个人存款账户实名制规定综述

• 身份证复印件 是有效证件吗 ？
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机动车驾驶证是有效证件吗？
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Hale Waihona Puke Baidu
• 学生证是有效证件吗？
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（2001.4.18人行）
• 对于离开户口所在地外出就读的16周岁以 下学生要求开立储蓄账户的，为解决其既 无居民身份证又不能随身携带户口薄的问 题，储蓄机构应凭本人学生证连同就读学 校出具的证明为其开立账户，办理小额存 款。储蓄机构应登记发放学生证的学校名 称、学生证号码，并将学校出具的证明附 存款底单后留存。该账户在办理实名登记 之前，其存款余额不得超过1万元人民币。
• 16岁以下的中国公民怎样办 理银行开户？
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• （二）居住在中国境内16岁以下的中国公 民，应由监护人代理开立个人银行账户， 出具监护人的有效身份证件以及账户使用 人的居民身份证或户口薄。
即：父母身份证+小孩户口簿（身份证）
开户时，一个监护人来即可，大额及特殊业务 时，双方监护人到场。
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实名证件的重点讲解
• 实名证件包括： • （一）居住在境内的16岁以上的中国公民 ，为居民身份证或临时身份证。
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实名证件包括：
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实名证件包括：
• 军人、武装警察尚未申领居民身份证的， 可出具军人、武装警察身份证件。
实名证件包括：
• 居住在境内或境外的中国籍的华侨，可出 具中国护照。
联网核查的重要性
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谢谢！
• 案例：大额取款，修改密码
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一代、二代身份证问题
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关于挂失
• 关于存单、存折、银行卡等如有遗失，存 款人可申请挂失，开户银行受理存款人的 挂失后，可与存款人约定在7个工作日以内 ，为存款人办理补领新存单、存折、银行 卡或支取存款。 （2008.6.20人行）
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个人存款账户实名制规定
BUSINESS
个人存款账户实名制规定
• • • • 实名的理解 实名证件的重点讲解 关于挂失 联网核查的重要性
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实名的定义
• 指符合法律、行政法规和国家有关规定的 身份证件上使用的姓名
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实名证件的重点讲解
• 你所知道的实名证件都有哪些？
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实名证件包括：
实名证件的重点讲解
• （三）香港、澳门居民，为港澳居民往来 内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往 大陆通行证或其他有效旅行证件。
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实名证件包括：
• （四）外国公民，应出具护照或外国人永 久居留证
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• 除以上证件外，银行还可根据需要，要求 存款人出具户口薄、护照、工作证、机动 车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、 学生证、介绍信等能证明其身份的有效证 件进一步确认存款人身份。