家庭理财计划书优秀9篇

家庭理财计划书优秀9篇

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序言

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家庭理财计划书优秀9篇

为了确保我们的努力取得实效，时常需要预先制定方案，方案是书面计划，是具体行动实施办法细则，步骤等。那么什么样的方案才是好的呢？本店铺为朋友们整理了9篇《家庭理财计划书》，我们不妨阅读一下，看看是否能有一点抛砖引玉的作用。

个人家庭理财计划书篇一

考虑一现在就开始投资理财

“你不理财，财不理你”，通向财务自由的第一步，就是立即将收入中的10%~25%强迫用于投资理财。

要拿钱去投资，当然须先消除后顾之忧，所以要把意外、疾病等可能发生的费用准备好，而保险却可以做到当这些风险来临时，给予即时的补偿，以减少甚至避免家庭理财计划的中断。

考虑二制定目标

不论是子女的教育费用、买房或退休养老金，都必须要订个目标，全力去达成。

要达成这些目标，有一种方法可以“以小博大”，那就是保险，子女教育金、养老保险、定期保险都可以在一定程度上帮你达成这些目标。

考虑三先保值再增值

最安全且可行的就是银行和保险了，银行保的是本，而保险保的是值，还可能增值呢。

考虑四量体裁衣

不同的年龄阶段、不同的家庭状况都有不同的风险承受能力，根据自己的风险承受能力来选择适合自己的投资理财工具，这其中规避风险最好的办法就是保险了，保险的目的就是，保户可借着投保将某些特定的危险转嫁给保险公司，一旦发生约定的意外事故而遭受损失时，可从保险公司那里获得补偿。

考虑五养成定期投资理财的习惯

投资必须养成习惯，成为你每个月的功课，无论投资金额多少。

每月缴纳保费也可以强迫你养成储蓄的习惯。

考虑六长线是金

调查显示，3/4的千万富翁在做至少5年的长期投资。

趁着年轻买保险，缴费便宜且轻松，可以减轻不少压力，而且也是不错的长线投资哦。

考虑七把税务局当作投资理财伙伴

注意税务规定，善于利用免税的投资理财工具，使税务成为致富的助手。

记住，保险受益人所得全部免税。

考虑八适当分散投资风险

很多投资人都知道“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”来分散投资风险，而保险就是你一定要放的一个篮子。

要知道保险就是急用时的现金，准备好了急用钱，再去投资就后顾无忧了。

家庭理财方案篇二

指标一、流动性比率不应过高

公式：流动性比率=流动性资产/每月支出

流动性资产是指在急用情况下，能迅速变现而不会带来损失的资产，比如现金、活期存款、货币基金等，该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。应尽量避免流动性比率过高现象，如果家庭收入稳定，该比率为3即可；如果家庭收入不稳定，则该比率应在6-8之间。

指标二、负债收入比应为30%

公式：负债收入比=家庭债务支出/当月收入

家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30%。如果负债比例过高，超过家庭承受能力，每月需要付出的利息费就会上升，会在家庭财务发生紧急情况，如失业、负担较大额度医疗费时，造成财务负担，甚至是“资不抵债”。这个比例也并非越小越好，从这个概念上讲，适度应用他人资金发展财富，也是一种能力。

指标三、盈余比率越高越好

公式：盈余比率=(当月收入-当月支出)/当月总收入(税后)盈余这个指标反映出你把握家庭开支和能够增添净资产的能力。数值越大，说明你的家庭财务状态越好，家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。

指标四、投资比）本店铺●（例最好超50%

公式：投资比例=投资资产/净资产

这一指标反映了你家通过投资增添财富、实现目的的能力。一般认为，投资与净资产比例坚持在50%以上为好。家庭未来越来越穷，还是越来越富，看看这个指标就会一目了然。

指标五、负债与总资产的比率应小于50%

公式：负债与总资产的比率=债务/总资产

这个指标体现家庭综合还债能力。如果结果小于50%，说明家庭负债比率适宜；如果大于50%，家庭存在产生财务危机的可能。

家庭理财四大基本原则

基本原则之一、收益风险相匹配

投资和风险都是相匹配的。高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定想应的收益目标。

基本原则之二、量入为出，量力而行

理财规划要综合考虑你的短期和长期生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标，不要盲目设定过高的理财规划。

基本原则之三、做足功课，不盲目投资

投资理财是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解，天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。

基本原则之四、控制欲望，不可贪婪

任何时候都要设定目标和限额，既有盈利目标也有止损目标，必须坚决制定，避免贪婪造成的恶果。

家庭理财常识篇三

常言道：“吃不穷，穿不穷，盘算不好一世穷”，说的就是持家