货币银行学考点整理

货币银行学考点整理

利率：利息额与预付借贷资本价值之比就是利息率，简称利率，它是计量借贷资本增值程度的借贷指标。

浮动利率：是指在借贷业务发生时，由借贷双方共同确定的，可以根据市场变化情况进行相应调整的利率。

利率的决定与影响因素：1.平均利润率2.资金供求状况 3.经济周期4.通货膨胀预期 5 货币政策 6.国际利率水平

货币制度：货币制度简称币制，是指一国政府以法律的形式对货币的发行、流通的组织和调节等问题进行的规定。

有限法偿：是指具有无限的偿付能力，即法律赋予货币流通的权力，不论每次支付数额有多大，不论用于何种支付，即不论是购买商品、支付服务费，还是结算债务、缴纳税款等，受款人均不得拒绝接受。价值尺度：货币可以被用来衡量和表现其他商品和劳务的相对价值，由此货币执行了价值尺度的职能，货币单位是一个与价值尺度密切相关的概念，是货币执行价值尺度所必须的技术规定性。

贮藏手段：货币暂时退出流通领域，被人们作为财富或价值形式持有或积累而处于相对静止状态，这就是货币的价值储藏功能。货币作为价值贮藏工具具有交易成本低和价值相对稳定的特点。

货币政策最终目标的含义及内容：

货币政策的最终目标，简称货币政策目标，是指中央银行通过调节货币和信用所要达到的最终目的。1.稳定物价2.充分就业3.经济增长4.国际收支平衡。

备注：1.物价稳定与充分就业：物价稳定和充分就业两个目标不能同时兼顾。

2.物价稳定与经济增长：理论上讲可以通过稳定物价来发展经济，也可以通过发展经济来稳定物价。但是，很多时候国家政府和中央银行只能在这二者之间进行协调.

3.物价稳定与国际收支平衡:一般而言，物价稳定和国际收支平衡两个目标是相互影响、相互制约的.

4.充分就业与经济增长：这两个目标是统一的。但这里要注意一下劳动生产率的变化。只有在就业增加所带来的经济增长伴随着社会平均劳动生产率的提高，才是可取的。

5.充分就业与国际收支平衡：就业的增加的最终要求增加国内商品的可供量来满足扩大的市场需求。否则，如果在需要通过增加进口来满足市场需求，就会出现国际收支的逆差。可见，充分就业与国际收支平衡之间也存在一定的冲突。

6.经济增长与国际收支平：在经济增较快时，有利于国际收支的平衡；但经济的较快增长也会伴随着对各种生产要素需求的增加，往往会使进口增加，导致国际收支逆差出现。

出口信贷:是出口国政府为了支持和扩大本国产品的出口，提高产品的国际竞争能力，通过提供信息补贴和信贷担保的方式，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。包括买方信贷和卖方信贷。特点：附有采购限制，只能用于购买贷款国的产品，而且都同具体的出口项目相联系；贷款利率低于国际资本市场利率，利息差

额由贷款国政府补贴；属于中长期贷款，期限一般为5-8年，最长不超过10年。

金融工具的特征：1.偿还性2.流动性3.安全性4.收益性

金融市场的功能：1.调剂资本余缺，便利筹资与投资2.提高资本效率3.促进资本流动，调节国民经济4.有利于金融机构资产经营5.有利于以市场化方式实施货币政策。

金融机构体系：指从事金融业务、维护金融体系正常运行的机构。我国的金融机构体系包括：中央银行、政策性银行、非银行金融机构、其他商业银行、农村和城市信用合作社、保险公司、在华外资金融机构，它们共同构成了我国金融业的决策及执行、业务经营及监管机构体系，在经济发展中起重要作用。

金融全球化的表现：银行机构国际化和网络化；欧洲货币市场的形成和发展；金融市场的国际化；国际金融业务创新普及化等。

金融创新：金融业为适应实体经济发展的要求，在制度安排、金融工具、金融产品等方面进行的创新活动，是金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进新事物，包括广泛采用新技术、新服务等。

经济发展与金融的相互作用：金融发展对于经济发展的积极作用：1.金融发展有助于实现资本的集聚与集中，可以帮助实现现代化的大规模生产经营，实现规模经济的效益。2.金融发展有助于提高资源的使用效率，从而提高社会经济效率。3.金融发展有助于提高金融资产进行储蓄的比例，因而有助于提高社会的投资水平。

经济发展对于金融发展的作用：1.经济的发展使社会的收入水平不断提高，因而提高人们对金融投资和理财服务的需求。这种需求是社会金融业发展的原动力。2.经济发展形成越来越多的大企业集团，这些大的企业集团要求与其他融资需求相匹配的现代金融机构为其提供服务。

直接金融：资金从盈余部门向赤字部门的直接转移，借助于直接金融工具的买卖完成。

间接融资：货币资金所有者同货币资金的需求者两者之间并不发生直接的债务债权关系的一种资金筹集方式。

优缺点：优点：1.银行等金融机构以其网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面的闲散资金，积少成多，形成巨额资金。2.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担。而在间接融资中，由于金融机构的资产、负责是多样化的，融资风险便可由多样化和负债结构分散承担，从而安全性较高。缺陷：由于资金供给者与需求者之间加入了金融机构为中介，隔断了资金供求双方的直接联系，在一定程度上减少了投资者对投资对象经营状况的关注和筹资者在资金使用方面的压力和约束。

中央银行的职能：1.发行的银行2银行的银行3.政府的银行

商业银行的中间业务：汇兑业务、信用证业务、代收业务、代客买卖业务、承兑业务、信托业务、代理融通业务、银行卡业务。

金融市场的功能

（一）转储蓄为投资的功能

引导众多分散的小额资金汇聚成为可以投入社会再生产的资金集合。

（二）配置功能

配置功能表现在三个方面：一是资源的配置，二是财富的再分配，三是风险的再分配。

（三）调节功能

金融市场的存在及发展，为政府通过货币政策的实施实施对宏观经济活动的间接调控创造了条件。

（四）反映功能

金融市场被称为国民经济的“晴雨表”和“气象台”，是国民经济的信号系统。影响货币政策效应的因素

（一）货币政策时滞

（二）货币流通速度

（三）微观经济主体的预期

（四）其他经济政治因素

中国人民银行执行货币政策中可运用的货币政策工具有：

1.法定存款准备率

2.再贴现和再贷款

3.公开市场业务

4.利率

5.选择性政策工具

1.计划经济体制下中央银行实行直接调控，说明中央银行的地位，可用的货币政策工具都

极为初级和直接，如信贷规模、利率管制、直接干预等。(2-5分)

2.市场经济体制下中央银行实行间接调控，说明中央银行的地位，以及可用货币政策工

具，包括存款准备金政策、再贴现政策和公开市场政策，并分析间接调控下这些工具所具备的

优缺点。(3-5分)

3.我国现阶段已确立了社会主义市场经济体制，在由计划经济向市场经济转化的过程中，

中央银行应大力推进货币政策工具由直接调控为主向间接调控为主转化。指出我国应重点使

用公开市场政策和再贴现政策，并通过改革逐步完善这两大政策所需的经济金融条件，从而保

证其作用的有效发挥。(3-5分)