金融学货币与货币制度

1.钱、货币、通货、现金是一回事吗？银行卡是货币吗？

答：〔1〕钱、货币、通货、现金不是一回事，虽然其内容有所重叠，但这几个概念之间

是有区分的。

钱是人们对货币的俗称。经济学中被称为货币的东西，就是在日常人们生活中被称为钱

的东西。

货币是由国家法律规定的，在商品劳务交易中或债务清偿中被社会普遍承受的东西。

通货即流通中的货币，指流通于银行体系外的货币。

现金就是指家庭个人、工商企业、政府部门所拥有的现钞，包括纸币现钞、硬币现钞。

现金是货币的一局部，这局部货币的流淌性强，使用频率高，对人们日常消费影响大。

〔2〕银行卡亦称“塑料货币”，是由银行发行，供客户办理存取款等业务的型效劳工

具的总称，包括信用卡、支票卡、记账卡、自动出纳机卡、灵光卡等。各种银行卡是用塑料制作的，可用于存取款和转账支付。现在，特别在西方兴旺国家，各种银行卡正逐步取代现钞和支票，成为经济生活中广泛运用的支付工具。因此，在现代社会银行卡也属于货币。

2.社会经济生活中为什么离不开货币?为什么自古至今，人们又往往把金钱看作是万

恶之源?

答：〔1〕社会经济生活离不开货币，货币的产生和进展都有其客观必定性。物物交换的

局限性要求有某种商品充当共同的、一般的等价物，而金银的特性打算其成为货币的自然材料。作为货币的金银等贵金属，便于携带、铸造和分割，大大推动了商品经济的进展。

随着经济的进展，货币形态不断发生变化。经受了实物货币阶段、贵金属货币阶段、代

用货币阶段和信用货币阶段。当今货币正朝着特地化、无体化、扩张化、电子化的趋势进展。但不

管货币的具体形态如何，都是媒介商品经济所必需的。货币节约了社会劳动，促进了市场经济

的有效率的进展。对货币的使用是实现市场对资源合理配置的必要条件，也是市场经济正常运

行的必要条件。从这个意义上说，市场经济实际上是一种货币经济：货币便利了市场交换，提

高了市场效率；货币保证了社会需求的实现，促进了市场对资源的有效配置。

从交易本钱上看，节约是经济生活中最根本的规律。经济行为的演化与交易本钱有严密的

联系：演化的方向总是从交易本钱较高的趋向交易本钱较低的。经济制度、经济构造、经济

活动方式之所以这样演化而不是那样演化，最终都可以从社会费用、社会本钱的节约找到解答。人们不管怎样依据自己的思路去营造一个经济抱负国，其成败利钝最终取决于是否合乎这样的

规律而不取决于主观愿望。通过货币的交易取代物物交易也同样是如此。

〔2〕货币原本同斧头、猪、牛一样是商品，但由于固定充当与其他商品相交换的一般

等价物，因此成为了社会财宝的一般性代表。货币并非财宝本身，但有人将其夸大为“唯一的”财宝，为了获得它而不择手段，甚至谋财害命，因而货币被看作是万恶之源。其实货币

本身是中性的，它只是交换其他商品的媒介，由于人们对其态度不同，而被赐予了感情颜色。

3.货币种种形态的演进有何内在规律?流通了几千年的金属货币被钞票和存款货币所

取代，为什么是历史的必定?

答：〔1〕当货币在生活中的重要性日益加强时，一般说来，作为货币的商品就要求具有

如下四个特征：一是价值比较高，这样可用较少的媒介完成较大量的交易；二是易于分割，

即分割之后不会削减它的价值，以便于同价值凹凸不等的商品交换；三是易于保存，即在保存

过程中不会损失价值，无须支付费用等；四是便于携带，以利于在宽阔地区之间进展交易。事实上，最早消灭的货币就在不同程度上具备这样的特征。

随着交换的进展，对以上四个方面的要求越来越高，这就使得世界各地历史上比较兴旺的

民族，先后都走上用金属充当货币之路。充当货币的金属主要是金、银、铜，而铁作为货币

的状况较少。金属货币流通及其以前货币形态的演化根本上遵循了上述四个特征的要求，

随着商品交换深度和广度的进展，其形态越来越先进。

〔2〕金属货币与实物货币相比，有很多优点，但最终还是退出了历史舞台，取而代之

的是信用货币，之所以说这是历史的必定是由于：

①金属货币的产量跟不上经济的进展，币材的日益匮乏使人们开头查找可以适应成倍增

长的经济量的货币形式。

②金银的国际分布极不平衡，动摇了自由铸造、自由输出入和自由兑换等贵金属流通的根

底。

③在金银复本位条件下，金贵银贱引起了“劣币驱除良币”的现象，这极大地撼动了复

合金本位的根基，随后的金本位制虽然抑制了“劣币驱除良币”的不良后果，但因银退出了

主币行列，所以使得原来就缺乏的货币金属量更显匮乏。

④货币信用理论的进展和奥匈帝国打破“黄金桎梏”的实践使各国商业银行开头大量发行

银行券，公众则因金属货币流通、携带及保存的不便利而渐渐承受了银行券。同时各国都意识到

金属货币在流通中不断磨损是一种社会财宝的铺张，也鼓舞和支持银行券的流通。

⑤经济危机使各国在贸易、金融等方面纷纷树起了壁垒。尤其是在古典重商主义的影响

下，人们认为金银即国家财宝，因此，各国都把金银作为战略物资管制起来。另外，连绵不

断的战斗和财政赤字使各国进一步管制黄金并大量发行不兑换银行券和纸币。

4.就你在生活中的体验，说明货币的各种职能以及它们之间的相互关系。假设高度地

概括，你认为货币职能最少不能少于几个?

答：〔1〕依据马克思的货币职能观，货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手

段和世界货币五种职能。

在生活中，当货币表现和衡量商品价值时，就执行着价值尺度职能；货币在商品交换过程中发挥媒介作用时，便执行流通手段职能；货币退出流通，贮藏起来，就执行贮藏手段的职能；货币作为交换价值而独立存在，非伴随着商品运动而作单方面的转移，其执行着支付手段职能；当货币超越国界，在世界市场上发挥一般等价物作用时便执行世界货币的职能。

货币的五种职能并不是各自孤立的，而是相互联系的，每一个职能都是货币作为一般等

价物的本质的反映。其中，货币的价值尺度和流通手段职能是两个最根本的职能，其他职能是

在这两个职能的根底上产生的。全部商品首先要借助于货币的价值尺度来表现其价格，然后才

通过流通手段实现其价值。正由于货币具有流通手段职能，随时可购置商品，货币能作为交换

价值独立存在，可用于各种支付，所以人们才贮藏货币，货币才能执行贮藏手段的职能。支付

手段职能是以贮藏手段职能的存在为前提的。世界货币职能则是其他各个职能在国际市场上的延

长和进展。从历史和规律上讲，货币的各个职能都是按挨次随着商品流通及其内在冲突的进展

而渐渐形成的，从而反映了商品生产和商品流通的历史进展进程。

〔2〕货币的职能最少不能少于三个，即赐予交易对象以价格形态、购置和支付手段、

积存和保存价值的手段。

①现代的经济生活中，作为交易的对象都具有以肯定的货币金额表示的价格。马克思把货

币赐予交易对象以价格形态的职能定名为价值尺度。交易对象假设不具备用肯定金额表示的价格，则无从设想交易如何进展；或者说，没有价格的对象就不称其为交易对象。

②在商品流通中，起媒介作用的货币，被称为流通手段或购置手段。在赊买赊卖过程中，

要以货币的支付完毕一个完整的交易过程；这时，货币已经不是流通过程的媒介，而是补充交

换的一个独立的环节，即作为价值的独立存在而使早先发生的流通过程完毕。完毕流通过程的

货币就是起着支付手段职能的货币。

③当具备给出价格和交易媒介职能的货币一经产生，便马上具备了用来积存价值、保存价值、积存财宝、保存财宝的职能。

5.如何定义货币，才能最为简明易懂地概括出这一经济范畴的本质?