如何加强商业银行信贷风险管理
浅析商业银行信贷风险管理中存在的问题与对策
浅析商业银行信贷风险管理中存在的问题与对策随着经济的发展和金融市场的不断完善，商业银行的信贷业务越来越发达。
然而，在信贷风险管理方面，商业银行面临着许多挑战和风险。
本文将就商业银行信贷风险管理中存在的问题与对策进行浅析。
问题一：风险定位不准确商业银行在信贷业务中难免遭遇一些不良借款人，这对于银行来说是一个莫大的损失。
但是在很多情况下，商业银行在参与贷款之前没有对借款人的风险进行充分评估和定位，从而导致贷款后出现不良债务。
这就是风险定位不准确的问题。
对策一：完善风险评估机制商业银行应该在参与贷款之前进行风险评估，全面掌握借款人的背景、财务状况、信誉等方面的信息，制定合理的贷款计划，对借款人的信用情况、债务偿还能力进行详细评估，确保风险定位准确。
问题二：内部控制不到位商业银行内部控制不到位是导致信贷风险的重要原因之一。
在信贷业务中，商业银行不能完全依靠借款人提供的信息来评估风险，还需要银行内部的风险控制措施来确保资产的安全性。
但是，一些商业银行的内部控制措施不到位，贷款审批流程不规范，贷款风险监控不及时，导致了信贷风险的增加。
对策二：强化内部控制商业银行应该建立完善的内部控制体系，对信贷业务中的关键环节进行管控，加强信贷审批过程中对借款人信息的审核，重视贷后的风险监控，加强对借款人的信用评估和风险定位。
问题三：风险管理技术不足商业银行在信贷风险管理方面，需要大量的风险管理技术支持。
但是，有些商业银行的风险管理技术不足，难以对大量的借款人信息进行收集、分析和处理，从而影响到银行对信贷风险的有效管理。
对策三：引入先进的技术手段商业银行应该充分利用现代信息技术手段，加强风险管理系统的研发和升级，引入数据挖掘、机器学习等先进技术手段，提高银行对大量借款人信息的处理效率，加强对信贷风险的管理和控制。
总之，商业银行在信贷风险管理中需要建立完善的内部控制体系，确保对借款人的信用评估和贷款风险控制的准确性，适时应用现代化的技术手段提高风险管理效率，才能有效降低信贷风险，实现可持续发展。
加强商业银行信贷风险管理的对策
金融资源 、客户资源的分布情况 以及相应的业 务发展策略 ， 在 总部核定 的编制 范围内设 立若干个 隶属于 一级分 行授信 审批
信贷 风险控制 手段 ， 应用信 息化 系统 ， 高 自身风险 识别和 控 提
制能 力， 以保证 商业银行 的健康 发展 。
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【 要 】近 年 来 ， 着 我 国加 入 Ｗ Ｔ 和 不 断金 融 改 革 以 摘 随 Ｏ
及 金 融创 新 ， 有 商 业 银 行 在 强 化 信 贷 风 险 管 理 防 范 和 化 解 信 国 贷风 险上 取 得 了显 著 的 工作 成 绩 和 丰 富 的 实践 经 验 。但 是 受 美
在风 险控制线 上设置授信 审批 分部 ， 前移 营销 岗位 ， 后移 风险 岗位 ， 实现信贷风险的垂 直管 理 。每个 客户都将对应一 个
客户经理和一个审查人。在层级设置上的做法 ： 在总行 、 一级 分 行和 二级分行设 立授信审 批部 门 ， 将审 查人 、 体审 议人 员与 集
信贷 审批人全部 归入其 中 ， 以保持风 险控制 的独特性 ， 排除 干 扰源 。相反 ， 客户经理 主要分布在一级分行和二级分行 ， 使客 户
（ ） 建独立的全 面风险 管理 部门 ， ２组 协调 各类信 贷风 险管 理 。我 国商业银行 应组建独 立的专 门负责全 面风 险管理 的部 门， 加强董事 会 、 风险管理 委 员会有 关业 务经营战略 和风 险偏 好的传导 ， 并及时将实施效果反馈给董 事会及相关 委 员会 。具
体职能包括 ： 牵头负责全面风险管理 工作 ， 汇总 、 告全行各类 报 风险 （ 包括 信用风 险 、 场风险 和操作风 险等 ） 市 管理 工作情 况 ，
商业银行个人消费信贷风险管理的问题及策略
商业银行个人消费信贷风险管理的问题及策略随着经济的快速发展和人们生活水平的提高，个人消费信贷需求不断增加。
商业银行作为金融机构之一，为满足广大个人客户的信贷需求，提供了个人消费信贷服务。
随之而来的是个人消费信贷风险的增加，如个人还款能力不足、个人信用记录不良等问题，给银行带来了一定的风险。
商业银行需要加强对个人消费信贷风险的管理，以降低风险并确保自身的健康发展。
一、问题分析1. 个人还款能力不足个人消费信贷是指商业银行根据个人客户的信用及还款能力为其提供的贷款服务。
由于个人客户的收入水平不同、职业不同，很难确保其还款能力。
特别是在经济不景气时，个人客户的还款能力会受到很大影响，可能导致出现逾期还款甚至违约的情况。
2. 个人信用记录不良个人信用记录是评价个人信用状况的重要参考依据，它记录了个人消费信贷的还款记录、逾期记录以及信用卡透支情况等。
若个人信用记录不良，将影响其未来的信贷申请与利用，也将给商业银行带来信贷风险。
3. 信息不对称在个人消费信贷业务中，个人客户往往占据信息的优势，对自身的借款用途、还款能力等信息了解更多，而银行则往往无法获取全面准确的信息。
这种信息不对称会导致银行无法充分评估个人客户的信贷风险。
以上问题都存在一定程度的风险，因此商业银行需要采取多种策略来加强个人消费信贷风险管理，以应对这些问题。
二、策略建议1. 严格审查个人客户的信用状况商业银行在开展个人消费信贷业务时，应当严格审查个人客户的信用状况，包括个人的收入来源、工作稳定性、个人信用记录等。
可以通过对个人客户的财务状况、资产状况、征信记录等进行全面分析，准确评估其还款能力，以降低个人还款能力不足带来的风险。
2. 完善风险管理制度和流程商业银行应当建立健全的个人消费信贷风险管理制度和流程，包括风险评估模型、风险控制流程、风险审查程序等。
通过建立科学的风险评估模型，对个人消费信贷申请进行全面、深入的风险评估，确保放贷风险可控。
如何加强商业银行信贷风险管理
２０１２年第５期/如何加强商业银行信贷风险管理■南昌/张莉管理在线GU A N L I ZA I XI A N随着现代金融的迅速发展，信贷风险形式也在发展和变化。
研究如何加强商业银行信贷风险管理，对我国商业银行的健康发展具有重大作用。
目前我国商业银行信贷风险管理凸显出越来越多的问题，如银行信贷风险管理意识不足、风险管理体制不够科学、管理技术不够先进、缺乏独立的风险评估机构等。
为此，加强信贷风险管理成为当务之急。
商业银行信贷风险的含义商业银行信贷风险，是指商业银行在进行信贷活动中的预期收益无法顺利实现的可能性。
商业银行信贷风险，即借款者不能如期偿还贷款本息，使银行承担实际的违约风险，借款者由于还款能力不足或信用降级而使银行面临潜在的违约风险。
信贷风险是在商业银行诞生之初就一直伴随商业银行的风险，随着现代金融的发展，商业银行信贷风险也在变化，银行除了要面对传统意义上的信贷风险，也要同时面对因利率或汇率等因素的变动而导致借款人无法如期偿还贷款而使银行面临损失的可能性。
商业银行信贷风险的分类及特点1.信贷风险的分类。
（1）信用风险。
是银行所有信贷风险中最重要的风险种类，主要是由于借款人无力偿还贷款或故意违约而导致银行最终遭受财产损失的可能性。
（2）流动性风险。
是由于银行现金不足或其存款额度不足，使银行财产的流动性不足，进而导致银行财产和信用受损的可能性。
（3）市场风险。
主要指由于市场利率、汇率或信贷资产价格的变动而给银行带来财产损失的可能性。
（4）操作风险。
是因银行内部的管理不善和制度缺失而致使银行直接或间接的财产损失的可能性。
2.信贷风险的特点。
商业银行是利用客户的存款和其他借款开展信贷业务的，属于负债经营，因此商业银行的信贷风险具有以下特点：（1）扩散性。
商业银行属于金融系统，其资金流转比较迅速而且借贷关系比较复杂，涉及面广，可能关联到很多银行和经济实体，所以当商业银行发生信贷风险时，产生的影响往往会波及到其他商业银行和经济主体。
商业银行信贷风险管理思路
商业银行信贷风险管理思路随着金融市场的不断发展，商业银行的信贷风险管理显得尤为重要。
商业银行信贷风险管理是指通过科学、合理的方法和手段，合理配置信贷资源，保证信贷质量，避免信贷损失，从而保障金融市场的稳定和银行的经济效益。
下文将就商业银行信贷风险管理的思路进行详细介绍。
一、制定科学的信贷政策在信贷风险管理方面，制定科学的信贷政策是十分必要的。
这样可以准确把握市场动态、客户需求，增强绩效评价的定量分析，同时也可以规范银行操作，有利于防范信贷风险的发生。
制定科学的信贷政策需要考虑到以下几个方面：1. 对客户进行认真、全面的资信审查；2. 制定具体的信贷额度和还款期限，以保证贷款偿还受到严格的管理；3. 评估客户的弹性、操纵资本、还款压力等因素，以便及时调整管控；4. 制定明确的信贷管理制度和流程，让信贷业务得到更好的监管。
二、建立完善的风险评估体系信贷发放的风险与客户经济状况、财务状况、信用状况、还款来源等因素有关，需要建立一个比较完善的风险评估体系来评估贷款的风险，以便制定有效的风险管理策略。
建立完善的风险评估体系涉及到以下几个方面：1. 客户信息的采集和整理，包括客户基本信息、财务信息、行为信息等；2. 评估风险的工具和方法，包括流量工具、单独分组法、工作表法、等价期利率法等；3. 评估风险的流程，包括客户申请-初步审核-资信评估-审核决定等的流程；4. 风险评估结果的反馈和整理，包括建档备案、在监管部门录入和报告等。
三、严格的信贷审批程序在信贷发放过程中，审批程序的具体实施和过程直接影响到贷款的风险。
审批程序不严格，容易引发信贷违约事件，会对银行的信誉度造成不良影响。
所以，制定严格的信贷审批程序是保障银行信贷风险管理的重要手段。
具体要求如下：1. 严格执行信贷审批程序，使之符合国家和地区规定的法律、法规、标准和业务流程等要求；2. 制定合适的审批流程，详细记录整个审批过程，构建信贷审批授权的分配机制，保证各决策层级的合理分工；3. 安排针对性的人员培训、权责明确制度，以保障信贷审批标准的制定和执行不因人而异。
我国商业银行信贷风险问题分析及对策
我国商业银行信贷风险问题分析及对策，不少于1000字随着我国经济的快速发展，金融领域也迅猛发展，商业银行成为了社会上不可或缺的金融机构。
随着商业银行的重要性越来越高，信贷风险问题也逐渐凸显。
本文将对我国商业银行信贷风险问题进行分析，并提出相应的对策。
一、我国商业银行信贷风险问题的原因1.宏观经济形势的变化宏观经济形势的变化是导致商业银行信贷风险的重要原因。
随着我国经济的增长放缓以及国际经济波动等因素的影响，多家企业逐渐陷入了困境，导致其能力出现了下降，信用风险逐渐加大，给商业银行带来了巨大的信贷风险。
2.行业风险的加大由于我国的市场竞争越来越激烈，企业之间的竞争也越来越激烈，不同行业的风险也会逐步加大。
行业风险是商业银行信贷风险的另一个大因素。
在中国，商业银行对于某一行业的信贷倾向较重，导致存在着行业集中度较高的行业风险，当行业内部发生风险，商业银行的信贷风险也会显著加大。
3.管理不当商业银行信贷风险问题的另一个原因是银行内部管理不当。
有些商业银行在审批贷款时，可能会将资质不好的企业作为放贷对象，或是在贷款过程中对借款人进行不当监管，缺乏有效的信贷管理和风险控制机制，从而导致信贷风险加大。
二、我国商业银行应对信贷风险的对策1.加强风险管控，强化风险意识商业银行应对信贷风险问题的核心措施是要加强风险管控，强化风险意识。
银行需要制定严格的信贷管理规定，严格遵守统一的信贷流程和风险管理制度。
银行要加强对借款人的资信调查和授信审核，防止信息不对称产生的风险。
同时，加强风险投资和维稳能力，对信贷风险随时进行跟踪和监控，及时调整和落实风险管理策略。
2.合理控制贷款的规模和结构商业银行应该合理控制贷款规模和结构，避免出现过度信贷，过度信贷会对经济产生负面影响。
通过差异化的信贷策略，将贷款集中于有实力的客户和优质行业，同时避免把所有的鸡蛋放在一个篮子里，降低行业集中度风险。
3.完善内部管理机制商业银行还需要完善内部管理机制，加强对相关人员的培训和管理，提高员工的业务水平和风险意识，不断优化员工的业务流程和管理制度，减少内部矛盾和利益冲突，从而减轻风险和资产质量的压力。
商业银行信贷风险管理中存在的问题及策略
商业银行信贷风险管理中存在的问题及策略【摘要】商业银行信贷风险管理在金融领域具有重要性，但也存在一些问题。
其中包括信贷资产质量不佳、风险管理机制不够完善等。
为了提升信贷风险管理水平，商业银行可以加强内部风险管理机制并利用科技手段提高效率。
加强商业银行信贷风险管理对于维护金融稳定具有重要性，持续改进信贷风险管理机制的重要性也不可忽视。
未来，商业银行信贷风险管理的发展趋势可能会更加倾向于结合科技创新，提高风险管理水平。
商业银行应当高度重视信贷风险管理，不断完善管理机制，以应对日益复杂的金融市场环境。
【关键词】商业银行、信贷风险管理、问题、策略、内部风险管理、科技手段、效率、必要性、改进、发展趋势。
1. 引言1.1 商业银行信贷风险管理中存在的问题及策略商业银行信贷风险管理是商业银行经营中的重要组成部分，其存在的问题及策略关系到银行的风险防范和经营效益。
在当前金融市场环境下，商业银行信贷风险管理面临着一系列挑战和难题。
商业银行信贷风险管理存在的问题主要包括信用风险、市场风险、操作风险和资本风险等方面。
信用风险是最为核心的风险，包括客户信用状况不明、信息不对称等问题。
市场风险随着金融市场波动，影响银行资产负债表稳健性。
操作风险主要来源于内部管理、人为疏忽等原因。
资本风险则是商业银行融资能力和盈利能力的重要保障。
为了提升商业银行信贷风险管理的效果，需要采取一系列策略。
首先是加强内部风险管理机制，建立健全的制度和流程，加强内部控制和审查，加强员工培训和监督。
其次是利用科技手段提升风险管理效率，包括人工智能、大数据分析等技术手段，提高风险识别和预警水平。
商业银行信贷风险管理中存在着诸多问题，但通过加强内部机制建设和利用科技手段不断创新，可以有效提升风险管理水平，保障银行的稳健经营和可持续发展。
2. 正文2.1 信贷风险管理的重要性信贷风险管理在商业银行中具有极其重要的作用，它直接影响着银行的资产负债状况、盈利能力以及整体经营风险。
商业银行信贷管理的风险控制策略
商业银行信贷管理的风险控制策略随着金融市场的不断发展，商业银行信贷管理的风险也在不断增加，这需要银行采取一系列的风险控制策略来确保银行的资产安全以及客户的信用等级。
在这篇文章中，我们将讨论商业银行信贷管理风险控制策略的基本原则、风险识别与分析、信贷管理过程中的风险控制、以及风险控制的监测与评估等相关问题。
基本原则商业银行信贷管理的风险控制策略应该基于以下基本原则：1.风险识别和评估：银行应该通过细致的风险识别和评估，了解客户的信贷需求和违约风险。
2.合理评估贷款：银行需要对客户进行贷款评估，确保贷款金额和信贷利润符合银行的贷款风险承受能力。
3.制定清晰的信贷流程：银行应该建立完善的贷款审核和管理流程，以确保信贷操作的合理性和有效性。
4.合理定价：银行应该根据客户的信用风险、财务状况、行业现状等多方面因素，以合理的定价方式，线性计算贷款利率和费用等。
5.有效的管理和监控：银行应该建立完善的管理和监控机制，持续追踪贷款的还款情况，并及时反应违约信息，以保障贷款户的经营安全和银行的资产安全。
风险识别与分析为了识别和减轻信贷管理风险，商业银行需要通过方法和工具来识别和分析潜在的风险。
常用的风险识别工具包括：风险评估矩阵、风险分析报告、风险控制分析表等。
这些工具可帮助商业银行实现对客户信用风险的识别和分析，以及对贷款操作过程中可能产生的风险的监控。
信贷管理过程中的风险控制为了控制信贷管理过程中的风险，商业银行应该实现以下措施：1.建立严格的审查政策，排除那些不具备还款能力的客户。
2.严格贷款审批程序，确保贷款决策的合理性和有效性。
3.严格的放款程序，确保资金的安全性和有效利用。
4.实施风险分散化策略，减少单一项目信用风险对银行的风险影响。
5.建立完善的还款方案，并作出严格的催收政策，减少违约和不良债务。
风险控制的监测与评估为了确保信贷管理风险控制策略的有效性和持续性，商业银行需要通过评估和监测来识别和解决潜在风险。
如何加强商业银行信贷风险管理(2023最新版)
如何加强商业银行信贷风险管理正文：一、简介商业银行信贷风险管理是保障银行资产质量和维护金融稳定的关键环节。
本文档旨在指导商业银行加强信贷风险管理，以确保风险控制在可接受的范围内，提高银行的盈利能力和竞争力。
二、风险识别与评估⑴风险分类：将风险分为信用风险、市场风险、操作风险和法律风险等几大类别，并对银行业务进行分类风险分析。
⑵风险评估方法：采用综合评估方法，包括定性和定量评估，建立评估指标和评级体系。
⑶风险预警机制：建立风险预警指标和风险监测系统，及时发现风险信号，采取应对措施。
三、风险管理策略与流程⑴风险管理目标：确保信贷风险在可控范围内。
⑵风险管理策略：包括风险防范、风险分散和风险传导的策略。
⑶风险管理流程：包括风险识别、风险测量、风险控制和风险监测等环节。
四、风险管理工具与手段⑴风险定价：制定合理的风险定价模型，确保风险的全面补偿。
⑵风险分散：通过分散投放，降低单一信贷风险带来的影响。
⑶风险对冲：利用金融衍生品等工具进行风险对冲，降低风险暴露。
五、内部控制与合规管理⑴建立完善的内控制度：规范风险管理流程，明确内部控制责任。
⑵持续监测与自查：建立风险监测和自查机制，确保内控的有效运行。
⑶合规管理：遵守相关法律法规，确保所有业务符合法律要求。
六、风险管理的监督与评估⑴外部监管：密切配合监管部门的工作，接受监管检查和评估。
⑵风险评估和压力测试：定期进行风险评估和压力测试，评估银行面对不同市场情景下的风险承受能力。
七、风险管理的信息化建设⑴信息系统建设：建立健全的风险管理信息系统，提高风险管理效能。
⑵大数据应用：运用大数据技术分析风险，提供决策支持。
附件：⒈风险管理指标表格⒉风险监测系统操作手册法律名词及注释：⒈信用风险：指当一个或多个借款人或发行人无法履行其债务或违约时，银行所面临的损失风险。
⒉市场风险：指金融市场因价格波动、利率变动、外汇波动等因素导致的金融机构投资与交易损失风险。
⒊操作风险：指银行因员工错误、系统故障、内部流程缺陷等因素导致的损失风险。
信贷风险的防控措施有哪些
信贷风险的防控措施有哪些贷前风险管理是银行业务的核心。
目前,我国商业银行不良资产的比例普遍偏高,信贷风险是我国商业银行面临的主要金融风险。
以下是店铺为大家整理的信贷风险的防控措施，希望你们喜欢。
信贷风险的防控措施1、加强准入管理。
在授信环节，做到科学核定总量、明确区分种类、严格遵循权限;在用信环节，做到深入调查、详细审查、充分审议、严格审批，提出行之有效的限制条件和管理措施;在审查环节，探索建立独立审查制度、审查合议制度、审查咨询制度以及审查监理制度。
对正常贷款，以加强维护和深度开发为主，持续提供优质高效的服务和信用便利;对关注贷款，密切关注不利因素的变动趋势，确保担保的有效性和充足性，抓住客户资产变现、对外融资、改制重组、经营改善等时机相机退出;对可疑贷款，果断、依法强制清收。
2、加强预警监控。
风险预警是防范信贷风险的一项重要举措。
良好的预警机制，可以前移风险关口，达到早发现、早预警、早处置的效果。
要实现“多渠道”预警，创新信贷风险监测预警手段，综合运用信贷管理系统、专业统计报表以及各类媒体获取风险信息和数据，构建风险监测预警信息系统，形成“多角度观察、多方面分析、多渠道传递”的工作局面。
要实现“零距离”预警，建立和完善科学的监测指标体系，提高监测的真实性、时效性、准确性。
3、加快信贷调整。
市场经营条件下常盛不衰的企业不多，有前瞻性地加大信贷退出力度，才能有效防止信贷资产质量恶化。
在客户退出上，要切实实现“三个转变”：一是由事实风险退出向潜在风险退出转变。
前移风险关口，动态跟踪各类贷款迁徙变化趋势，提高对发展趋势的预见性。
二是由被动性退出向主动性退出转变。
统筹规划，尽早打算，通过催收、核销、审批控制等手段，主动压缩规模小、效益低、前景差、风险高的企业贷款余额。
三是由战术性退出向战略性退出转变。
信贷结构调整不能操之过急，必须掌控好节奏和力度，防止在退出中形成不良。
4、加强贷后管理。
贷后管理就是要不断发现营销机会和客户风险预警信号，不断提出解决问题的方案和对策并付诸行动。
商业银行信贷风险管理的挑战与策略
商业银行信贷风险管理的挑战与策略商业银行信贷风险管理是确保银行稳健运营和可持续发展的重要任务。
随着金融市场的不断变化和金融创新的推进，商业银行面临着日益复杂和多样化的信贷风险。
因此，有效应对和管理信贷风险成为商业银行的关键挑战。
本文将探讨商业银行信贷风险管理所面临的挑战，并提出相应的策略。
商业银行信贷风险管理面临着信贷质量的挑战。
信贷质量是衡量银行资产质量的重要指标，直接关系到银行的盈利能力和流动性水平。
然而，不良贷款的增加、违约风险的上升等问题，给商业银行带来了经营压力。
因此，银行需要加强对借款人的风险评估和审查，提高贷款审批的标准和程序，降低不良贷款的发生率。
同时，银行还需要建立完善的风险管理体系，及时发现和处置潜在的风险，确保贷款资产的质量和安全。
商业银行信贷风险管理还面临着市场风险的挑战。
市场风险包括汇率风险、利率风险、市场价格波动等因素带来的风险。
随着金融市场的全球化和互联互通，市场风险不断增加，给商业银行带来了更大的挑战。
为了应对市场风险，商业银行需要加强对市场变化的监测和研究，完善市场风险管理模型，及时调整风险敞口，灵活应对市场的波动。
商业银行还可以通过对冲和分散投资组合风险、控制持仓和加强资产负债管理等策略，降低市场风险对银行的影响。
第三，商业银行信贷风险管理还面临着技术风险的挑战。
随着科技的快速发展，金融科技的应用已经深入到商业银行的各个环节和业务领域，将金融业务和技术风险密切结合。
商业银行需要面对网络安全风险、数据安全风险等新型的技术风险挑战。
为了有效管理技术风险，商业银行需要加强信息安全管理，控制数据泄露和黑客攻击的风险。
建立健全的内部控制和监管机制，提升员工对技术风险的意识和应对能力，也是应对技术风险的重要策略。
商业银行信贷风险管理还面临着监管风险的挑战。
随着金融监管力度的不断加强，商业银行需要遵守更为严格的合规要求，应对新的监管政策和规定。
同时，监管部门对商业银行的监管力度也在加大，监管风险成为商业银行面临的重要挑战。
商业银行信贷风险管理：信贷组合管理
商业银行信贷风险管理：信贷组合管理在当今复杂多变的金融环境中，商业银行面临着诸多风险，而信贷风险无疑是其中最为关键的一项。
信贷组合管理作为一种有效的风险管理手段，对于商业银行的稳健运营和可持续发展具有至关重要的意义。
信贷组合管理，简单来说，就是银行对其发放的各类信贷资产进行合理配置和统筹管理的过程。
它并非孤立地看待每一笔信贷业务，而是将所有信贷资产视为一个整体组合，通过科学的分析和策略制定，实现风险与收益的平衡。
首先，信贷组合管理有助于分散风险。
如果银行的信贷资产过度集中于某一行业、地区或客户群体，一旦这些领域出现不利的经济形势或特定风险事件，银行将面临巨大的损失。
通过构建多元化的信贷组合，将资金分配到不同的行业、地区和客户类型中，可以降低单一风险因素对整个信贷资产质量的影响。
例如，当某一行业因市场饱和或政策调整而陷入困境时，其他行业的信贷资产仍能保持相对稳定的收益，从而减轻银行的整体风险压力。
其次，信贷组合管理能够提高银行的资金使用效率。
银行的资金是有限的，如何在众多的信贷申请中做出最优选择，实现资金的最大化收益，是信贷组合管理的重要任务之一。
通过对不同信贷项目的风险评估和收益预测，银行可以将资金优先分配给风险调整后收益较高的项目，从而提高资金的回报率。
同时，对于那些风险较高但潜在收益也较大的项目，银行可以通过适当控制投放规模，在可承受的风险范围内获取额外的收益。
再者，信贷组合管理有利于银行适应宏观经济环境的变化。
经济周期的波动、政策法规的调整以及市场竞争格局的演变都会对银行的信贷业务产生影响。
通过对宏观经济形势的密切关注和前瞻性分析，银行可以及时调整信贷组合的结构，例如在经济扩张期增加对高风险高收益项目的投放，而在经济衰退期则侧重于稳健型的信贷业务，以确保银行的信贷资产在不同的经济环境下都能保持较好的质量和收益水平。
为了实现有效的信贷组合管理，商业银行需要建立一套完善的风险管理体系。
这包括准确的风险评估模型、精细的数据分析能力以及科学的决策流程。
我国商业银行信贷风险管理的现状及对策
我国商业银行信贷风险管理的现状及对策目前，我国商业银行信贷风险管理工作正面临着一系列的挑战和问题。
本文将对我国商业银行信贷风险管理的现状进行分析，并提出相关对策以应对当前的挑战。
一、我国商业银行信贷风险管理的现状1. 信贷风险管理意识不足在我国，一些商业银行对信贷风险的认识还比较模糊，很多机构只注重信贷的扩张和利润追求，忽视了风险的存在和管理。
这导致了信贷风险的积累和爆发。
2. 信贷审批流程不规范一些商业银行的信贷审批流程不够规范，缺乏全面的调查和分析，盲目扩大信贷规模，导致借款人信用状况不佳的贷款得以通过审批，增加了信贷风险的发生概率。
3. 风险防控措施不完善在信贷风险防控方面，一些商业银行的内部控制机制不够完善，缺乏有效的风险监测和预警机制。
同时，对于已存在的不良贷款，一些商业银行的处置手段和方法也相对滞后，没有及时采取有效的措施进行处置。
二、应对策略1. 提高信贷风险管理意识商业银行需要加强对信贷风险的认识，将信贷风险管理置于重要位置。
要加强内部员工的培训和教育，提高他们对信贷风险的认识和理解。
同时，商业银行还应建立起完善的内部风控体系，加强对信贷风险的监测和预警。
2. 规范信贷审批流程商业银行应对信贷审批流程进行规范和标准化，确保所有贷款申请都经过充分的调查和分析。
商业银行可以借鉴国际上一些成功的经验，建立起科学的信贷审批模型，全面了解借款人的信用情况和还款能力，合理控制信贷风险。
3. 建立健全风险防控机制商业银行要加强对信贷风险的监测和预警，建立起全面、及时的风险防控机制。
可以引入先进的风险管理工具和技术，如大数据分析、人工智能等，提高对风险的识别和处理能力。
同时，商业银行还应加强与其他金融机构、监管机构的信息共享和合作，形成联防联控的合力。
4. 加强不良贷款处置对于已存在的不良贷款，商业银行需要采取及时、有效的措施进行处置。
可以通过多种方式，如转让、拍卖等，尽快变现不良资产，减少资产损失。
农村商业银行信贷风险的防范与化解
农村商业银行信贷风险的防范与化解随着农村经济发展的不断壮大，农村商业银行在支持农村经济建设和农民创业发展方面发挥了重要作用。
在信贷业务中存在着各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
为了保障农村商业银行的资金安全和健康发展，必须加强对信贷风险的防范和化解。
本文将从防范与化解农村商业银行信贷风险的角度进行探讨。
一、加强风险管理意识，健全内部控制体系农村商业银行应加强风险管理意识，树立风险意识，健全内部控制，在信贷业务中应根据客户的经营状况、信用记录以及借款用途等因素，进行风险评估，制定合理的信贷政策。
要建立完善的内部控制体系，加强对信贷业务的监管和控制，避免因内部管理不善而引发的信贷风险。
二、加强信用风险管理，提高风险识别能力农村商业银行要加强对信用风险的管理，提高对客户的风险识别能力。
可以通过建立客户信用档案和信用评级体系，对客户进行全面评估，及时了解客户的还款能力和还款意愿，减少信用风险发生的可能性。
在信贷业务中，要重视对客户的违约风险进行评估，采取有效措施加以防范和化解。
三、优化市场风险管理，稳步推进信贷结构优化调整农村商业银行在开展信贷业务时，要根据市场需求和政策导向，积极调整信贷结构，优化信贷资源配置，避免因市场风险导致信贷资产损失。
要加强市场监测，及时掌握市场变化，采取有效的风险管理措施，防范市场风险对信贷业务的影响。
四、加强操作风险管理，提高业务操作规范性农村商业银行在开展信贷业务时，要加强对操作风险的管理，提高业务操作规范性，防范因操作失误和疏忽而引发的信贷风险。
可以加强对信贷操作流程的规范化管理，建立完善的操作风险管理制度，加强对操作人员的培训和考核，确保信贷业务操作规范、合规。
五、加强风险预警，及时化解风险农村商业银行在开展信贷业务时，要加强风险预警，建立健全的风险监测和预警系统，对信贷业务中可能出现的风险进行监测和预警。
在发现风险信号时，要及时采取有效措施，化解可能引发的风险，避免损失扩大化。
商业银行信贷风险管理中存在的问题及策略
商业银行信贷风险管理中存在的问题及策略商业银行的信贷风险管理是银行业务的核心之一，它是商业银行成功运营的重要保证。
但在现实操作中，商业银行信贷风险管理中还存在着一些问题，需要制定一些应对策略来加以解决。
问题一：信贷风险管理制度不健全。
商业银行的信贷风险管理制度是一个保障信贷风险管理有效性的基础，如果制度不够健全，管理效果也会受到影响。
因此，商业银行应该加强对信贷风险管理制度的修订和完善，针对性地对相关制度进行更新，确保与市场环境和风险状况相适应。
同时，银行也需要加强对制度执行情况的监管，确保制度的落实性和有效性。
商业银行的信贷风险定价是根据风险度和成本度来确定，但实际操作中，由于市场环境和客户需求的变化，可能会导致定价不合理的情况。
此时，商业银行需要灵活调整信贷风险定价策略，采用差异化的定价方式，根据不同客户的信用评级和风险水平制定不同的利率标准，确保利润稳定性和风险收益比的平衡。
问题三：信贷风险监测缺失。
商业银行需要对客户的信用评级和贷款偿还情况进行监测，及时发现和控制信贷风险。
但是，现实操作中，有些商业银行对信贷风险监测的重视程度不够，缺乏有效监测手段和措施。
因此，银行应该加强对客户信用情况的监测和评估，建立完善的识别客户违约风险和收集客户财务信息的机制，及时采取风险管理措施来确保贷款资产的安全和稳定。
商业银行的信贷风险管控能力直接影响到信贷风险管理的结果。
在现实操作中，由于人力、技术和管理等方面的原因，商业银行的信贷风险管控能力受到了一定的限制。
商业银行需要加强专业风险管理人才的培养和引进，并建立完善的风险管理系统和技术支持平台来提升信贷风险管理的效能和准确性。
综上所述，商业银行在信贷风险管理中存在的问题影响到了其风险防范和资产质量保障的能力，需要制定相应的策略来加以解决。
商业银行应当着重加强监管和管理制度的完善，提高信贷风险定价和管控能力，加强信贷风险的监测和管控能力，以确保客户资产安全和银行的健康发展。
商业银行在企业信贷中的信用风险管理技术与加强措施
商业银行在企业信贷中的信用风险管理技术与加强措施一、前言信用风险是商业银行发放贷款过程中必须面对的风险之一。
商业银行在企业信贷中，通过一系列的信用评价、审批、控制等手段，来降低信用风险，提升风险控制能力。
在这篇文章中，将介绍商业银行在企业信贷中的信用风险管理技术与加强措施。
二、信用风险管理技术信用评价商业银行在企业信贷前会对贷款申请人和企业进行信用评价，重点考察其还款能力、还款意愿以及借款用途等情况。
信用评价是商业银行评估信贷风险的关键环节之一，商业银行通常采用客户访谈、核查资料、查阅信用机构报告等方式进行信用评价。
信贷审批商业银行在收到贷款申请后，会对申请人进行资信调查，评估其还款能力与还款意愿，以此来决定是否发放贷款。
信贷审批过程中，商业银行会根据申请人的资产状况、收入状况、负债状况以及信用情况等因素进行评估。
贷款控制商业银行在贷款发放之后，需要对贷款进行有效的控制。
对于已经发放的贷款，商业银行通常采取以下措施：1.掌握贷款使用情况，确保贷款用途符合贷款合同及贷款审批文件规定。
2.监控贷款人还款情况，及时采取措施，防止贷款人出现拖欠还款等情况。
3.建立完善的风险预警机制，对贷款人可能出现的风险情况进行预警，并采取相应措施。
三、信用风险管理加强措施合理定价商业银行在发放贷款时，需要根据相关风险因素来确定贷款利率。
在贷款定价时，商业银行需要考虑市场利率、贷款品种、贷款期限、客户信用等因素，以确保贷款的收益与风险相平衡。
增加抵押品要求商业银行发放贷款时，通常会要求贷款申请人提供抵押品。
抵押品可以作为商业银行的担保，降低信用风险。
商业银行可以根据担保品的不同程度，灵活调整贷款额度、贷款利率等条件。
加强风险管理商业银行在贷款发放的过程中，应加强对风险的管理。
商业银行可以通过加强对信用风险的识别、评估、监控以及控制等方面的管理，来提升风险控制能力。
四、总结信用风险是商业银行在企业信贷中需要面对的风险之一，商业银行应运用信用评价、审批、控制等一系列信用风险管理技术，采取合理的信用风险管理措施，从而降低信用风险、提升风险控制能力。
商业银行信贷风险管理办法
商业银行信贷风险管理办法1. 引言商业银行信贷风险管理办法是为了规范商业银行在信贷业务中的风险管理行为，保护商业银行和金融系统的稳定，同时为客户提供安全的信贷服务。
本文档将概述商业银行信贷风险管理的基本原则和具体措施。
2. 基本原则商业银行在信贷风险管理中应遵守以下基本原则：- 风险识别与评估：商业银行应通过综合评估来确定信贷业务涉及的风险，并对各项风险进行评估和监测。
- 风险防范与控制：商业银行应建立有效的风险管理制度和控制措施，以控制信贷风险的发生和发展，降低信贷损失。
- 风险监测与报告：商业银行应建立完善的风险监测和报告机制，及时掌握信贷风险的动态，向监管机构和管理层报告相关信息。
- 法律合规：商业银行应遵守相关法律法规，确保信贷业务合规运作。
3. 具体措施商业银行在信贷风险管理中应采取以下具体措施：- 客户信用评估：商业银行应对客户进行全面的信用评估，包括评估客户的信用历史、还款能力、抵押品质量等因素，以减少信贷违约风险。
- 风险分散：商业银行应通过分散投放信贷资金，降低信贷集中度，以避免单一客户或行业的信贷风险对商业银行造成较大损失。
- 风险留存与转移：商业银行应根据风险承受能力，合理设置资本充足率和风险准备金，同时可以通过保险等方式对信贷风险进行转移。
- 监测与报告：商业银行应建立完善的风险监测和报告制度，及时掌握信贷风险的变化情况，并向监管机构和管理层提供相关报告。
4. 结论商业银行信贷风险管理办法是商业银行重要的管理规范，通过遵循基本原则和采取具体措施，商业银行可以有效识别、控制和监测信贷风险，提高风险管理能力，从而保障商业银行和金融系统的稳定和健康发展。
商业银行信贷风险的成因及对策
商业银行信贷风险的成因及对策商业银行作为金融体系的核心组成部分，承担着资金中介和信用中介的重要角色。
然而，随着金融市场的发展和经济环境的变化，商业银行面临着各种信贷风险。
本文将探讨商业银行信贷风险的成因，并提出对策。
一、信贷风险的成因1.宏观经济因素：宏观经济环境的变化对商业银行的信贷风险产生重要影响。
经济周期的波动、通货膨胀、利率的变化等都可能导致借款人的还款能力出现下降，增加商业银行的信贷风险。
2.行业和市场因素：不同行业和市场的发展状况也会影响信贷风险。
行业周期性的行业如房地产、煤炭等更容易遭受信贷风险的影响。
3.借款人信用状况：商业银行的信贷风险与借款人的信用状况密切相关。
借款人的个人信用状况、还款能力以及过去的借贷记录都会对商业银行的信贷风险产生影响。
4.内部管理不善：商业银行内部管理不善也是信贷风险增加的原因之一。
对贷款申请的审批流程、风控管理和内部监控不严格都可能导致信贷风险的增加。
二、对策1.建立科学的风险评估模型：商业银行应建立科学、合理的风险评估模型，对借款人进行综合评估。
通过基于历史数据的信用评级、财务分析等手段，准确评估借款人的信用状况和还款能力。
2.加强内部管理与监控：商业银行需要加强内部管理与监控，建立完善的业务流程和管理制度。
加强对风险的内部控制，确保贷款发放的程序合规、风险可控。
3.多元化风险分散：商业银行在贷款发放过程中，应注意进行风险分散。
通过控制单一借款人的贷款额度，将风险拓展到多个客户群体，降低整体信贷风险。
4.加强外部合作与业务创新：商业银行可以通过与其他金融机构的合作，共同应对信贷风险。
同时，商业银行还可以通过创新业务模式，开展多元化的金融服务，降低信贷集中风险。
5.加强风险监测与应对能力：商业银行应建立完善的风险监测与应对机制。
通过建立风险预警模型、加强信息技术支持等手段，及时发现风险，并采取相应的措施进行应对。
结论商业银行信贷风险是银行业经营的风险之一，其成因复杂多样。
商业银行信贷风险措施
商业银行信贷风险措施随着经济的快速发展，商业银行在金融市场上扮演着重要的角色。
作为金融机构，商业银行的核心业务之一就是信贷业务，通过发放贷款为客户提供资金支持。
然而，信贷业务也伴随着一定的风险，商业银行必须采取相应措施来管理和控制信贷风险。
本文将介绍几种常见的商业银行信贷风险措施，并分析其优缺点。
一、严格的借贷审查商业银行在向客户提供贷款前，需要对其进行借贷审查，包括审核客户的信用状况、还款能力、企业经营状况等。
通过严格的借贷审查，可以降低不良贷款的风险。
此外，商业银行还可以要求客户提供担保物或者第三方担保以增加借贷的保障。
然而，严格的借贷审查可能导致商业银行错失一些潜在的优质客户，尤其是对于初创企业或者个人借款人。
因此，商业银行需要在严格审查与风险控制之间取得平衡，为有潜力的客户提供贷款支持。
二、建立合理的信贷政策商业银行需要根据自身的经营特点和市场环境，建立合理的信贷政策。
信贷政策应包括贷款利率、贷款期限、贷款额度、还款方式等方面的规定。
通过合理的信贷政策，商业银行可以更好地控制风险，避免因不当的贷款政策而导致的信贷违约风险。
然而，建立合理的信贷政策需要商业银行具备充足的市场情报和风险管理经验。
同时，由于金融市场环境的不断变化，商业银行还需要及时调整和优化信贷政策，以适应市场需求和风险变化。
三、多元化的贷款组合商业银行应通过多元化的贷款组合来分散信贷风险。
多元化的贷款组合可以包括不同行业、不同地区、不同类型的贷款。
通过分散风险，商业银行可以降低整体信贷风险。
然而，多元化的贷款组合也需要商业银行具备相应的风险管理能力。
商业银行需要对不同类型的贷款进行风险评估和控制，确保整个贷款组合的风险水平可控。
四、建立完善的风险管理体系商业银行需要建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险监控、风险预警和风险应对等。
通过建立风险管理体系，商业银行可以及时发现和应对信贷风险，保证贷款业务的稳健运营。
然而，建立完善的风险管理体系需要商业银行投入大量的人力、物力和财力。
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施随着我国经济的发展和金融市场的不断完善，商业银行个人消费信贷业务也得到了快速发展，成为商业银行业务中的一个重要组成部分。
随之而来的是一系列的风险挑战，如果不加以有效的防范和控制，将给银行和客户带来严重的损失。
本文将探讨商业银行个人消费信贷面临的风险及相应的防范措施。
1. 信用风险商业银行个人消费信贷存在较大的信用违约风险。
借款人的信用状况直接影响到贷款的偿还能力，如果借款人违约或逾期还款，将对银行的资金安全造成严重影响。
2. 操作风险个人消费信贷业务的操作风险主要包括内部操作风险和外部操作风险。
内部操作风险包括人为失误、操作疏忽等，外部操作风险包括网络安全、信息泄露等。
这些操作风险可能导致银行业务中断或资金损失。
3. 利率风险商业银行在发放个人消费信贷时，通常采用浮动利率，一旦市场利率发生变化，将直接影响到银行的利润和资金供给。
4. 法律风险个人消费信贷业务的合规性与法律风险密切相关，如合同不规范，借款合同履行过程中发生纠纷等，将给银行带来法律风险。
5. 其他风险除了以上风险外，商业银行个人消费信贷还面临着市场风险、流动性风险、技术风险等多种潜在风险。
商业银行在发放个人消费信贷之前，需要对借款人的信用状况进行严格的评估，包括个人信用记录、资产负债情况等，确保借款人有偿还能力和偿还意愿。
建立健全的风险评估模型，对借款人进行细致的分析，科学评估信用风险。
2. 建立合理的风险定价模型商业银行需要根据借款人的信用状况、贷款用途等因素，建立合理的风险定价模型，对不同的借款人采取不同的利率定价，确保风险与利润的平衡。
3. 加强内部管理商业银行需要加强内部管理，建立健全的风险监测和控制机制，包括严格的审批流程、健全的信贷管理信息系统、健全的内部控制制度等，确保风险的及时发现和处置。
4. 使用风险管理工具商业银行可以使用风险管理工具，包括信用保险、信用担保、风险转移、风险分散等，来降低个人消费信贷业务的风险。
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如何加强商业银行信贷风险管理造成信贷风险的主要原因从内部来看：一是客户经理的素质风险。
一些业务素质偏低的客户经理，一般很难对一笔贷款作出正确的判断，从而使贷款风险增大；而品德素质较差的客户经理，责任心不强，发现问题隐瞒不报，有些甚至帮助企业弄虚作假，把贷款置于损失边缘。
二是管理机制未能奏效带来的管理风险。
例如，贷前调查不细致，缺乏对客户偿债能力、经营现金流及信用状况的全面把握，致使向不符合借款条件或不具备偿还能力的客户发放贷款形成风险；贷后管理不到位，缺乏对企业的全面掌控，不能在第一时间识别风险，丧失最佳退出时机，等等。
从外部来看：一是借款人经营状况发生变化带来的经营风险。
贷款一旦放出，主动权转移到借款人这边，借款人的经营风险将直接影响到贷款安全。
二是担保失效带来的担保风险。
部分企业之间通过互保、连环保等方式形成了“贷款担保圈”，涉及的债权债务关系极为复杂，一定程度上导致了贷款担保悬空，造成了“担而不保”的现象。
此外，抵押物价值缩水、变现困难等因素，也使担保能力大大弱化。
三是中介机构提供不真实资料带来的中介风险。
信贷政策要求借款人必须提供企业财务报表、资产价值报告等有关资料，并且必须经会计师事务所、评估公司等中介机构审计或评估通过。
但少数中介机构为了某些不正当收益，为借款人出具了不真实的报告，增加了商业银行贷款风险。
防范信贷风险的主要途径（一）加强准入管理。
在授信环节，做到科学核定总量、明确区分种类、严格遵循权限；在用信环节，做到深入调查、详细审查、充分审议、严格审批，提出行之有效的限制条件和管理措施；在审查环节，探索建立独立审查制度、审查合议制度、审查咨询制度以及审查监理制度。
对正常贷款，以加强维护和深度开发为主，持续提供优质高效的服务和信用便利；对关注贷款，密切关注不利因素的变动趋势，确保担保的有效性和充足性，抓住客户资产变现、对外融资、改制重组、经营改善等时机相机退出；对可疑贷款，果断、依法强制清收。
（二）加强预警监控。
风险预警是防范信贷风险的一项重要举措。
良好的预警机制，可以前移风险关口，达到早发现、早预警、早处置的效果。
要实现“多渠道”预警，创新信贷风险监测预警手段，综合运用信贷管理系统、专业统计报表以及各类媒体获取风险信息和数据，构建风险监测预警信息系统，形成“多角度观察、多方面分析、多渠道传递”的工作局面。
要实现“零距离”预警，建立和完善科学的监测指标体系，提高监测的真实性、时效性、准确性。
（三）加快信贷调整。
市场经营条件下常盛不衰的企业不多，有前瞻性地加大信贷退出力度，才能有效防止信贷资产质量恶化。
在客户退出上，要切实实现“三个转变”：一是由事实风险退出向潜在风险退出转变。
前移风险关口，动态跟踪各类贷款迁徙变化趋势，提高对发展趋势的预见性。
二是由被动性退出向主动性退出转变。
统筹规划，尽早打算，通过催收、核销、审批控制等手段，主动压缩规模小、效益低、前景差、风险高的企业贷款余额。
三是由战术性退出向战略性退出转变。
信贷结构调整不能操之过急，必须掌控好节奏和力度，防止在退出中形成不良。
（四）加强贷后管理。
贷后管理就是要不断发现营销机会和客户风险预警信号，不断提出解决问题的方案和对策并付诸行动。
要建立贷后管理考核体系，把客户检查过程、信息分析过程、预警预报过程、客户退出过程等纳入信贷工作整体考核范畴，针对每个管理环节和要素制定考核标准和依据，促使贷后管理人员经常、自觉、深入地实施贷后管理，让概念化的管理具体化。
要建立差别化的风险监控制度，在密切监测风险变化的同时，做好对边缘贷款的动态跟踪和监测，制订完善的风险监控方案，及时化解潜在风险。
（五）培育合规文化。
要注重培育客户经理良好的职业操守，做到始终不越思想道德这条“防护线”，始终不碰规章制度这条“警戒线”，始终不违犯法律这条“高压线”。
要注重建立与合规文化相适应的激励约束机制，明确传递一种信息，即：奖励那些善于发现风险、揭示风险、规避风险的员工，惩罚那些违反贷款规一、单项选择题(每题仅有一个最合题意的正确选项，选对得1分，共20分)1、信用社会计年度是( A )A、自公历1月1日至12月31日B、自公历上年12月20日至本年12月20日C、公历上年2月1日至本年2月1日D、公历上年12月31日至本年12月31日2、我国的货币政策目标是( D )A、货币币值稳定B、经济增长C、货币币值稳定与经济增长双目标D、我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。
3、定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单___________挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。
( B )A、调整日B、开户日C、支取日D、结息日4、下列哪项是属于负债业务。
( A )A、存款业务B、贷款C、证券投资D、结算业务5、下列哪项是适用备案制的中间业务。
( C )A、代理证券业务B、代理保险业务C、代收代付业务D、国债投资6、人民法院、人民检察院、公安机关和国家安全部门在侦查、审理案件中，发现当事人存款与案件直接有关，要求停止支付(冻结)存款时，必须向储蓄机构提出________法院、检察院、公安机关或国家安全机关等正式通知，方可办理暂停支付(冻结)手续。
( C )A、省级或省级以上B、地级或地级以上C、县级或县级以上D、乡镇级或以上7、短期贷款进行展期的规定是( B )A、不得超过6个月B、不得超过原贷款期限C、不得超过原贷款期限的一半D、最长不得超过3年8、下列哪项可以作为保证贷款中的保证人。
( C )A、国家机关B、中央银行C、国有商业银行D、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体9、下列哪项财务比率的公式是正确的( B )A、资产负债率=资产总额/负债总额B、流动比率=流动资产/流动负债C、速动比率=速动资产/速动负债D、资产收益率=毛利润/资产平均余额10、下列对储蓄账户现金支付管理正确的有( D )A、对一日一次性从储蓄账户(含银行卡户，下同)提取现金1万元以下的，储蓄机构柜台人员应请取款人提供有效身份证件，并经储蓄机构负责人核实后予以支付。
B、对一日一次性从储蓄账户(含银行卡户，下同)提取现金1万元至5万元，储蓄机构柜台人员应请取款人提供有效身份证件，并经储蓄机构负责人核实后予以支付。
C、一次性提取现金5万元(含5万元)以上的，应请取款人必须至少提前1天以电话等方式预约，以便银行(农信社)准备现金。
D、一次性提取现金20万元(含20万元)以上的，应请取款人必须至少提前1天以电话等方式预约，以便银行(农信社)准备现金。
11、按照《商业银行法》规定，下列哪项符合资产负债比例管理的规定( B )A、资本充足率不得低于10%;B、贷款余额与存款余额的比例不得超过75%;C、贷款余额与存款余额的比例不得超过90%;D、中长期贷款与中长期存款比例不超过100%;12、票据贴现的期限最长不能( C )A、12个月B、9个月C、6个月D、3个月13、按照《贷款通则》规定，中期贷款，系指贷款期限在( D )的贷款。
A、1年(不含1年)以上B、1年(含1年)以上C、1年以上(含1年)5年以下(不含5年)D、1年以上(不含1年)5年以下(含5年)14、一笔6个月的短期贷款，其利率为6%，经银行批准展期6个月后，执行的利率为( B )A、6%B、1年期的利率标准C、12%D、执行6个月的新利率15、借款人以汇票、支票、存款单作为债权担保的贷款是属于( C )A、信用贷款B、抵押贷款C、质押贷款D、保证贷款16、农村信用社保卫部门档案保管期限分为短期、长期和永久三种，其中短期为15年以下，长期为16-50年。
下列符合农村信用社安全保卫档案保管期限规定的是( B )A、综合文书类——长期;B、刑事案件类——长期;C、枪支弹药类——长期;D、安全设施类——长期17、出纳“四双”制度的内容不包括( D )A、双人管库B、双人临柜C、双人押运D、双人复核18、农村信用社凡有金库的单位必须坚持_____小时守库值班，严格执行_____以上武装守库制度。
( D )A、12，单人B、12，双人C、24，单人D、24，双人19、《储蓄管理条例》规定，在特殊情况下，储户可以用口头或函电形式挂失，但补办书面手续的时限不得超过( B )。
A、3天;B、5天;C、7天;D、10天20、农村信用社凡是信贷人员采取顶名、冒名贷款等手段骗取农村信用社贷款的一经查实，一律(D)A、开除留用;B、撤职;C、留用查看;D、开除二、多项选择题(每题有二个及以上的正确选项，全选对2分，漏选、错选均不得分，共30分)1、存款人的存款帐户分为( ABCD )A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户2、办理个人存款账户时，下面哪些身份证件为实名证件( ABC )A、境内居民身份证或临时身份证B、军人身份证件或武警身份证件C、港、澳居民往来内地通行证;D、学生证或学生借书证3、商业银行与客户的业务往来，应当遵循哪些原则( ABD )A、平等B、公平C、公开和公正D、自愿、诚实信用的原则4、根据农村信用社安全保卫有关案件报告制度规定，发生“四类”案件要在规定时间内向上级主管部门报告。
农村信用社“四类”案件包括( ABD )A、金融诈骗B、金融盗窃、金融抢劫C、存款长款或短款D、涉枪案件。
5、银监会在案件专项治理工作中提出的“四项制度”包括：( ABDE )A、干部交流;B、岗位轮换;C、风险排查;D、亲属回避;E、强制休假6、下列哪些符合重要空白凭证的管理规定。
( ABC )A、重要空白凭证一律纳入表外科目核算。
B、重要空白凭证的管理应按顺序使用，不得跳号。
C、重要空白凭证领用、交接及复核时必须逐张清点，手续完美。
D、重要空白凭证可以预先盖好印章备用。
7、在贷款审查环节，会计人员重点审查贷款业务的哪些方面，审查无误后，办理贷款业务账务手续。
( BCD )A、贷款是否合法合规，是否准确B、贷款业务是否经审批人员审批同意C、借款借据与合同内容是否对应、要素是否齐全D、填制内容是否符合要求8、储蓄机构营业终了结账工作的程序中，下列哪些工作要求复核、出纳员操作的( CD )A、登记开销户登记簿B、轧记库存现金C、填制科目日结单D、编制营业日报表。
9、担保贷款按照担保标的不同分为( BCD )A、信用贷款B、保证贷款C、抵押贷款D、质押贷款10、新《巴赛尔协议》将风险扩大到哪三种。
( BCD )A、资本风险B、信用风险C、市场风险D、操作风险11、按照贷款风险分类法，下列哪些是不良类贷款。
( CDE )A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款E、损失贷款12、下列哪些符合银行办理结算的结算纪律。
( ABCDE )A、不准以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金;B、不准无理拒绝支付应由银行支付的票据款项;C、不准无理拒付、不扣少扣滞纳金;D、不准违章签发、承兑、贴现票据，套取银行资金;E、不准拒绝受理、代理他行正常结算业务;13、“三防一保”的内容是( ACFG )A、防诈骗B、防洗钱C、防抢劫D、防灾害事故E、防计算机犯罪F、防盗窃G、保证职工生命及财产安全14、在下面哪情况下，经济合同为无效 (ABCD)A、违反法律和行政法规的合同;B、采取欺诈、胁迫等手段所签订的合同;C、代理人超越代理权限签订的合同;D、违反国家利益或社会公共利益的经济合同。