提升商业银行竞争力的策略建议
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三、提升中国中小股份制商业银行竞争力的策略建议
(一)增强自主创新能力
应注重对新产品的开发,在进行业务创新的同时,也应
同样重视进行管理的创新。
(二)加强执行力建设
当企业的战略方向已经或基本确定后,执行力就显得尤
为重要。中国商业银行的执行力普遍不足,已在一定程度上
响了其竞争力的培育和可持续发展[5]。
1.积极培育执行力文化。执行力文化氛围的营造,可使银
行全体干部员工目标一致,有效提高执行意识。决策者应该
对银行的执行力培养进行积极的倡导和参与,以执行者的心
态,认真考虑银行外部的环境,制定切实可行的战略规划。要
加强沟通,形成良好的执行信息反馈通道,提升员工的工作意
愿及对银行的满意度。要提供具有竞争力的薪酬体系和激励
机制、良好的职业发展通道和以人为本的企业文化氛围。
2.制定科学合理的战略和运营目标。在制定银行战略目
标时,应考虑外部环境和自身的资源,使其具有科学性和可
操作性。这样制定出的战略目标才具有科学性。要使每一个
员工都了解全行的总目标和自己的工作目标,从而使决策得
到很好的执行。
3.建立有效的激励约束机制。战略和运营目标的正确
性、组织的有效性以及流程的协调性是银行提高执行力的
前提,要在此基础上实施必要的监督和激励制度,约束机制
应强调监督制度化[7],同时必须要辅以必要的激励机制,奖
优罚劣。(三)提高风险防范能力
1.加强信用风险的防范。信用风险一直是制约银行发展
的重要障碍。对于中小股份制商业银行,由于从成立之日起,
就实行“自主经营、自负盈亏”的市场模式,出现不良资产靠
国家解决的可能性已经基本没有了,因此,加强信用风险管理,防止出现不良资产尤为重要。
2.加强市场风险的防范。业务的拓展,市场化运行的不断
深入,信用风险已呈下降的趋势,市场风险正逐渐成为银行
经营中的主要风险。股份制银行可考虑采取市场风险计量先
行的策略,积极引进国际成熟软件,建立先进的风险计量系
统和监控体系,从而进行有效的管理和经营。
3.加强操作风险的防范。操作风险与市场风险和信用风
险相比较,其特征是覆盖范围广,成险概率高,人为因素大。
控制操作风险要做到以下几点:一是要强化风险意识,引导
员工树立对风险管理的认同感。二是要建立各风险管理职能
部门间有效的分工和合作机制,以及信息交流和沟通机制,
使案件的发生概率降到最低。三是要提高内控文化的科技含
量,构建全面覆盖内控关键环节的风险预警和监控系统。四
是要强化风险责任的追究机制。
(四)加强人才工程建设
1.银行的从业人员思想道德水平要求高且要具备较高的
专业知识;另外,银行的工作是多个部门合作的完整流程,要
求从业人员要具有团队精神。必须选择那些思想好、专业知
识水平高并且有团队合作意识的人才。
2.应加强对员工的培训。培训可以提高人员素质、凝聚人
心、促进人才发展。创新是股份制银行发展的方向,
而员工的
创新意识是银行进行创新的前提。
3.要处理好物质激励与精神激励的关系。单纯的精神奖
励显然不能真正调动员工的积极性,而一味地采取物质奖励
措施容易形成唯利是图的风气,要恰当地运用物质奖励和精
神奖励措施;要注意兑现奖励的及时性,增强员工对制度的
信任感。