从严治行_加强合规建设是农发行

从严治行加强合规建设是农发行

有效发展的根本保障

近年来，农发行的商业性信贷业务发展迅速，在贷款总量中的占比逐年上升，对农发行完善支农功能，向现代银行转变起到了积极作用。随着各种贷款新业务开展的同时，部分基层行陷于不良贷款风险的困境，也给我们敲响了警钟。排除客观因素影响，经营作风不扎实、管理不严、内控不力也是贷款风险滋生的现实原因，亟需我们着力从严治行，硬化制度执行，全力推动合规经营，保障我行加快转变方式，实现有效发展。

一、存在的主要问题

（一）制度建设不统一、不规范。当前农发行的内控规章制度大多由各级管理行各部门制定，落实到基层行头绪过多，比较零散，在实施中存在诸多问题。一是整体操作性不强。从全行整体看，制度文本对各部门各岗位的协调性差、制约性不强。二是制度文化建设滞后。现行许多制度从传统封闭管理时期沿革而来，虽经过修订，但以人为本的理念未能贯彻其中，存在诸多缺陷。三是新业务制度建设不全面。由于新业务开展迅速，短时间内经验不足，制度不健全，存在风险漏洞。四是内控制度赏罚力度不强。相关赏罚条款不明确，体现的考核力度、严厉程度未达到震慑作用。

（二）风险防范意识薄弱、基础管理隐患多。一是信贷工作中责权利约束机制不强，责任意识淡薄。贷款调查报告只是按贷款客户提供的文本数据照搬照抄，没有调查挖掘数据的真实性、可靠性。心存即使出现贷款损失也不会严厉追责的侥幸，贷款的第一道环节就潜伏下人为的风险。贷款资料审查走过场、审查环节只注重贷款表格资料的完整性，对前期调查的真实性、准确性进行深入核查存在局限性。相当多的支行缺乏操作金融法律法规业务训练有素的办贷人员。贷后检查难以真正落实执行，各项检查分析浮于表面，未起到有效地监督预警作用。二是对信贷业务执行存在盲目性。对信贷客观规律的具体认识、具体分析有所欠缺，对于借助当代金融信息技术和外部咨询系统提高办贷能力认识不深入，信贷业务的科学操作手段流于形式，凭经验、凭直觉、凭印象办贷的现象仍然存在。三是会计等基础工作制度执行存在局限。未能严肃执行规章制度，存在内控制度、操作规范让位于操作方便或个人习惯的现象。按要求建立的登记簿、表格、日志，存在为了应付检查敷衍填制或者补填现象，真正落实到位、起到制约作用的少。计算机安全管理保密意识不强，隐患多。

（三）内部监督制约机制乏力。一是业务部门在注重业务发展的同时，业务的制度监管未放到重要位置。存在不同程度的重经营轻管理、重贷前审批轻贷后管理、重贷款发放轻贷款回收等现象。贷后检查分析，有效的风险预警作用未能发挥，事先防范和同步监督控制存在薄弱环节。必要的业

务检查有不到位现象，“打招呼”检查多，突击检查少；偏重检查面，不重检查深度；跟踪复查机制未能收到全面效果。二是职能部门之间、岗位之间未能联动。各职能部门上下自有体系，各自以我为中心，工作指导上只针对本部门，单项、专题、针对性稽核多，综合、全面、分析性稽核少，相互之间缺乏整体的协调和监督。三是约束监督制度设置执行不到位。在制度实际执行中，责任、权利、利益的制约平衡，往往是权利和利益占到上风，而责任的考察追究，只要未触及刑律，大都大事化小，弱化了内部监督的预防、警示、监督的防风险职能。为不影响本级行的利益和声誉，部分行对已发生的高风险事件和违规现象采取内部消化的不公开应对策略，不及时通报，不公开处置，导致了内部监督的滞后和不完整性。

二、从严治行、加强合规建设的对策建议

从严治行、加强内控是防范信用风险、操作风险和管理风险，防范经济案件的需要，是农发行实现向现代化管理转变的客观需要。因此，完善和加强合规建设，狠抓从严治行，降低经营风险，保障各项业务健康发展已迫在眉睫。

（一）提高合规意识，增强遵章守纪观念，确立有效发展观。由于内部控制最终要靠人来执行，因此，员工素质决定了制度执行的效果。一要加强对全体员工爱岗敬业和恪尽职守的教育。经常对员工进行业务、法律知识培训，并加强案例教育，通过对案例的剖析，提高员工对违章违纪危害性和弄虚作假恶果的认识。从而自觉遵守执行内部各项规章制

度，严格用制度法规去约束自己的行为。二要进一步提高基层行领导班子对强化内控的必要性、重要性和紧迫性的认识。只有领导真正重视、带头遵章守纪，从严治行，大胆管理，秉公执法、奖惩分明，把强化内控制度作为一项经常性工作摆上议事日程，针对经营管理中出现的新情况和新问题、积极查漏补缺、充实完善。努力营造一种层层设防、处处把关、事事核实，人人遵守纪律、自觉执行规章制度的良好氛围，使遵章守纪观念处于主动和能动地位，才能确保合规经营落到实处，保障各项业务有效发展。

（二）完善制度、建立权力监督约束机制。一是要加强科学决策和运作的透明度，实行业务决策科学化，重大决策接受民主监督。二是建立岗位审计和年审制，每年终由内审部门会同业务部门对各支行的经营管理情况、权力运用情况、制度执行情况及责任目标完成情况等进行全面稽核、总结评价、记载存档。三是建立异地交流制度。科学设定各行行长任职期限，任期满后不在本地继续任职。信贷业务重要岗位和坐班主任等敏感职位也不能长期为一人担任，要严格实行定期轮岗。四是对信贷决策者的行为进行规范，严格执行信贷责任制度。对贷款调查、审查、审批、贷后管理、收回各环节主责任人建立约束与激励对称的信贷管理责任制度，科学量化责任，建立责任台帐，实行永久责任追究制，采取严厉手段追究责任。有效杜绝道德风险和能力风险、保障信贷业务更好地健康发展，

（三）加强制度文化建设，完善稽核监督机制。一是

加强制度文化建设，要从实际出发，贯穿人本理念，根据基层业务开展情况和现代金融管理要求，不断修订完善系统完备，操作性强，清晰明确的内部规章制度。力求做到一项业务一本册子，一个流程一项制度，一个岗位一套规定。二是加强内部稽核监督体系建设。加强领导，建立多业务部门联合的稽核协调机制，统一组织安排和调度稽核力量、树立稽核监督的权威、加强人员配置、对分支机构的业务经营进行有效监督，以实现稽核在各项业务活动中的事前、事中、事后的监督控制的职能作用。在独立的内部稽核中，应以常规稽核为基础、以专项稽核为重点，全面稽核为补充，将常规、专项、全面稽核有机地统一起来。

（四）建立人员素质控制制度。一要对员工的业务素质、工作责任心进行动态管理。建立员工的业务技术考核制度，每个员工必须通过技能考核，达标者竞争上岗，不达标者待岗培训。二要建立岗位轮换制度，定期轮换业务岗位，既加强了对各个业务人员工作的全面考核检查，又培养了员工全而工作能力。三要对重要岗位实行强制性休假审查制度，以便对工作人员掌管的业务进行及时全面审计、防患于未然，确保万无一失。

（五）要严格对违规违纪行为的处罚。从严治行，要突出“严格”，突出执行环节。严格划定制度红线，制度面前一律平等，制度面前一律追究。成立相应考核领导小组，办公室专人负责考核，从严执行，违者必究。对工作中越权行事、玩忽职守和检查中发现的问题严格按照相关处罚规定执