信用证是银行

信用证是银行(开证行)根据买方(申请人)的要求和指示向卖方(受益人)开立的在一定期限内凭规定的,符合信用证条款的单据,即期或在一个可以确定的将来日期,承付一定金额的书面承诺.

信用证在贸易中的应用非常广泛,开证人(进口商)可以利用单据条款,约束受益人(出口商);受益人只要提供了符合条件的单据,就能从银行拿到货款.信用证用银行信用替代了商业信用,给国际贸易,国内贸易中的买卖双方提供了便利.现在银行间传递的信用证,几乎都使用’环球同业银行金融电讯协

会’( Society for Worldwide I nterbank Financial Telecommunication s.c. 简称 S.W.I.F.T.)的处理和信息传递系统,所以受益人收到的信用证大多是Message Types SWIFT-MT700/MT705（预开证PERFORMANCE ADVICE）格式,现在我们来读懂这种格式的信用证.

Basic Swift Codes (Message Types)

MT400 Advice of Payment

MT410 Acknowledgement

MT412 Advice of Acceptance

MT420 Tracer

MT422 Advice of Fate & Request for Instructions

MT430 Instruction Amendment

MT573 Statement of Pending Transactions

MT700 Issuance Details of a Documentary Credit

MT705 Documentary Credit Pre-Advice

MT707 Documentary Credit Amendment

MT710 Third Bank's Documentary Credit Advice

MT720 Documentary Credit Transfer

MT730 Acknowledgement

MT732 Advice of Discharge

MT734 Advice of Refusal

MT740 Reimbursement Authorization

MT742 Reimbursement Claim

MT747 Reimbursement Authorization Amendment

MT750 Discrepancy Advice

MT752 Pay, Accept or Negotiate Authorization

MT754 Pay, Accept or Negotiate Advice

MT760 Issuance of a Guarantee

MT767 Guarantee Amendment

MT768 Guarantee Message Acknowledgement

MT769 Advice of a Guarantee Reduction or Release

Beginning of message 下面两条------里的是银行间传递的一些信息

27. sequence of total

报文页次,如果该信用证条款能够全部容纳在该MT700报文中,那么该项目内显示’1/1’如果该证由一份MT700报文和一份MT705报文组成,那么在MT700的报文项目’27’中显示’1/2’,在MT701报文的项目’27’中显示’2/2’,以此类推.

40A:

跟单信用证格式,该项目可能是下面六种里面的一种:

1- IRREVOCABLE (不可撤销跟单信用证)

2- REVOCABLE (可撤销跟单信用证)

3- IRREVOCABLE TRANSFERABLE (不可撤销可转让跟单信用证)

4- REVOCABLE TRANSFERABLE (可撤销可转让跟单信用证)

5- IRREVOCABLE STANDBY (不可撤销备用信用证)

6- REVOCABLE STANDBY (可撤销备用信用证)

由于可撤销信用证几乎没有人使用,也很少有人接受,国际商会正考虑完全取消开立可撤消信用证,但如果收到的是可撤消信用证,应该提出修改,如对方拒绝修改则不予接受.可转让信用证只能转让一次,可以同时转让给一个或者几个第二受益人,但第二受益人不能再转让该信用证,这种信用证一般用于受益人(第一受益人)为中间商的情况.

20:

信用证号码

23:

预先通知编号,如果采用此格式开立的信用证已经被预先通知,此项目将显

示’PREADV/’,后跟预先通知的编号或日期.

31c:

开证日期,该项目列明开证行开立跟单信用证的日期,如果该项目无显示,开证日期就是该报文的发送日期(在beginning of message 下面有显示)

31d:

到期日及到期地点,该项目列明跟单信用证的最迟交单地区和交单地点.需要注意的是,如果地点为’issuing bank’s counter’或者类似的表示在开证行国家到期的语句,就需要提早寄单,最安全的做法应该提前5天以上用快邮寄出.

51a:

开证申请人的银行

50:

开证申请人

59:

受益人

32b:

信用证的货币及金额

39a:

信用证金额浮动允许范围,该项目列明信用证金额上下浮动最大允许范围,用百分比表示,(如10/10 表示允许上下浮动不超过 10%

39b:

信用证金额的最高限额,该项目用’up to', ' maximum’或’not exceeding’后跟金额表示.

39c:

附加金额,该项目列明信用证所涉及的附加金额,诸如保险费,运费,利息等.

注意:39款如果不显示,则金额须完全符合32b,如使用则39a 和39b 只可能出现一种.

41a:

指定的有关银行及信用证的兑付方式,该项目列明被授权对该证付款，承兑或议付的银行及该信用证的兑付方式.

1- 银行表示方法:

当该项目代号为 41A 时,银行用SWIFT 名址码表示

当该项目代号为 41D 时,银行用行名地址表示

如果信用证为自由议付信用证时,该项目代号为41D,银行用ANY BANK IN …(国家/地名) 表示,如果对国家地区也无限制,该项目代号为41D,银行用 ANY BANK 表示.

2- 兑付的表示方法:

以下语句分别表示:

BY PAYMENT 即期付款

BY ACCEPTANCE 远期承兑

BY NEGOTIATION 议付

BY DEFFERED PAYMENT 迟期付款

BY MIXED PAYMENT 混合付款

如果该信用证为迟期付款信用证,有关付款的详细条款将在项目42P中列明;如果该证系混合付款信用证,有关付款的详细条款将在项目 42M 中列明.

42c:

汇票付款期限,该项目列明跟单信用证项下汇票的付款期限.

42a: