反洗钱专题培训
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
反洗钱专题培训
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
2020年4月8日星期三
问题
• 银行柜台大额取现时，为什么被要求出示 身份证明？
• 团体保险业务的退保金为什么一定要转入 原缴费账户？
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
•
提纲
•一、反洗钱基础知识
•二、金融机构反洗钱义务 •三、反洗钱工作注意事项
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
•
中国反洗钱立法(“一法四令”)
• 人大立法 •《中华人民共和国反洗钱法》 •《中华人民共和国刑法》
• 央行规章 •《金融机构反洗钱规定》 •《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 •《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 •《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录 保存管理办法》
•
•市场准入中的反洗钱要求
•内控制度
•公司及分支机 构设立
•信息系统建设
•组织架构、人员 配备及培训
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
•
•高•高管管管管理中理的中反的洗反钱要洗求钱要求
•董事、 监事、高 级管理人 员
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
•
•履行反洗钱 •义务承诺书
•接受反洗钱 •培训情况报告
•证券洗钱
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
• 2002年12月16日，裕丰国际、富昌 国际及金禾国际在香港被勒令停牌，停 牌的原因涉及洗钱。这三家公司，多为 朋友之间相互帮衬持股，圈子外的小股 东非常少，这类公司往往被某些国际组 织视为洗黑钱的最佳拍档。
•
•寿险交易
• 保险“洗钱”主要集中在寿险领 域，尤其是在团体寿险中。通过长险 短做、趸交即领、团单个作等不正常 的投保、退保、达到将国家、集体的 公款转入单位“小金库”、化为个人 私款或者逃避纳税的目的。
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
•
什么是反洗钱
• 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、 隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、 恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪 、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪 等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱 活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》 规定采取相关措施的行为。
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
•任职资格核准材料
•
进行反洗钱宣传开展反洗钱培训
宣传 在职场悬挂横幅 为客户发放宣传册
培训 对外勤人员进行反洗钱培训 对内勤人员进行反洗钱培训
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
•
建立客户身份识别制度（三项基本义务之一）
客户身份识别的概念 是指金融机构应当对要求建立业务关系或者办理规定金 额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客 户出示真实有效的身份证件或其他身份证明文件，进行 核对登记，并在客户身份信 息发生变化时予以及时更新。
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
•
企业通过团体保险套取资金大致分两类 ：
•私分公款 即洗钱
•操作程序是年底 在保险公 司投保，年初即退保
•避税
•因为保险退保所损失的手 续费远 低于其所缴纳的税 款。
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
•
洗钱的危害
•洗钱犯罪对老百姓个人的 利益所造成的损害是间接 的，但它会对社会带来直 接危害：
径把不法钱财放入一个金融机构；
•二、分账 也就是通过多层次复杂的转账
交易，使犯罪活动得来的钱财脱离其来源；
•三、融合 以一项显示合法的转账交易为
掩护，隐瞒不法钱财。
➢通过这些过程，罪犯就可以把非法所得转移并融合到有 合法来源的资金中。
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
•
•银行业务
• 不法分子通过银行清洗赃款，特别是 一些犯罪嫌 疑人使用假身份证、盗用他人 身份证，在银行开 设多个账户，用以转移 和隐匿非法所得及其收益。 更高级的手法 是犯罪分子控制银行工作人员，甚 至自己 开办银行，例如国际上的一些恐怖主义组 织、某些国家的政党、领导人。
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
•
中国反洗钱立法
《反洗钱非现场监管办法（试行）》 《反洗钱现场检查管理办法（试行）》 《中国人民银行反洗钱调查实施细则(试行)》
保监规范性文件 《保险业反洗钱工作管理办法》
（2011年10月1日起施行）
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
•
二、金融机构反洗钱义务
•1.设立管理机构、建立健全反洗钱内部控制制度
把犯罪（走私酒）得来的黑钱，作 为洗衣店的收入的一部分，与实际 的洗衣收益混在一起申报纳税，黑
钱纳税之后，就变成了“合法”收入 ，可以大把大把的花销和投资（不 论是从事合法活动还是非法活动） 。这个过程就是现代意义上的洗钱 。
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
•
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
洗钱的定义
•“金融机构及其分支机 构的负责人应当对反洗 钱内部控制制度的有效
实施负责”！
•《金融机构反洗钱规定》第 八条第二款
•2. 进行反洗钱宣传开展反洗钱培训 •3. 建立客户身份识别制度 •4.建立客户身份资料和交易记录保存制度
•5. 实施大额交易和可疑交易报告制度
•6.配合监管调查及司法协助
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
•
wk.baidu.com
一、反洗钱基础知识
• 历史渊源 • 洗钱的含义 • 洗钱的危害 • 洗钱的一般过程 • 什么反洗钱 • 反洗钱立法
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
•
历史渊源
20世纪20年代，很少有人家里有自来水，更别 说洗衣机了，于是，商业洗衣房兴盛一时。
➢芝加哥有个名叫阿里.卡彭的黑社 会老大，开有好几百个洗衣房，他
我国
• 通过各种方式掩饰、隐瞒毒 品犯罪、黑社会性质的组织 犯罪、恐怖活动犯罪、走私 犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏 金融管理秩序犯罪、金融诈 骗犯罪等犯罪所得及其收益 的来源和性质的活动 。
•
洗钱的一般过程
洗钱通常以隐藏资产来源为目的。典型的 洗钱交易分三个过程：
•一、入账 即通过存款、电汇或者其他途
•一、危害经济体系的稳定，造成经济扭曲和经 济秩序的混乱； •二、为其他严重犯罪活动“输血”，日益成为贩毒、恐怖活动、走私、贪污、诈骗、涉税等犯 罪活动的伴生物，犯罪所得可以变成合法收入，致使犯罪分子没有了后顾之忧； •三、洗钱犯罪给银行及其他金融机构带来巨大风险，损害金融体系的信誉。比如中国银行广 东开平支行三任行长窃取银行4.83亿美元资金，通过地下钱庄转移到国外。2001年，很多储 户在开平支行的大门前排起长队，争相提款，银行行长携款外逃的消息在当地引发了恐慌性 提款。 •四、洗钱会导致资金外流，影响国家的外汇储备和税收，甚至会危及国家的经济安全。
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
2020年4月8日星期三
问题
• 银行柜台大额取现时，为什么被要求出示 身份证明？
• 团体保险业务的退保金为什么一定要转入 原缴费账户？
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
•
提纲
•一、反洗钱基础知识
•二、金融机构反洗钱义务 •三、反洗钱工作注意事项
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
•
中国反洗钱立法(“一法四令”)
• 人大立法 •《中华人民共和国反洗钱法》 •《中华人民共和国刑法》
• 央行规章 •《金融机构反洗钱规定》 •《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 •《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 •《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录 保存管理办法》
•
•市场准入中的反洗钱要求
•内控制度
•公司及分支机 构设立
•信息系统建设
•组织架构、人员 配备及培训
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
•
•高•高管管管管理中理的中反的洗反钱要洗求钱要求
•董事、 监事、高 级管理人 员
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
•
•履行反洗钱 •义务承诺书
•接受反洗钱 •培训情况报告
•证券洗钱
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
• 2002年12月16日，裕丰国际、富昌 国际及金禾国际在香港被勒令停牌，停 牌的原因涉及洗钱。这三家公司，多为 朋友之间相互帮衬持股，圈子外的小股 东非常少，这类公司往往被某些国际组 织视为洗黑钱的最佳拍档。
•
•寿险交易
• 保险“洗钱”主要集中在寿险领 域，尤其是在团体寿险中。通过长险 短做、趸交即领、团单个作等不正常 的投保、退保、达到将国家、集体的 公款转入单位“小金库”、化为个人 私款或者逃避纳税的目的。
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
•
什么是反洗钱
• 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、 隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、 恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪 、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪 等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱 活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》 规定采取相关措施的行为。
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
•任职资格核准材料
•
进行反洗钱宣传开展反洗钱培训
宣传 在职场悬挂横幅 为客户发放宣传册
培训 对外勤人员进行反洗钱培训 对内勤人员进行反洗钱培训
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
•
建立客户身份识别制度（三项基本义务之一）
客户身份识别的概念 是指金融机构应当对要求建立业务关系或者办理规定金 额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客 户出示真实有效的身份证件或其他身份证明文件，进行 核对登记，并在客户身份信 息发生变化时予以及时更新。
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
•
企业通过团体保险套取资金大致分两类 ：
•私分公款 即洗钱
•操作程序是年底 在保险公 司投保，年初即退保
•避税
•因为保险退保所损失的手 续费远 低于其所缴纳的税 款。
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
•
洗钱的危害
•洗钱犯罪对老百姓个人的 利益所造成的损害是间接 的，但它会对社会带来直 接危害：
径把不法钱财放入一个金融机构；
•二、分账 也就是通过多层次复杂的转账
交易，使犯罪活动得来的钱财脱离其来源；
•三、融合 以一项显示合法的转账交易为
掩护，隐瞒不法钱财。
➢通过这些过程，罪犯就可以把非法所得转移并融合到有 合法来源的资金中。
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
•
•银行业务
• 不法分子通过银行清洗赃款，特别是 一些犯罪嫌 疑人使用假身份证、盗用他人 身份证，在银行开 设多个账户，用以转移 和隐匿非法所得及其收益。 更高级的手法 是犯罪分子控制银行工作人员，甚 至自己 开办银行，例如国际上的一些恐怖主义组 织、某些国家的政党、领导人。
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
•
中国反洗钱立法
《反洗钱非现场监管办法（试行）》 《反洗钱现场检查管理办法（试行）》 《中国人民银行反洗钱调查实施细则(试行)》
保监规范性文件 《保险业反洗钱工作管理办法》
（2011年10月1日起施行）
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
•
二、金融机构反洗钱义务
•1.设立管理机构、建立健全反洗钱内部控制制度
把犯罪（走私酒）得来的黑钱，作 为洗衣店的收入的一部分，与实际 的洗衣收益混在一起申报纳税，黑
钱纳税之后，就变成了“合法”收入 ，可以大把大把的花销和投资（不 论是从事合法活动还是非法活动） 。这个过程就是现代意义上的洗钱 。
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
•
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
洗钱的定义
•“金融机构及其分支机 构的负责人应当对反洗 钱内部控制制度的有效
实施负责”！
•《金融机构反洗钱规定》第 八条第二款
•2. 进行反洗钱宣传开展反洗钱培训 •3. 建立客户身份识别制度 •4.建立客户身份资料和交易记录保存制度
•5. 实施大额交易和可疑交易报告制度
•6.配合监管调查及司法协助
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
•
wk.baidu.com
一、反洗钱基础知识
• 历史渊源 • 洗钱的含义 • 洗钱的危害 • 洗钱的一般过程 • 什么反洗钱 • 反洗钱立法
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
•
历史渊源
20世纪20年代，很少有人家里有自来水，更别 说洗衣机了，于是，商业洗衣房兴盛一时。
➢芝加哥有个名叫阿里.卡彭的黑社 会老大，开有好几百个洗衣房，他
我国
• 通过各种方式掩饰、隐瞒毒 品犯罪、黑社会性质的组织 犯罪、恐怖活动犯罪、走私 犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏 金融管理秩序犯罪、金融诈 骗犯罪等犯罪所得及其收益 的来源和性质的活动 。
•
洗钱的一般过程
洗钱通常以隐藏资产来源为目的。典型的 洗钱交易分三个过程：
•一、入账 即通过存款、电汇或者其他途
•一、危害经济体系的稳定，造成经济扭曲和经 济秩序的混乱； •二、为其他严重犯罪活动“输血”，日益成为贩毒、恐怖活动、走私、贪污、诈骗、涉税等犯 罪活动的伴生物，犯罪所得可以变成合法收入，致使犯罪分子没有了后顾之忧； •三、洗钱犯罪给银行及其他金融机构带来巨大风险，损害金融体系的信誉。比如中国银行广 东开平支行三任行长窃取银行4.83亿美元资金，通过地下钱庄转移到国外。2001年，很多储 户在开平支行的大门前排起长队，争相提款，银行行长携款外逃的消息在当地引发了恐慌性 提款。 •四、洗钱会导致资金外流，影响国家的外汇储备和税收，甚至会危及国家的经济安全。