信托案例分析
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信托案例分析
张女士早年丧夫,有一子一女,儿子28女儿26 。早年张女士在生意上有可观账户:银行存款4500万,两套不日居使用的别墅,有一个人独自经营的工厂,但有业绩滑坡现象。她还是另外三家公司的大股东(非控股股东)。张女士一直有个心病,随着年龄的增大,身体不好,公司没有信任的管理人员。儿女都不省心,儿子经常打架,女儿花钱大手大脚,喜欢买奢侈品。自己没有时间没有精力打理钱财,想在短时间内解决以上问题。
分析:
根据张女士的情况,我将从两个大的方面(生前、死后)为她推荐相应的信托业务,在短时间内解决张女士的需求。
生前
财产信托:(一)将张女士的4500万元的资产以信托的方式委托给信托公司,由信托公司按照张女士的意愿以信托公司的名义管理这些资产。当然,根据张女士的情况,我们会选择长性好、风险可控、预期收益有保证的领域,为她获得较高的收益。
在此,我为张女士推荐几款理财产品:①一款新型理财产品——燕窝生态园。这是新加坡来福士集团近年新推出的投资项目,50万
左右一套,20年持有,平均每年收益率在20%以上,它主要是养殖金丝燕生产燕窝的,现在国内燕窝市场销量好,所以投资生态园收益
肯定是稳增的。②甘肃信托联拓集团贷款项目集合资金信托计划,
它是由甘肃信托发行,期限为24个月,预期年化率100万-300万
10.5% 300万以上 11.5% 固定收益的一款不错的理财产品。
由于我国现在的大多信托理财产品期限都较短,所以在结束一
款理财产品的同时,可以再进行下一款理财产品,从而保持稳定的
收益。
(二)针对张女士的工厂,可以为她做一个信托业务。将工厂
中的设备委托给信托公司,并同时将设备的所有权转移到信托公司。信托公司会和她签订一份合同,将工厂交给有能力的公司为她管理,从而由信托公司收取收益定期分红给张女士。
(三)对于别墅,做租赁信托,信托公司帮设计一套详细的出
租方案,如出租的金额、出租的年限、出租的具体要求等,信托公
司会将收取的租金定期的进行房屋的修理,并将剩余的租金交于张
女士手中。
表决权信托:由于张女士是三家公司的非控股股东,所以可以为她做一个表决权信托,当这三家公司有分红时,信托公司代理张女士收取分红。如果公司有重大决议或进行投资决策选择时,信托公司可以帮她出席股东大会,并且帮您行使表决权,如选举权和被选举权。
死后
遗嘱信托:将张女士的全部财产都委托给信托公司,由信托公司管理,长期的投资一些稳定收益的理财产品。设置20年为一个期限,然后定期的向张女士的子女发放生活费用。