中国人民银行关于进一步加强银行结算管理的通知

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中国人民银行关于印发《关于加强银行结算工作的决定》的通知-银发[1994]245号

中国人民银行关于印发《关于加强银行结算工作的决定》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于印发《关于加强银行结算工作的决定》的通知（１９９４年９月２６日银发〔１９９４〕２４５号）人民银行各省、自治区、直辖市分行、计划单列市分行，各专业银行、交通银行，中信实业银行、光大银行、华夏银行：为严格结算纪律，整顿结算秩序，推动企业清欠，加强资金周转，促进经济发展，现将《关于加强银行结算工作的决定》印发给你们认真执行，并将有关事项通知如下：一、关于结算纪律执行情况报告制度问题。

报告的内容，可先按《决定》中提出的“八不准”的要求向当地人民银行书面报告。

二、关于结算质量考核制度问题。

考核的内容和标准，由各家银行结合本行实际情况确定。

三、关于改进委托收款结算方式问题。

为便于企业单位和银行做好准备工作，改变的委托收款方式定于１９９４年１１月１日起执行。

原凭发票办理委托收款结算的，可选用汇兑、托收承付等结算方式。

四、关于改革银行汇票问题。

总行将在修订有关办法和做好准备后，另行通知。

五、关于通过人民银行转汇问题。

新确定的转汇标准，自１９９４年１１月１日起执行。

对专业银行签发大额银行汇票移存的资金，人民银行自１９９５年１月１日起按单位活期存款利率计付利息。

执行《决定》中存在的问题，请及时报告人民银行总行。

附：关于加强银行结算工作的决定银行结算是连接资金和经济活动的纽带，是实现经济正常运行的必要手段，对加快资金周转，提高资金效益，促进商品流通和经济发展具有重要作用。

近年来，银行对结算进行了改革，加强了管理，促进了经济发展。

但由于多方面的原因，当前不少银行、城乡信用社（以下简称银行）和企业不讲信用，不执行结算纪律，结算秩序混乱，结算速度慢、在途时间长。

中国人民银行关于调整支付结算和联行清算管理职责的通知-银发[2000]169号

中国人民银行关于调整支付结算和联行清算管理职责的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于调整支付结算和联行清算管理职责的通知（银发[2000]169号2000年5月31日）中国人民银行各分行、营业管理部、各省会(首府)城市中心支行：根据《国务院批转中国人民银行省级机构改革实施方案的通知》(国发[1998]33号)精神及人民银行管理体制改革实践，为有利于加强支付结算和联行清算的管理工作，现就调整支付结算和联行清算的管理职责通知如下：一、支付结算和联行清算的管理部门各分行、营业管理部、省会(省府)城市中心支行的支付科技处更名为科技处。

分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行的支付结算和联行清算的管理工作由会计财务处负责。

前期人民银行机构改革中将支付结算和联行清算管理工作划交支付科技处的，应于2000年7月1日前做好此项工作的移交，并对科技处和会计财务处的编制、人员进行合理调配。

二、人民银行支付结算和联行清算的管理体制支付结算和联行清算实行“集中统一和分级管理”相结合的管理体制。

总行负责制定统一的支付结算和联行清算制度，管理全国的支付结算和联行清算工作。

分行、营业管理部负责管理辖区内支付结算和联行清算工作，并直接对总行负责。

省会(首府)城市中心支行及其他中心支行负责管理辖内支付结算和联行清算工作，并直接对分行或营业管理部负责。

三、分行、营业管理部的主要职责(一)组织贯彻支付结算和联行清算的法律、法规和制度、办法，并负责对辖区内各银行贯彻执行有关法规的监督检查；(二)根据总行制定的支付结算和联行清算制度、办法，结合辖区内的具体情况，负责制定实施细则，并报总行备案；根据需要可以制定支付结算和联行清算的单项办法，报经总行批准后实行；(三)调查研究经济运行新情况，组织推行支付工具的运用；(四)根据《银行账户管理办法》和总行的要求，负责银行账户管理工作，组织和推行基本存款账户制度；(五)负责支付结算和联行清算工作的监督和管理，实施现场和非现场的监督检查，处罚违反支付结算和联行清算纪律的行为，维护支付清算秩序；(六)宣传、培训、组织和协调支付结算和联行清算业务工作，调解、处理辖区内的支付结算和联行清算的纠纷；(七)根据总行的统一部署，负责实施现代化支付系统的建设，组织支付系统的正常运行；(八)按照总行的要求，负责电子联行、手工联行工作的改进和业务的管理，保障联行的正常运行和资金的安全；(九)负责有关结算机构的审查，组织支付密码的应用，并报总行批准后实施；(十)负责组织票据凭证和联行清算重要凭证的印制；(十一)负责人民银行分支行使用的结算专用章、汇票专用章、本票专用章、联行专用章、电子联行密钥、编押机和压数机等的购置、分发和更换的管理；(十二)负责支付结算和联行清算数据的统计汇总和上报，调查反映支付结算工作的情况；(十三)完成总行交办的其他工作。

中国人民银行关于下发《整顿开户和加强结算纪律的意见》和《违反银行结算制度处罚规定》的通知

中国人民银行关于下发《整顿开户和加强结算纪律的意见》和《违反银行结算制度处罚规定》的通知【发文字号】银发〔1990〕97号【发布部门】中国人民银行【公布日期】1990.04.07【实施日期】1990.04.07【时效性】失效【效力级别】部门规章中国人民银行关于下发《整顿开户和加强结算纪律的意见》和《违反银行结算制度处罚规定》的通知（银发[1990]97号1990年4月7日）中国人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列城市分行，中国工商银行，中国农业银行，中国银行，中国人民建设银行，交通银行：为了加强开户和结算管理，建立良好的金融秩序，促进社会主义有计划商品经济的健康发展，总行制定了《整顿开户和加强结算纪律的意见》和《违反银行结算制度处罚规定》，现发给你们，请贯彻执行，并将执行中存在的问题及时报送总行。

整顿开户和加强结算纪律的意见针对当前在开户和结算上存在的企业单位在银行和其他金融机构多头开户；一些银行违反结算规定，有章不循，压票、退票，截留、挪用结算资金；有些银行擅立规章，自作规定，相互设卡，阻塞汇路等问题，为建立良好的开户和结算秩序，促进社会主义有计划商品经济的健康发展，特提出以下加强开户和结算管理的意见：一、清理整顿帐户，加强帐户管理。

各级人民银行要组织各家银行和其他金融机构对目前企业单位的多头开户进行一次全面的清理整顿。

通过清理整顿，专业银行应按照“一业为主、适当交叉”的原则，交通银行、中信实业银行等综合性银行可不受业务分工的限制，确定企业单位在一家金融机构开立一个基本帐户，办理转帐资金的收付和按照国家现金管理的规定办理现金的收付。

企业单位已在其他专业银行开立基本帐户的，因业务需要也可在交通银行、中信实业银行等综合性银行中的一家业务机构开立一个存款户，办理转帐资金的收付和现金的收入以及符合现金管理规定因结算业务所必须的小额现金支付。

对于一些生产经营规模较大的企业，因资金需求量大，需要其他金融机构贷款支持的，可以采取银团贷款和委托贷款的办法，如确需贷款的金融机构监督其资金支付的，可开立一个辅助存款户，但只能办理贷款的转存和向外转帐支付业务。

中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知

中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2011.05.12•【文号】银发[2011]116号•【施行日期】2011.05.12•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】货币政策正文中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知（银发〔2011〕116号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：近年来，银行业金融机构（以下简称银行）不断加强人民币支付结算业务管理，创新支付结算业务模式，建立健全风险防范机制，为社会公众提供了高效、便捷、安全的支付结算服务，满足了社会公众日益增长的支付需求。

但是，也有个别银行不严格按照现行的法规制度办理人民币支付结算业务和履行反洗钱义务，人民币银行结算账户开立、转账、现金支取、可疑交易报告业务方面的问题较为突出，扰乱了国家正常的经济金融秩序，客观上为不法分子逃税骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动转移资金提供了便利。

为进一步加强人民币支付结算业务管理和反洗钱工作，现就有关事项通知如下：一、严格按照法规制度办理人民币银行结算账户开立业务银行应严格按照《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》（中华人民共和国国务院令第285号发布），《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令[2003]第5号发布）、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令[2007]第2号发布）、《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》（银发[2008]391号）等法规制度，勤勉尽责，遵循“了解你的客户”的原则，履行客户身份识别义务，落实银行账户实名制。

中国人民银行办公厅关于严格执行人民币银行结算账户管理制度有关事项的通知

中国人民银行办公厅关于严格执行人民币银行结算账户管理制度有关事项的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2006.09.18•【文号】银办发[2006]230号•【施行日期】2006.09.18•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】货币政策,银行业监督管理正文中国人民银行办公厅关于严格执行人民币银行结算账户管理制度有关事项的通知(银办发〔2006〕230号)中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：自人民币银行结算账户管理系统（以下简称账户管理系统）在全国推广运行以来，人民银行各分支机构和各银行机构依托账户管理系统办理银行结算账户日常业务并开展银行结算账户清理核实，规范了银行结算账户的开立和使用，促进了银行账户实名制的落实，整顿了经济金融秩序。

但是，近期出现了一些银行机构和个别人民银行分支机构不严格按照银行结算账户规章制度办理银行结算账户业务和放松银行结算账户管理的现象。

为进一步加强银行结算账户管理，现将有关事项通知如下：一、严格按照相关规章制度办理银行结算账户业务银行机构和人民银行分支机构应严格按照《人民币银行结算账户管理办法》（（中国人民银行令〔2003〕第5号）以下简称《账户管理办法》）、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》（以下简称《实施细则》）、《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》（银办发〔2005〕13号文印发，以下简称《业务处理办法》）等相关规章制度，通过账户管理系统准确、完整、及时地办理银行结算账户业务。

（一）银行机构应负责对存款人申请资料的真实性、完整性和合规性进行审查，且应对存款人开户证明文件的原件进行审查（人民银行另有规定的除外）。

存款人在申请开立一般存款账户或非预算单位专用存款账户时，银行机构应严格按照《账户管理办法》等规章制度的规定，要求存款人完整地出具相关证明文件，不能仅凭其出具的基本存款账户开户许可证和开户申请书就为其开立相关账户。

中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知

中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2016.09.30•【文号】银发〔2016〕261号•【施行日期】2016.12.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】货币政策正文中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知银发〔2016〕261号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；中国银联股份有限公司，中国支付清算协会；各非银行支付机构：为有效防范电信网络新型违法犯罪，切实保护人民群众财产安全和合法权益，现就加强支付结算管理有关事项通知如下：一、加强账户实名制管理（一）全面推进个人账户分类管理。

1.个人银行结算账户。

自2016年12月1日起，银行业金融机构（以下简称银行）为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行（以法人为单位，下同）只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。

个人于2016年11月30日前在同一家银行开立多个Ⅰ类户的，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。

对于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人撤销或归并账户，或者采取降低账户类别等措施，使存款人运用账户分类机制，合理存放资金，保护资金安全。

2.个人支付账户。

自2016年12月1日起，非银行支付机构（以下简称支付机构）为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类账户。

支付机构应当于2016年11月30日前完成存量支付账户清理工作，联系开户人确认需保留的账户，其余账户降低类别管理或予以撤并；开户人未按规定时间确认的，支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户，后续可根据其申请进行变更。

国家计委、中国人民银行关于进一步规范银行结算业务收费的通知

国家计委、中国人民银行关于进一步规范银行结算业务收费的通知文章属性•【制定机关】国家计划委员会(已更名),中国人民银行(已变更)•【公布日期】1996.01.31•【文号】计价费[1996]184号•【施行日期】1996.03.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文国家计委、中国人民银行关于进一步规范银行结算业务收费的通知（计价费[1996]184号1996年1月31日）各省、自治区、直辖市及计划单列市物价局(委员会)，中国人民银行各省、自治区、直辖市及计划单列市分行，各国有商业银行、交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行：为适应我国银行业务的发展需要，进一步规范银行结算业务收费，现就有关规定通知如下：一、银行结算手续费标准为：银行承兑汇票承兑手续费每笔由原来按票面金额的1‰降为0.5‰；银行汇票、委托收款和托收承付手续费每笔均为1元；汇总、单位主动查询和退汇手续费每笔均为0.5元；汇总、单位主动查询和退汇手续费每笔均为0.5元；本票、支票手续费每笔为0.6元，其中，使用清分机的地区手续费每笔为1元；未在银行开户的个人汇款手续费：5000元以下的，按汇款金额的1％收取，5000元以上(含5000元)的，均按50元收取；挂失手续费按票面金额的1‰收取，不足5元的按5元收取。

二、统一制定部分凭证工本费标准。

全国统一印制的商业汇票、银行汇票的凭证工本费每份均为0.28元；本票、支票的凭证工本费每份均为0.20元。

其他凭证工本费标准由各省、自治区、直辖市物价部门会同人民银行分行制定，报国家计委、中国人民银行备案。

三、银行代收的邮费、电报费，按国务院价格主管部门会同邮电部核定的收费标准执行。

四、银行和非银行金融机构新增收费项目由国家计委会同中国人民银行审批。

五、非银行金融机构的结算业务收费按本通知规定执行。

六、本通知自1996年3月1日起执行。

原国家物价局《关于银行结算业务收费标准的通知([1992]价费字458号)》和《关于银行结算业务邮电费收费标准的函》([1992]价费字606号)同时废止。

中国人民银行关于加强支付结算管理保障银行和客户资金安全的通知

中国人民银行关于加强支付结算管理保障银行和客户资金安全的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】1999.03.24•【文号】银发[1999]108号•【施行日期】1999.03.24•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于加强支付结算管理保障银行和客户资金安全的通知（银发〔１９９９〕１０８号）中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，各政策性银行、国有商业银行，其他商业银行：近年来，利用支付结算进行诈骗的活动日趋严重，一些不法分子采用伪造和变造票据、伪造客户印章、伪造银行签发给客户的回单和收账通知等手段诈骗银行和客户的资金，给银行和客户造成重大损失，扰乱了经济、金融秩序。

为有效防范利用支付结算进行诈骗的风险，保障银行和客户的资金安全，现将加强支付结算管理有关事项通知如下：一、实行票据凭证新的防伪、防涂改措施。

为防止伪造、变造票据，决定在１９９９年版各种票据凭证上，实行新的防伪、防涂改措施。

银行汇票、商业汇票、不定额银行本票、支票的大写金额红水线栏，统一使用水溶性荧光油墨印制；各种票据凭证的号码统一采用渗透性油墨印制；银行汇票、商业汇票、广东省的普通支票和广州、深圳、长沙、杭州、昆明、武汉市的清分机支票的背面加印二维标示码。

采用新的防伪、防涂改措施印制的银行汇票和商业汇票凭证，自１９９９年６月１日起启用，同时停止签发现行银行汇票和商业汇票凭证。

采用新的防伪、防涂改措施印制的银行本票和支票凭证可与现行的银行本票和支票交叉使用。

停止签发现行的银行本票和支票凭证的截止日期，由中国人民银行各分行、营业管理部、城市中心支行、县支行根据本地情况商辖内政策性银行和商业银行分支行确定，但最迟不得超过１９９９年１２月３１日，城市中心支行，县支行应报所属分行或省会（首府）城市中心支行备案。

为保证各银行和各单位的正确使用，对新票据凭证的启用和现行票据凭证的废止，中国人民银行总行和作出决定的中国人民银行分、支行应向社会发布公告，各银行的营业网点应进行张贴宣传。

中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立转账现金支取业务管理的通知银发号

中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知近年来，银行业金融机构（以下简称银行）不断加强人民币支付结算业务管理，创新支付结算业务模式，建立健全风险防范机制，为社会公众提供了高效、便捷、安全的支付结算服务，满足了社会公众日益增长的支付需求。

为进一步加强人民币支付结算业务管理和反洗钱工作，现就有关事项通知如下：一、严格按照法规制度办理人民币银行结算账户开立业务银行应严格按照《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》（中华人民共和国国务院令第285 号发布），《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令〔 2003 〕第5 号发布）、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令〔 2007 〕第2 号发布）、《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知）) （银发〔 2005 〕 391 号）等法规制度，勤勉尽责，遵循“了解你的客户”的原则，履行客户身份识别义务，落实银行账户实名制。

（一）切实落实个人银行账户实名制。

存款人申请开立个人银行结算账户的，银行应严格核对存款人身份证明文件的姓名、身份证件号码及照片，防止存款人以虚假身份证件或者借用、冒用他人身份证件开立个人银行结算账户。

对于存款人出示居民身份证的，应按照规定通过联网核查公民身份信．息系统进行核查。

对于代理开立个人银行结算账户的，银行应严格审核代理人的身份证件，联系被代理人进行核实，并留存电话记录等联系资料。

如被代理人先前在本行办理过业务的，银行可以使用已留存的被代理人的联系方式。

中国人民银行上海分行关于进一步加强人民币银行结算账户管理工作的指导意见

中国人民银行上海分行关于进一步加强人民币银行结算账户管理工作的指导意见文章属性•【制定机关】中国人民银行上海分行•【公布日期】2009.09.17•【字号】上海银发〔2009〕169号•【施行日期】2009.09.17•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行上海分行关于进一步加强人民币银行结算账户管理工作的指导意见上海银发〔2009〕169号各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行上海（市）分行，上海银行，上海农村商业银行，上海市各经营人民币业务的外资银行：为严肃支付结算纪律，切实执行账户管理各项制度，有效防范资金风险，现就进一步加强人民币银行结算账户管理工作提出以下指导意见：一、切实转变经营理念和经营模式。

各行要高度重视运营管理和支付结算工作，树立风险意识和稳健经营意识，切实改变重利润轻风险、重发展轻控制、重业务轻运营、重制度轻执行的粗放型经营模式；进一步充实会计营运队伍力量，提高人员业务素质；切实提高制度执行力度，有效防范自身和客户资金风险。

二、严格执行人民币银行结算账户相关管理规定。

各行要严格执行人民银行总行及上海分行制定的《人民币银行结算账户管理办法》及实施细则等相关规定，并根据各行实际情况，及时制定相关补充规定，完善内部管理，明确岗位职责，细化操作流程，建立奖惩考核机制。

同时，加大对机构网点的检查、指导力度，完善账户集中审核的流程再造，及时纠正违规开立和使用账户的行为。

三、进一步加强对存款人开户证明文件真实性、完整性、合规性的审查。

按照“谁审核、谁负责”原则，做到专人负责，双人审核。

各行必须对存款人开户证明文件的正本原件进行审核，并留存开户证明文件复印件（加盖审核人员名章）。

如开户证明文件复印件由存款人递交的，存款人还应在开户证明文件复印件上加盖单位公章。

开户银行既要审核开户证明文件原件的真实性，又要审核开户证明文件复印件与原件的一致性，严禁凭相关开户证明文件的复印件办理银行结算账户的开立、变更、撤销等业务。

中国人民银行关于进一步加强银行结算管理的通知-银发[1997]143号

中国人民银行关于进一步加强银行结算管理的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于进一步加强银行结算管理的通知（银发［１９９７］１４３号）中国人民银行各省、自治区、直辖市、深圳经济特区分行，各国有商业银行，其他商业银行：为了保障银行资金安全，维护正常结算秩序，改进银行结算服务，针对当前一些不法分子利用商业汇票和银行汇票进行诈骗活动的问题比较突出，给银行造成了一定的资金损失；一些银行结算纪律松弛，压票、退票和受理无理拒付的现象时有发生，损害了银行的信誉；有些银行和清算部门的结算服务质量较低，不能适应客户的需要等问题，现将进一步加强银行结算管理的要求通知如下：一、加强商业汇票承兑贴现的管理（一）加强对商业汇票承兑的管理。

各商业银行要确定所属分支行办理承兑业务的资格，确定的承兑银行内部管理必须完善，制度健全，具有支付汇票金额的可靠资金来源。

对批准办理承兑业务的银行要核定其承兑的最高限额或比例。

未经批准办理承兑业务的银行以及超过规定限额或比例的，不得办理承兑业务。

严格对承兑业务的审查。

银行办理承兑业务时，必须审查承兑申请人是否是在本行开立存款帐户的法人以及其他经济组织；要根据信贷原则，审查承兑申请人的资信情况，并确定是否需要提供担保，担保可采取保证金、资产抵押、质押等方式；审查承兑申请人的交易合同，是否具有真实的商品交易关系；审查汇票上的记载事项是否齐全，是否符合《票据法》的规定。

对办理的承兑业务要建立复审和集体审批制度，对大额汇票的承兑要经主管行长审批。

对符合规定同意承兑的，承兑银行应与申请人签订承兑协议，明确双方的权利、义务和责任。

人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立转账现金支取业务管理的通知银发号

人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立转账现金支取业务管理的通知银发号集团标准化工作小组 #Q8QGGQT-GX8G08Q8-GNQGJ8-MHHGN#中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知近年来，银行业金融机构（以下简称银行）不断加强人民币支付结算业务管理，创新支付结算业务模式，建立健全风险防范机制，为社会公众提供了高效、便捷、安全的支付结算服务，满足了社会公众日益增长的支付需求。

（一）切实落实个人银行账户实名制。

对于存款人出示居民身份证的，应按照规定通过联网核查公民身份信．息系统进行核查。

中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知-银发[2006]71号

中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知（银发[2006]71号）人民银行上海总部，各分行、营业管理部，省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：针对人民币银行结算账户管理制度执行和人民币银行结算账户管理系统(以下简称账户管理系统)实施工作中反映的情况和问题，为进一步规范人民币银行结算账户管理，现就有关问题通知如下：一、银行结算账户的开立(一)基本存款账户1．机关和实行预算管理的事业单位开立基本存款账户，应出示《人民币银行结算账户管理办法》(中国人民银行令[2003]第5号，以下简称《办法》)第十七条规定的证明文件。

因年代久远，批文丢失等原因无法提供政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书的，凭上级单位或主管部门出具的证明及财政部门同意其开户的证明开立基本存款账户。

机关和实行预算管理的事业单位出具的政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书上，有两个或两个以上名称的，可以分别开立基本存款账户。

以两个或两个以上名称分别开立基本存款账户录入账户管理系统时，如该类单位有两个组织机构代码，可分别录入开立基本存款账户的名称对应的组织机构代码；如该类单位只有一个组织机构代码，则只可录入一个组织机构代码，且该组织机构代码证上的单位名称应与其开立的基本存款账户名称一致。

2．外地常设机构开立基本存款账户，应出具其驻在地政府主管部门的批文。

对于已经取消对外地常设机构审批的省(市)，外地常设机构应出具派出地政府部门的证明文件开立基本存款账户。

中国人民银行办公厅关于印发《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》的通知

中国人民银行办公厅关于印发《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2007.04.06•【文号】银办发[2007]74号•【施行日期】2007.04.06•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】货币政策,银行业监督管理正文中国人民银行办公厅关于印发《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》的通知（银办发[2007]74号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为完善人民币银行结算账户管理系统(以下简称账户管理系统)的功能，进一步加强和改进人民币银行结算账户(以下简称银行结算账户)管理，中国人民银行组织建设了账户管理系统(二期)，并对原试行的《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法(试行)》(银办发[2005] 13号印发)进行了修订。

现将修订后的《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》(以下简称《业务处理办法》)印发给你们，并就有关事项通知如下。

一、在账户管理系统(二期)运行后，对于按照《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》(银发[2006]71号)的规定，以单位名称后加内设机构(部门)名称或资金性质作为账户名称开立的专用存款账户以及以单位名称后加项目部名称作为账户名称的临时存款账户，中国人民银行分支机构和银行机构应采取变更账户名称的方式，依据《业务处理办法》的有关规定，将专用存款账户和临时存款账户中的内设机构(部门)信息、资金性质信息、项目部信息等信息录入账户管理系统(二期)；对于预算单位专用存款账户和临时存款账户，还应收回原以手工注明账户名称方式发放的开户许可证，并通过账户管理系统换发新版开户许可证。

二、在账户管理系统(二期)运行后，对于《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》规定的重要要素缺失的久悬银行结算账户，银行机构应按照《业务处理办法》的有关规定通过账户管理系统(二期)进行备案；银行机构因网络等原因无法办理的，应将相关银行结算账户的清单报送至中国人民银行当地分支机构，由其代为办理。

中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知

中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2019.03.28•【文号】银发〔2019〕85号•【施行日期】2019.03.28•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知银发〔2019〕85号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；中国银联股份有限公司，中国支付清算协会，网联清算有限公司；各非银行支付机构：为有效应对和防范电信网络新型违法犯罪新形势和新问题，保护人民群众财产安全和合法权益，现就进一步加强支付结算管理有关事项通知如下：一、健全紧急止付和快速冻结机制（一）准确反馈交易流水号。

自2019年6月1日起，银行业金融机构（以下简称银行）和非银行支付机构（以下简称支付机构）在受理公安机关通过电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台（以下简称管理平台）发起的查询业务时，应当执行下列规定：1.对于支付机构发起涉及银行账户的网络支付业务，银行应当按照管理平台报文要求，准确提供该笔业务对应的由清算机构发送的交易流水号（具体规则见附件）。

2.支付机构应当支持根据清算机构发送的交易流水号查询对应业务的相关信息，并按照管理平台报文要求反馈。

（二）强化涉案账户查询、止付、冻结管理。

对于公安机关通过管理平台发起的涉案账户查询、止付和冻结业务，符合法律法规和相关规定的，银行和支付机构应当立即办理并及时反馈。

银行和支付机构应当建立涉案账户查询、止付、冻结7×24小时紧急联系人机制，设置AB角，并于2019年4月1日前将紧急联系人姓名、联系方式等信息报送法人所在地公安机关。

紧急联系人发生变更的，应当于变更之日起1个工作日内重新报送。

中国人民银行杭州中心支行关于进一步加强支付结算安全管理的通知

中国人民银行杭州中心支行关于进一步加强支付结算安全管理的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行杭州中心支行•【公布日期】2012.06.05•【字号】杭银发[2012]120号•【施行日期】2012.06.05•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行杭州中心支行关于进一步加强支付结算安全管理的通知（杭银发〔2012〕120号）人民银行各市中心支行、辖内各县（市）支行，各政策性银行浙江省分行，各国有商业银行浙江省分行、营业部，浙商银行，浙江省农村信用社联合社，交通银行浙江省分行，各股份制商业银行杭州分行，邮政储蓄银行浙江省分行、杭州市分行，杭州银行，各城市商业银行杭州分行，杭州联合银行，各外资银行杭州分行，中国银联浙江分公司：为进一步加强支付结算安全管理，防范支付结算风险，切实维护支付体系的安全稳定运行，现就有关事项通知如下：一、切实维护支付清算系统安全运行人民银行各级分支行、各银行机构、银联公司要严格按照支付清算系统管理的有关规定，切实抓好运行监控、日常巡检、技术维护和风险评估等各个环节，及时更新老化或超期使用的设备，确保全年支付清算系统“零”风险运行。

各支付系统直接参与者要严格按规定时间运行支付系统，未经允许不得随意签退。

节假日期间确因系统升级等原因需暂时退出小额支付系统和网上支付跨行清算系统的，应制定有效的回退方案，并提前3个工作日经人民银行当地分支行书面报告人民银行杭州中心支行。

人民银行各级分支行要切实加强中央银行会计集中核算系统（ABS）、同城票据交换清算系统的管理。

要定期对ABS进行磁盘空间整理，按月组织开展主、备服务器切换，确保备机可随时替代主机运行。

杭州金融清算中心、人民银行宁波、温州市中心支行还要做好同城票据交换清算系统的运行管理工作，密切关注系统网络环境、软硬件设施及运行维护等情况，对存在的问题，必须尽快予以协调解决，将风险控制在最小的范围。

应知应会3月账户类参考单选题库

应知应会3月账户类参考单选题库企业法人申请开立基本存款账户，应向银行出具（） [单选题] *民办非企业登记证书营业执照(正确答案)社会团体登记主管部门批文答案解析：人民币银行结算账户管理办法第十七条存款人因注册验资申请开立临时存款账户，应向银行出具下列证明文件（）[单选题] *营业执照工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文(正确答案)临时经营地工商行政管理部门的批文建筑施工及安装合同答案解析：注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文。

银行为存款人开立一般结算账户应于开户之日起（）内向中国人民银行当地分支行备案。

[单选题] *5日2日5个工作日(正确答案)2个工作日答案解析：银行应办理开户手续，并于开户之日起 5个工作日内向中国人民银行当地分支行备案。

中国人民银行应于（）内对银行报送的基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户的开户资料的合规性予以审核，符合开户条件的，予以核准； [单选题] *1个工作日3个工作日5个工作日2个工作日(正确答案)答案解析：中国人民银行应于 2个工作日内对银行报送的基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户的开户资料的合规性予以审核，符合开户条件的，予以核准；存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（）办理。

[单选题] *基本存款账户(正确答案)一般存款账户专用存款账户答案解析：基本存款账户是存款人的主办账户。

存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。

报中国人民银行当地分支行核准后办理展期。

临时存款账户的有效期最长不得超过2 年。

[单选题] *3个月6个月1年2年(正确答案)答案解析：临时存款账户的有效期最长不得超过 2 年。

存款人更改名称，但不改变开户银行及账号的，应于（）内向开户银行提出银行结算账户的变更申请，并出具有关部门的证明文件。

中国人民银行关于颁发《中国人民银行结算办法》的通知-[72]银业字第226号

中国人民银行关于颁发《中国人民银行结算办法》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于颁发《中国人民银行结算办法》的通知（[72]银业字第226号1972年11月20日）各省、市、自治区分行：中国人民银行结算办法，经提交全国银行工作会议讨论，已修改定稿。

现将办法随文下达，请转所属行处，做好执行的各项准备工作，于一九七三年一月一日执行。

关于异地托收承付结算的金额起点，每笔为三十元。

起点以下的交易应汇总办理托收，于每月二十五日--三十日办理。

对新华书店，中国唱片发行公司，由于小额交易比重大，销售范围广，办理托收时，可不受金额起点限制。

附件：中国人民银行结算办法第一章总则第一条银行结算工作，必须坚持无产阶级政治挂帅，贯彻毛主席的无产阶级革命路线和政策，执行“发展经济，保障供给”的总方针，准确及时地办理结算工作，为加速资金周转，为多快好省地建设社会主义和巩固无产阶级专政服务。

第二条根据国家规定，各单位之间的经济往来，除按照现金管理办法规定，可以使用现金的以外，都必须通过银行转账。

各单位办理结算，必须执行国家经济政策，遵守财经纪律，按照经济合同办事；任何单位都不准相互拖欠、相互借贷，不准赊销商品；未经国家批准，不准预收、预付贷款。

第三条凡在银行办理结算的单位，必须在银行开有账户，账户上必须有足够的资金，以保证支付。

第四条银行办理结算和在银行办理结算的单位，都必须遵守下列结算原则：一、钱货两清；二、维护收、付双方的正当权益；三、银行不予垫款。

第五条结算管理体制，采取集中统一和分级管理相结合。

结算原则和异地结算办法由总行制订。

同城结算和县内结算办法，由省、市、自治区分行根据本办法规定的原则结合具体情况制订。

中国人民银行关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知-银发[2014]178号

中国人民银行关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知（银发[2014]178号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户（以下简称同业银行结算账户）管理，切实防范金融风险，现就有关事项通知如下：一、严格同业银行结算账户开立管理（一）本通知规范的同业银行结算账户是指银行业金融机构（以下简称银行）为境内其他银行开立的、与本银行或者第三方发生资金划转的人民币银行存款账户。

同业银行结算账户按照用途分为结算性和投融资性两类。

结算性同业银行结算账户是指用于代理现金解缴、代理支付结算等支付结算业务的账户；投融资性同业银行结算账户是指用于同业存款（结算性存款除外）、同业借款、买入返售（卖出回购）、同业投资等融资和投资业务的账户。

（二）同业银行结算账户应当严格按照《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令 [2003] 第5号发布）等银行结算账户制度管理。

除开立基本存款账户外，其他账户一律按照专用存款账户开立，有异地开立专用存款账户需要的，可以异地开立。

（三）存款银行分支机构在开户银行（其他银行）开立同业银行结算账户应当逐户获得本银行一级法人的内部书面授权。

存款银行一级法人应当以正式发文形式进行授权，明确分支机构开立同业银行结算账户的开户银行、账户名称、用途以及经办人员等。

中国人民银行关于规范单位结算卡业务管理的通知-银发[2014]2号

中国人民银行关于规范单位结算卡业务管理的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于规范单位结算卡业务管理的通知（银发[2014]2号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；中国银联股份有限公司：近年来，银行业金融机构为提升单位客户支付结算服务水平，丰富支付结算产品和渠道，陆续推出了单位结算卡业务，对满足单位客户支付结算需求、便利企业生产经营发挥了积极作用。

为规范单位结算卡业务，维护相关当事人合法权益，防范单位结算卡业务风险，现就有关事项通知如下：一、单位结算卡本通知所称单位结算卡，是指由发卡银行向单位客户发行的、与单位银行结算账户相关联，主要具备账户查询、转账汇款、现金存取、消费等功能的支付结算工具。

二、加强单位结算卡发卡业务管理（一）申请办理单位结算卡的单位客户，应符合财务管理状况良好、内部控制管理严密等条件，且在发卡银行开立合法、有效的单位银行结算账户。

单位客户应以书面授权的方式明确单位结算卡的持卡人和持卡人业务权限。

（二）发卡银行必须遵循“了解你的客户”原则，认真履行客户身份识别制度和账户实名制，对申请单位的财务管理状况和内部控制管理水平综合评估合格后，通过柜面与单位客户签订开办单位结算卡业务的书面协议，明确双方权利义务及责任，审慎为其开办单位结算卡业务。

（三）发卡银行应严格审核单位结算卡持卡人有效身份证件，以及相关授权材料的真实性和合法性。

（四）发卡银行应在单位结算卡卡面适当位置加印专用标识。

发行银行卡清算机构品牌单位结算卡的，应由银行卡清算机构对单位结算卡实行专门的发卡银行标识代码和卡面设计管理。

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【法规名称】关于进一步
加强银行结
算管理的通
知
【颁布机构】中国人民银行
【发文号】银发(1997)143号
【颁布时间】1997-4-16
【实施时间】1997-4-16
【效力属性】失效
【效力说明】本法规已被关于废止和失效部分规范性文件的公告（中国人民银行公告2010年第2号）(颁布时间：2010-3-23 实施时间：2010-3-23)宣布失效
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关于进一步加强银行结算管理的通知
中国人民银行各省、自治区、直辖市、深圳经济特区分行，各国有商业银行，其他商业银行：
为了保障银行资金安全，维护正常结算秩序，改进银行结算服务，针对当前一些不法分子利用商业汇票和银行汇票进行诈骗活动的问题比较突出，给银行造成了一定的资金损失；一些银行结算纪律松弛，压票、退票和受理无理拒付的现象时有发生，损害了银行的信誉；有些银行和清算部门的结算服务质量较低，不能适应客户的需要等问题，现将进一步加强银行结算管理的要求通知如下：
一、加强商业汇票承兑贴现的管理
(一)加强对商业汇票承兑的管理。

各商业银行要确定所属分支行办理承兑业务的资格，确定的承兑银行内部管理必须完善，制度健全，
具有支付汇票金额的可靠资金来源。

对批准办理承兑业务的银行要核定其承兑的最高限额或比例。

未经批准办理承兑业务的银行以及超过规定限额或比例的，不得办理承兑业务。

严格对承兑业务的审查。

对办理的承兑业务要建立复审和集体审批制度，对大额汇票的承兑要经主管行长审批。

对符合规定同意承兑的，承兑银行应与申请人签订承兑协议，明确双方的权利、义务和责任。

(二)建立商业汇票贴现和再贴现的监控机制。

商业银行办理贴现时，必须审查贴现申请人是否是企业法人以及其他经济组织；审查贴现申请人与签发人或其直接前手之间的经济合同，是否具有真实的商品交易关系，并按照《贷款通则》和信贷制度审查是否符合贴现的条件；贴现、转贴现和再贴现银行，还要审查贴现申请人与其直接前手之间的增殖税发票和发运单据复印件，并留存。

要按照《票据法》和银行结算办法的规定认真审查汇票的记载事项是否齐全、背书是否连续，确定汇票的真伪。

对不符合规定条件的，不得办理。

对金额为100万元(含)以上的大额汇票或有疑问的汇票，贴现、转贴现和再贴现银行应向承兑银行查询，承兑行必须予以及时查复。

贴现、再贴现投向，必须符合国家产业政策和信贷政策；
对数额较大的贴现、转贴现、再贴现申请，应建立复审和集体审批制度。

(三)改革银行承兑汇票付款方式。

自1997年6月1日起，企业单位签发的银行承兑汇票，一律使用新版银行承兑汇票凭证；对申请人未使用新版银行承兑汇票凭证的，银行一律不予承兑。

对签发和承兑的新版银行承兑汇票，收款人或持票人应通过其开户银行采取委托收款方式向承兑银行提示付款。

1997年6月1日前签发承兑的旧版银行承兑汇票，仍采用现行的由代理付款银行代理付款的方式处理；对1997年6月1日起之后仍签发旧版银行承兑汇票的，应由收款人或持票人直接向承兑银行提示付款。

……
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