2020年(金融保险)打造高效的核心银行系统
金融消费者八大权利题库
金融消费者八大权利题库一、单选题您的姓名： [填空题] *_________________________________1.到（）前，老年人享受智能化服务水平显著提升、便捷性不断提高，线上线下服务更加高效协同，解决老年人面临“数字鸿沟”问题的长效机制基本建立。
[单选题] *A、2021年底B、2022年底(正确答案)C、2023年底D、2024年底2.无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处（）罚款。
[单选题] *A、五万元以上B、五十万元以下C、五万元以上五十万元以下(正确答案)D、三万元以上三十万元以下3.投诉人、被投诉机构对投诉处理结果持有异议的，可以向做出投诉处理决定的人民银行分支机构上一级机构（）。
[单选题] *A、申请复议(正确答案)B、申请再投诉C、申请裁决D、申请上报4.坚持传统服务方式与智能化服务创新并行，聚焦老年人日常生活涉及的高频事项，做实做细为老年人服务的各项工作，切实解决老年人在运用（）方面遇到的困难。
[单选题] *A、二维码B、银行卡C、智能技术(正确答案)D、手机银行5.《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》（中国人民银行令〔2020〕第5号）规定，银行、支付机构应当建立以分级授权为核心的消费者金融信息使用管理制度，根据消费者金融信息的（），在不影响本机构履行反洗钱等法定义务的前提下，合理确定本机构工作人员调取信息的，严格落实信息使用授权审批程序。
[单选题] *A、必要性、敏感度及业务开展需要；范围、权限B、重要性、敏感度及业务开展需要；范围、程序C、重要性、敏感度及业务开展需要；范围、权限(正确答案)D、必要性、敏感度及业务开展需要；范围、程序6.下列哪一项不适用于《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》（中国人民银行令〔2020〕第5号）（）。
2020年(金融保险)工程保险是通过工程参与各方购买相应的保险
（金融保险）工程保险是通过工程参与各方购买相应的保险工程保险是通过工程参和各方购买相应的保险，将风险因素转移给保险X公司，以求在意外事件发生时，其蒙受的损失能得到保险X公司的经济补偿。
在发达国家和地区工程保险是工程风险管理采用较多的方法之壹。
建筑工程壹切险建筑工程壹切险是对工程项目提供全面保险的险种。
它既对施工期间的工程本身、施工机械、建筑设备所遭受的损失予以保险，也对因施工给第三者造成的人身、财产伤害承担赔偿责任（第三者责任险是建筑工程壹切险的附加险）。
被保险人包括业主、承包商、分包商、咨询工程师及贷款的银行等。
如果被保险人不止壹家，则各家接受赔偿的权利以不超过对保险标的可保利益为限。
建筑工程壹切险的保险率视工程风险程度而定，壹般为合同总价的0.2%～0.45%。
安装工程壹切险安装工程壹切险适用于以安装工程为主体的工程项目（土建部分不足总价20%的，按安装工程壹切险投保；超过50%的，按建筑工程壹切险投保；在20%～50%之间的，按附带安装工程险的建筑工程壹切险投保），亦附第三者责任险。
安装工程壹切险的费率也要根据工程性质、地区条件、风险大小等因素而确定，壹般为合同总价的0.3%～0.5%。
项目融资风险的分析和对策2009-5-2516:18:59 壹、收入风险长期而稳定的收入来源是项目成功的保障，也是贷款人作出参和融资决定的主要依据之壹。
毫无疑问，贷款人会利用诸如资产定价模型、项目现金流量敏感性分析等方法，测算项目现金流量。
可是，贷款人最终的利益保障必须落实到法律文件。
为降低收入风险，根据项目性质的不同，贷款人要求项目X公司同项目所在地的政府控制的X公司，或同项目发起人签订回购协议。
回购协议的期限往往同债务期限相同。
回购协议的安排使得项目X公司能有保证的项目收入来源。
在公用事业方面的项目收入回购安排中，政府控制的公用事业X公司（如，电力X公司、自来水X公司和煤气X公司等）应成为回购人；在制造业方面的项目收入回购安排中，有时候项目发起人会被要求成为回购人。
2021年广西公需科目培训考试考试广西发展新机遇完整题库答案
2021年广西公需科目《广西发展新机遇》完整题库答案本题库已全部收录2021年广西公需科目考试题目《中国（广西）自由贸易试验区总体方案》中明确了广西自由贸易试验区的实施范围为（）。
A119.99平方公里高质量建设中国（广西）自由贸易试验区的核心原则是（）。
B制度创新广西陆路交通建设中，围绕西部陆海新通道的是（）。
B“北联”通道根据国务院批复精神，百色试验区建设为期（）。
B10年“南向、北联、东融、西合”全方位开放发展新格局中，东融是指融入（）。
A粤港澳大湾区在广西形成的“一基地、一中心、一主轴、两组团”数字产业发展格局中，沿边沿海组团不包括（）。
D玉林（），国务院批复同意设立中国(海南)自贸试验区并印发《中国(海南)自贸试验区总体方案》。
D2018年10月16日关于防城港国际医学开放试验区优化提升营商环境的具体任务，下列表述错误的是（）。
C试验区资金雄厚，不需招商引资2020年8月5日，百色市委、市政府成立了规格最高的广西百色重点开发开放试验区建设工作领导小组，明确抽调（）名优秀领导干部全脱产推进试验区工作。
D40下列选项中，不属于财政专项扶贫资金的政策因素指标的是（）。
D建档立卡贫困人口规模据数据统计，2018年GDP增速排在前三位的西部地区不包括（）D广西《加快建设面向东盟的金融开放门户若干措施》中，关于鼓励优质金融要素集聚的具体措施，下列表述错误的是（）。
C对新型金融机构落户奖励最高达2000万元，对股权投资机构在海南自由贸易港、西部陆海新通道两大国家战略在北部湾区域叠加的大背景下，海南的发展方向是（）。
A侧重于国际化发展和壮大现代服务业在广西提出的“四向”全方位区域开放战略中，先导战略是（）。
A“南向”《广西壮族自治区建设面向东盟的金融开放门户总体方案》中，关于扩大金融服务业对内对外开放的专项任务，下列表述不正确的是（）。
D建设中国—东盟区域性交易市场根据《海南自由贸易港建设总体方案》，海南自由贸易港建设的发展目标是（），全面建成具有较强国际影响力的高水平自由贸易港。
重庆银保监局关于市五届人大三次会议第0957号建议办理情况的答复函
重庆银保监局关于市五届人大三次会议第0957号建议办理情况的答复函文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会重庆监管局•【公布日期】2020.06.28•【字号】渝银保监函〔2020〕234号•【施行日期】2020.06.28•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融其他规定正文重庆银保监局关于市五届人大三次会议第0957号建议办理情况的答复函候东德代表：您提出的《关于推进银行与金融科技公司资源整合缓解中小经营者融资难的建议》(第0957号)收悉，非常感谢您对于缓解中小经营者融资难相关工作的关注以及您提出的宝贵意见。
经与市经济信息委、市地方金融监管局、市科技局和人行重庆营管部共同研究办理，现将办理情况答复如下。
一、多部门群策群力，推动改善中小经营者融资难问题我市各相关部门均高度重视纾解中小经营者融资难的工作，采取了诸多措施来缓解融资难问题。
一是市经信委着力加强融资服务体系建设，整合资源畅通融资信息。
为打破融资信息“孤岛”，构建了“渝企金服”融资服务电子信息平台。
按照“信息化、标准化、品牌化、集聚化、专业化”五化思路设计打造了以企业为中心“一站式”的公益性融资服务平台。
“渝企金服”2019年7月18日正式上线，截至2019年底，平台企业数1.5万余家，上线金融产品50项，入驻服务机构27家，发布企业融资需求4100项，成为企业融资赋能助手。
二是市地方金融监管局积极搭建金融科技企业与银行业机构合作平台，提高金融服务效率，增强中小经营者融资获得感。
一方面，支持数字重庆公司牵头、多家银行业金融机构参与，打造面向融资需求对象的“渝快融”平台，为广大中小经营者拓展了新的融资渠道；另一方面，牵头对接与蚂蚁金服集团及旗下网商银行合作，推出“智慧县域、普惠金融”项目，为全市涉农区县中小经营者提供了覆盖范围更广、特色化的融资服务。
三是市科技局重点关注科技型中小微企业创新发展，大力发展配套的金融服务。
福建银保监局关于宁德龙岩普惠金融改革试验区建设的指导意见
福建银保监局关于宁德龙岩普惠金融改革试验区建设的指导意见文章属性•【制定机关】中国银保监会福建监管局•【公布日期】2020.06.17•【字号】闽银保监发〔2020〕76号•【施行日期】2020.06.17•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融综合规定正文福建银保监局关于宁德龙岩普惠金融改革试验区建设的指导意见闽银保监发〔2020〕76号各银保监分局；各政策性银行福建省分行，各大型银行福建省分行，各股份制商业银行福州分行，中信、浦发银行龙岩分行，福建省农村信用联社，各城市商业银行(福州分行)，福建华通银行，各保险公司省级分公司；福建省、宁德市、龙岩市银行业协会，福建省、宁德市、龙岩市保险行业协会：为扎实推进中国人民银行、发展改革委、财政部、银保监会、证监会《关于印发<福建省宁德市、龙岩市普惠金融改革试验区总体方案>的通知》（银发〔2019〕282号）落地实施，着力在试验区探索打造一批有特色、可操作、易推广的普惠金融“福建模式”，用改革开放办法走出良性循环新路子，为福建经济发展注入新动能，特制定本指导意见。
一、工作目标在宁德、龙岩畅通普惠金融七大机制，围绕十个“一批”重点任务全面推进试点工作，力争实现“七高一低”目标，即：普惠型涉农贷款、普惠型小微企业贷款增速高于全省平均水平。
农户贷款覆盖面高于全省平均水平。
农业风险保障金额增速高于全省平均水平，小额普惠型人身保险业务增速高于全省平均水平。
小微企业信用贷款、无还本续贷业务比重，首贷户贷款占当年新增小微企业贷款的比重高于全省平均水平。
促进融资性担保放大倍数高于全省平均水平。
普惠型小微企业贷款利率低于全省平均水平或当年降幅高于全省平均水平。
普惠金融发展水平位居全国前列。
二、工作机制按照“党建引领、先行先试、特色明显、普惠兼顾”的总体原则，在疫情防控常态化前提下，坚持稳中求进工作总基调，坚持新发展理念。
各银行保险机构要切实担负起普惠金融改革试验的第一责任，各级监管部门要加强指导督导，要把普惠金融改革试验与日常工作紧密结合，紧紧围绕发展政策协同机制、技术产品创新机制、信息整合机制、增信风险分担机制、教育培训机制、供给结构内生动力机制、发展和风险防控平衡机制等七大普惠金融机制，深化创新，细化安排，优化运转，推动金融支持稳就业、保民生、促消费，拉动市场、稳定增长，更好维护两地经济发展和社会稳定大局。
2020年(金融保险)银行业金融机构安全评估办法
（金融保险）银行业金融机构安全评估办法银行业金融机构安全评估办法第壹条为加强对银行业金融机构治安保卫工作的指导，规范日常监督、检查工作，及时发现和消除治安隐患，维护单位内部安全，依据《中华人民共和国治安管理处罚法》、《企业事业单位内部治安保卫条例》等法律规定，制定本办法。
第二条本办法所称的安全评估，是指政府监管部门依法对银行业金融机构内部的安全防范制度、措施、人员和设施等状况进行综合评估的活动。
第三条安全评估应当依照有关法律、法规、规章及《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》、《银行金库》、《安防工程程序和要求》、《安全防范工程技术标准》等标准进行。
安全评估每俩年进行壹次。
第四条安全评估按照管辖业务分工，由省、市、县三级公安机关会同同级银行业监督管理部门负责组织。
省、市、县三级公安机关治安（内保）部门和同级银行业监督管理部门的保卫机构具体组织实施。
安全评估时，应当由组织评估的省级、市级或县级公安机关的治安（内保）、消防、网监、经侦部门和同级银行业监督管理部门的保卫、内控人员组成评估小组，成员为不少于5人的单数。
第五条安全评估的内容主要包括：（壹）营业场所安全；（二）金库安全；（三）运钞安全；（四）自助机具、自助银行防范能力；（五）内部消防安全；（六）计算机安全；（七）案件防范能力；（八）枪支弹药管理安全；（九）其他。
第六条安全评估的方法主要有：（壹）询问金融机构治安保卫工作负责人和其他工作人员，要求其对有关安全评估事项做出说明；（二）查阅、复制和治安保卫工作有关的文件、资料；（三）实地查见银行业金融机构治安保卫制度、措施的制定和落实情况；（四）实地了解银行业金融机构治安保卫机构和人员的落实情况；（五）实地查见物防、技防等治安防范设施的设置和运行情况；（六）根据需要依法采取的其他安全评估方法。
第七条安全评估实行量化管理，根据评估内容和标准打分，满分为100分。
银行业金融机构累计得分在95分（含）之上的，列为安全防范优秀单位；累计得分在95分至85分（含）的，列为安全防范合格单位；累计得分低于85分的，列为安全防范不达标单位；其中累计得分低于80分的，列为治安隐患单位。
中国银保监会关于印发健全银行业保险业公司治理三年行动方案（2020—2022年）的通知
中国银保监会关于印发健全银行业保险业公司治理三年行动方案（2020—2022年）的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2020.08.17•【文号】银保监发〔2020〕40号•【施行日期】2020.08.17•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,保险正文中国银保监会关于印发健全银行业保险业公司治理三年行动方案（2020—2022年）的通知银保监发〔2020〕40号各银保监局，机关各部门：为进一步深化银行业保险业公司治理改革、加强公司治理监管，持续提升我国银行业保险业公司治理的科学性、稳健性和有效性，现将《健全银行业保险业公司治理三年行动方案(2020—2022年)》印发给你们，请认真贯彻落实。
2020年8月17日健全银行业保险业公司治理三年行动方案（2020—2022年）为深入贯彻习近平总书记关于推进金融业公司治理改革的重要讲话精神，坚决打赢防范化解金融风险攻坚战，持续深化金融改革，推动我国银行业保险业进一步加强党的领导，借鉴吸收国际先进经验，切实提升公司治理质效，制定本行动方案。
一、总体要求（一）指导思想。
以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中全会以及中央经济工作会议、全国金融工作会议精神，增强“四个意识”，坚定“四个自信”，做到“两个维护”，坚持加强党对金融工作的领导，坚持完善现代金融企业制度，坚持借鉴国际良好实践和立足我国国情及行业实际相结合，着力规范治理主体行为，着力弥补监管制度短板，着力健全体制机制，着力优化外部环境，持续提升我国银行业保险业公司治理的科学性、稳健性和有效性。
（二）基本原则。
一是坚持问题导向。
聚焦当前银行业保险业最突出、最紧迫、最可能影响机构稳健运行的公司治理问题或隐患，下真功、出实招，推动问题整改取得实质性进展。
二是坚持标本兼治。
着力解决当前部分机构公司治理中存在的问题，继续深入整治市场乱象，同时全面梳理现行公司治理规制，尽快弥补制度短板，提升公司治理监管能力，夯实行业公司治理良好运行的体制机制基础。
商业银行加快普惠金融发展的路径探讨
29现代金融2021年第5期 总第459期经营管理摘要：普惠金融体系是为改善国家经济结构，支持实体经济发展，以服务于传统金融体系之外的弱势群体而提出的具有广泛包容性的新金融体系。
本文从普惠金融的发展现状入手，分析其目前发展所面临的困境，探讨如何解决这些难题，从而加快普惠金融的发展。
一、商业银行发展普惠金融的现状国务院在2016年为了进一步发展普惠金融提出了2016-2020发展规划，要求明确了以下总体目标：预计在2020年前，全面构建起顺应小康社会的普惠金融服务与保障系统，显著提升公众在金融服务方面的获得感，切实提升金融服务的可得性，明显增强金融服务的满意水平，顺应公众不断提升的金融要求，尤其要及时为小型微型企业、农村居民、城镇贫困人口、低收入人口、残疾者及各类弱势人群提供方便、安全、收费适当的金融服务，将国内普惠金融系统发展程度提升至国际中上游水平。
银行业发展普惠金融的任务由银保监会普惠金融部负责。
大中型商业银行在银保监会要求下应当构建普惠金融特别部门，将“条线化”管理制度与”五专“运营制度予以落实，自总行至各地分行，从上到下贯彻垂直管理的普惠金融系统，同时构建特殊的综合服务、统计核算、风险管理、资源配置与考评机制。
现阶段，很多大型商业银行以发展普惠金融为目标，构建专门的普惠金融部门，同时形成有关管理框架，在县级与乡村地区着力强化构建分支机构的力度，扩大金融服务机构的普及范围，同时进一步强化配置普惠金融资源的力度，强化投资信贷计划。
在开发产品方面，商业银行针对小微企业贷款、个人信贷、农业贷款等进一步放宽准入限制与条件，为客户提供丰富的产品类型，可以满足客户群体的各类要求。
各大商业银行在应用数字普惠金融中同样依托互联网技术持续扩展金融服务供给范围，增强金融服务工作效率。
2014年之后，中国农业银行逐步形成健全的普惠金融体系，每年结合金融市场发展情况推出诸多改革政策，以助推普惠金融的健康有序发展。
2020年(金融保险)电大金融学判断题整理
（金融保险）电大金融学判断题整理第壹章1.我国货币层次中的M0即现钞是指商业银行的库存现金、居民手中的现钞和企业单位的备用金。
（）2.在货币层次中，流动性越强包括的货币的范围越大。
（）3.称量货币在使用时需要验成色称重量。
（）4.从货币发展的历史见，最早的货币形式是铸币。
（）5.在我国货币层次中，M1的流动性大于M2，M2的统计口径大于M1。
（）6.货币作为交换手段不壹定是现实的货币。
（）7.货币作为价值贮藏形式的最大优势在于它的收益性。
（）8.壹定时期内货币流通速度和现金、存款货币的乘积就是货币的存量。
（）9.广义货币量反映的是整个社会潜在的购买能力。
（）10.马克思的货币理论表明货币是固定充当壹般等价物的商品（）11.纸币、银行券、存款货币和电子货币都不属于信用货币。
（）12.我国历史上的“孔方兄”是指从秦朝沿用到清末的称量货币形式的金属货币。
（）13.各国都是以流动性作为划分货币层次的主要标准。
（）14.电子货币是指通过电子网络进行支付的数据，而这些电子数据的取得基于持有人的现金或存款。
（）第二章1.银行券只在不兑现的信用货币制度下流通，在金属货币制度中不存在。
（）2.金币本位制条件下，流通中的货币都是金铸币。
（）3．格雷欣法则是在金银复本位制中的平行本位制条件下出现的现象。
（）4.在不兑现的信用货币制度条件下，信用货币具有无限法偿的能力。
（）5.黄金是金属货币制度下货币发行的准备，不兑现的信用货币制度中外汇是货币发行的准备。
（）6.金币本位制、金汇兑本位制和金块本位制条件下流通中的货币包括金铸币（）7.牙买加体系规定美元和黄金不再作为国际储备货币（）8.在我国人民币元具有无限法偿的能力，人民币辅币为有限法偿。
（）9.金币本位制、金汇兑本位制和金块本位制下金币能够自由铸造，辅币限制铸造。
（）10.国家货币制度由壹国政府或司法机构独立制定实施，是该国货币主权的体现（）11.金币能够自由铸造，黄金能够自由输出输入的金属货币制度是金本位制。
(精品)2020年银行业发展概况
2020年银行业发展概况2020-7-10一、全球银行业基本情况商业银行是提供货币存贷、收付以及各种与货币运动相关联的金融服务的金融企业。
20 世纪80 年代以来，随着全球经济一体化、金融市场自由化和现代信息技术的不断发展，全球银行业的制度结构、运作模式和竞争格局正在经历深刻的变革，竞争日趋激烈。
当前全球银行业的发展趋势主要体现在以下方面：（一）金融体系逐步向混业经营模式转变随着金融管制的调整，全球金融体系正逐步由分业经营向混业经营转变；同时，资本市场发展带动的直接融资使商业银行传统的间接融资媒介角色受到冲击，商业银行的竞争对手由银行同业扩大到证券公司、保险公司、基金公司等其他各类金融机构。
为适应多样化客户需求和混业竞争要求，商业银行在不断完善传统存款、贷款和结算业务的同时，加大产品与服务创新力度，将业务范围拓展至理财、代理收付等中间业务以及投资银行业务、资产管理业务、保险业务等新领域。
混业经营拓展了商业银行的服务边界，增加了商业银行的收入来源，提高了商业银行的市场竞争力。
（二）银行业跨国兼并日益加剧随着国际金融市场的进一步开放、各国国内银行业的竞争加剧及资本全球配置需求的增长，商业银行进一步推行外向型扩张战略，采用跨国兼并收购等方式将分支机构、产品和服务延伸到全球市场，使得银行业资本进一步集中，竞争日趋全球化。
（三）银行专业化程度加深，整体产业链效率提升随着银行业电子化和全球化的逐步推进，金融创新的速度不断加快，银行业不断提高对市场细分、客户细分的重视度，并在此过程中诞生了提供专业化服务的专业银行，如从事个人消费贷款业务的信用卡公司、房地产抵押贷款银行、小额贷款银行、中长期项目贷款银行、专业化结算业务银行、专业化金融产品分销商和专业化国际贸易融资银行等。
同时，综合性银行也更加注重专业化经营理念，一是注重客户细分、针对特定客户群提供差异化金融服务；二是注重产品和服务细分，推进自身业务专业化，或通过收购其他业务专业化银行的方式加强在专业产品和服务领域的优势。
2020年全国统一高考政治试卷(新课标ⅰ)(含解析版)
2020年全国统一高考政治试卷（新课标Ⅰ）一、选择题:本题共11小题，每小题4分，共48分。
在每小题给出的四个选项中，只有一项是符合题目要求的。
1．（4分）新冠肺炎疫情发生以后，医用口罩、防护服、消毒液等防疫物资一度紧缺，不少大型制造企业开启了“跨界”生产之路，如某电器集团紧急成立医疗子公司，迅速调整生产计划，很快向市场提供医疗物资生产设备和医用口罩。
企业短时间内紧急转产、快速投产，说明（）①我国相关制造业有完整灵活的供应链②市场需求对企业生产有重要导向作用③企业具有转产防疫产品的前瞻性战略④企业可以通过转产快速化解市场风险A．①②B．①④C．②③D．③④2．（4分）为发挥农业保险对支农惠农、促进农业发展的作用，中央财政于2007年开始实施农业保险保费补贴政策。
截至2019年底，农业保险累计支付赔款2400多亿元，服务农户数从0.5亿户次增至1.8亿户次，提供的风险保障从0.1万亿元增加到3.6万亿元。
农业保险保费补贴政策发挥作用的路径是（）①获得财政补贴，降低成本支出②增加生产投入，促进产业发展③购买农业保险，支付保险费用④转移灾害风险，稳定收入预期A．①→③→④→②B．①→③→②→④C．③→①→④→②D．③→①→②→④3．（4分）2015年10月，人民币跨境支付系统（CIPS）正式启动。
CIPS是由中国人民银行组织开发，为境内外金融机构人民币跨境和离岸业务提供资金清算与结算服务的系统。
截至2020年5月末，有96个国家和地区的969家银行接入该系统。
CIPS的推广使用表明（）①人民币实现跨境自由流动②人民币国际化进程加速③人民币在全球可自由兑换④中国对外贸易结算风险降低A．①③B．①④C．②③D．②④4．信息时代，数据在经济社会生活中的作用越来越重要。
据此完成4～5题。
2019年10月，《中共中央关于坚持和完善中国特色社会主义制度、推进国家治理体系和治理能力现代化若干重大问题的决定》首次将数据与劳动、资本、土地等并列，将其列为生产要素。
金融行业周报：房地产信贷实行集中度管理，年金基金投资范围放宽
金融行业周报——房地产信贷实行集中度管理，年金基金投资范围放宽平安证券研究所金融&金融科技研究团队王维逸S1060520040001（证券投资咨询）袁喆奇S1060520080003（证券投资咨询）李冰婷S1060520040002（证券投资咨询）郝博韬S1060120010015（一般证券业务）武凯祥S1060120090065（一般证券业务）核心观点房地产信贷实行集中度管理，年金基金投资范围放宽1.央行、银保监会：建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度2020年12月31日，央行联合银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，围绕个人按揭住房贷款占比、房地产贷款占比（包括个人按揭和对公开发贷款）两项指标分档设定上限，对银行业房地产贷款提出集中度管理要求，按中资大型银行，中资中型银行，中资小型银行、非县域农合机构，县域农合机构，村镇银行分档进行管理。
2.人社部：年金基金投资范围放宽12月30日，人力资源社会保障部印发《关于调整年金基金投资范围的通知》，对年金基金投资范围作出调整，投资范围中新增优先股、资产支持证券、同业存单、永续债、国债期货等金融产品和工具。
3.央行：保持对经济恢复的必要支持力度12月25日，中国人民银行货币政策委员会2020年第四季度例会召开：1）稳健的货币政策要灵活精准、合理适度；2）综合运用并创新多种货币政策工具；3）深化金融供给侧结构性改革；4）构建金融有效支持实体经济的体制机制；5）加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。
4.沪深交易所：退市新规正式出炉12月31日，沪深交易所分别正式发布退市新规，关注点在：1）从严收紧重大财务造假退市量化指标；2）优化组合类财务指标；3）明确重大违法类退市的限制减持情形。
CONTENT 目录•央行、银保监会：建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度•人社部：年金基金投资范围放宽•央行：保持对经济恢复的必要支持力度•沪深交易所：退市新规正式出炉重点聚焦•保险：独立个人保险代理人不得发展营销团队•保险：取消外资股比限制性规定•证券：易会满点明证监会未来五项重点工作•证券：首次发布可转债管理办法•央行：资产透明度对银行系统性风险存在明显约束行业新闻•市场表现：银行、保险、证券板块上涨2.31%、4.68%、7.03%•银行：公开市场实现净投放1300亿元，SHIBOR走势上行•证券：周度股基日均成交额环比下降4.98%•保险：债券收益率环比下行行业数据及公司动态央行、银保监会：建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度事件：2020年12月31日，央行联合银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，围绕个人按揭住房贷款占比、房地产贷款占比（包括个人按揭和对公开发贷款）两项指标分档设定上限，对银行业房地产贷款提出集中度管理要求。
加强金融消费者权益保护工作的指导意见应知应会测试
加强金融消费者权益保护工作的指导意见应知应会测试一、单选题（总共题）1.对人民银行分支机构查询点的自查自纠情况，由所在辖区的人民银行（）分支机构进行抽查。
A、县级B、市级C、省级D、总行【正确答案】：C2.消费者在购买、使用商品或者接受服务时，其合法权益受到损害，因原企业分立、合并的，可以向（）的企业要求赔偿。
A、分立前B、分立后C、分立前或者分立后D、已撤销【正确答案】：B3.投诉处理部门在收到工单后，应尽快查询、协调处理，并将投诉事件最新动态、进展或处理结果在（）内回复客户。
A、5日B、3日C、2日D、1日【正确答案】：C4.银行保险机构应当从人力物力财力上保证消费投诉处理工作顺利开展，指定（）或者机构负责人分管本单位消费投诉处理工作。
A、高级管理人员B、董事长C、行长D、监事长【正确答案】：A5.银行业金融机构应请求外包服务（）在外包营业截止后，实时销毁因外包营业而取得的个人金融息。
A、经营商B、第三方C、供货商D、供应商【正确答案】：D6.银行业金融机构发生个人金融息泄露事件的，或银行业金融机构的上级机构发觉下级机构有违反规定对外供给个人金融息及其他违反本通知行为的，应当在事件发生之日或发觉下级机构违规行为之日起（）个工作日内将相关情况及初步处置惩罚看法报告中国人民银行当地分支机构。
A、1B、3C、5D、7【正确答案】：D7.收罗个人息应当经（）赞成，未经本人赞成不得收罗。
但是，遵照法律、行政法规规定公布的息除外。
A、息主体本人B、息主体代理人C、息主体监护人D、国务院主管部门【正确答案】：A8.征机构对个人不良息的储存期限，自不良行为或者事件截止之日起为（）年。
A、2年B、3年C、4年D、5年【正确答案】：D9.中国人民银行分支机构在收到银行业金融机构报告后，应视情况予以处理，并及时向（）报告。
A、中国人民银行B、中国人民银行分支机构C、国务院金融管理部门D、国务院【正确答案】：A10.关于贷款申请未通过的客户的查询授权书、身份证复印件、用报告等材料应（）。
2020年(金融保险)银行信息安全管理规定
（金融保险）银行信息安全管理规定中国人民银行信息安全管理规定第一章总则第一条为强化人民银行信息安全管理，防范计算机信息技术风险，保障人民银行计算机网络和信息系统安全和稳定运行，根据《中华人民共和国计算机信息系统安全保护条例》、《金融机构计算机信息系统安全保护工作暂行规定》等规定，特制定本规定。
第二条本规定所称信息安全管理，是指在人民银行信息化项目立项、建设、运行、维护及废止等过程中保障计算机信息及其相关系统、环境、网络和操作安全的壹系列管理活动。
第三条人民银行信息安全管理工作实行统壹领导和分级管理。
总行统壹领导分支机构和直属企事业单位的信息安全管理，负责总行机关的信息安全管理。
分支机构负责本单位和辖内的信息安全管理，各直属企事业单位负责本单位的信息安全管理。
第四条人民银行信息安全管理实行分管领导负责制，按照“谁主管谁负责，谁运行谁负责，谁使用谁负责”的原则，逐级落实单位和个人信息安全责任制。
第五条本规定适用于人民银行总行机关、各分支机构和直属企事业单位（以下统称“各单位”）。
所有使用人民银行网络或信息资源的其他外部机构和个人均应遵守本规定。
第二章组织保障第六条各单位应设立由本单位领导和相关部门主要负责人组成的计算机安全工作领导小组，办公室设在本单位科技部门，负责协调本单位及辖内信息安全管理工作，决策本单位及辖内信息安全重大事宜。
第七条各单位科技部门应设立信息安全管理部门或岗位。
总行机关、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行科技部门配备专职信息安全管理人员，实行A、B岗制度；地（市）中心支行和县（市）支行设立信息安全管理岗位。
第八条除科技部门外，各单位其他部门均应指定至少壹名部门计算机安全员，具体负责本部门的信息安全管理，协同科技部门开展信息安全管理工作。
第三章人员管理第九条各单位工作人员根据不同的岗位或工作范围，履行相应的信息安全保障职责。
第壹节信息安全管理人员第十条各单位应选派政治思想过硬、具有较高计算机水平的人员从事信息安全管理工作。
碳中和目标下商业银行的发展机遇、挑战和对策分析
64农村金融研究January 2021中国承诺2060年前实现碳中和目标，积极推动经济社会高质量发展。
2020年9月22日，中国在联合国大会上宣示，二氧化碳排放力争于2030年前达到峰值，努力争取2060年前实现碳中和。
作为中国首个以将升温控制在1.5℃内为导向的长期气候目标，该承诺在疫情全球大流行和世界百年未有之大变局相互影响下，有助于推动经济绿色复苏，实现高质量发展；而在实现碳中和目标的过程中，商业银行将会发挥至关重要的作用。
碳中和目标内涵合作共治成为应对气候变化的全球共识。
全球气候变化问题居全球环境问题之首，深刻影响着人类的生存和发展，直接关系到各国利益。
自工业革命开始，温室气体的排放分两轮高潮：第一轮为欧洲和北美等发达国家从19世纪中叶至上世纪末的150多年时间里，在工业化过程中大量排放温室气体；第二轮是以包括中国、巴西、印度等发展中国家在内的新兴经济体的工业化发展，其中，在本世纪前十年中国温室气体排放总量已跃升为全球第一位，碳排放约占全球的四分之一。
从全球发展来看，全球平均气温已相较于工业化前上升1.1℃，并保持快速上升趋势。
2015年12月12日，175个缔约国在巴黎气候大会上通过《巴黎协定》，期望在2051年至2100年间，全球达到碳中和；其长期「摘要」中国二氧化碳排放力争于2030年前达到峰值，努力争取2060年前实现碳中和，碳中和目标将对中国的产业、能源结构及商业银行资产结构产生深远影响。
论文梳理了碳中和目标内涵、国际国内碳中和应对策略，分析了商业银行发展面临的机遇与挑战，并结合实际提出应对策略。
「关键词」碳中和；碳减排；商业银行；绿色金融碳中和目标下商业银行的发展机遇、挑战和对策分析◎雷鹏目标是将全球平均气温较前工业化时期上升幅度控制在2℃内，并努力将升温控制在1.5℃。
从全球范围看，中国提出碳中和目标有利于激励全球实现《巴黎协定》。
实现升温控制在1.5℃内的目标，需要世界各国在2045年到2060年间实现净零排放，这对任何国家都是巨大挑战；中国明确提出长期脱碳目标，可以让本世纪全球变暖减少0.2～0.3℃，引领世界加速全球碳减排行动，推进全球多边气候治理，推进中国与世界其他国家在绿色经济金融领域的合作交流。
踔厉奋斗，笃行不怠，全面开启“数字中银+”新篇章
踔厉奋斗，笃行不怠，全面开启“数字中银+”新篇章中国银行信息科技部总经理兼企业级架构建设办公室主任孟茜中国银行信息科技部总经理兼企业级架构建设办公室主任 孟茜发展数字经济是把握新一轮科技革命和产业变革新机遇的战略选择，是我国“十四五”时期的重大战略部署。
我国金融机构纷纷开启数字化“答卷”，重塑金融业生态和竞争格局。
2021年，中国银行紧跟时代步伐，深度融入数字中国建设，加快推进集团全面数字化转型，科学制定了“数字中银+”金融科技规划并全面推进实施，在金融科技治理、企业级架构建设、数字金融等方面取得了阶段性成果。
2022年，中国银行将保持战略定力，稳中求进，紧密围绕既定部署，培育新动能，以重点突破带动数字化转型整体提升，为集团业务高质量发展贡献科技力量。
一、2021年中国银行金融科技工作回顾“十四五”时期，数字经济将推动我国社会转型升级，培育经济增长新动能，筑牢国际竞争新优势，面对新客户、新领域、新竞争者，全面构建数字化能力成为银行高质量发展的迫切需要。
同时，为应对百年未有之大变局，坚持统筹安全与发展，解决关键技术领域“卡脖子”问题，推进金融业信息化核心技术安全可控，全力实施IT 架构转型成为维护金融基础设施安全的必然选择。
2021年，中国银行谋定而后动，以数字化转型为主轴，坚持固本强基，紧跟时代脉搏，搭建“技术+生态+体验+数据”新能力，为跨越式发展积蓄新势能。
1.谋篇布局，勾勒数字化转型新图景2021年，中国银行着力加强顶层设计、系统谋划，坚持问题导向、目标导向、结果导向，在统筹规划、体制机制、人才队伍建设等方面进行战略部署，构筑集团金融科技发展的“四梁八柱”，谋定集团数字化转型前进方向。
一是优化IT 治理体系。
中国银行强化统筹，整合信息科技管理委员会、互联网金融委员会、数据治理委员会，成立金融数字化委员会，统筹集团数字化发展；优化布局、全局统筹，成立企业级架构办公室，加快推进企业级架构建设工作，锻造数字化新军，构建新的核心竞争力；面向“一体”核心，设立总行级信息基础设施联合实验室，中银金科苏州分公司和武汉、成都、海南三个研发基地，支持重点区域协同发展；面向“两翼”联动，坚持“一盘棋”，实施“一行/司一策”服务，提升远程办公水平，开展“集团云”服务，试点数据互联互通，支持集约化经营；靶向发力，优化科技资源分配策略和项目管理流程，提升科技管理效能，确保战略任务稳步落地，使得项目立项效率提升50%，交付效率提升9.1%。
中国人民银行、国家市场监管总局、银保监会、证监会关于印发《金融标准化“十四五”发展规划》的通知
中国人民银行、国家市场监管总局、银保监会、证监会关于印发《金融标准化“十四五”发展规划》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行,国家市场监督管理总局,中国银行保险监督管理委员会,中国证券监督管理委员会•【公布日期】2021.11.25•【文号】银发〔2022〕18号•【施行日期】2021.11.25•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融综合规定正文中国人民银行、市场监管总局、银保监会、证监会关于印发《金融标准化“十四五”发展规划》的通知银发〔2022〕18号为做好“十四五"时期金融标准化工作，现将《金融标准化“十四五”发展规划》印发给你们，请认真贯彻落实。
中国人民银行市场监管总局银保监会证监会2021年11月25日附件金融标准化“十四五”发展规划2022年1月序言“十三五”时期，我国金融标准化事业取得突出成绩，有力支撑了金融业高质量发展，为金融服务社会主义市场经济提供了强大动力。
国家标准保基础、行业标准强支撑、团标企标促发展的新型金融标准体系基本健全，标准对金融功能全覆盖的格局基本形成，我国金融标准化事业站在了新的历史起点。
“十四五”时期是我国全面建成小康社会、实现第一个百年奋斗目标之后，乘势而上开启全面建设社会主义现代化国家新征程、向第二个百年奋斗目标进军的第一个五年。
《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》提出深化金融供给侧结构性改革、实施金融安全战略，《国家标准化发展纲要》提出优化标准化治理结构、增强标准化治理效能、提升标准国际化水平、加快构建推动高质量发展的标准体系，为金融标准化发展指明新方向、提出新任务。
金融标准是金融领域需要统一的技术要求，为金融活动提供规则、指引。
金融标准化工作要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，以支撑金融业高质量发展为主题，抓住重点、守住底线、敢于担当，更好发挥标准化在推进金融治理体系和治理能力现代化中的基础性、引领性作用，强化标准化对建设高标准金融市场体系、促进高水平金融市场开放的支撑，为金融更好服务新发展格局建设作出积极贡献。
金融学练习题库+参考答案
金融学练习题库+参考答案一、单选题（共36题，每题1分，共36分）1.《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》规定：银行、支付机构应当将金融消费者权益保护纳入（）、（）和（），制定本机构金融消费者权益保护工作的总体战略和具体工作措施。
A、公司经营、人事绩效管理和经营发展战略B、公司治理、人事绩效管理和企业文化建设C、公司经营、企业文化建设和企业发展战略D、公司治理、企业文化建设和经营发展战略正确答案：D2.各一级（直属）分行应当在收到所在地监管机构对本行消费者权益保护监管评价结果后（）工作日内，将相关评价情况报告总行。
A、10B、5C、15D、7正确答案：A3.各行要认真落实《中国农业银行重大投诉应急预案》相关要求，每年至少开展（）次演练。
A、4B、2C、1D、3正确答案：C4.依照《数据出境安全评估办法》进行数据出境风险自评估，并向（）网信部门申报。
A、国家级B、区级C、省级D、市级正确答案：C5.处理个人信息应当保证个人信息的质量，避免因个人信息（）对个人权益造成不利影响。
A、不准确，不全面B、不准确，不完整C、不精确，不全面D、不精确，不完整正确答案：B6.规范开展营销宣传，依法履行信息披露义务，主动向消费者全面()准确地说明产品与服务的性质、风险、收费情况、合同主要条款等内容A、有所保留B、虚假C、真实D、夸大正确答案：C7.银行保险机构应当依照相关法律法规、合同约定，公平公正作出处理决定，对于事实清楚、争议情况简单的消费投诉，应当自收到消费投诉之日起（）日内作出处理决定并告知投诉人。
A、10B、15C、7D、30正确答案：B8.《中国银保监会办公厅关于银行保险机构切实解决老年人运用智能技术困难的通知》的提出，是为让老年人更好共享金融业（）发展成果。
A、智能化B、适老性C、现代化D、信息化正确答案：D9.银行保险机构如何更好地为老年人提供风险管理？A、帮助老年人规划合理的财产分配B、无需提供风险管理C、提供更多理财方案D、鼓励老年人配置高风险金融产品正确答案：A10.经营者违反《中华人民共和国消费者权益保护法》规定，应当承担民事赔偿责任和缴纳罚款、罚金，其财产不足以同时支付的，先承担（）。
2020年及“十三五”时期金融工作总结与2021年及“十四五”时期金融工作安排
2020年及“十三五”时期金融工作总结与2021年及“十四五”时期金融工作安排2020年11月11日“十三五”期间，市金融局深入贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中全会精神，认真落实中央经济工作会议和省市决策部署，积极做好保融资、促发展、推上市、控风险等各项重点工作，取得了积极成效。
截至2020年10月，芜湖市拥有银行28家，非银机构2家，证券期货分支机构43家，保险41家，地方金融资产管理公司1家，在营融资担保18家，在营小贷17家，典当14家，融资租赁4家，商业保理1家，形成了以银行信贷市场为主导，保险市场、证券市场、期货市场等同步发展的区域性金融中心格局。
一、“十三五”期间工作总结（一）认真贯彻落实金融政策，推动金融更好服务实体经济一是实现金融机构存贷款双增长。
积极落实并用足用活货币政策，鼓励金融机构开发个性化、差异化金融产品，不断提高小微企业获贷率，加大信贷投放。
截至今年10月末，全市本外币各项存款余额4700.62亿元，较2016年年初增加2151.92亿元；全市本外币各项贷款余额4068.42亿元，较2016年年初增加1576.82亿元。
今年以来紧紧围绕保市场主体、保产业供应链稳定，积极争取国家疫情防控专项再贷款、复工复产再贷款再贴现和中小银行再贷款再贴现额度等政策。
防疫再贷款方面，全市共有17家地方重点企业提款6.7亿元，6家国家级重点企业提款1.77亿元；复工复产再贷款方面，金融机构使用该政策发放优惠利率贷款资金10.4亿元，办理再贴现业务6.4亿元，合计16.8亿元。
二是深入贯彻各项金融政策。
及时出台《芜湖市小微企业续贷过桥资金使用管理实施细则》、《加快建立全市政策性融资担保体系的意见》等政策，通过“政银担合作”、过桥贷、“税融通”业务等多种措施，全力支持实体经济发展。
近5年来，全市累计落实政银担合作项目5619户，发放金额293.21亿元；运用续贷过桥资金扶持企业4298户，周转资金314.9亿元；开展税融通业务8071笔，贷款金额91.6亿元。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
（金融保险）打造高效的核心银行系统打造高效的核心银行系统（张明莉）埃森哲（accenture）是全球领先的管理咨询、技术服务和外包X 公司，SAP是全球领先的商用软件解决方案供应商，2003年9月，俩家X公司结盟，为全球金融企业提供集成解决方案、服务、创新交付及高效实施。
2005年3月至7月，俩家X公司联合对全球银行的核心银行系统的当前状况、影响及转换进行了抽样调查。
近日，本刊（以下称《银行家》）就此次调查以及中国银行业的核心银行系统现状、存在的问题以及解决方式等，采访了俩家X公司（以下称埃森哲/SAP）的部分高层管理人员。
《银行家》：根据埃森哲和SAP刚公布的调查研究结果，中国的银行在追求高绩效的过程中存在着很多问题，核心银行系统的问题也比较多。
请问核心银行系统的概念是什么？它是不是指支撑银行运作的全部系统？埃森哲/SAP：自中国改革开放以来，核心银行系统壹直是中国银行业最热门的话题之壹。
核心银行系统在国际上的标准定义为银行处理核心客户信息、存款产品、贷款产品、支付服务和财务总账的系统部分。
把核心银行系统理解为银行运作所需的所有系统，恐怕跟中国国内银行系统发展的历史以及大多没有把系统结构专业化的现状有关，即分离资金结算、贸易融资、投资产品、管理会计及管理信息等专业系统部分。
虽然这些见法是壹种误解，但核心银行系统是支持这些专业业务的引擎，也是不争的事实。
此次的调查中，全球银行业的从业人员对核心银行系统有广泛的定义和认知，都认为包括银行核心业务的应用系统，除美国的银行以外，大多数仍包括客户关系管理系统，在欧洲地区，仍包括证券应用系统，个别包括分行系统。
《银行家》：当前全球银行业核心银行系统的状况如何？主要的问题在哪里？埃森哲/SAP：当前全球核心银行系统的总体状况是：第壹，核心银行系统限制了但未阻碍企业战略的实施；第二，核心银行系统影响银行的发展和竞争力，主要表当下，成本比较高，在满足客户需求方面缺乏灵活性；难于维护，和新的应用系统整合、存在流程问题；在分行层面上，和花在客户身上的时间相比，分行员工花费壹半时间在后台工作上，效率有待提高，同时，因缺乏对客户的了解且且无系统的支持，分行销售渠道的业务增长有限。
在对银行主管级管理者层面的调查中，分别有70%、47%和47%的人提到缺乏灵活性、成本较高和整合较难等问题。
《银行家》：同其他国家相比，中国核心银行系统的状况怎样？埃森哲/SAP：中国银行业所采用的核心银行系统仍未能突破原来作为记账系统的设计框架，因此在国内金融业急促发展的今天，难以满足银行业务未来的需求，而且系统维护成本超越正常比例的上涨，对银行营运形成壹种困境和包袱。
综合我们和中国的银行接触的经验，我们对中国目前核心银行系统的业务功能及技术设计有以下的见法：只着重于交易和过账处理。
中国的银行把核心银行系统定位为财务管理上的分录账目系统，只着重于基本的借、贷交易记录，从客户端的交易数据输入，及至录入总账生成财务报表为止，整个过程未有顾及业务流程的优化和演进（例如前、后台分离、集中处理等）、不同账户种类的结算处理（例如捆绑不同产品的账户合约），以及业务对管理信息和客户信息的需要。
不能支持管理信息的需要。
由于在输入数据时已略去了借、贷交易记录不需要的数据，所以系统内缺乏对科学化管理和分析的信息支持，包括客户销售、流程中各经办单位、产品类别、渠道、交易来源的结构性信息，使后续的成本核算、产品管理、绩效管理、风险管理等信息密集的工作倍加困难。
最明显的例子就是国内大部分的核心银行系统，都没有多层产品结构而只有账户的概念，这使专业的产品核算、管理和开发根本无法进行。
缺乏营销及销售所需的客户信息。
和管理信息支持的问题壹样，目前国内的核心银行系统对客户信息的收集和维护壹般都采取可有可无的态度，既不在适当的功能中必须输入，或即使输入了亦散布于系统不同的部分，而未有把客户数据汇总和组织成不同维度和层次的信息，形成壹个单壹的客户视图，从而支持营销（零售银行所需的市场推广）和销售（单壹客户面对面的推广）的工作。
这使不少本地银行的营运模式仍停留于以账户主导、而非以客户为中心的阶段。
过分追求表面的自动化。
很多国内银行的业务用户都这样认为，把所有流程自动化是核心银行系统的最终目的。
为应付这些需求科技部门不断在现有系统基础上“非法”搭建接口，使系统形成很多垂直而大同小异的生产线，这样除了不符合系统横向、多层次结构的设计原则外，产品种类越多垂直生产线就越多，导致整个系统的弹性锐减、产品开发的费用和时间高涨，使科技部门无法维护下去。
最明显的例子包括为新产品开发新系统模组、重复开发结算和转账功能等。
分散/地区性的核心银行系统结构。
由于中国地域广大，很多规模较大的银行都在运作多个物理分散的核心银行系统，以支持不同地区分行的需要。
这些系统原来的设计是针对地区性的业务需求，在目前系统大集中（包含数据和应用的整合，而非只讲求物理集中）的趋势下，必须经过大幅度的功能及技术结构的提升（如有可能提升的话），才能适应全国性营运的需要。
壹些原来属地区性但希望把业务扩展至全国的银行，亦面临同样的核心银行系统升级的问题。
造成上述问题的原因要追述中国银行业界中所采用的核心银行系统的发展历史。
最初，这些系统均是由原始的会计记账系统开始的。
当时，不同规模的银行按照其硬件平台的需求，其起点大抵都源于几个在业界中流传的系统版本，再经由银行内部科技部门根据自身经验维护、增加功能及改建发展，但多年来的改版换代未有跳出原来的设计框架，所以系统本身存在着普遍性的功能和技术问题。
虽然近五至十年来，中国出现了壹些本地的软件供应商提供软件包形式的核心银行系统，但这些问题仍未得到较大幅度的改善。
因此，纵观目前中国相对比较进取的银行，其核心银行系统版本的寿命都较国际水平的五至七年为短，每次的改版换代都牵涉庞大人力物力，且对日常业务构成很大的影响。
然而，这方法对解决这些银行所面对紧迫的问题，仍显不够。
这些问题包括：（1）如何能支撑不断增长的业务量？对不少中国的银行来说，由于系统技术设计所限，就算是应付市场本身扩大带动的有机增长，已经需要付出大量的成本代价。
（2）如何能突破目前已受局限的业务范围？这包括四大银行及其他商业化银行，均认为未来业务发展应在于零售银行及理财管理方面，目前的核心系统的设计却太多对公银行业务的影子。
（3）如何能解决偏高的营运成本比率？当银行正在转型为以股东价值导向时，他们的核心银行系统能否担当改善营运效率的武器的角色？（4）如何能应付内部、银行及上市监管的要求？目前的银行系统是否能提供足够的原始交易数据，以支持日益复杂的管理信息（包括绩效管理、风险管理、资产负债管理等）的要求？（5）如何能使银行在竞争日趋激烈的环境下成长且领导群雄？根据WTO时间表，国外银行全面进入中国市场后，中国银行的核心系统在灵活性、严谨性和操作效率方面，可和国际水平的系统相比吗？《银行家》：针对上述这些问题，贵X公司对中国的银行业有哪些建议？如何在现有的条件下更快地提升中国银行业的核心银行系统水平？埃森哲/SAP：中国银行的发展路径，反映了其改造核心银行系统的紧迫性。
我们理解目前壹些国内的银行对引进国外的核心银行系统寄以厚望，较进取的甚至已对美国、欧洲和亚太市场上的软件包进行过研究，认为这些系统的设计理念包含了以客户为中心、产品组合和配置功能、适度的流程优化，以及管理信息需求的支持，是他们所面对难题最佳的解决方案；壹些银行却对国外的核心银行软件包是否能适应国内银行业需求抱有怀疑的态度；仍有壹些少数的银行，开展了国外核心银行系统软件包的实施工作，可惜因为种种问题而未能完成工程，这使另壹部分的银行对实施国外软件包望而却步。
我们的观点是支持中国银行业采用国外软件包，作为实施核心银行系统的基础。
这些软件包无论在应用功能或技术结构设计上，均较银行内部科技部门自行开发或采用本地的软件包优胜，能更快捷、更有效地解决上述目前核心银行系统缺失的问题。
然而，我们不认为只要“挑选壹个设计优良、功能完备的软件包”系统改造便能大功告成，这能够用国内外失败的实施例子作为印证。
我们总结在全球不同国家成功实施核心银行系统的经验，认为关键的成功要素包括（事实上不管是本地或国外的软件包均适用）：选择适当的合作伙伴。
银行须着眼合作伙伴（包括软件供应商和系统集成商）的实施能力的纪录和事实证明、国内的实施和支持团队、财政力量的稳健性，以及是否有持续发展产品和主导市场趋势的实力。
软件供应商和系统集成商如属于不同的企业机构，则必须有充分、长远且能维持合作关系的联盟协议。
抓紧本地化的工作。
软件供应商须承诺修改基础软件包，以适应中国银行业整体、而非单壹银行的需求，且持续地维护和发展经本地化的软件。
最明显的例子包括监管、外汇、会计办法及税务需求等，实施的银行不可能在实施项目中独力承担相关的系统修改。
业务部门参和范围管理。
松散和低效能的项目范围和需求管理，是导致核心银行系统项目失败的主要原因。
银行付出大量的投资自然期望系统能满足所有需求，但在时间、人力和资源的限制下，银行的业务部门、科技部门和合作伙伴必须抱着实事求是的态度，对各项业务需求进行战略性排序，且共同严格控制实施过程中的变更。
举例来说，以目前中国银行业发展和核心银行系统的状况，产品配置和组合、操作参数化及强化客户信息管理的能力，是优先顺序最高的需求。
足够资源的支持。
除了软件和实施费用之外，实施银行及合作伙伴必须能认定实施项目所需来自于各方的资源。
由于银行方面不可能拥有实施相关软件包的经验，软件供应商及系统集成商应坦诚沟通完成工程必需的成本，以及双方应投入的人力配置。
营运转型的准备。
实施国外核心银行系统软件包的壹个重要观念，是要吸取软件包所包含的最佳实践营运模式，而非期望把系统修改去迁就目前的业务流程。
因此，在实施新核心银行系统的过程中，银行在上层必须有领导对改革的战略意图和推动，以及在工作层面对营运转型的思想准备和支持。
知识的转移。
基于国外软件包实施核心银行系统，涉及大规模的知识转移：从银行人员转移和实施合作伙伴有关银行的需求和作业方式，由实施合作伙伴转移和银行人员有关软件和实施推广的知识。
核心银行系统相等于银行运作系统中的心脏，其改造牵涉大部分部门和各层次的员工，整个“变革历程”的管理是非常重要的。
感谢读者推荐！作者：张明莉。