银行的业务与知识

（2）依法制定和执行货币政策； n （3）发行人民币，管理人民币流通； n （4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场； n （5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； n （6）监督管理黄金市场； n （7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备； n （8）经理国库； n （9）维护支付、清算系统的正常运行； n （10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测； n （11）负责金融业的统计、调查、分析和预测； n （12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动； n （13）国务院规定的其他职责。 管：货币、外汇、黄金、国库、支付清算、反洗钱、统计、国际金融 重要的不管：不管银行业金融机构的日常经营活动。下页例题：
1.1 中央银行、监管机构与自律组织
1.1.1 1.1.2 1.1.3 中央银行 监管机构 自律组织
1.2 银行业金融机构
政策性银行；大型商业银行；中小商业银行；农村金 融机构；外资银行；非银行金融机构；
1.1中央银行、监管机构与自律组织
1.1.1 中央银行 1.1.2 监管机构 1.1.3 自律组织
2、职能 2003年12月27日修订后的《中国人 民银行法》第二条规定了中国人民银 行的职能：“中国人民银行在国务院领 导下，制定和执行货币政策，防范和 化解金融风险，维护金融稳定。”
当一个概念涉及多项内容时，可以出多选题，包括下页的职责！
3、职责
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《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行职责13项 中国人民银行法》
4、监管措施(五条)*
（1）市场准入 主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。 机构准入是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变 更； 业务准入是指批准金融机构的业务范围和开办新的产品 和服务； 高级管理人员准入是指对金融机构董事及高级管理人员 的任职资格进行审查核准。
（2）非现场监管 指中国银监会根据审慎监管的要求，通过收集有关银行业 金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法， 研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况 以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对其 稳健性进行评价。 （3）现场检查 指中国银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查 阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资 料和座谈询问等方法，对银行业金融机构风险性和合规性 进行分析、检查、评价和处理的一种监管手段。
1.2 银行业金融机构
本节主要对作为银监会监管对象的金融机构进行了 具体的描述，内容虽多但比较简单，考点也不会太复 杂，在学习时主要关心一下： 1、主要机构发展的一些来龙去脉。 2、不同机构的任务，主要特征，区别和联系等，比 如进出口银行和农业发展银行有什么异同。通过 相互比较进行学习。
总结：本章学习需要注意的问题，进入本章练习题 总结：本章学习需要注意的问题，进入本章练习题
1.1.1 中央银行
重点：关键历史(时间) 职能 职责 上海总部 1、关键历史(时间)
1948年 1984年1月1日 2003年
中国人民银行成立。 中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。 中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由 新设立的中国银监会行使。
单项选择题： 中国人民银行成立于： a. 1948年 b. 1949年 c. 1950年 d. 1951年
（4）监管谈话 中国银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构 董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和 风险管理的重大事项作出说明。 （5）信息披露监管 指中国银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公 众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人 员变更以及其他重大事项等信息。
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3、监管理念、目标和标准
（1）监管理念* n ①“管风险”,即坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行 业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监 控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置； n ②“管法人”,即坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构 总体金融风险的把握、防范和化解，并通过法人实施对整 个系统的风险控制； n ③“管内控”,即坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的 提高，注重构建风险的内部防线 ; n ④“提高透明度”,即加强信息披露和透明度建设，通过加强 银行业金融机构和监管机构的信息披露，提高银行业金融 机构经营和监管工作的透明度。
(共有70家会员单位和37家准会员单位)
会员单位包括政策性银行、大型商业银行、中小商业 银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、 中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村 信用社联合社； 准会员单位包括各省（自治区、直辖市、计划单列 市）银行业协会。
3、组织机构
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最高权力机构：会员大会。由参加协会的全体会员、准会 员组成。* 会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作的是：理事 会。 5个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银 行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员 会、银团贷款与交易专业委员会。*
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（1）发布与履行其职责有关的命令和规章；
多选例题：
以下属于中国人民银行的职责包括： a.发布与履行其职责有关的命令和规章； b.依法制定和执行货币政策； c.监督管理黄金市场； d.对银行业金融机构实行并表监督管理； e.负责清理上市公司的大股东占款；
(分析: d是银监会的职责，e是证监会的工作） 分析: d是银监会的职责，e
多选题： 以下哪些事件是真实的： A. 中国人民银行成立于1948年 B. 1984年，中国人民银行开始单独行使中央银行的职能 C. 2003年，银监会成立 D. 2004年，中国人民银行上海总部成立 E. 2007年，中国人民银行开始干预证券市场价格 判断题： 1、人民银行自成立以来，一直专门行使中央银行的职能。 2、人民银行一直承担着对银行业金融机构的监管职责。
（与央行总行比较，强调和金融市场相关联的内容）
1.1.2 监管机构
1、历史沿革与监管对象
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2003年4月，中国银行业监督管理委员会（CBRC）成立 监管对象（就是本章第2节所涉及的内容） （1）全国银行业金融机构及其业务活动
银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、 农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。 农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
第一篇 银行知识与业务
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第1章 中国银行业概况 第2章 银行经营环境 第3章 银行主要业务 第4章 银行管理
第1章 中国银行业概况
本章主要介绍中国银行业各组成机构的基本知识。中国银 行业由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构 组成。中国人民银行是中央银行，在国务院领导下，制定 和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 中国银行业监督管理委员会（简称“中国银监会”）负责对 全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。中国银行业 协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中 国银行业的自律组织。中国的银行业金融机构包括政策性 银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银 行）、大型商业银行（中国工商银行、中国农业银行、中 国银行、中国建设银行和交通银行）、中小商业银行（股 份制商业银行和城市商业银行）、农村金融机构（农村信 用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行与农村资 金互助社），以及中国邮政储蓄银行和外资银行。中国银 监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托 公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司 和货币经纪公司。（与众不同的务实分法，围绕银监会进行）
（2）监管目标
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四个具体监管目标：* ①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益； ②通过审慎有效的监管，增进市场信心； ③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融 的了解； ④努力减少金融犯罪；
（3）监管标准（六条）（了解）
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①能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新； ②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力； ③对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所 不为，减少一切不必要的限制； ④为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这 种有序的竞争，反对无序竞争； ⑤对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责 制； ⑥高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情 为民所系，利为民所谋。
下页上海总部
4、上海总部
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成立于2005年8月10日。 主要职责（6项）： 1、组织实施中央银行公开市场操作； 2、承办在沪商业银行及票据专营机构再贴现业务； 3、分析市场工具对货币政策和金融稳定的影响，监测分 析金融市场的发展，防范跨市场风险； 4、密切跟踪金融市场，承办有关金融市场数据的采集、 汇总、分析，定时报送各类动态研究报告； 5、研究并引导金融产品的创新； 6、承办有关区域金融交流与合作工作等。
1.1.3 自律组织
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中国银行业协会（CBA），成立于2000年。其 成员包括会员和准会员。 在民政部门登记注册的各省（自治区、直辖市、 计划单列市）银行业协会，承认《中国银行业协 会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为准 会员。*
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1、协会宗旨和职能 n 宗旨：促进会员单位实现共同利益（判断题） n 职能：自律、维权、协调、服务 2、会员单位
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（12）对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和 其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机 构重组； （13）对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机 构予以撤销； （14）对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以 及关联行为人的账户予以查询；对涉嫌转移或者隐匿违法 资金的申请司法机关予以冻结； （15）对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融 机构业务活动予以取缔； * （16）负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工 作； （17）承办国务院交办的其他事项。
* 市场准入，业务准入
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（7）对银行业金融机构实行并表监督管理； * （8）会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定 银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职 责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发 事件； （9）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报 表，并按照国家有关规定予以公布； （10）对银行业自律组织的活动进行指导和监督；* （11）开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活 动；
（2）其他金融机构
在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融 租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构也接受银监会 的监督管理。 证券公司、基金公司、保险公司？
2、监管职责
注意与中国人民银行的职责的对比，核心是管机构及其业务活动
nபைடு நூலகம்
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根据《银行业监督管理法》，中国银监会共有17项职责： （1）依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构 及其业务活动监督管理的规章、规则； （2）依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准 银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。 （3）对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职 资格管理；*人员准入 （4）依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经 营规则； （5）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非 现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分 析、评价银行业金融机构的风险状况； （6）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现 场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为