反洗钱培训课件
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反洗钱基础知识培训PPT(共 44张)
在金融风险和法律风险，促使金融机构依 法合规、稳健经营。
10、反洗钱的主要制度
客户身份识别制度 客户身份资料和交易记录保存制度 大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖
融资的可疑交易报告制度
11、处于基础地位与核心地位的 反洗钱主要制度
处于基础地位的是客户身份识别制度 处于核心地位的是大额交易与可疑交易报
存管银行；
式；
代办股份确认； 交易密码、资金密码
的挂失及重置； 修改客户身份的基本
信息；
与客户签订融资融券 等信用交易合同；
监管部门核准的其他 业务。
5.自然人客户的身份基本信息
客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者 工作单位地址、联系方式，身份证件者身份 证明文件的种类、号码和有效期限。
告制度
12、证券公司应履行的反洗钱义务
建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工作及指 定反洗钱人员；制定内部操作规程；开展内 部反洗钱检查；建立奖惩机制等。
建立客户身份识别制度。 建立客户身份资料和交易记录保存制度。 执行大额交易与可疑交易报告制度。 开展反洗钱培训和宣传。
离析是洗钱过程的核心环节
归并是洗钱过程的最后环节
6、在当前世界经济形势下，洗钱活 动新特点
洗钱方式不断翻新，如利用各种金融衍生 工具洗钱；
洗钱组织越来越专业化； 洗钱活动日益复杂； 洗钱的隐蔽性越来越强。
7、洗钱的危害
洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违 法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进 一步的资金支持，助长更严重和更大 规模的犯罪活动。
反洗钱基础知识培训
打击洗钱犯罪 维护金融秩序
1、洗钱
10、反洗钱的主要制度
客户身份识别制度 客户身份资料和交易记录保存制度 大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖
融资的可疑交易报告制度
11、处于基础地位与核心地位的 反洗钱主要制度
处于基础地位的是客户身份识别制度 处于核心地位的是大额交易与可疑交易报
存管银行；
式；
代办股份确认； 交易密码、资金密码
的挂失及重置； 修改客户身份的基本
信息；
与客户签订融资融券 等信用交易合同；
监管部门核准的其他 业务。
5.自然人客户的身份基本信息
客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者 工作单位地址、联系方式，身份证件者身份 证明文件的种类、号码和有效期限。
告制度
12、证券公司应履行的反洗钱义务
建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工作及指 定反洗钱人员；制定内部操作规程；开展内 部反洗钱检查；建立奖惩机制等。
建立客户身份识别制度。 建立客户身份资料和交易记录保存制度。 执行大额交易与可疑交易报告制度。 开展反洗钱培训和宣传。
离析是洗钱过程的核心环节
归并是洗钱过程的最后环节
6、在当前世界经济形势下，洗钱活 动新特点
洗钱方式不断翻新，如利用各种金融衍生 工具洗钱；
洗钱组织越来越专业化； 洗钱活动日益复杂； 洗钱的隐蔽性越来越强。
7、洗钱的危害
洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违 法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进 一步的资金支持，助长更严重和更大 规模的犯罪活动。
反洗钱基础知识培训
打击洗钱犯罪 维护金融秩序
1、洗钱
反洗钱知识培训PPT课件
环节一
环节二
环节三
环节四
开立账户等方式与客 户建立业务关系时；
为不在本机构开立账 户的客户提供现金汇 款、外币等值1000
美元以上的；
客户由他人代理办理 业务的，应同时对代 理人和被代理人的身 份证明文件核对并登
记；
银行为自然人办理人 民币单笔5万元以上、 外币等值1万美元以
上现金存取业务；
客户身份识别的要求
在乙国的银行兑现
第四部分
反洗钱法律法规
国际反洗钱形势
形势一
1988年欧洲理事会通过了《关于 清洗、追查、扣押与没收犯罪收
益的公约》
形势二
1990年联合国通过了国际社会第 一个打击洗钱犯罪的《禁止非法 贩运麻醉药品和精神药品公约》
形势三
1995年4月，联合国专门拟订了 《禁止洗钱法律范本》，供各国 当局在制定反洗钱法过程中参考。
第二部分
“洗钱”案例
“洗钱”案例——贪官夫人洗钱记
晏某任交通局局长期间，利用工程招投标收受 贿赂共计2226万元； 其妻子付某将晏某受贿所得部分款存入以其本 人名义开立的银行账户，以本人及他人名义在 重庆城区购买房产7处。
“洗钱”案例——上海潘某团伙洗钱案
潘某、祝某向卡贩子以150元一张左右的价格 购买了大量的银行卡。
大额交易报告标准
单笔或者当日累计人民币交易20万 元以上或者外币交易等值1万美元以 上的现金缴存,现金票据解付及其他
形式的现金收支；
标准一
四种 标准
标准四
交易一方为个人、单笔或者当日累计 等值1万美元以上的跨境交易。
法人、其他组织和个体工商户银行账 户之间单笔或者当日累计人民币200
万元以上或者外币等值20万美元以 上的转账；
反洗钱基础知识培训 ppt课件
反洗钱基础知识培训
“一部门主管、多部门配合”
反洗钱基础知识培训
反洗钱金融行动特别工作组（Financial Action Task Force on Money Laundering，FATF）
埃格蒙特集团(Egmont Group) 亚太反洗钱集团（Asia/Pacific Group on Money Laundering，
洗钱助长和滋生腐败，导致社会不公 平，损害国家声誉。
洗钱活动会扰乱正常的经济、金融秩序， 影响金融市场的稳定，严重危害经济的健 康发展。
洗钱活动损害合法经济体的正当权益，损 害市场机制的有效运作和公平竞争环境。
洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础， 加大了金融机构的法律和运营风险。
反洗钱基础知识培训
建立客户身份识别制度。 建立客户身份资料和交易记录保存制度。 执行大额交易与可疑交易报告制度。 开展反洗钱培训和宣传。
遵守反洗钱保密规定。
配合行政机关开展反洗钱行政调查。
报案和举报。
配合司法、侦查机构开展反洗钱协查工作， 根据司法机关和有权机构的要求冻结客户 账户内资金。
按照规定报送反洗钱非现场监管信息以及 与反洗钱有关的稽核审计报告或合规检查 报告。
and North Africa Financial Action Task Force on Money Laundering，
MENAFATF）
反洗钱基础知识培训
反洗钱的第一道防线
反洗钱基础知识培训
反洗钱基础知识培训
反洗钱基础知识培训
核了登留
对解记存
反洗钱基础知识培训
资金账户开户、销户、 变更、资金存取和资金 账户卡挂失；
• 反洗钱通常是指为了预防 和打击各种洗钱及相关犯 罪活动，依法采取相关措 施的行为。
反洗钱业务知识培训PPT课件
.
32
与保险有关的特征
5、以支票付款，但保单持有人、签字人和被保险人并 非是同一个人；
6、客户提出的投保要求不带有明显的目的，并且不愿 透露此目的；
7、有意投保的保户对保险公司的投资业绩毫不关心， 只想知道提前退保的手续；
8、保户在保单到期之前解除合同，兑现退保金并要求 支付现金或把保险金支付第三者的（提前兑现一般 是指在保单生效后两年内进行的兑现）。
11、客户指示银行把资金转账到国外，然后再通过其他途径把 资金电汇国内。
.
28
与贷款有关的特征
1、客户取得贷款后，还款期内即发生不明原因破产； 2、客户取得贷款后，还款期内由担保单位代为偿还； 3、客户取得贷款后不久即偿还贷款； 4、客户取得贷款后，贷款资金的实际用途与申贷用途
不相符； 5、突然偿还一笔大额贷款，但无法合理解释还贷资金
大； 6、有意化整为零，逃避交易监测；
Hale Waihona Puke .25与账户有关的特征
7、短期内资金分散转入、集中转出， 集中转入、分 散转出或分散转入、分散转出，且与客户的身份或 经营性质不相符；
8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符； 9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户
突然停止交易； 10、企业通过其外汇账户频繁大量发生以票汇（支票、
.
7
反洗钱法律法规
❖ 《中华人民共和国反洗钱法》
❖ 《金融机构反洗钱规定》
❖ 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办 法》
❖ 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及 交易记录保存管理办法》
❖ 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管 理办法》
.
8
现行规章制度
❖ 《中国建设银行广东省分行反洗钱工作管理实施细 则》（建粤发〔2009〕60号）
反洗钱知识培训课程.PPT课件
洗钱：
狭义的洗钱是指为了掩盖犯罪收入的真实来源和存在，通过各种手段使其合 法化的过程。这些犯罪活动主要包括：毒品、黑社会、恐怖活动、走私、贪污贿 赂、破坏金融秩序、金融诈骗犯罪等8类。
广义的洗钱除了狭义的洗钱含义外，还包括： 1.把合法资金洗成黑钱用于非法 用途，即把白钱洗黑，如把银行贷款通过洗钱而用于走私。 2.把一种合法的资金 洗成另一种表面也合法的资金，以达到占用的目的，即把白钱洗白，如把国有资 产通过洗钱转移到个人帐户。 3.把合法收入通过洗钱逃避监管，如外资企业把合 法收入通过洗钱转移到境外。
➢2、需要核对和留存身份证复印件的的包括： 投保人、被保人和法定继承人以外的受益人。
➢3、在投保单上，投保人、被保人一定要本 人亲笔签名,并登记真实信息和联系方式
我们的义务二——可疑交易报告
可疑交易是指交易的金额、频率、流向、用途及性质等有异常特征的支付交易。 （一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释； （二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额； （三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保 险产品的保障功能和投资收益； （四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发 票总额达到大额的； （五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系 方式或者财务状况等信息不真实的； （六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解 释后，仍坚持购买的； （七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的； （举例） （八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价 值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的； （九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释 退保原因的；
反洗钱基础知识培训课件
反洗钱基础知识培训课件反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是一个重要的国际金融监管领域，旨在防止犯罪分子通过洗钱手段将非法资金合法化。
这一领域的重要性日益增加，对于金融机构和从业人员来说，掌握反洗钱基础知识是必不可少的。
本课件将介绍反洗钱的概念、目标、法规、风险评估等内容，帮助听众全面了解反洗钱知识，提高对风险的防范意识。
第一部分反洗钱概念与目标（200字）1.1 反洗钱的定义反洗钱是一系列措施和制度，旨在阻止和打击犯罪分子通过将非法资金转化为合法资金来逃避追踪和打击的行为。
1.2 反洗钱的目标- 削弱犯罪组织的经济实力- 提高金融机构的风险防范能力- 维护金融体系的稳定和诚信- 保护金融机构客户免遭洗钱活动的危害第二部分反洗钱法规与制度（400字）2.1 国际反洗钱法律框架- 联合国《禁止洗钱和资助恐怖主义法案》（UNODC）- 《金融行动工作组四十项建议》（FATF）2.2 国内反洗钱法律与制度- 《反洗钱法》- 反洗钱监管部门与合规机构- 反洗钱机构的层级与职能第三部分反洗钱的实践与风险评估（500字）3.1 反洗钱的实践- 客户身份验证与尽职调查- 报告可疑交易- 内部控制与合规管理- 持续监控与风险评估3.2 风险评估的重要性- 合规风险评估流程与方法- 风险评估报告的编制与分析- 风险评估对决策的影响第四部分案例分析与技巧分享（350字）4.1 案例分析通过分析历史上的洗钱案例，帮助听众更好地了解洗钱手法和实际操作过程。
4.2 技巧分享- 如何判断可疑交易并及时报告- 如何进行客户尽职调查- 内部合规控制的重要性及提高效率的方法第五部分反洗钱培训的要点与总结（150字）5.1 反洗钱培训的要点- 法规和制度的学习- 实践操作的培训- 反洗钱意识的培养5.2 总结与展望反洗钱是一个持续发展的领域，金融机构和从业人员需要不断学习和提升防范能力，融合技术创新，以应对犯罪分子不断变化的洗钱手法。
《反洗钱培训材料》PPT课件
反洗钱培训
2021/6/10
1
什么是洗钱?
洗钱——通过金融或其他机构将非法所得转变为“合法财产” 的过程。法律意义上的洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组 织犯罪、恐怖活动犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯 罪等犯罪所得及收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之 在形式上合法化的行为和过程。
反洗钱管理
（一）自主建立异常监测指标。 （二）结合各条线业务风险点制定大额可疑交易报告新规则。 （三）精简大额可疑交易报告要素。 （四）完善反洗钱内部控制机制。 （五）在反洗钱系统中增加控制模块，实现数据质量的优化。
基础
做好客户身份识别
客户经理配合开展客户身 份尽职调查
所有柜员都参与客户身份 信息的收集，信息共享
业人员的消费习惯、交易限额）
2021/6/10
13
行为上的识别点：
➢ 柜台：不同账户往往出现固定的代理人（察看凭证） ➢ 网银：多个账户的网银交易IP地址相同 ➢ 敏感：交易人不愿留下详细资料，有掩饰或躲避探头 ➢ 态度：偏恶劣，不愿与柜员交流，不配合尽职调查或回访 ➢ 分散：交易分散在某一区域的多个网点（窝点附近） ➢ 规避：交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施 ➢ 沉睡期:开户后往往并不发生交易，有几个月沉睡期（） ➢ 测试：账户在启用前，往往先使用小额交易进行测试 ➢ 交替性：分期分批启用账户进行交易，每批账户在使用两个
客户身份资料交易记录保存制度
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》相 关内容 第二章客户身份识别制度第十九条在与客户的业务关系存续期间，金融机 构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融 交易情况 ，及时提示客户更新资料信息。 第三章客户身份资料和交易记录保存第二十九条金融机构应当按照下列期 限保存客户身份资料和交易记录： （一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起 至少保存5年。 （二）交易记录，自交易记账当年起至少保存5年。
2021/6/10
1
什么是洗钱?
洗钱——通过金融或其他机构将非法所得转变为“合法财产” 的过程。法律意义上的洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组 织犯罪、恐怖活动犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯 罪等犯罪所得及收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之 在形式上合法化的行为和过程。
反洗钱管理
（一）自主建立异常监测指标。 （二）结合各条线业务风险点制定大额可疑交易报告新规则。 （三）精简大额可疑交易报告要素。 （四）完善反洗钱内部控制机制。 （五）在反洗钱系统中增加控制模块，实现数据质量的优化。
基础
做好客户身份识别
客户经理配合开展客户身 份尽职调查
所有柜员都参与客户身份 信息的收集，信息共享
业人员的消费习惯、交易限额）
2021/6/10
13
行为上的识别点：
➢ 柜台：不同账户往往出现固定的代理人（察看凭证） ➢ 网银：多个账户的网银交易IP地址相同 ➢ 敏感：交易人不愿留下详细资料，有掩饰或躲避探头 ➢ 态度：偏恶劣，不愿与柜员交流，不配合尽职调查或回访 ➢ 分散：交易分散在某一区域的多个网点（窝点附近） ➢ 规避：交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施 ➢ 沉睡期:开户后往往并不发生交易，有几个月沉睡期（） ➢ 测试：账户在启用前，往往先使用小额交易进行测试 ➢ 交替性：分期分批启用账户进行交易，每批账户在使用两个
客户身份资料交易记录保存制度
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》相 关内容 第二章客户身份识别制度第十九条在与客户的业务关系存续期间，金融机 构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融 交易情况 ，及时提示客户更新资料信息。 第三章客户身份资料和交易记录保存第二十九条金融机构应当按照下列期 限保存客户身份资料和交易记录： （一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起 至少保存5年。 （二）交易记录，自交易记账当年起至少保存5年。
《反洗钱培训》PPT课件
支持分析结论的相关材 料《可疑交易分析表》
反洗钱岗人员
形成可疑交易分析 意见属于可疑交易
的
形成可疑交易分析意 见不属于可疑交易的
可疑交易系统 中报送
2天
1天
三、大额交易和可疑交易报告
系统识别报送职责及流程
反洗钱岗人员
反洗钱管 理信息系 统中导出
《可疑交易监 测明细表》
相关 部门
《可疑交易分 析表》
通过三道关卡的设置防止发生大额交易和可疑交易 的及时防止漏报。
三、大额交易和可疑交易报告
大额交易发生后地分公司内控合规部反洗钱岗 应当在的3个工作日内上报自治区分公司，可疑 交易发生后地分公司内控合规部反洗钱岗应当 在的5个工作日内上报自治区分公司分公司，自 治区分公司在限定时间内上报总公司内控与风 险管理部反洗钱处，由总公司向中国反洗钱监 测分析中心报送。
（四）有利于保护相关犯罪受害人的财产权，维 护法律尊严和社会公正
（五）有利于参与国际合作，维护我国良好国际 形象
二、反洗钱工作的意义
案例：
1999年北京世都百货的保险合同纠纷案。北京世都百货 的法定代理人、执行董事、公司总经理胡某在被解除职 务前，为包括自己在内的世都31名员工购买了“平安 团体新世纪增值养老保险”，共签保单34份，保费达 250万元。不久后就退保，扣除20万元手续费后，将退 保费分别存入31名被保险人的个人储蓄存折。后任领 导及律师发现之后，认为胡某与保险公司恶意串通，意 在利用保险合同的形式非法洗钱。
五、责任追究
违反反洗钱工作管理办法或外部监管机构检查 时受到处罚的，公司将根据相关规定追究责任 人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关 处理。
瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的 ，公司将根据相关规定追究责任人责任。涉嫌 触犯刑律的，依法移送司法机关处理。
反洗钱培训ppt课件
❖ 2000年9月14日，经最高人民法院核准，成克杰因受贿罪被 执行死刑。
22
3、最传统的洗钱案--盗版洗钱案
❖ 2002年3月，某银行向警方报告一可疑交易信息，这家银行 发现一个新客户经常性地收取来自全国各地的个人汇款，资 金交易量非常大。经调查，这是一家书店，外地的汇款主要 是用来买书的，但这家书店只有一个店员，一个兼职会计， 真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店的用途就是洗 钱。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然 后书店亿买书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向 税务机关申报缴纳税款，这样非法的收入及清洗成合法的了。
洗钱行为或承担刑事责任或承担行政责任
洗钱犯罪承担刑事责任
19
10、洗钱的法律责任（2/2）
关于洗钱犯罪的法律规定： 我国《刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有 期徒刑，并处洗钱数额百分之二十以下罚金：
21
2、涉及职位最高的受贿案--成克杰洗钱案
❖ 原全国人大常委会副委员长成克杰在人广西自治区主席时， 利用职权与情妇李平受贿4109万余元。为掩饰犯罪所得，他 们将赃款交给港商张静海，张再帮助其转款，为此李平付给 张1150万元，其余款项按照成、李事先约定，存入李平境外 银行账户。另外，为洗钱需要，成克杰以李平名义子香港注 册了一家皮包公司，该公司什么业务不做，但还是请会计师 做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税和40%的个人所得 税，以伪造经营活动，使贪污受贿所得合法化。
22
3、最传统的洗钱案--盗版洗钱案
❖ 2002年3月，某银行向警方报告一可疑交易信息，这家银行 发现一个新客户经常性地收取来自全国各地的个人汇款，资 金交易量非常大。经调查，这是一家书店，外地的汇款主要 是用来买书的，但这家书店只有一个店员，一个兼职会计， 真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店的用途就是洗 钱。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然 后书店亿买书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向 税务机关申报缴纳税款，这样非法的收入及清洗成合法的了。
洗钱行为或承担刑事责任或承担行政责任
洗钱犯罪承担刑事责任
19
10、洗钱的法律责任（2/2）
关于洗钱犯罪的法律规定： 我国《刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有 期徒刑，并处洗钱数额百分之二十以下罚金：
21
2、涉及职位最高的受贿案--成克杰洗钱案
❖ 原全国人大常委会副委员长成克杰在人广西自治区主席时， 利用职权与情妇李平受贿4109万余元。为掩饰犯罪所得，他 们将赃款交给港商张静海，张再帮助其转款，为此李平付给 张1150万元，其余款项按照成、李事先约定，存入李平境外 银行账户。另外，为洗钱需要，成克杰以李平名义子香港注 册了一家皮包公司，该公司什么业务不做，但还是请会计师 做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税和40%的个人所得 税，以伪造经营活动，使贪污受贿所得合法化。
反洗钱宣传—培训ppt课件
➢ 非法吸收公众存款洗钱案——“经济互协会”骗局 ➢ 毒品犯罪洗钱案——家族“漂白”黑钱 ➢ 腐败洗钱案——贪官夫人洗钱记 ➢ 黑社会犯罪洗钱案——“猪霸王老大”的庇护伞
- 15 -
非法吸收公众存款洗钱案 ——“经济互协会”骗局
➢2002年10月开始，张某以“经济互协会”名义，变相 收取存款共计4000多万元，随后以他人名义购置房产 ；叶某在明知是非法资金存款的情况下，仍将自己的账 户提供给张某进行非法交易。 ➢2009年12月，张某被判有期徒刑 7年，并处罚金50万 元；叶某被判有期徒刑3年，并处罚金100万元。
- 11 -
为什么金融机构是反洗钱的 第一道防线？
金融机构作为资金融通、转移、运用的中转站 和集散地，客观上容易成为洗钱活动的渠道。然而 ，随着金融服务智能化的发展，任何通过金融机构 进行洗钱的活动都会留下蛛丝马迹。因此，金融机 构是监测和打击洗钱活动的第一道防线。
- 12 -
金融机构履行反洗钱义务是否 会侵犯个人隐私和商业机密？
- 22 -
警 示！
杜绝黑社会赃款，使用合法资金， 保障自身安全，做合法投资者。
- 23 -
第四部分
- 24 -
“保护自己”请您远离洗钱活动
➢ 不要出租出借自己的身份证件 ➢ 不要出租出借自己的账户 ➢ 不要用自己的账户替他人提现 ➢ 选择安全可靠的金融机构 ➢ 支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益 ➢ 勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义
- 20 -
警 示！
法网恢恢，疏而不漏，腐败官员终 受严惩。为虎作伥，助纣为虐，洗 钱家属锒铛入狱。
- 21 -
黑社会犯罪洗钱案 ——“猪霸王老大”的庇护伞
➢2000年以来，以“猪霸王老大”王某为首的黑社会性质 组织聚敛上千万元非法资产，苏某在明知是犯罪所得的情 况下，仍帮王其筹办建材厂，以便王某转移、隐瞒犯罪资 金，进行洗钱。 ➢2009年，王某被判处有期徒刑20年，并处罚金220万元 ；苏某被法院认定洗钱罪，被判处有期徒刑3年6个月，并 处罚金17万元。
- 15 -
非法吸收公众存款洗钱案 ——“经济互协会”骗局
➢2002年10月开始，张某以“经济互协会”名义，变相 收取存款共计4000多万元，随后以他人名义购置房产 ；叶某在明知是非法资金存款的情况下，仍将自己的账 户提供给张某进行非法交易。 ➢2009年12月，张某被判有期徒刑 7年，并处罚金50万 元；叶某被判有期徒刑3年，并处罚金100万元。
- 11 -
为什么金融机构是反洗钱的 第一道防线？
金融机构作为资金融通、转移、运用的中转站 和集散地，客观上容易成为洗钱活动的渠道。然而 ，随着金融服务智能化的发展，任何通过金融机构 进行洗钱的活动都会留下蛛丝马迹。因此，金融机 构是监测和打击洗钱活动的第一道防线。
- 12 -
金融机构履行反洗钱义务是否 会侵犯个人隐私和商业机密？
- 22 -
警 示！
杜绝黑社会赃款，使用合法资金， 保障自身安全，做合法投资者。
- 23 -
第四部分
- 24 -
“保护自己”请您远离洗钱活动
➢ 不要出租出借自己的身份证件 ➢ 不要出租出借自己的账户 ➢ 不要用自己的账户替他人提现 ➢ 选择安全可靠的金融机构 ➢ 支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益 ➢ 勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义
- 20 -
警 示！
法网恢恢，疏而不漏，腐败官员终 受严惩。为虎作伥，助纣为虐，洗 钱家属锒铛入狱。
- 21 -
黑社会犯罪洗钱案 ——“猪霸王老大”的庇护伞
➢2000年以来，以“猪霸王老大”王某为首的黑社会性质 组织聚敛上千万元非法资产，苏某在明知是犯罪所得的情 况下，仍帮王其筹办建材厂，以便王某转移、隐瞒犯罪资 金，进行洗钱。 ➢2009年，王某被判处有期徒刑20年，并处罚金220万元 ；苏某被法院认定洗钱罪，被判处有期徒刑3年6个月，并 处罚金17万元。
反洗钱培训教材(共 87张PPT)
反洗钱培训
（二）利用货币走私洗钱 例如，我国内地与港、澳的犯罪分子就 利用三地毗邻的优势， 经常通过走私货币进行洗钱。犯罪分子走私货币的工具往往是 飞机、 轮船或车辆；货币可以藏匿在行李中、人身上或运输工 具的某一隐蔽部位，或与其他资金混 藏在运钞车中，或混杂在 出口商品中，或装在集装箱内。为了携带方便，有时需要把犯 罪收益中的小额钞票换成大额钞票。一种常用的手段就是把 现 金带到赌场，换成筹码，赌一会儿后再把筹码换成大面额钞票。 在大西洋城的一个赌场， 有个洗钱者带了1，187，450美元的 小额钞票，体积5.75立方英尺，重280磅。在赌场输掉30 多万 美元之后，他提取了100美元票面的剩余80万美元。这样一来， 这些钱的体积仅为0.33 立方英尺，重量仅为16磅。
反洗钱培训
（二）利用信托方式洗钱
信托无须登记就可有效成立。尽管有些国家已制定了规范和 监督信托 的受托人、公司合伙人、公司管理人等人员的立法， 然而在有些国家，仍然没有规定披露信 托的委托人和受益人 身份的要求，也不过问信托的真实目的，即使信托可能与一 些可疑的金 融活动有关。 洗钱者正是利用信托制度中的上述“法律盲点”进行洗钱 的。洗钱者首先将自己的一家公 司通过信托合同交由受托人 管理，同时指定自己为受益人；然后将存于其他帐户上的犯 罪收 益汇入该公司的帐户中，再以受益人的身份收取这份 “信托收益”，使犯罪收益合法化。
反洗钱培训
八、洗钱的基本过程 洗钱通常分为三个阶段：处置阶段、离析阶段和融合阶段。 1、处置阶段：将犯罪收益投入“清洗系统”的过程。它是洗 钱的第一阶段，也是最容易被发现的阶段。例如把犯罪收益 存入银行或转换为银行票据、国债、信用证等；将大量小面 额现金转为大面额现金；将大额交易分拆为多笔小额交易； 购买汇票、保险、或股票等。 2、离析阶段：通过复杂的金融交易，将犯罪收益与其来源分 离，混淆审计线索和隐藏犯罪身份的过程。 3、融合阶段：又称为“整合阶段”，是洗钱的最后阶段，被 形象地描述为“甩干”，即为犯罪收益提供表面合法性的过 程。
反洗钱培训PPT课件(25P)
第十九页，共二十五页。
关注的风险：各业务环节高风险客户的业务
交易所可能引起的洗钱风险。 客户属于公司在风险等级评估阶段已重点
关注的高风险客户或者司法机关调查的客户或者 监控名单重点关注的客户。
第二十页，共二十五页。
关注的风险：客户利用保险产品频繁投保、解除合同，并不计损失，通 过多笔、复杂的、大额的资金交易实现洗钱目的的风险。 1.客户不重视保险本身的保障功能； 2.客户行为多表现为短期内频繁进行投保或者解除合同； 3.客户解除合同不考虑损失，而一般情况下损失较大。
第十六页，共二十五页。
(三)自然人银行账户之间，以及自然人与法人 、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔 或者当日累计人民币50万元以上或者外币等 值10万美元以上的款项划转。
(四)交易一方为自然人、单笔或者当日累计等 值1万美元以上的跨境交易。
第十七页，共二十五页。
客户身份信息异常 高风险客户
5、基于走私犯罪所得 6、基于贪污贿赂犯罪所得 7、基于黑社会性质犯罪所得
第七页，共二十五页。
上游犯罪获得的违法所得，为了保 障安全会放入不同渠道洗钱，应关注一 些从事小额贷款、融资等特殊行业的客 户，防止拖入案件中。
第八页，共二十五页。
上游犯罪为包庇走私、贩卖、运输、制造 毒品的犯罪分子的，为犯罪分子窝藏、转移、 隐瞒毒品或者犯罪所得的财物的，掩饰、隐
第二十一页，共二十五页。
关注的风险：客户利用大额现金、第三人支保险费、第三人支取保险金及将保险
资金转入非缴费账户达到利用保险在多个账户之间转移资金的洗钱目的的风险
1.客户用大额现金进行交易； 2.第三人支付保险费；
3.第三人支取保险金及将保险资金转入非缴费账户达到洗钱目的。
第二十二页，共二十五页。
关注的风险：各业务环节高风险客户的业务
交易所可能引起的洗钱风险。 客户属于公司在风险等级评估阶段已重点
关注的高风险客户或者司法机关调查的客户或者 监控名单重点关注的客户。
第二十页，共二十五页。
关注的风险：客户利用保险产品频繁投保、解除合同，并不计损失，通 过多笔、复杂的、大额的资金交易实现洗钱目的的风险。 1.客户不重视保险本身的保障功能； 2.客户行为多表现为短期内频繁进行投保或者解除合同； 3.客户解除合同不考虑损失，而一般情况下损失较大。
第十六页，共二十五页。
(三)自然人银行账户之间，以及自然人与法人 、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔 或者当日累计人民币50万元以上或者外币等 值10万美元以上的款项划转。
(四)交易一方为自然人、单笔或者当日累计等 值1万美元以上的跨境交易。
第十七页，共二十五页。
客户身份信息异常 高风险客户
5、基于走私犯罪所得 6、基于贪污贿赂犯罪所得 7、基于黑社会性质犯罪所得
第七页，共二十五页。
上游犯罪获得的违法所得，为了保 障安全会放入不同渠道洗钱，应关注一 些从事小额贷款、融资等特殊行业的客 户，防止拖入案件中。
第八页，共二十五页。
上游犯罪为包庇走私、贩卖、运输、制造 毒品的犯罪分子的，为犯罪分子窝藏、转移、 隐瞒毒品或者犯罪所得的财物的，掩饰、隐
第二十一页，共二十五页。
关注的风险：客户利用大额现金、第三人支保险费、第三人支取保险金及将保险
资金转入非缴费账户达到利用保险在多个账户之间转移资金的洗钱目的的风险
1.客户用大额现金进行交易； 2.第三人支付保险费；
3.第三人支取保险金及将保险资金转入非缴费账户达到洗钱目的。
第二十二页，共二十五页。
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反洗钱培训课件
填报注意事项
《人民币可疑交易内部转单(个金)》送出时间一
栏填报要精确到分钟，且每一栏必须手工填写完
整（营业网点甄别情况处可电脑输入）；
如通过NOTES报送，必须压缩可疑交易文件夹
后报送，严禁只报送表格（V3.1模板）；
必须使用正确的可疑交易填报工具_V3.1模板，
启用宏，祥见“可疑交易填报工具_V3.0填报演
日起2个工作日内，管辖行业务条线部门处理时
限为自接收营业网点可疑交易报告之日起2个工
作日或自业务人员、反洗钱岗位人员发现可疑交
易之日4个工作日内上报省分行个人金融部；
《人民币可疑交易内部转单(个金)》原则上必须
与可疑交易报告同时报送，特殊情况3个工作日
内送达省分行个人金融部；
各级机构和人员应当对报告可疑交易的情况予以
反洗钱培训课件
《金融违法行为处罚办法》
(1)违反规定为客户多头开立帐户 的；(2)违反现金管理规定允许单 位和个人超限额提取现金的，处 5万元以上30万元以下的罚款”， 并对有关人员进行纪律处分，对 有关机构进行警告。
反洗钱培训课件
还有这些也要罚款的！
第40条：金融机构工作人员违反 反洗钱有关规定，协助进行洗钱 的，依照《管理办法》第二十条 的规定，应当给予纪律处分；构 成犯罪的，移交司法机关依法追 究刑事责任。
报告日期是填发现可疑交易的日期还是报省分行
的日期？
答：报上级行的日期，同时应与转单填写的日期相符。
流水号是填套号吗？
答：不是的。可疑交易报告表中所指的流水号应与反洗 钱系统“个人可疑信息查询”中显示的业务编号 相符。应为21位数（包括字母）。请一定填报正 确，人民银行进场检查时，此为重要查询依据。
反洗钱培训课件
示”；
每一起可疑交易报送一个文件夹，对于重点可疑
的交易应附加详细的文字分析报告和传票扫描件，
但是每个文件夹不得大于8M；
文件名称由模板填制完成后自动生成，不得手工
输入或修改，只能将其复制（ctrl+C），粘贴
(ctrl+V)更改模板名称及文件夹名称处；
反洗钱培训课件
填报的注意事项
营业网点处理时限为自最后一笔可疑交易发现之
网点业务主管对自身及柜员发现的可疑交易作进一步 审慎甄别，结合客户开户资料等其他资料综合判断， 得出处理结论并填写《人民币可疑交易内部转单(个 金)》“业务主管”栏初审意见（网点业务主管发现的 可疑交易应同时填写“业务人员”栏）向管辖行个金 条线反洗钱管理员报告。
管辖行个金条线反洗钱管理员根据审批意见，对相关 数据进行分析、判断，确认可疑决定报告的，填写审 核意见，报送至本行个金部负责人处。本行个金部负 责人若同意报告，则签署审批意见后报告本行反洗钱 工作领导小组最终审定。
反洗钱培训课件
重点关注的11个地区
攀枝花、凉山、宜宾、甘孜四个 地市州是毒品由滇入川的主要通 道；雅安、乐山、内江、泸州4 城市是当地贩毒比较严重的地区； 成都、达州、宜宾、雅安四个城 市是外流贩毒比较严重的地区。
反洗钱培训课件
个人人民币可疑交易的报告路线
营业网点柜员发现可疑交易的，应当立即填写《人民 币可疑交易内部转单(个金)》“业务人员”栏（见5月 29日邮件通知）向本网点业务主管报告。
个金业务条线 反洗钱培训班
2007年8月
反洗钱培训课件
今天，我们主要了解：
➢ 反洗钱的一些小知识 ➢ 反洗钱处罚管理办法 ➢ 反洗钱答疑一、二、三期回顾 ➢ 反洗钱管理员应该做什么 ➢ 大额、可疑交易的甄别要领 ➢ 案例分析
反洗钱培训课件
反洗钱是什么？
为了预防、监控通过各种方式掩 饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质 的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走 私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金 融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪 等犯罪的违法所得及其收益的来 源和性质的活动，依照本法规定 采取相关措施的行为。
反洗钱培训课件
KYC
“了解客户”是金融机构打击洗 钱活动的基础工作，如果没有有 效获得客户信息的技术和制度支 持，识别并报告大额和可疑交易 就是不可能完成的任务，金融机 构反洗钱工作也就成了空中楼阁。
反洗钱培训课件
怎样识别客户？
“识别客户” 重点了解客户下列 情况: 1、客户从事的行业；2、 客户的经营思想、经营方针以及 拥有的资金；3、客户的客户及 供应商；4、客户的经营场所；5、 客户汇入汇出款的大致线路情况； 6、客户财富的来源；7、客户的 组织机构形式及企业整体框架。
初步分析意见怎么填写？
建议分三个自然段填写：
客户信息：包括身份证上的所有信息 和能采集到的其他有用信息，比如职 业、电话号码等；
开户及交易信息：包括开户时间、网 点、帐户类型，交易网点、次数、金 额，交易对方等；
甄别意见：经本行反洗钱小组甄别， 该客户交易情况符合人民银行（2003） 2号令第X条第X款：XXXXXXXXX。 我行将其作为可疑交易上报。
保密，不得违反规定向任何单位和个人提供，更
不得以公文形式传递，一旦发现省分行将严处相
关责任人。
反洗钱培训课件
你们常问的问题
3.1模板中的经办人包括系统柜员吗？
答：不包括。应包括所有经手此份交易报告的人员。
用途可否填存现、取填写，若客户不愿 告之用途，则填写“私用”但应在第七步说明情 况。
反洗钱培训课件
个人人民币可疑交易的报告路线
本行反洗钱工作领导小组组织相关人 员（如分管主任、产品经理、内控合 规员等）将可疑交易再次甄别后，如 决定上报，经分管行领导签署审批意 见后立即报送省分行个人金融部。
省分行个人金融部再次甄别后，报送 省分行法律与合规部。
省分行法律与合规部正式报送人民银 行。
一、基本情况： 客户姓名：××× ，身份证号码：513466X，家庭住址：
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如果初步分析意见不超过500字， 且足够详尽，可不再附甄别报告。
如确有必要附加甄别报告的，请 注意应用公文格式。题目应为： 关于客户XX的人民币可疑交易甄 别报告，抬头应为：中国人民银 行成都分行。
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可疑交易分析报告（范本）
我辖××支行（分理处）发现客户×××资金交易异常，经初步分 析为可疑交易，现将有关情况报告如下：
填报注意事项
《人民币可疑交易内部转单(个金)》送出时间一
栏填报要精确到分钟，且每一栏必须手工填写完
整（营业网点甄别情况处可电脑输入）；
如通过NOTES报送，必须压缩可疑交易文件夹
后报送，严禁只报送表格（V3.1模板）；
必须使用正确的可疑交易填报工具_V3.1模板，
启用宏，祥见“可疑交易填报工具_V3.0填报演
日起2个工作日内，管辖行业务条线部门处理时
限为自接收营业网点可疑交易报告之日起2个工
作日或自业务人员、反洗钱岗位人员发现可疑交
易之日4个工作日内上报省分行个人金融部；
《人民币可疑交易内部转单(个金)》原则上必须
与可疑交易报告同时报送，特殊情况3个工作日
内送达省分行个人金融部；
各级机构和人员应当对报告可疑交易的情况予以
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《金融违法行为处罚办法》
(1)违反规定为客户多头开立帐户 的；(2)违反现金管理规定允许单 位和个人超限额提取现金的，处 5万元以上30万元以下的罚款”， 并对有关人员进行纪律处分，对 有关机构进行警告。
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还有这些也要罚款的！
第40条：金融机构工作人员违反 反洗钱有关规定，协助进行洗钱 的，依照《管理办法》第二十条 的规定，应当给予纪律处分；构 成犯罪的，移交司法机关依法追 究刑事责任。
报告日期是填发现可疑交易的日期还是报省分行
的日期？
答：报上级行的日期，同时应与转单填写的日期相符。
流水号是填套号吗？
答：不是的。可疑交易报告表中所指的流水号应与反洗 钱系统“个人可疑信息查询”中显示的业务编号 相符。应为21位数（包括字母）。请一定填报正 确，人民银行进场检查时，此为重要查询依据。
反洗钱培训课件
示”；
每一起可疑交易报送一个文件夹，对于重点可疑
的交易应附加详细的文字分析报告和传票扫描件，
但是每个文件夹不得大于8M；
文件名称由模板填制完成后自动生成，不得手工
输入或修改，只能将其复制（ctrl+C），粘贴
(ctrl+V)更改模板名称及文件夹名称处；
反洗钱培训课件
填报的注意事项
营业网点处理时限为自最后一笔可疑交易发现之
网点业务主管对自身及柜员发现的可疑交易作进一步 审慎甄别，结合客户开户资料等其他资料综合判断， 得出处理结论并填写《人民币可疑交易内部转单(个 金)》“业务主管”栏初审意见（网点业务主管发现的 可疑交易应同时填写“业务人员”栏）向管辖行个金 条线反洗钱管理员报告。
管辖行个金条线反洗钱管理员根据审批意见，对相关 数据进行分析、判断，确认可疑决定报告的，填写审 核意见，报送至本行个金部负责人处。本行个金部负 责人若同意报告，则签署审批意见后报告本行反洗钱 工作领导小组最终审定。
反洗钱培训课件
重点关注的11个地区
攀枝花、凉山、宜宾、甘孜四个 地市州是毒品由滇入川的主要通 道；雅安、乐山、内江、泸州4 城市是当地贩毒比较严重的地区； 成都、达州、宜宾、雅安四个城 市是外流贩毒比较严重的地区。
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个人人民币可疑交易的报告路线
营业网点柜员发现可疑交易的，应当立即填写《人民 币可疑交易内部转单(个金)》“业务人员”栏（见5月 29日邮件通知）向本网点业务主管报告。
个金业务条线 反洗钱培训班
2007年8月
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今天，我们主要了解：
➢ 反洗钱的一些小知识 ➢ 反洗钱处罚管理办法 ➢ 反洗钱答疑一、二、三期回顾 ➢ 反洗钱管理员应该做什么 ➢ 大额、可疑交易的甄别要领 ➢ 案例分析
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反洗钱是什么？
为了预防、监控通过各种方式掩 饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质 的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走 私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金 融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪 等犯罪的违法所得及其收益的来 源和性质的活动，依照本法规定 采取相关措施的行为。
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KYC
“了解客户”是金融机构打击洗 钱活动的基础工作，如果没有有 效获得客户信息的技术和制度支 持，识别并报告大额和可疑交易 就是不可能完成的任务，金融机 构反洗钱工作也就成了空中楼阁。
反洗钱培训课件
怎样识别客户？
“识别客户” 重点了解客户下列 情况: 1、客户从事的行业；2、 客户的经营思想、经营方针以及 拥有的资金；3、客户的客户及 供应商；4、客户的经营场所；5、 客户汇入汇出款的大致线路情况； 6、客户财富的来源；7、客户的 组织机构形式及企业整体框架。
初步分析意见怎么填写？
建议分三个自然段填写：
客户信息：包括身份证上的所有信息 和能采集到的其他有用信息，比如职 业、电话号码等；
开户及交易信息：包括开户时间、网 点、帐户类型，交易网点、次数、金 额，交易对方等；
甄别意见：经本行反洗钱小组甄别， 该客户交易情况符合人民银行（2003） 2号令第X条第X款：XXXXXXXXX。 我行将其作为可疑交易上报。
保密，不得违反规定向任何单位和个人提供，更
不得以公文形式传递，一旦发现省分行将严处相
关责任人。
反洗钱培训课件
你们常问的问题
3.1模板中的经办人包括系统柜员吗？
答：不包括。应包括所有经手此份交易报告的人员。
用途可否填存现、取填写，若客户不愿 告之用途，则填写“私用”但应在第七步说明情 况。
反洗钱培训课件
个人人民币可疑交易的报告路线
本行反洗钱工作领导小组组织相关人 员（如分管主任、产品经理、内控合 规员等）将可疑交易再次甄别后，如 决定上报，经分管行领导签署审批意 见后立即报送省分行个人金融部。
省分行个人金融部再次甄别后，报送 省分行法律与合规部。
省分行法律与合规部正式报送人民银 行。
一、基本情况： 客户姓名：××× ，身份证号码：513466X，家庭住址：
反洗钱培训课件
如果初步分析意见不超过500字， 且足够详尽，可不再附甄别报告。
如确有必要附加甄别报告的，请 注意应用公文格式。题目应为： 关于客户XX的人民币可疑交易甄 别报告，抬头应为：中国人民银 行成都分行。
反洗钱培训课件
可疑交易分析报告（范本）
我辖××支行（分理处）发现客户×××资金交易异常，经初步分 析为可疑交易，现将有关情况报告如下：