中老年人投资理财方案PPT课件

在保障方面，张先生一家三口除了儿子 投过保险外，夫妻俩除了社保都没有任何其 它保险。张先生当初不重视保险没有及时投 保，到有疾病发生时才发现保障不足。家有 独子，对于儿子的创业及未来的前途是张先 生目前最担心的。但退休后的养老生活也是 中年人普遍关心的问题，所以全方位的保障 计划和安全稳定的投资组合是张先生夫妇解 决上述问题较为合理的方法。
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从几方面可以对张先生家庭保障作调整 ：
疾病及意外保障
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晚年及养老保障
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建议把一部分钱一次投入趸缴型万能寿险，这样拥有保障的同时又有相对稳 定而又长期的回报，另一方面又能合理、自由地做退休年金领取。
根据以上保险建议，全家首年缴的保费大约占年收入的12%左右（趸缴 的万能险保费不考虑在内），而且大部分是10年期的，对张先生一家 来说负担不会太重，而且将来一处房产的租金也可负担这部分的费用。 最后建议张先生为其两处房产办理财产保险，这样就能全方面地解除张 先生的担忧，满足其安全感的需求- ，更能安心地养病和享受幸福生活 13
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像张先生夫妇这一年龄阶段正处于疾 病发生概率趋于上升的时期。为此，建议 张太太适当购买重大疾病及意外保险，同 时可附加住院补偿和住院补贴。张先生因 为刚动了肿瘤切除手术，因此再想投保重 大疾病保险，保险公司基本上不会承保， 但意外保险和住院补偿、补贴医疗保险还 是可以申请的，保险公司会根据他的具体 病史综合考量。
家中休养。
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张先生的想法
大病初愈，张先生才意识到了保险的重要性。
考虑到儿子未来要购房置业，虽然张先生同儿子 早有商议，只出首付，其余由儿子及其未来妻子 自己承担。但自己近段时间不能工作，妻子不久 也将退休，所以张先生希望在维持获利的条件下 ，尽可能稳健投资、分散风险。因为儿子已经成 年，为了锻炼儿子，张先生将用于投资的那套房 子交给儿子管理，且房租归儿子所有，儿子的所 有收入不计入家庭投资，由其自己进行管理。另 将股票证券等交予儿子打理，所有收益一同进行
投资管理。
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每月收支状况(单位：元)
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年度性收支状况(单位：元)
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家庭资产负债状况(单位：万元)
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资产配置及投资建议
家庭源自文库险建议
建议
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壹
家庭资产状况分析
张先生家庭目前总资产为310万元，其 中股票类金融资产为65万元，占21％左右， 房产总值为225万元，占73%左右,，没有负 债。家庭固定资产比例较大，金融资产则主 要集中在股票和基金上，风险相对较大，缺 少应急资金。
中老年富裕家庭的投资和保险计划
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中老年富裕家庭的投资和保险计划
案例
今年52岁家住上海的张先生和妻子都尚未退休， 两人每月的总收入在10000元左右，23岁的儿子虽 然刚参加工作不久，每月的薪资也达到了5600元。 他们家现在住的房子价值120多万元(父母的房子 旧房拆迁补偿)，张先生投资的一套房产也将在今 年交付使用，总共花了105万元，没有贷款，准备 租出去。故此，一家三口已经有了300多万元的家 庭总资产，没有房屋贷款，也没有其他家人需要 供养。因为张先生偏好高风险高收益的投资方式， 所以除了预留的小额储蓄外，
资产配置相关建议
鉴于张先生和夫人已经步入退休年龄并考虑到张先生大病初愈，家
庭资产配置应在确保流动性的情况下，采取稳健策略。张先生家庭首先
应预留一部分的应急资金，考虑到张先生就医的支出，建议应急资金准
备得比普通家庭更充裕一些。此外，金融资产集中在股票投资，对中老
年人而言风险过度集中，资产的涨跌更会对心理造成很大的负担，所以
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案例
张先生大胆地把积蓄都投入了股市和证券交易市 场。家里大部分流动的资金都放在了股票市场里， 目前市值有65万元。此外通过银行定投了为期3年 的基金组合，已投入4.8万元，购买记帐式国债 5 万元，据到期时间还有3年。近日，张先生的儿子 已经开始调整投资结构，暂停了对股市的继续投 入。因为目前股市比较稳定，所以没有刻意减仓。 生活往往充满变数。不久前，张先生被告知身体 内长有肿瘤，所以做了肿瘤切除手术，目前正在
希望大家支持我们
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资产配置应以以保值、稳步升值为目标。建议将总计74.5万元的金融资
产今后逐步按照40％固定收益投资、50％基金投资、10％股票投资的方
式进行改善和配置。
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贰
家庭状况和需求分析
对于普通中老年家庭来说，张先生的家 庭经济条件很不错，两处房产无贷款，同时 股市中还有65万元的资金。老俩口每月有 10000元左右的稳定收入，儿子已经工作也有 近6000元的月收入。