反洗钱培训
反洗钱知识培训
反洗钱知识培训是指为了提高人们对反洗钱（Anti-Money Laundering，AML）的理解和应对能力而进行的培训活动。
以下是一些可能包括在反洗钱知识培训中的核心内容：
1. 反洗钱意识：培训课程会介绍什么是洗钱以及为什么洗钱是一个严重的问题，以提高员工对洗钱活动的意识。
2. 法律法规：培训会涵盖相关的反洗钱法律法规，例如国际条约、国内法律和监管要求。
学员会了解到应该遵守的法规和对违规行为的后果。
3. 洗钱风险识别：培训将教授如何识别和评估洗钱风险，包括对不同行业和业务活动中潜在洗钱行为的了解。
4. 客户尽职调查：学员将学习如何进行客户尽职调查，包括了解客户的身份、来源和合理性，并通过了解客户的交易行为来识别可疑活动。
5. 报告可疑交易：培训将涵盖报告可疑交易的程序和要求，以及学习如何识别和报告可疑交易给适当的监管机构。
6. 公司政策和程序：培训会介绍公司的反洗钱政策和程序，包括内
部控制、监测和审计措施。
7. 培训案例分析：通过案例分析，学员将能够了解实际情况下如何应用反洗钱知识和技能，加深对实际应用的理解。
反洗钱知识培训旨在帮助组织和个人更好地应对洗钱风险，遵守法律法规，并建立强大的反洗钱控制措施。
这种培训对于金融机构、企业组织和从事高风险行业的个人来说尤为重要。
同时，定期更新和持续的培训也是必要的，以跟踪监管要求和行业动态。
反洗钱业务知识培训
反洗钱义务
❖ 反洗钱是现代商业银行必须承担的义务 ❖ 1．反洗钱是现代商业银行文化与经营理念的必然要
求,也是必须面对、无法回避的一个全局性问题； ❖ 2．反洗钱与商业银行业务经营本身并不矛盾。实践
证明，大部分犯罪资金与收益只是利用银行系统走 账、转移，不可能是银行稳定和长期的客户，不能 给银行带来正常利润的增长,反而给银行增加了较多 的业务处理成本、政策风险与法律风险； ❖ 3．在整个反洗钱机制中银行只需尽到自己应尽职责， 虽要投入一定的资源与成本，却能避免重大的法律 和经营风险，是极其值得的。
精品课件
❖ 广义的反洗钱是为了打击和预防通过各种方 式掩饰、隐瞒、转移、兑换、获得、占有、 使用各种犯罪所得以及通过各种方式掩饰、 隐瞒各种犯罪所得收益的来源、资金流向和 性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。
精品课件Biblioteka 反洗钱目标❖ 1、打击上游犯罪 ❖ 2、打击恐怖主义 ❖ 3、打击和预防洗钱活动 ❖ 4、维护金融稳定 ❖ 5、促进社会公平和正义
精品课件
反洗钱法律法规
❖ 《中华人民共和国反洗钱法》 ❖ 《金融机构反洗钱规定》 ❖ 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办
法》 ❖ 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及
交易记录保存管理办法》 ❖ 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管
理办法》
精品课件
现行规章制度
❖ 《中国建设银行广东省分行反洗钱工作管理实施细 则》（建粤发〔2009〕60号）
精品课件
法律责任
❖ 第三十二条金融机构有下列行为之一的，由国 务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的 市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重 的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对 直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责 任人员，处一万元以上五万元以下罚款： 1、未按照规定履行客户身份识别义务的； 2、未按照规定保存客户身份资料和交易记录 的；
公司内部反洗钱宣传培训
（二）客户身份资料和交易记录的保存
5.关于保存期限的其他注意事项 ➢如客户身份资料和交易记录涉及反洗钱和反恐怖融资调查 ，且调查工作在最低保存期届满时仍未结束的，支付机构应 将其保存至调查工作结束。 ➢同一介质上存有不同保存期限的客户身份资料或者交易记 录的，应当按最长期限保存。 ➢同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至 少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者 交易记录。 ➢法律、行政法规有更长保存期限要求的，遵其规定。
（二）客户身份资料和交易记录的保存
1.妥善保存客户身份资料和交易记录的标准 ➢能够完整准确重现每笔交易。
2.需保存的客户身份资料及保存期限 ➢客户身份资料包括： （1）各种记载客户身份信息的资料； （2）辅助证明客户身份的资料； （3）反映支付机构开展客户身份识别工作情况的资料。
➢保存期限：自业务关系结束当年计起至少保存5年。
公司内部反洗钱 宣传培训
内控部
一、洗钱和反洗钱的定义
洗钱的定义 洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯
罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈 骗犯罪等犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、 隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
《中华人民共和国反洗钱法》反洗钱定义：
三、反洗钱工作的监管
监管主体
1.国务院反洗钱行政主管部门： 中国人民银行（全国的反洗钱监督管理工作） 下设反洗钱监测分析中心（大额交易、可疑交易） 2.各自职责范围内履行反洗钱监督管理职责： （1）中国银行业监督管理委员会-“银监会” （2）中国证券监督管理委员会-“证监会” （3）中国保险监督管理委员会-“保监会”
（一）客户身份识别（持续了解客户情况）
反洗钱每月培训记录
反洗钱每月培训记录
摘要：
一、反洗钱培训的重要性
二、反洗钱培训的内容
三、反洗钱培训的实施
四、反洗钱培训的记录与反馈
正文：
反洗钱每月培训记录是为了确保金融机构能够有效执行反洗钱和反恐怖融资法规，提高员工的反洗钱意识和能力，防范洗钱和恐怖融资风险。
反洗钱培训的内容通常包括：
1.反洗钱和反恐怖融资法律法规及监管要求；
2.洗钱和恐怖融资的常见手段和识别方法；
3.金融机构在反洗钱和反恐怖融资方面的职责和义务；
4.反洗钱内部控制制度及流程；
5.反洗钱信息系统及报告要求；
6.反洗钱工作的保密性和合规性要求。
反洗钱培训的实施方式有多种，如：
1.内部培训：由金融机构自行组织专业人员进行培训；
2.外部培训：邀请监管部门或专业培训机构进行培训；
3.在线学习：通过网络平台进行在线学习；
4.实践操作：模拟实际业务场景进行操作演练。
反洗钱培训的记录和反馈是保障培训效果的重要环节，金融机构应建立健全培训档案，记录培训时间、地点、内容、参加人员等信息。
同时，金融机构应定期对培训效果进行评估和反馈，对培训内容进行更新和完善，确保培训的持续有效性。
反洗钱培训资料(一)2024
反洗钱培训资料（一）引言概述：反洗钱培训资料是为了增强机构员工对反洗钱法律法规和政策的理解和掌握，以及提高他们在工作中识别和预防洗钱和恐怖资金活动的能力而设计的。
本文档旨在提供一份完整的反洗钱培训资料，包括反洗钱的基本概念和原则、法律法规及其适用范围、洗钱风险识别和应对措施、报告和合规程序等。
正文：一、反洗钱基本概念和原则1.什么是洗钱？- 洗钱的定义和表现形式- 洗钱的动机和目的2.反洗钱的重要性- 反洗钱对金融体系的稳定性的影响- 反洗钱的社会和经济意义3.反洗钱的原则- 客户尽职调查原则- 报告可疑交易原则- 合规和内部控制原则二、反洗钱法律法规及其适用范围1.国际反洗钱法律和机构- FATF及其国际标准- 国际合作组织和机构的角色和功能2.国内反洗钱法律法规- 反洗钱相关法律的背景和发展- 反洗钱法律法规的适用范围和责任主体3.反洗钱法律法规的主要内容- 反洗钱的义务和标准- 相关报告和记录的要求三、洗钱风险识别和应对措施1.洗钱风险评估- 洗钱风险评估的目的和方法- 风险指标和预警信号的识别2.客户尽调和风险分类- 客户尽调的基本要素和流程- 客户风险分类和监测3.内部控制和交易检测- 内部控制的必要性和功能- 交易检测工具和技术的应用四、报告和合规程序1.可疑交易报告和报告义务- 可疑交易的定义和特征- 可疑交易报告的程序和要求2.合规程序和内部监测- 合规程序的建立和执行- 内部监测和自查的要点3.员工培训和意识提升- 员工反洗钱培训的目标和方法- 提升员工对反洗钱重要性的认识总结：反洗钱培训资料通过引言概述、正文内容的方式全面介绍了反洗钱的基本概念和原则、法律法规及其适用范围、洗钱风险识别和应对措施、报告和合规程序等内容。
本资料旨在提高机构员工对反洗钱工作的理解和能力，从而更好地预防和打击洗钱和恐怖资金活动。
反洗钱培训资料
一、什么是洗钱？答:洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。
主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或往境外等。
二、谁是洗钱活动的受害者？答：国家、企业、个人都是洗钱活动的受害者。
洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金，使不法分子达到占有非法资金的目的，从而帮助、刺激其进行更恶劣、更大规模的犯罪活动。
洗钱活动与恐怖活动相结合,还会危害国家安全、社会稳定,并对人们的生命和财产形成巨大威胁。
洗钱活动会造成资金流动的不规律性,影响金融市场的稳定,加大金融机构的法律和运营风险。
三、清洗什么钱将构成洗钱罪?答：这主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂罪、破坏金融管理秩序罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益、将构成洗钱罪.四、为什么要反洗钱？答:洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。
因此,我们依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。
五、国家反洗钱行政主管部门是指哪个部门？其主要职责是什么？还有其他部门参与反洗钱管理工作?答:国家反洗钱主管行政部门是指中国人民银行，主要负责组织协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱资金监测，制定金融机构反洗钱规章，监管检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作，调查可疑交易,开展反洗钱国际合作等。
在国家层面上,还有公安局、外交部、最高人民法院、最高人民检察院、银监会、证券会、保监会等23个部门参与的反洗钱工作联席会议。
六、客户到银行办理哪些业务需出示客户身份证件?答:与客户建立新业务关系时，或金融业务达到规定数额时，金融机构要对客户身份进行识别，保证客户身份的真实性和合法性,并根据规定留存客户身份信息。
因此，个人办理金融业务时，应出示真实有效的身份证件及其他身份证明文件，并填写基本身份信息。
反洗钱培训资料
反洗钱培训资料一、什么是洗钱与反洗钱洗钱，简单来说，就是将非法所得的“脏钱”通过各种手段转化为看似合法的资金。
犯罪分子为了掩盖其非法来源和性质，常常采用复杂的金融交易和操作来混淆视听。
而反洗钱，则是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，而采取的一系列措施。
二、洗钱的常见方式（一）利用金融机构这是最常见也是最复杂的一种方式。
犯罪分子可能会将非法资金分散存入多个银行账户，进行多次复杂的转账和交易，以混淆资金的来源和去向。
或者通过购买高价值的金融产品，如保险、基金等，再将其赎回，使非法资金看起来像是合法的投资收益。
（二）利用地下钱庄地下钱庄在国内外非法转移资金，避开正规的金融监管。
他们通常以现金交易为主，操作隐蔽，难以追踪。
（三）利用贸易活动通过虚构贸易交易，比如开具虚假发票、虚报进出口价格等，将非法资金混入正常的贸易款项中。
（四）利用赌博在赌博场所，将非法资金投入赌博，然后以“赢钱”的名义获得看似合法的资金。
（五）利用投资和房地产购买房产、企业等资产，然后通过出售或抵押获取合法的资金。
三、洗钱的危害（一）损害经济发展洗钱活动会干扰正常的金融秩序，导致资金流向不明，影响资源的合理配置，阻碍经济的健康发展。
（二）破坏金融稳定大量非法资金的流动会增加金融市场的不确定性和风险，可能引发金融危机。
（三）助长犯罪活动洗钱为各类犯罪提供了经济支持，使得犯罪活动更加猖獗，危害社会安全。
（四）损害社会公平非法所得通过洗钱变得合法化，破坏了公平竞争的原则，损害了社会的公平正义。
四、反洗钱的重要性（一）维护金融安全有效的反洗钱措施可以保障金融体系的稳定和安全，防止金融机构被犯罪分子利用。
（二）打击犯罪截断犯罪分子的资金来源和渠道，有助于打击各类违法犯罪活动。
（三）维护社会公平正义确保合法的经济活动不受非法资金的干扰，保障社会的公平竞争环境。
反洗钱知识培训专题培训课件
2.利用电子货币洗钱：举例来说，客户可以通过拥有存款 的银行所经营的网络银行系统、信用卡、自动提款机等迅速 完成电子货币与现金的互换；各种电子货币付费方式以及便 利的网上订货系统,又使这些电子货币在世界各地选购任何商 品。
金融机构客户身份 识别和客户身份资 料及交易记录保存
管理办法
…… ……
第二部分 反洗钱的法律法规
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第二部分 反洗钱的法律法规
主管机构：中国人民银行（人民银行拥有反洗钱监督、检查与调查权 履行反洗钱义务主体：金融机构与特定非金融机构 金融机构的反洗钱义务（基础性义务；核心义务） 金融情报中心：中国反洗钱监测分析中心（大额和可疑交易报告接收、分 析、监测、报告和提供反洗钱情报） 部门间协调配合机制（反洗钱工作部际联系会议制度、金融监管机构反洗 钱协调机制）——反洗钱行政主管部门（人民银行）与其他部门、司法 机关之间协调配合，共同预防、遏制并打击洗钱 公安、检察、法院等司法部门（案件侦查、起诉、审理）
例如将现金存进 银行，或购买可流通 的票据；将钱存入地 下钱庄，通过地下钱 庄将钱转移到国外， 然后进入外国银行
离析
通过在不同国 家间错综复杂的 交易，或在一国 内反复持续的运 用不同的金融手 段来掩盖和模糊 犯罪收益的真实 来源、性质及犯 罪收益与犯罪者 的联系，使得犯 罪收益与合法资 金难以分辨。
4.做好大额交易和可疑交易报告，由总行统一向 中国反洗钱监测分析中心报送，即实行“总对总” 报送。
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银行反洗钱培训材料
银行反洗钱培训材料一、银行反洗钱培训材料随着金融业的不断发展，银行业务越来越复杂，反洗钱工作也愈发重要。
为了提高员工的反洗钱意识和技能，银行需要进行定期的反洗钱培训。
本文将介绍银行反洗钱培训的内容和方式，帮助员工更好地了解反洗钱工作的重要性和具体操作方法。
1. 反洗钱意识培训首先，银行需要对员工进行反洗钱意识培训。
员工应该了解什么是洗钱，以及洗钱对银行和整个金融系统的危害。
培训内容可以包括反洗钱法律法规，洗钱手段和特征，以及洗钱常见的风险点和案例分析。
通过案例引入，员工可以更直观地感受到洗钱活动的危害性，增强反洗钱意识。
2. 反洗钱操作培训其次，银行还需要对员工进行反洗钱操作培训。
员工应该了解如何识别可疑交易，如何报告可疑交易，以及如何配合警方开展调查。
培训内容可以包括客户尽职调查，交易监控，可疑交易报告的填写和提交，以及与监管部门的合作等内容。
通过模拟操作和实际案例训练，员工可以掌握实际操作技能，提高反洗钱工作的准确性和及时性。
3. 反洗钱技能培训此外，银行还可以组织专门的反洗钱技能培训。
员工可以学习如何使用反洗钱系统，如何分析大额交易和可疑交易，以及如何进行网络调查和线索挖掘。
培训内容可以结合实际案例和技术手段，帮助员工提升反洗钱技能，更好地发现和阻止洗钱行为。
4. 反洗钱知识考核最后，银行可以通过反洗钱考核来检验员工的学习成果。
员工需要通过笔试或实操考核，证明自己掌握了反洗钱知识和技能。
通过考核，银行可以及时发现员工存在的问题，进行有针对性的培训和辅导，提高整体反洗钱水平。
总之，银行的反洗钱培训材料应该全面覆盖反洗钱意识、操作和技能等方面，帮助员工全面提升反洗钱能力。
只有通过定期培训和考核，银行才能建立完善的反洗钱机制，有效预防和打击洗钱行为，维护金融市场的稳定和安全。
银行员工应该珍惜反洗钱培训的机会，不断提升自身反洗钱意识和技能，共同建设一个洁净的金融环境。
反洗钱风险提示培训
反洗钱风险提示培训
摘要：
1.反洗钱风险提示培训的背景和意义
2.反洗钱风险的定义和种类
3.反洗钱风险提示培训的内容
4.反洗钱风险提示培训的效果和重要性
正文：
一、反洗钱风险提示培训的背景和意义
随着金融业务的日益全球化，反洗钱和反恐融资成为了金融行业的重要议题。
为了防止不法分子利用金融系统进行非法活动，各国政府和金融机构都加强了反洗钱和反恐融资的监管力度。
我国也在此背景下，加大了反洗钱风险提示培训的力度，以提高金融机构员工的反洗钱意识和能力。
二、反洗钱风险的定义和种类
反洗钱风险是指金融机构在开展金融业务过程中，可能因客户或者资金的非法来源，而导致金融机构被卷入非法活动的风险。
反洗钱风险主要包括：客户身份识别风险、资金来源风险、交易监控风险、内部控制风险等。
三、反洗钱风险提示培训的内容
反洗钱风险提示培训主要包括以下几个方面的内容：
1.反洗钱法律法规和政策：包括我国的《反洗钱法》、《反恐怖主义法》等法律法规，以及相关政策和规定。
2.客户身份识别和尽职调查：如何正确识别客户身份，进行有效的尽职调
查，以防止不法分子利用虚假身份进行非法活动。
3.资金来源和交易监控：如何识别可疑的资金来源和交易行为，及时报告可疑情况。
4.内部控制和合规管理：如何建立完善的内部控制制度，提高金融机构的反洗钱合规管理水平。
四、反洗钱风险提示培训的效果和重要性
反洗钱风险提示培训，可以提高金融机构员工的反洗钱意识，增强其识别和防范反洗钱风险的能力，从而降低金融机构的反洗钱风险。
保险反洗钱培训总结7篇
保险反洗钱培训总结7篇篇1一、培训背景随着全球金融市场的不断发展，反洗钱工作已成为金融行业，尤其是保险行业的重要任务。
本次保险反洗钱培训旨在提高从业人员对反洗钱工作的认识，增强反洗钱操作能力和风险防范意识，确保公司业务合规开展。
二、培训内容1. 反洗钱法律法规：本次培训重点介绍了国家反洗钱相关法律法规，包括《反洗钱法》及其实施细则等，使参训人员了解反洗钱工作的法律依据和基本要求。
2. 保险业务中的反洗钱风险点：结合保险业务实际，深入剖析了保险承保、理赔、产品开发等环节中的反洗钱风险点，并介绍了相应的识别与应对措施。
3. 客户身份识别与可疑交易报告：讲解了客户身份识别的基本原则和方法，以及可疑交易的识别标准和报告流程。
4. 反洗钱内部管理制度：介绍了保险公司反洗钱内部管理制度的建设与实施，包括内部组织架构、岗位职责、制度建设等方面。
5. 案例分析：通过国内外典型的反洗钱案例，分析了案例中反洗钱工作的成功经验和存在的不足，为参训人员提供了宝贵的实践经验。
三、培训效果1. 提高了反洗钱意识：通过培训，参训人员对反洗钱工作的重要性有了更深刻的认识，增强了合规意识和风险防范意识。
2. 掌握了反洗钱技能：参训人员学会了如何识别客户身份、如何识别可疑交易、如何报告可疑交易等基本技能。
3. 强化了制度建设：培训使参训人员更加了解保险公司反洗钱内部管理制度的重要性，推动了公司内部管理制度的完善。
4. 提升了风险管理水平：通过对风险点的剖析和案例学习，参训人员提升了在保险业务中的风险管理水平，能够更有效地识别和防范风险。
四、问题与建议1. 部分参训人员对于反洗钱工作的重要性认识不足，需要进一步加强宣传和教育。
2. 部分公司在客户身份识别和可疑交易报告方面存在操作不规范的问题，建议加强内部培训和监督。
3. 建议保险公司加强与监管部门的沟通与合作，及时了解最新政策要求，确保公司业务合规开展。
五、总结本次保险反洗钱培训取得了圆满成功，提高了参训人员的反洗钱意识和技能，推动了保险公司反洗钱工作的深入开展。
银行反洗钱培训内容
银行反洗钱培训内容一、反洗钱意识培训。
在银行工作中，反洗钱意识培训是至关重要的一环。
员工需要了解什么是洗钱，以及洗钱对经济和金融体系的危害。
培训内容应包括洗钱的定义、洗钱的类型、洗钱的风险和后果等方面的知识。
通过案例分析和实际操作演练，帮助员工建立起警惕洗钱行为的意识，提高他们的风险识别能力。
二、反洗钱法律法规培训。
银行员工需要了解反洗钱相关的法律法规，包括《反洗钱法》、《反恐怖融资法》等。
培训内容应包括法律法规的基本要求、相关条款解读、合规操作流程等方面的知识。
通过案例分析和模拟操作，帮助员工掌握反洗钱法律法规的具体要求，确保业务操作符合法律法规的规定。
三、客户尽职调查培训。
客户尽职调查是防范洗钱的重要环节。
培训内容应包括客户身份识别、客户风险评估、客户交易行为监测等方面的知识。
通过实际案例分析和模拟调查操作，帮助员工掌握客户尽职调查的具体方法和技巧，提高他们的风险识别和判断能力。
四、可疑交易监测与报告培训。
银行员工需要了解如何监测可疑交易，并及时报告。
培训内容应包括可疑交易的特征识别、可疑交易报告的程序和要求等方面的知识。
通过实际案例分析和模拟监测操作，帮助员工掌握可疑交易监测与报告的具体流程和要求，确保及时发现和报告可疑交易行为。
五、内部控制和审计培训。
内部控制和审计是防范洗钱的重要手段。
培训内容应包括内部控制和审计的基本要求、操作流程、内部审计的方法和技巧等方面的知识。
通过实际案例分析和模拟审计操作，帮助员工掌握内部控制和审计的具体要求和方法，确保内部控制和审计工作的有效开展。
六、培训效果评估。
培训结束后，需要对培训效果进行评估。
评估内容应包括员工对反洗钱知识的掌握程度、员工在实际工作中的应用情况、培训效果的改进意见等方面的内容。
通过问卷调查、实际操作考核等方式，对培训效果进行全面评估，为今后的培训工作提供参考和改进意见。
七、培训档案管理。
培训结束后，需要对培训档案进行管理。
包括培训记录、培训材料、培训考核成绩等内容的整理和归档。
反洗钱知识培训
通过各种投资，“边洗钱边赚钱〞
近年我国各种投资领域比较热，投资产品也很多，房产、股票、基金、保险、古董等都出现了较好行情，这也吸引了洗钱分子。
2006年6月，杨JF、余某、卢某、金某共谋，经金某介绍由杨某引存四川省某烟草公司8,000万元存入在某银行蜀汉支行开立的账户，再偷拿并伪刻银行预留印鉴，将1,500万元转存定期留在该烟草公司账户，并制作了一张8,000万元的虚假定期存单用于欺骗该烟草公司。
案例—广东开平“10•12〞银行内部人员洗钱案
通过亲属洗钱
这是一种比较隐蔽的洗钱手法。有“亲戚帮助洗钱〞的特征。如重庆晏某受贿、其妻付某洗钱案就更加典型，丈夫受贿、妻子洗钱，表达了家庭腐败的典型模式。
2021年1月14日，重庆市公安局南岸分局接到某小区物业公司报案，反响该小区的一名住户发现楼上漏水，由于楼上住宅无人居住，物业请求警方协助进门修理。无意中发现卫生间内存放着整箱的人民币，其间，先进共计936万元。
通过贷款业务
转入银行￫大量支取现金￫中断追讨线索
通过现金业务
控制多个帐户￫进行复杂的转账交易
通过支付汇兑业务
将非法资金存入甲国银行￫购置信用证￫伪造提货单￫在乙国的银行兑现
通过信用证业务
银行被动洗钱风险主要通过的渠道
04
反洗钱法律法规
1995年
1988年
2000年
2003年
1990年
国际反洗钱形式
案例——杨某团伙金融诈骗洗钱案
跨境洗钱
在我国主要表现为将境内非法所得通过地下钱庄转移到境外，也发现了其它类型跨境洗钱犯罪。
2001年10月12日，原中国银行开平支行行长许某、余某等三人潜逃境外，震惊全国的金融系统特大案件“10.12〞案浮出水面。 在此案中，中国银行广东省开平支行内部人员盗取联行资金作案时间长达10年，涉案金额高达数十亿元。
[银行业反洗钱培训]反洗钱培训
![[银行业反洗钱培训]反洗钱培训](https://img.taocdn.com/s3/m/2df68d4468eae009581b6bd97f1922791688beac.png)
[银行业反洗钱培训]反洗钱培训反洗钱培训一:反洗钱培训课件一、培训目的提高各营部非现场监管报表报送质量，增强各营业部合规风控岗反洗钱工作理论知识及实务能力。
二、培训内容（一）、反洗钱非现场监管季度报表讲解（二）、反洗钱监管制度讲解（三）、反洗钱工作实务三、参加培训人合规部全体员工及各营业部合规风控人员。
四、培训方式视频培训。
一、反洗钱非现场监管季度报表讲解，见附件；二、反洗钱监管制度讲解（一）洗钱的概念及对金融机构的意义1、概念洗钱：将犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法。
2、意义（1）合规压力（2）外部风险（3）内部风险（4）价值创造（二）金融机构反洗钱的基本原理（1）基本流程资金——交易报告——监测分析——反洗钱调查——案件形成（2）金融机构在反洗钱中的定位预防为主，配合打击。
（三）客户身份识别的基本原则（1）勤勉尽责（2）遵循“了解你的客户”原则（3）风险管理（4）了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
（四）可疑交易报告（1）报告的基本流程1.异常监测指标——必要的技术措施2.交易背景分析3.必要的审核4.报告提交5.可疑交易回溯（2）报告的标准1.异常交易2.主动监测3.尽职调查（3）报告的要求1.异常交易监测2.分析判断3.流程监控三、反洗钱工作实务（一）工作中如何做到识别客户身份1、基本身份识别依照人民银行、银监会、证监会、保监会《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十一条执行，具体要求如下：证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在办理以下业务时，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件：（1）资金账户开户、销户、变更，资金存取等。
银行反洗钱工作培训计划
银行反洗钱工作培训计划第一部分：反洗钱基础知识培训1. 反洗钱的概念和背景- 介绍反洗钱的概念和背景，包括反洗钱的意义和重要性，国际和国内反洗钱法律法规的基本内容和要求。
2. 反洗钱的风险评估- 讲解反洗钱的风险评估方法和程序，包括客户风险评估和业务风险评估，以及如何根据风险评估结果制定相应的反洗钱控制措施。
3. 反洗钱的基本流程和标准- 介绍反洗钱工作的基本流程和标准，包括客户尽职调查程序、可疑交易报告程序、交易监控程序等内容，以及相关的国际和国内标准和规范。
4. 反洗钱的技术应用- 讲解反洗钱工作中的技术应用，包括反洗钱系统的使用和管理、反洗钱软件的配置和更新、交易监控技术的应用等内容，以及如何利用技术手段提高反洗钱工作的效率和效果。
第二部分：反洗钱实务操作培训1. 客户尽职调查操作- 对反洗钱工作中的客户尽职调查操作进行讲解和演示，包括客户身份验证、客户风险评估、客户资金来源调查等内容，以及如何根据反洗钱风险评估结果制定相应的客户管理措施。
2. 可疑交易报告操作- 对可疑交易报告的操作程序和要求进行讲解和演示，包括可疑交易的识别标准、报告程序、报告要求等内容，以及如何与监管机构和执法部门进行有效的合作和沟通。
3. 交易监控操作- 对交易监控的操作方法和程序进行讲解和演示，包括交易监控系统的使用、交易异常情况的识别和处理、交易监控结果的分析和报告等内容，以及如何对交易监控系统进行有效的维护和管理。
第三部分：反洗钱风险管理培训1. 反洗钱风险管理体系- 对反洗钱风险管理体系的建立和运行进行讲解和演示，包括反洗钱风险管理程序和机制、反洗钱风险管理人员的职责和要求等内容，以及如何有效地监控和管理反洗钱风险。
2. 反洗钱风险管理工具- 对反洗钱风险管理工具的使用和应用进行讲解和演示，包括风险评估模型、风险管理软件、风险管理指标等内容，以及如何利用这些工具对反洗钱风险进行有效地管理和控制。
3. 反洗钱风险管理案例- 分析和讲解一些反洗钱风险管理的实际案例，包括反洗钱风险管理措施的有效性和不足之处，以及如何根据案例中的经验教训进一步完善反洗钱风险管理工作。
反洗钱基础知识培训
反洗钱基础知识培训一、什么是反洗钱？反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是指防止和打击犯罪分子通过非法手段将其犯罪所得转化为合法资金的活动。
反洗钱旨在确保金融体系的透明度和健康运行，保护金融机构和公众的利益，打击犯罪活动。
二、反洗钱的重要性1. 维护金融系统稳定性：洗钱活动可能导致金融系统的不稳定，增加金融机构的风险暴露。
2. 阻断资助犯罪活动：洗钱是犯罪分子将其非法资金注入合法经济的方式，通过反洗钱措施可以阻止犯罪活动的资金来源。
3. 保护金融机构声誉：金融机构如果涉嫌洗钱活动，将受到严重监管处罚，声誉受损，客户流失。
4. 保护公众财产和安全：反洗钱措施有助于保护公众财产和人身安全，预防和打击相关犯罪如恐怖主义、贩毒等。
三、反洗钱的法律框架反洗钱工作通常建立在一系列的法律和监管要求之上，其中包括：1. 反洗钱法律：各国制定了反洗钱相关法律，明确洗钱行为的违法性质，并规定金融机构的反洗钱义务。
2. 客户尽职调查：金融机构需要对客户进行尽职调查，验证客户身份和背景信息，确保合规经营。
3. 报告交易：金融机构应当主动报告可疑交易，包括大额交易、频繁现金交易等，以便监管机构监测和调查。
4. 内控体系：金融机构需要建立和完善内部反洗钱控制体系，包括风险识别、风险评估、内部报告机制等。
四、反洗钱的风险识别和评估1. 客户风险：金融机构应根据客户的背景、行业、交易特征等因素，评估其洗钱风险等级。
2. 产品和服务风险：不同金融产品和服务具有不同的洗钱风险，金融机构应对其进行评估和管理。
3. 地理风险：金融机构应关注来自高风险国家或地区的交易和客户，对其进行特别关注，采取额外的风险控制措施。
4. 内部风险：金融机构内部员工可能存在违规行为或参与洗钱活动的风险，需要建立相应的内部监控机制。
五、反洗钱的培训与教育1. 意识培训：金融机构应加强员工对反洗钱工作的意识，提高他们对洗钱风险的识别能力。
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• （五）为客户办理代理授权或 者取消代理授权。
• （六）转托管，指定交易、撤 销指定交易。
• （七）代办股份确认。
身份基本信息，并留存有效身 份证件或者其他身份证明文件 的复印件或者影印件：
户、本外币活期和定期储蓄账户、信贷账户、信用卡、公
司账户），开立信用卡账户或办理信贷业务的客户都要求
按照有关规定，出示有效证件。开通电话银行、网上银行
业务参照开立账户客户身份识别规定执行。
二、客户身份识别
•
2、现金汇款（包括但 不限于现金到账户转 账、现金到现金汇兑、 入账汇款）、现钞兑
• 3、自然人客户办理人 民币单笔5万元以上或 者外币等值1万美元以
反洗钱培训
• 一、反洗钱宣传、培训 • 二、客户身份识别 • 三、大额、可疑交易报告 • 四、客户风险等级分类
一、宣传、培训
• （一）制度：《中国邮政储蓄银行滁州市分行反 洗钱宣传和培训实施细则》（2016年版）
• （二）宣传活动要求： • 1、各级分支机构每年定期或不定期开展不少于一
次反洗钱专项宣传活动。按照属地管理的原则， 各分支机构应积极主动配合当地反洗钱主管部门 组织落实反洗钱宣传活动的各项措施，及时报告 宣传活动的开展情况及取得的社会效果。
换（包括但不限于结
上现金存取业务。
售汇）、票据兑付等
一次性金融服务且交
易金额单笔人民币1万
元以上或者外币等值
1000美元以上的业务。
二、客户身份识别
• 4、基金销售业务。从事基金销 售业务的邮政金融业务网点在 办理以下业务时，应当识别客 户身份，了解实际控制客户的 自然人和交易的实际受益人， 核对客户的有效身份证件或者 其他身份证明文件，登记客户
一、宣传、培训
• （六）反洗钱培训的内容 • 1、反洗钱理论知识培训 • 2、反洗钱法律法规及相关制度培训 • 3、反洗钱业务操作培训掌握大额和可疑交易以及
客户风险等级分类的标准和报告制度 • 4、新业务反洗钱培训新业务中反洗钱客户身份识
别要求和方法，大额交易和可疑交易标准和甄别， 客户等级划分的原则和方式。 • 5、相关知识培训法律、财务、会计、审计、计算 机等相关知识
洗钱培训计划。
一、宣传、培训
• （三）实施反洗钱培 • （四）反洗钱培训工作总结
训
• 反洗钱培训过程中， 做好培训班学员的考
• 1、本级培训总体效果及授课 质量进行总结
• 2、汇总下级行的培训情况和 培训效果定期向上级行报告
勤记录。培训结束后， • 3、上级行反洗钱工作领导小
应进行书面考核或测 试，考核成绩要作为 员工业务技能考评的 依据之一。
一、宣传、培训
• （一）制定反洗钱培 • （二）设计反洗钱
训计划
培训方案
• 市分行反洗钱工作领 • 实施方案内容包括：
导小组根据省行要求
培训时间、培训地点、
制定年度反洗钱培训
培训对象、具体课程
计划。各级分支机构
内容、师资力量、考
要结合本单位的实际， 核或测试方式等。
针对不同培训对象，
制定分层次的年度反
组办公室将通报下级各机构 的培训工作开展情况，及时 总结经验，推广好的培训方 式和培训资料的共享，并按 照要求向反洗钱主管部门报
告培训工作开展情况和工作
总结。
一、宣传、培训
• （五）反洗钱培训工 • （六）监督考核
作资料归档
• 各分支机构要将培训
• 各分支机构要做好 情况纳入反洗钱工作
培训项目的记录存档
二、客户身份识别
• （二）客户身份识别基本规定和操作流程
•
办理邮政金融业务的各类网点和机构在办理以下业务
时，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交
易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份
证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件
或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
•
1、开立账户（包括但不限于开立本外币个人结算账
一、宣传、培训
• （五）反洗钱培训对象、方式和频率 • 1、中高级管理人员取以会代训为主，专门培训为
辅的方式，每年不少于一次。 • 2、反洗钱工作人员（反洗钱岗位人员、反洗钱联
络员、反洗钱信息报告员以及其他反洗钱专职或 兼职人员）和新员工，集中培训，每年不少于一 次。 • 3、一线人员（临柜人员、会计、出纳、客户经理 等）每季度不少于一次，并在业务和安全学习登 记簿上明确记载
培训工作。 • 2、各级反洗钱工作领导小组办公室制定、实施年度反洗
钱综合培训计划，人力资源部负责组织安排，各相关部门 密切配合，每年自行组织，不得少于一次。 • 3、 各级反洗钱工作领导小组成员部门制定反洗钱年度专 项培训计划，将反洗钱内容加入各自的业务培训，每年自 行组织，不得少于一次。 • 4、 一线人员。主要包括临柜人员、会计、出纳、客户经 理等。组织一线人员的反洗钱学习每季度不少于一次，并 在业务和安全学习登记簿上明确记载，同时所有培训应录 入反洗钱系统。
考核评价，每年定期
工作，包括培训次数、 对培训情况进行评估，
人数、内容、资料、
同时接受反洗钱主管
形式、试卷、签到表、 部门的检查和上级机
照片、视频音频资料
构的评价。
（有条件的情况下）
等资料。
二、客户身份识别
• （一）制度依据： • 《中华人民共和国反洗钱法》（中华人民共和国
主席令第56号）、《金融机构反洗钱规定》（中 国人民银行令〔2006〕第1号）、《金融机构客 户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理 办法》（中国人民银行 中国银行业监督管理委员 会 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委 员会 令〔2007〕第2号）《中国邮政储蓄银行客 户身份识别客户身份资料和交易记录保存管理办 法》（邮银发〔2012〕1326号）和《中国邮政储 蓄银行安徽省分行客户身份识别客户身份资料和 交易记录保存实施细则》（皖邮银〔2013〕55号）
一、宣传、培训
• （三）、具体组织实施 • 1、宣传工作计划市分行年度工作计划 • 2、宣传工作准备印制宣传折页、宣传海报
等 • 3、宣传工作实施 • 4、宣传工作总结按季度和年度宣传资料、照片或影
像资料
一、宣传、培训
• （四）反洗钱培训分为综合培训和专项培训 • 1、市分行反洗钱工作领导小组统一领导全市反洗钱综合