汽车电子商务课件-三、电子商务支付

3.
电子支付 系统的构成
4.
中国电子支付 存在的问题
一、电子支付的定义
电子支付是指电子交易的双方当事人，包括消费者、 厂商和金融机构，使用安全的信息化手段，通过网络进 行的货币支付或资金流转。它是电子商务实现资金流的 重要体现，电子支付是电子商务的关键环节之一，也是 电子商务的基本条件。电子支付能够有效减少银行成本、 加快处理速度、方便客户、扩展业务等。它将改变传统 支付处理的方式，使得消费者可以在任何地方、任何时 间，通过互联网便可获得银行的支付服务，而无须再到 银行传统的营业柜台办理。
其中最用户数量最大的是PayPal和支付宝，前者主要在欧 美国家流行，后者是马云阿里巴巴旗下产品，据称，截止 2009年7月，支付宝用户超过2亿。拉卡拉则是中国最大线下 便民金融服务提供商。另外中国银联旗下银联电子支付也开 始发力第三方支付，推出了银联商务提供相应的金融服务。
1. 什么是电子商务支付。 2、网上银行的概念。 3. 简要分析电子支付的一般流程与系统结构。 5. 第三方支付的定义及其运作。
二、第三方支付的产生
第三方是买卖双方在缺乏信用保障或法律 支持的情况下的资金支付“中间平台”，买方 将货款付给买卖双方之外的第三方，第三方提 供安全交易服务，其运作实质是在收付款人之 间设立中间过渡账户，使汇转款项实现可控性 停顿，只有双方意见达成一致才能决定资金去 向。第三方担当中介保管及监督的职能，并不 承担什么风险，所以确切的说，这是一种支付 托管行为，通过支付托管实现支付保证。
二、电子钱包
二、电子钱包
三、电子支票
电子支票也称为数字支票，是网络 银行中常用的电子支付工具。支票一直 是银行广泛采用的支付工具，电子支票 是纸质支票的电子替代物，是将支票改 变为带有数字签名的电子报文或者利用 数字电文代替支票的全部信息。
三、电子支票
四、电子银行卡
电子银行卡是指开通了网上银行，能 够实现电子支付的银行卡，而非传统意义 上的银行卡，主要包括信用卡、借记卡、 IC卡等。电子银行卡是由银行发行的，是 银行提供电子支付服务的一种手段。
四、行业特点
第二，较之SSL、SET等支付协议，利用第三方 支付平台进行支付操作更加简单而易于接受。SSL 是现在应用比较广泛的安全协议，在SSL中只需要 验证商家的身份。SET协议是目前发展的基于信用 卡支付系统的比较成熟的技术。但在SET中，各方 的身份都需要通过CA进行认证，程序复杂，手续繁 多，速度慢且实现成本高。有了第三方支付平台， 商家和客户之间的交涉由第三方来完成，使网上交 易变得更加简单。
第三方支付平台的利益中立，避免了与被服务企 业在业务上的竞争。 创新优势
第三方支付平台的个性化服务，使得其可以根据 被服务企业的市场竞争与业务发展所创新的商业模式， 同步定制个性化的支付结算服务。
八、第三方支付产品
中国国内的第三方支付产品主要有PayPal（ebay公司产 品）、支付宝（阿里巴巴旗下）、拉卡拉、财付通（腾讯公 司，腾讯拍拍）、盛付通（盛大旗下）、腾付通、通联支付、 易宝支付（Yeepay）、快钱（99bill）、国付宝（Gopay）、百 付宝（百度C2C）、物流宝（网达网旗下）、网易宝（网易旗 下）、网银在线(chinabank）、环迅支付IPS、汇付天下、汇聚 支付(joinpay）、宝易互通、宝付我的支付导航）。
八、中国电子支付存在的问题
（1）
网络安全 问题
（2）
整体信用制 度落后、不 完善
Βιβλιοθήκη Baidu
（3）
法律法规
不健全
1 电子现金 2 电子钱包 3 电子支票 4 电子卡
5 其他电子支付工具
一、电子现金
电子现金（electronic cash）又称电子货币 或者数字现金，是一种以数据形式存在的 现金货币，可以看出是现实货币的电子或 数字模拟。电子现金以数字信息的形式存 在，通过互联网进行流通，较现实的现金 更加方便、经济、灵活。
四、行业特点
第三，第三方支付平台本身依附于大型 的门户网站，且以与其合作的银行的信用作 为信用依托，因此第三方支付平台能够较好 地突破网上交易中的信用问题，有利于推动 电子商务的快速发展。
五、第三方支付平台运作模式
（1） 服务于交易的支付网关模式 （2） 促成交易的信用中介模式 （3） 创造交易的便捷支付工具模式
五、其他电子支付工具
1. 手机支付
2. 电话支付
SET安全 电子支付
5.
1. 支付系统无安全措施
通过第三
2. 方代理人
支付
简单加密支付 4.
3. 电子现金支付
一、网上银行的概念
网上银行又称网络银行、在线银行， 是指利用互联网、内联网及相关技术处理 传统的银行业务（包括开户、查询、转账、 信贷、网上证券、销户等）和支持电子商 务网上支付的新型银行。
四、电子支付系统的构成
支付网关
认证中心
商家
3
4
2
客户开户行
5
1
客户
商家开户行 6
金融专用网
7
五、电子支付系统的协议
1、SSL(Secure Sockets Layer，安全套接层协议) 。 SSL协议层包括两个协议子层，SSL记录协议与SSL握手协 议。SSL记录协议基本特点是连接是专用的和可靠的。 SSL握手协议基本特点是能对通信双方的身份的认证、进 行协商的双方的秘密是安全的、协商是可靠的。
1 模块一 认识电子支付 2 模块二 电子支付工具 3 模块三 电子支付的主要模式 4 模块四 网上银行 5 模块五 第三方支付
了解电子支付的定义与特点； 掌握常用电子支付工具的使用方法； 了解网上银行的概念和特点，并且能够 使用； 熟练使用一种第三方支付工具。
1.
电子支付的 定义与特点
2.
电子支付的 工作流程
六、电子支付系统的类型
七、电子支付系统的发展
第一阶段是银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算。 第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算， 如代发工资等业务。 第三阶段是利用网络终端向客户提供各项银行服务，如自助 银行。 第四阶段是利用银行销售终端向客户提供自动的扣款服务。 第五阶段是最新阶段也就是基于Internet的电子支付，它将第 四阶段的电子支付系统与Internet的整合，实现随时随地的通 过Internet进行直接转账结算，形成电子商务交易支付平台。
三、第三方支付行业分类
一、以支付宝、财付通、盛付通为首的 互联网型支付企业，它们以在线支付为主， 捆绑大型电子商务网站，迅速做大做强。
二、以银联电子支付、快钱、汇付天 下为首的金融型支付企业，侧重行业需求和 开拓行业应用。
四、行业特点
第一，第三方支付平台提供一系列的应用 接口程序，将多种银行卡支付方式整合到一个 界面上，负责交易结算中与银行的对接，使网 上购物更加快捷、便利。消费者和商家不需要 在不同的银行开设不同的账户，可以帮助消费 者降低网上购物的成本，帮助商家降低运营成 本；同时，还可以帮助银行节省网关开发费用， 并为银行带来一定的潜在利润。。
二、网上银行的特点
1、全球化、无分 支机构
6、亲和性增强
2、智能化
5、开放性与 虚拟性
3、创新化
4、运营成本低
三、网上银行的基本业务
1 个人、企业及信用卡业务 2 投资理财业务 3 网上商城 4 各种支付
5 信息发布
四、网上银行的开通
五、网上银行的认证手段
一、第三方支付定义
所谓第三方支付，就是一些和产品所在国 家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和 信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平 台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选 购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货 款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发 货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家， 第三方再将款项转至卖家账户。
(3)第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家，并要求商 家在规定时间内发货；
(4)商家收到通知后按照订单发货； (5)客户收到货物并验证后通知第三方； (6)第三方将其账户上的货款划入商家账户中，交易完成。
七、第三方支付服务价值
成本优势 支付平台降低了政府、企业、事业单位直连银行
的成本，满足了企业专注发展在线业务的收付要求。 竞争优势
2、SET（Secure Electronic Transaction，安全电子交 易协议）。SET协议运行的目标包括保证信息在互联网上 安全传输、保证电子商务参与者信息的相互隔离、解决 网上认证问题、保证网上交易的实时性、规范协议和消 息格式。SET协议所涉及的对象有消费者、在线商店、收 单银行、电子货币发行机构以及认证中心（CA）。
二、电子支付的特征
三、电子支付的工作流程
支付流程包括：支付的发起、支付指令的交换与清算、 支付的结算等环节。
1、清算，指结算之前对支付指令进行发送、对帐、 确认的处理，还可能包括指令的轧差。
2、轧差，指交易伙伴或参与方之间各种余额或债务 的对冲，以产生结算的最终余额。
3、结算，指双方或多方对支付交易相关债务的清偿。 严格意义上，清算与结算是不同的过程，清算的目的 是结算。但在一些金融系统中清算与结算并不严格区分， 或者清算与结算同时发生。
一、电子现金
1．独立性 2．不可重复花费
电子现金的特性
3．匿名性
6．可分性
4．不可伪造性 5．可传递性
二、电子钱包
电子钱包是一种由用户进行安全电子交 易和储存交易记录的软件（或智能卡）， 其功能与实际的钱包类似，能够存放电 子现金、电子信用卡、在线货币等电子 货币，主要是完成电子安全证书的管理、 保证电子安全交易的进行以及交易记录 的保存。
六、第三方支付交易流程
第三方支付模式使商家看不到客户的信用卡信息．同时又避免 了信用卡信息在网络多次公开传输而导致的信用卡信息被窃事件， 以BTOC交易为例的第三方支付模式的交流流程如图所示：
(1)客户在电子商务网站上选购商品，最后决定购买，买卖双方 在网上达成交易意向；第三方支付交易流程
(2)客户选择利用第三方作为交易中介，客户用信用卡将货款划 到第三方账户；
二、第三方支付的产生
第三方机构必须具有一定的诚信度。在实际的操 作过程中这个第三方机构可以是发行信用卡的银行本 身。在进行网络支付时，信用卡号以及密码的披露只 在持卡人和银行之间转移，降低了应通过商家转移而 导致的风险。
第三方机构与各个主要银行之间又签订有关协议， 使得第三方机构与银行可以进行某种形式的数据交换 和相关信息确认。这样第三方机构就能实现在持卡人 或消费者与各个银行，以及最终的收款人或者是商家 之间建立一个支付的流程。