中央银行与商业银行的区别比较

中央银行和商业银行互相影响
中央银行
商业银行
中央银行作为货币政策的制定与执行者,在整个 金融体系之中起着核心作用
而货币政策的有效性必须依赖于商业银行的积极 性
THE END
中央银行
中央银行对商业银行进行监管
1.《巴塞尔协议》与资本充足率监管。 《巴塞尔协议》将资本分成两级，第一级资本是银行的核心资本，由永久性股 权资本、保留盈余组成，必须不低于全部风险资产的4％；二级资本由几个非 永久性资金，如附属负债、可转换的债务性证券、有限期的优先股和贷款损失 准备金等组成。根据《巴塞尔协议》，一、二级资本总和必须不能低于全部风 险资产的8％，而在这8％中，二级资本不能超过一半。 2.贷款损失准备金监管 贷款损失准备金就是从银行收益中扣除一部分以补偿可能的银行贷款损失。它 是银行资本的一部分，但不可算作核心资本，只能列在二级资本中。提取损失 准备金是银行对其经营成果的一种正常的估价，是确保真实反映银行经营成果 和实力的一项重要指标。 3.流动性监管 流动性就是银行资金的周转能力，有两方面的含义：一是债务到期日还本付息 的能力；二是履行贷款承诺的能力。
商业银行
特点
商业银行是以经营存款、放款，办理转帐 结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金 融企业。
与其它金融机构相比，其明显的特点是能 够吸收活期存款，创造货币。其活期存款构成 货币供给或交换媒介的重要部分，也是信用扩 张的重要源泉。
商业银行
职能
信用中介职能 支付中介职能 信用创造职能 创造金融工具的职能 金融服务职能
经营原则
商业银行
安全性
流动性 盈利性
商业银行
商业银行在业务上接受中央银行的监管
1、商业银行办理存款业务，须遵循中国人民银行规定利率幅度确定存款利 率，其办理贷款业务时，应按中国人民银行规定的利率幅度确定贷款利率。 2、遵循中国人民银行关于资产负债比例管理的规定，使商业银行的长期贷 款、中期贷款、短期贷款、同业拆借业务、国债业务等保持合理的比例， 使各种期限的负债业务也保持合理的期限和结构。 3、商业银行的重要 投资须按照商业银行法的规定进行，并事先取得中国人民银行批准。 4、 商业银行应定期向人民银行报送资产负债表等报表和其他资料，接受人民 银行的检查监督等。 5、商业银行违反商业银行法和其他法律法规的行 为，构成行政责任的，由中国人民银行依法给予行政处分。
中央银行
业务范围
中央银行的主要业务有：货币发行、集中存款准 备金、贷款、再贴现、证券、黄金占款和外汇占 款、为商业银行和其他金融机构办理资金的划拨
清算和资金转移的业务等。
中央银行
经营原则
1、不以盈利为目标，而以宏观调控为己任。 2、不经营一般银行业务，不与普通商业银行争利。 3、不支付存款利息。因为他吸收存款是宏观管理的需要，贷款也是宏观管 理需要，故存款不付息，贷款收低息。 4、银行资产要具有较大流动性。这是宏观调控的需要，因为中央银行只有 手中有了充足的资金，才能调节供求，故对商业银行的长期贷款比重不能过 高。 5、定期公布业务状况。中央银行定期向社会公布资产负债等基本情况，有 利于中央银行的信誉，有利于国内外了解中央银行的金融政策，从而有利于 金融业和工商企业根据预测调整自己的业务计划的方针。 6、保持相对的独立性。指独立地行使Hale Waihona Puke Baidu制定货币政策。
商业银行
组织结构
1股东大会 2董事会 3各种常设委员会 4监事会 5行长（或总经理） 6总稽核 7业务和职能部门 等等
商业银行
业务范围
根据《中华人民共和国商业法》的规定，我国商 业银行可以经营下列业务：吸收公众存
款，发放贷款；办理国内外结算、票据贴现、发 行金融债券；代理发行、兑付、承销政府债
券，买卖政府债券；从事同业拆借；买卖、代理 买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收 付款及代理保险业务等。
中央银行
职能
发行的银行 银行的银行 政府的银行
中央银行
组织结构
1.中国人民银行设行长一人，副行长若干人。中国人民银行行长的人选，根 据国务院总理的提名，由全国人民代表大会决定；全国人民代表大会闭会期 间，由全国人民代表大会常务委员会决定，由中华人民共和国主席任免。中 国人民银行副行长由国务院总理任免。2.中国人民银行实行行长负责制。行 长领导中国人民银行的工作，副行长协助行长工作。3. 中国人民银行设立货 币政策委员会。货币政策委员会的职责、组成和工作程序，由国务院规定， 报全国人民代表大会常务委员会备案。中国人民银行货币政策委员会应当在 国家宏观调控、货币政策制定和调整中，发挥重要作用。4.中国人民银行根 据履行职责的需要设立分支机构，作为中国人民银行的派出机构。中国人民 银行对分支机构实行统一领导和管理。中国人民银行的分支机构根据中国人 民银行的授权，维护本辖区的金融稳定，承办有关业务。5.中国人民银行的 行长、副行长及其他工作人员应当恪尽职守，不得滥用职权、徇私舞弊，不 得在任何金融机构、企业、基金会兼职。6.中国人民银行的行长、副行长及 其他工作人员，应当依法保守国家秘密，并有责任为与履行其职责有关的金 融机构及当事人保守秘密。
商业银行则是被管理的对象
商业银行组织机构的设置则根据《公 司法》和《商业银行法》的规定办理
从以下六个方面进行比较
特点 职能 组织结构 业务范围 经营原则 在金融监管的地位
中央银行
特点
中央银行是一个由政府组建的机构，负责控制国家货币 供给、信贷条件，监管金融体系，特别是商业银行和其 他储蓄机构。 它服务的对象是各国有银行，政策性银行，股份制银行 和商业银行，也就是说，它并不对普通的企业或个人提 供例如储蓄之类的服务。
之比较
中央银行与商业银行
孟祥炜 严紫燕 李妍
中央银行与商业银行的主要区别
中央银行是国家机关 中央银行是在国务院领导下制定 和实施货币政策的国家职能部门
中央银行对商业银行等金融业实 施管理
作为中央银行行长的人选根据国 务院总理提名，由全国人大或人 大常委会决定，由国家主席任免
商业银行则是企业法人
商业银行则是经营存贷款，办理结算 业务的企业法人