小企业业务培训ppt
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中信银行太原分行 小企业授信业务培训
太原分行中小企业部
目
录
一．发展小企业金融业务的意义 二．小企业营销思路和策略 三．小企业认定新标准 四．小企业授信业务及担保方式管理规定 五．小企业授信风险分析指引 六．信息交叉检验方法
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一、发展小企业金融业务的意义
（一）顺应监管部门的要求 银监会提出“六项机制”、“两个不低于”等支持中小企业发展的
（四）当下我行转型发展及未来我行可持续发展的需要
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二、小企业营销思路和策略
（一）总体营销思路 小企业金融业务目标客户市场定位：
“一链（供应链）、两圈（商贸企业集聚圈、制造企业集聚 圈）、三集群（园区、商会、市场）” 营销模式：落实总行“集群营销+信用增级”
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二、小企业营销思路和策略
1、担保公司合作平台
与担保公司合作原则：区别对待，分类管理。
国有背景类担保公司--积极全面合作（如大同市财信担保有限
公司，目前批复担保额度6000万元）
集群类担保公司--适当合作
商业类担保公司--择优合作；。
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二、小企业营销思路和策略
2、政府合作平台 与大同市政府发改委、经信委、科技局、中小企业局等政府部
四、小企业授信业务管理规定
1. 授信准入条件 我行办理授信业务的小企业须同时达到以下准入条件： （一）具有工商行政管理机关核发的营业执照及其他有效证件，且在
有效期内，有固定的经营场所。 （二）原则上连续经营两年以上，主营业务突出，经营效益良好。 （三）生产型企业资产负债率原则上不超过70%，流通型企业资产负债
3、直接融资：对拥有土地、房产、商铺经营权等有效押品、 合适的担保人的企业，可直接办理融资。
4、小企业扶持基金贷款：由商会参与出资而设立的用于扶持 小企业获得贷款的专项资金。 营销方向：大同商会、驻大同各地商会、大同物流商会等
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二、小企业营销思路和策略
5、市场合作平台 营销方向：以大同市大型批发市场内销售收入在5000万元以上的
要求 （二）光荣履行社会责任 支持小企业---就业---民生---稳定---国家经济繁荣
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一、发展小企业金融业务的意义
（三）紧跟总行战略调整步伐 总行今年上半年公司条线工作会议战略调整： 贷款规模占比上，三年内大中小三类客户占比达到30%、40%、 30%，五年力争调整到20%、40%、40%。 在合作目标上分类 大型企业客户--主要合作银行 中型企业客户--主办合作银行 小型企业客户--主导合作银行
定标准的，不得认定为小企业。
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三、小企业认定新标准
成长型小企业认定标准 （一）已认定为小企业的客户，在与我行合作一年（含）以上续授信
时，由于企业规模扩大而超过小企业界定标准的，应认定为成长 型小企业。 （二）一般公司客户不得直接认定为成长型小企业。
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三、小企业认定新标准
变动管理 （一）已认定为小企业的客户，由于经营规模扩大而满足成长型
规模较大的批发类小企业为营销目标。 营销策略：通过产品推介、银企对接等方式对专业市场内的商户
开展集中营销。 担保方式：灵活运用商铺所有权抵押、市场管理方担保、担保机
构担保、小企业多户联保等担保方式开展信贷业务。 综合营销：提供POS 、电子银行等结算服务产品以及家庭理财、
个人卡类等联动营销的业务产品。
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二、小企业营销思路和策略
4、商/协会合作平台 合作方式：1、引入合作机构：积极引入担保公司、保险公司等合作机
构，有针对性地设计产品组合，保障第二还款来源，实现对会员 企业的信用增级，从而更有效地控制风险。
2、大小企业联动：将商会内大企业和小企业组成联保小组， 对大、小企业进行捆绑授信。
年财务信息的企业，注册资本在2000万元（含）以下的，认定为 小企业。
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三、小企业认定新标准
不得认定为小企业的公司 （一）信托投资公司、资产管理公司、小额贷款公司等金融企业、政
府融资平台型企业以及房地产开发企业不得认定为小企业。 （二）大中型企业由于生产经营状况恶化、规模缩小而符合小企业认
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三、小企业认定新标准
一般认定标准 我行小企业认定标准为上年末净资产2000万元（含
）以下，或上年销售收入2亿元（含）以下的企业和法 人组织。
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三、小企业认定新标准
特定类型企业认定标准 （一）成立时间不足一个完整会计年度的新建企业，净源自文库产在2000万
元（含）以下的，认定为小企业。 （二）仅在我行办理低风险业务的企业，或由于特殊原因无法获得上
一批空间集中开发、资源集约利用、产业集群发展、服务集聚配 套的各类园区。结合省“十二五规划”有关精神，重点选择符合 国家产业政策导向，大同市政府重点支持和鼓励，园区发展成熟 或成长前景、信用环境良好，小企业客户积聚度较高的工业园区 、物流园区、科技园区及具有地方特色的产业集群开展小企业集 群营销活动。 营销方向： 大同经济技术开发区内优质的小企业 集群营销地方特色产业（山阴乳品、怀仁陶瓷、大同医药）
小企业客户认定标准的，应调入成长型小企业客户范围。 （二）已认定为成长型小企业的客户，由于经营规模缩小而满足
小企业客户认定标准的，应调入小企业客户范围。 （三）一般公司客户由于分立、经营战略调整等原因使企业经营
规模缩小而符合小企业标准的，应调入小企业客户范围；由于合 并等原因使企业经营规模扩大而不符合小企业标准的，应调入成 长型小企业客户范围。
门建立长效联系沟通机制。主要目的是通过政府合作平台批量获 取小企业客户信息，地方产业政策等信息资源，为批量营销小企 业客户提供政策和信息支持。 营销模式： 政府部门牵头出资设立“小企业成长动力基金” 政府部门推荐优质小企业
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二、小企业营销思路和策略
3、园区及产业集群合作平台 山西省“十二五规划”提出要着力实施大园区战略，重点打造
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三、小企业认定新标准
新增客户认定 （一）客户经理初定： （二）信审人员复核：
存量客户认定调整 对符合变动管理规定或分行错误认定等情况需要调整的存量客
户，总行小企业金融中心将在每年二季度集中组织一次对全行存 量客户的调整。并根据客户调整结果追溯各分行的年初业务考核 基数。
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一．发展小企业金融业务的意义 二．小企业营销思路和策略 三．小企业认定新标准 四．小企业授信业务及担保方式管理规定 五．小企业授信风险分析指引 六．信息交叉检验方法
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一、发展小企业金融业务的意义
（一）顺应监管部门的要求 银监会提出“六项机制”、“两个不低于”等支持中小企业发展的
（四）当下我行转型发展及未来我行可持续发展的需要
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二、小企业营销思路和策略
（一）总体营销思路 小企业金融业务目标客户市场定位：
“一链（供应链）、两圈（商贸企业集聚圈、制造企业集聚 圈）、三集群（园区、商会、市场）” 营销模式：落实总行“集群营销+信用增级”
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二、小企业营销思路和策略
1、担保公司合作平台
与担保公司合作原则：区别对待，分类管理。
国有背景类担保公司--积极全面合作（如大同市财信担保有限
公司，目前批复担保额度6000万元）
集群类担保公司--适当合作
商业类担保公司--择优合作；。
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二、小企业营销思路和策略
2、政府合作平台 与大同市政府发改委、经信委、科技局、中小企业局等政府部
四、小企业授信业务管理规定
1. 授信准入条件 我行办理授信业务的小企业须同时达到以下准入条件： （一）具有工商行政管理机关核发的营业执照及其他有效证件，且在
有效期内，有固定的经营场所。 （二）原则上连续经营两年以上，主营业务突出，经营效益良好。 （三）生产型企业资产负债率原则上不超过70%，流通型企业资产负债
3、直接融资：对拥有土地、房产、商铺经营权等有效押品、 合适的担保人的企业，可直接办理融资。
4、小企业扶持基金贷款：由商会参与出资而设立的用于扶持 小企业获得贷款的专项资金。 营销方向：大同商会、驻大同各地商会、大同物流商会等
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二、小企业营销思路和策略
5、市场合作平台 营销方向：以大同市大型批发市场内销售收入在5000万元以上的
要求 （二）光荣履行社会责任 支持小企业---就业---民生---稳定---国家经济繁荣
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一、发展小企业金融业务的意义
（三）紧跟总行战略调整步伐 总行今年上半年公司条线工作会议战略调整： 贷款规模占比上，三年内大中小三类客户占比达到30%、40%、 30%，五年力争调整到20%、40%、40%。 在合作目标上分类 大型企业客户--主要合作银行 中型企业客户--主办合作银行 小型企业客户--主导合作银行
定标准的，不得认定为小企业。
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三、小企业认定新标准
成长型小企业认定标准 （一）已认定为小企业的客户，在与我行合作一年（含）以上续授信
时，由于企业规模扩大而超过小企业界定标准的，应认定为成长 型小企业。 （二）一般公司客户不得直接认定为成长型小企业。
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三、小企业认定新标准
变动管理 （一）已认定为小企业的客户，由于经营规模扩大而满足成长型
规模较大的批发类小企业为营销目标。 营销策略：通过产品推介、银企对接等方式对专业市场内的商户
开展集中营销。 担保方式：灵活运用商铺所有权抵押、市场管理方担保、担保机
构担保、小企业多户联保等担保方式开展信贷业务。 综合营销：提供POS 、电子银行等结算服务产品以及家庭理财、
个人卡类等联动营销的业务产品。
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二、小企业营销思路和策略
4、商/协会合作平台 合作方式：1、引入合作机构：积极引入担保公司、保险公司等合作机
构，有针对性地设计产品组合，保障第二还款来源，实现对会员 企业的信用增级，从而更有效地控制风险。
2、大小企业联动：将商会内大企业和小企业组成联保小组， 对大、小企业进行捆绑授信。
年财务信息的企业，注册资本在2000万元（含）以下的，认定为 小企业。
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三、小企业认定新标准
不得认定为小企业的公司 （一）信托投资公司、资产管理公司、小额贷款公司等金融企业、政
府融资平台型企业以及房地产开发企业不得认定为小企业。 （二）大中型企业由于生产经营状况恶化、规模缩小而符合小企业认
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三、小企业认定新标准
一般认定标准 我行小企业认定标准为上年末净资产2000万元（含
）以下，或上年销售收入2亿元（含）以下的企业和法 人组织。
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三、小企业认定新标准
特定类型企业认定标准 （一）成立时间不足一个完整会计年度的新建企业，净源自文库产在2000万
元（含）以下的，认定为小企业。 （二）仅在我行办理低风险业务的企业，或由于特殊原因无法获得上
一批空间集中开发、资源集约利用、产业集群发展、服务集聚配 套的各类园区。结合省“十二五规划”有关精神，重点选择符合 国家产业政策导向，大同市政府重点支持和鼓励，园区发展成熟 或成长前景、信用环境良好，小企业客户积聚度较高的工业园区 、物流园区、科技园区及具有地方特色的产业集群开展小企业集 群营销活动。 营销方向： 大同经济技术开发区内优质的小企业 集群营销地方特色产业（山阴乳品、怀仁陶瓷、大同医药）
小企业客户认定标准的，应调入成长型小企业客户范围。 （二）已认定为成长型小企业的客户，由于经营规模缩小而满足
小企业客户认定标准的，应调入小企业客户范围。 （三）一般公司客户由于分立、经营战略调整等原因使企业经营
规模缩小而符合小企业标准的，应调入小企业客户范围；由于合 并等原因使企业经营规模扩大而不符合小企业标准的，应调入成 长型小企业客户范围。
门建立长效联系沟通机制。主要目的是通过政府合作平台批量获 取小企业客户信息，地方产业政策等信息资源，为批量营销小企 业客户提供政策和信息支持。 营销模式： 政府部门牵头出资设立“小企业成长动力基金” 政府部门推荐优质小企业
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二、小企业营销思路和策略
3、园区及产业集群合作平台 山西省“十二五规划”提出要着力实施大园区战略，重点打造
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三、小企业认定新标准
新增客户认定 （一）客户经理初定： （二）信审人员复核：
存量客户认定调整 对符合变动管理规定或分行错误认定等情况需要调整的存量客
户，总行小企业金融中心将在每年二季度集中组织一次对全行存 量客户的调整。并根据客户调整结果追溯各分行的年初业务考核 基数。
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