银行金融机构反洗钱客户身份识别大额及可疑交易处理方法

银行反洗钱客户身份识别

客户洗钱风险等级评估工作流程

风险要点：1. 时限性。须在客户开户后十日内完成风险等级评估工作。高风险客户每半年重新评定一次，中低风险客户每18个月重新评定一次。

2. 动态性。对各类客户特别是高风险客户因客户身份、交易情况变动造成原评定依据不成立的，可以动态调整风险类别。

3.保密性。严禁向客户及与反洗钱工作无关人员透露风险等级划分有关的资料和信息。

4. 全面性。客户洗钱风险等级评估适用于办理邮政金融业务的各类网点和机构。

5. 可疑交易报告。在初次评定或重新评定过程中，对高、中风险客户应当提交可疑交易报告，并将其加入反洗钱系统黑名单；发现重点可疑交易的，应以重点可疑交易报告形式，经本行反洗钱领导小组办公室审核后及时向当地人行报告。

岗位流程管理要素

大额交易和可疑交易人工分析报告流程岗位流程管理要素

反洗钱大额交易与可疑交易标准