贷后风险预警信号

贷后风险预警信号

一、经营风险预警信号

1. 经营活动发生显著变化，处于停产、半停产或经营停止状态；

2. 业务性质发生变更；

3. 主要数据在行业统计中呈现不利的变动和趋势；

4. 兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟悉的地区开展业务；

5. 不能适应市场变化或顾客需求的变化；

6. 持有一笔大额定单，如果不能较好地履行合约，可能引起巨额损失；

7. 丧失一批稳定且重要的客户；

8. 产品较为单一；

9. 对存货、生产和销售的控制能力下降；

10. 对一些客户或供应商过分依赖；

11. 在供应链中的地位关系发生变化，如供应商不再供货或减少授信额度；

12. 购货商减少采购；

13. 收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响，如收购只是基于财务动机，不是与核心业务由密切关系；

14. 出售、变卖主要的生产、经营性固定资产；

15. 企业厂房设备维修不善，设备更新缓慢，且关键产品生产线未能正常运转；

16. 建设项目的可行性存在偏差，或计划执行出现较大的调整，如基建项目的工期延长，或处于停缓状态，或该预算调整；

17. 产品质量和服务水平下降；

18. 遇到重大生产事故或台风、火宅、地震等不可抗力。

二、资金财务预警信号

1、企业不能按时支付银行贷款利息，贷款到期不能按期归还；

2、企业财务状况恶化，资产负债比率超过90%；

3、产品开始积压，存货周转率下降；

4、应收账款金额和比例突增，账龄时间增长；

5、流动资产占总资产的比例下降；

6、短期负债不适当增加，长期负债大量增加；

7、到期票据无力支付；

8、企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损；

9、不按时报送财务报表或提供虚假资料，有严重欺诈行为。

三、经营管理预警信号

1、企业主要负责人行为产生变化，患病死亡，或陷于诉讼，或长期离职，无法正常履行职责；

2、企业发生非正常重要人事变动；

3、企业未能实现预定的盈利目标；

4、领导层不团结，职能部门矛盾尖锐，不互相配合；

5、不适当兼并其他企业或投资不熟悉行业；

6、经营者投机心理过重；

7、劳资双方情绪对立，工作懈怠；

8、有转移资产的行为。

四、企业借贷预警信号

1、对短期贷款需求过多，并要求展期；

2、各项贷款已经超过企业偿付能力；

3、还款来源欠保障；

4、利息还付困难；

5、频繁向其他企业拆借资金；

6、信用级别被银行降级。

五、法律方面预警信号

1、企业陷入重大诉讼、仲裁案件；

2、企业陷入重大索赔事件；

3、企业被公、检、法机关立案侦查；

4、企业欠税过多被立案；

5、企业发生重大违法违规经营事件；

6、企业发生重大劳资纠纷；

7、企业未能通过年检。

六、抵押物的预警信号

1、抵押物实际价值与市场价值差距明显增大；

2、抵押物第三方主张权利；

3、抵押物损毁或灭失。