商业银行练习题与答案(1)

商业银行练习题及答案(1)

第一章

一、名词解释

1．商业银行:是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。

2．银行控股公司制:由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。

3．存款保险制度:要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付，为其提供支持。

二填空题

1．1694年历史上最早的股份制银行——（英格兰银行）诞生了。

2.（信用中介职能）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。

3.（单一银行制）在美国非常普通，是美国最古老的银行组织形式之一。

4. 目前世界上多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管）原则。

5．我国现行的银行业监管机构是( 中国银监会 )。

三、不定项选择题

1．商业银行的职能作用是( ABCD )。

A. 信用中介

B.支付中介 C．信用创造 D.金融服务

2．商业银行的外部组织形式有( ABD )。

A．单一银行制 B．分行制 C．集团制 D．银行控股公司制

3．现代股份制银行的内部组织形式可分为( ABC )。

. 专业.专注.

A．决策机构 B．执行机构 C．监督机构 D．监管机构

4．银行的管理系统由( ABCDE )方面组成。

A．全面管理 B．财务管理 C．人事管理 D．经营管理 E．市场营销管理

5.政府对银行业实行谨慎监管原则，即“CAMEL(骆驼)原则”，包括( ABCDE )。

A.资本

B.资产

C.管理

D.收益

E.清偿能力

四、问答题

1.如何理解商业银行的性质?

2.总分行制的优缺点是什么?

3.简述商业银行的内部组织结构。

4.政府对银行监管的理由是什么?

5.政府对银行监管的内容是什么?

第二章

一、名词解释

1．信用风险

2．利率风险

3．流动性风险

4．市场风险

5．操作风险

二、填空题

1．银行的核心资本由( 股本 )和( 公开储备 )组成。

. 专业.专注.

2．《新巴塞尔资本协议》中所表述的银行风险监管的三大支柱是由( 最低资本要求 )、( 监管当局的监督检查 )和( 市场纪律 )构成。3．银行资本的来源渠道主要有：( 创立时筹措的资本 ) 、( 经营中利润留成 )和( 外部市场筹资 )。

4．在最低资本金要求中，《新巴塞尔资本协议》中要求充分考虑到( 信用风险 )、( 市场风险 )、( 操作风险 )对资本充足率的影响。

三、不定项选择题

1．《新巴塞尔资本协议》规定，银行的总风险资本比率不得少于( C )。

A．4％ B．6％ C．8％ D．10％

2．属于银行外部筹集资本的方法有( BCD )。

A.股利分配

B.出售银行资产

C.发行股票

D.发行债券 E发行大额存单

3．在银行资产持续增长模型中，银行资产的持续增长与( ABCD )因素相关。

A. 银行资产收益率 B．银行红利分配政策 C. 资本比率 D．外源资本增加额

4．衡量银行资本规模的方法有( ABD )。

A. 账面资本 B．管理资本 C. 市场资本 D．市场价值资本

四、问答题

1.银行资本有何功能?

2.银行资本构成是怎样的?

3.影响银行资本需要量的因素有哪些？

4.《新巴塞尔资本协议》的主要精神是什么?

5.银行资本筹集的主要渠道和方法有哪些?

五、计算题

例1、假设某商业银行的核心资本为600万元，附属资本为500万元，各项资产及表外业务项目如下：（单位：万元）

. 专业.专注.

项目金额信用转换系数风险权重

现金850 0% 短期政府债券3000 0%

国内银行存款750 20%

住宅抵押贷款800 50% 企业贷款9750 100% 备用信用证支持的市场债券1500 1．0 20% 对企业的长期贷款承诺3200 0．5 100%

根据以上资料，暂不考虑市场风险与操作风险，请计算该银行的资本充足率是多少? 是否达到了《巴塞尔协议》规定的资本标准？

解：资本充足率

=（600＋500)÷[(850+3000)×0%+750×20%+800×50%+9750×100%+1500×1.0×20%+3200×0.5×100%]×100%

= 1100÷12200

≈ 9.01% 大于8%, 达到了标准。

例2、某商业银行的核心资本为69,165万元，附属资本为2,237万元，加权风险资产总额为461,755万元；根据以上数据，计算该银行资本充足率是多少？是否符合比例管理指标的要求？

解：资本充足率

= (69165+2237) ÷461755×100%

= 15.46% 大于8%，符合管理指标的要求。

. 专业.专注.

第三章

一、名词解释

1．银行负债业务

2．交易账户

3．核心存款

4．可用资金成本

二、填空题

1．商业银行负债主要包括( 存款负债 )、 ( 借入款负债 )和( 结算性负债 )。

2．商业银行负债的主要目的是( 维持资产增长 )和( 保持流动性 )。

3．在核心存款和易变性存款之间，银行应该加大( 核心存款 )所占的比例。

4．银行要保证利润的增加，必须使新增存款的边际成本( 小于 )边际收益。

5．资金成本相当于( 利息成本 )和( 营业成本 )两种成本的总和。

6．我国银行负债主要来源于( 各项存款 )。

三、不定项选择题

1．非交易账户中包括( BC )。

A．活期存款 B．定期存款 C．储蓄存款 D．货币市场存款账户

2．存款定价可以采用( ABCD )。

A．成本加利润定价法 B．边际成本定价法 C．不同客户定价法 D．根据客户与银行关系定价3．银行的非存款资金来源包括( ABCD )。

. 专业.专注.