“T+0”理财协议或电话银行使用银证通、 银证转账等服务，须在营业网点办理该项业务的开通 或登记手续，并将该业务开通时指定的银行卡注册到 个人网上银行或电话银行。
➢业务处理规定
➢申请表
基本规定
《中国工商银行电子银行个人客户注册申请表》 供客户持银行卡办理电子银行注册时填写。
《中国工商银行理财金账户开户申请表》 供客户申请理财金账户并同时申请注册电子银 行时填写。
《中国工商银行牡丹灵通卡开户申请表》 供客户申请牡丹灵通卡并同时申请注册电子银 行时填写。
《中国工商银行电子银行个人客户变更（注销） 事项申请表》
营业网点应具备主机核心银行系统和内部管理系统操作 环境。
各网点应按规定配备柜员，保证业务的顺利开展。具备 内部管理系统的营业网点应配备至少一名内部管理系统 操作员和一名主管柜员，并登记《柜员管理登记簿》。 内部管理系统柜员的申请、注册及管理须按照《电子银 行业务管理办法》的有关规定进行。
个人电子银行业务涉及的业务资料包括：章程、协议、 申请表、登记簿、核算凭证、客户证书及其他资料。各 网点应结合业务实际情况予以配备。
《挂失登记簿》
由营业网点用于登记个人客户证书的挂失及解
挂。
《应急业务登记簿》
个人可疑指令处理网点用于对网上银行个人可
疑指令逐笔登记和处理结果的记录。
➢其他
基本规定
《手续费收入凭证》 用于收取个人电子银行业务收入的凭证，由各 营网点在收取各项费用时使用。
《电子银行业务资料汇总表》 日终填写，将电子银行相关凭证附在其后，随 网点当日传票传递至事后监督部门。