汽车保险与理赔课件-01第一章保险基础知识

2020/12/18
5
2．风险事故
风险事故是指造成生命财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或间 接的原因，是损失的媒介物。如：火灾、车祸、疾病等。
风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。 风险事故意味着风险的可能性转化为现实性。 风险事故发生的根源有三种：即自然现象，社会经济的变动，人或物本身。
责任风险是指个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人财 产损失或人身伤亡，依照法律、契约或道义应负法律责任 或契约责任的风险。
信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于 一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。
2020/12/18
11
3.依风险产生的环境分类，风险有静态风险和动态风险
静态风险是指在社会经济正常的情况下，自然力的不规则变化或人们 的过失行为所致损失或损害的风险。
动态风险是指由于社会经济、政治、技术以及组织等方面发生变动所 致损失或损害的风险。
静态风险与动态风险的区别： 风险性质不同。静态风险一般均为纯粹风险；而动态风险则既包含 纯粹风险也包含投机风险 发生特点不同。静态风险在一定条件下具有一定的规律性，变化比 较规则，可以通过大数法则加以测算；动态风险的变化却往往不规 则，无规律可循，难以用大数法则进行测算。 影响范围不同。静态风险通常只影响少数个体；而动态风险的影响 则比较广泛，往往会带来连锁反应。
保险学
——基础知识
2020/12/18
1
无时不在，无所不有的风险
我国民政部有关统计资料表明，中国每年的自然灾害所造成 的直接经济损失在５００—６００亿元之间，平均每天都要因此 而损失１个多亿。 1．２００３年夏，淮河流域遭受特大洪涝袭击，仅地处淮河中游的 颍上县就有１６０万亩耕地受灾，倒房４．６万间，直接经济损 失高达十几亿元，全流域的损失更是高达百亿元以上。 2. 2006年3月16日，广州市 下塘西路的高架桥路段发
额外费用损失 收益损失 责任损失
8
（三）风险的分类
1. 依风险产生的原因分类，风险有自然风险、社会风险、 政治风险、经济风险和技术风险。 自然风险是指因自然力的不规则变化引起的种种现 象所导致的对人们的经济生活和物质生产及生命安全等 所产生威胁的风险。
社会风险是指由于个人或团体的行为（包括过失行 为、不当行为及故意行为）或不行为使对社会生产及人 们生活遭受损失的风险。
2020/12/18
12
4.依据风险的性质分类，风险可分为纯粹 风险和投机风险。
纯粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险。 如：一个人购买汽车后，就面临汽车遭受损失和给他 人人身、财产带来损害的可能性，结果只能是发生或 不发生，只要发生，就是损失。
投机风险是相对于纯粹风险而言的，它是指既有 损失机会又有获利可能的风险。如：购买股票，可能 获利也可能赔钱。
2020/12/18
6
3．损失
在风险管理中，损失是指非故意的、非预期 的、非计划的经济价值的减少或消失，即经济损 失。
在保险实务中，通常将损失可分为两种形 态，即直接损失和间接损失。
直接损失是由风险事故导致的财产本身的损 失和人身的伤害；间接损失则是由直接损失引起 的额外费用损失、收入损失、责任损失等。
多数情况下，间接损失的金额很大，有时甚 至超过直接损失。
2020/12/18
7
风险、风险因素、风险事故及损失之间的关系
风险因素
风
风险事故
险
损失
2020/12/18
直接损失 间接损失
自然风险因素
道德风险因素
心理风险因素
财产 人身
自己 的 他人的 他人的
自己的
财产风险
责任风险 风
险 人身风险
财产的损毁与灭失 人身伤 害
技术风险是指伴随着科学技术的发展， 生产方式的改变而威胁人们的生产与生活的 风险。
2020/12/18
10
2.依风险的对象分类，风险有财产风险、人身风险、 责任风险和信用风险
财产风险是指导致一切有形财产的损毁、灭失或贬值的风 险。财产损失通常包括财产的直接损失和间接损失两个方 面。
人身风险是指导致人的伤残、死亡、丧失劳动能力以及增 加费用支出的风险。人身风险所致的损失一般有两种：一 种是收入能力损失，一种是额外费用损失。
４、风险的特定含义（保险学）：是指某种损失发生的
不确定性。
2020/12/18
4
（二）风险的构成要素（风险因素、风险事故、损失）
1．风险因素：是指促使某一特定损失发生或增加其发生的可能性或 扩大其损失程度的原因。它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失 的内在或间接原因。
（1）自然风险因素。自然风险因素是指由自然力量或物质条件所构成的风险 因素。例如：闪电、暴雨、木结构房屋等。 （2）道德风险因素。道德风险因素是与人的品德修养有关的无形的因素，即 是指由于个人不诚实、不正直或不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引 起社会财富损毁和人身伤亡的原因或条件。 （3）心理风险因素。心理风险因素是与人的心理状态有关的无形的因素，即 是指由于人们不注意、不关心、侥幸，或存在依赖保险心理，以致增加风险 事故发生的机会和加大损失的严重性的因素。如：粗心大意、乱丢烟蒂等。
政治风险又称为国家风险，它是指在对外投资和贸 易过程中，因政治原因或订约双方所不能控制的原因， 使债权人可能遭受损失的风险。
2020/12/18
9
经济风险是指在生产和销售等经营活动 中由于受各种市场供求关系、经济贸易条件 等因素变化的影响或经营者决策失误，对前 景预期出现偏差等，导致经营失败的风险。
生一起特大交通事故，造 成6人死亡，20人受伤， 其中1人重伤。
2020/12/18
2ຫໍສະໝຸດ Baidu
第一章
保险的基础知识
风险概述 风险管理 风险、风险管理与保险 保险的概述
2020/12/18
3
第一节
风险概述
一、风险的概念 （一）风险的含义
站在经济学、统计学、决策理论学、保险学等不同的研究方向上，对风险 有着不同的定义 １、指某种事件发生的不确定性 ２、实际与预期结果的差异 ３、损失机会和损失的可能性（当损失机会或概率为０或１时， 有风险没有？）
一般情况下，纯粹风险具有可保性，而投机风险 不可保。
2020/12/18
13
5.依损失的范围分类，风险有基本风险和特定风险
基本风险是指非个人行为引起损失或损害的风险，这种 风险实际上是一种团体风险，是个人不能预防的风险。