保险学概论(王彦晓)第七章 财产损失保险
保险学财产损失保险
财产损失保险的保险责任与除外责任
财产损失保险的保险责任
• 对被保险人因自然灾害、意外事故等原因造成的财产损失承担赔偿责任 • 按照保险合同的约定，承担赔偿限额范围内的赔偿责任
财产损失保险的除外责任
• 被保险人故意行为造成的财产损失 • 被保险人过失行为造成的财产损失，但依照合同约定承担赔偿责任的除外 • 战争、军事行动、恐怖活动等不可抗力造成的财产损失
财产损失保险的风险评估
• 对财产价值、风险程度等进行评估 • 制定风险管理计划，降低财产损失风险
财产损失保险的风险控制策略与方法
财产损失保险的风险控制策略
• 采用风险分散策略，避免风险集中 • 采用风险评估策略，定期评估财产损失风险
财产损失保险的风险控制方法
• 加强安全管理，提高安全防范意识 • 建立健全风险管理制度，确保风险控制措施的有效实施
财产损失保险的发展趋势
• 财产损失保险产品不断创新，满足不同客户的需求 • 财产损失保险服务不断优化，提高客户满意度
财产损失保险的发展机遇
• 国家对保险行业的政策支持，为财产损失保险发展提供 有利条件 • 经济发展带来的市场需求，为财产损失保险发展提供广 阔空间
财产损失保险的创新与未来展望
财产损失保险的创新
财产损失保险的保险金额与保费计算
财产损失保险的保险金额
• 根据被保险人的财产价值、风险程度等因素确定 • 一般采用评估价值或实际价值作为保险金额
财产损失保险的保费计算
• 采用风险保费法：根据保险金额、风险程度、赔付率等 因素计算保费 • 采用经验保费法：根据历史赔付数据、保险公司的经营 状况等因素计算保费
保险学财产损失保险
01
财产损失保险的基本概念与类型
保险学第六章-第八章
交强险与三责险的不同之处
交强险的保障范围宽于商业三者险：除了受害人的 故意行为造成的损失不予以赔偿以外，基本没有其 他免责事项（无证驾驶、醉酒的、被盗抢期间肇事 的、被保险人故意制造道路交通事故的，交强险在 限额内垫付1000元或10000元抢救费用。对于垫付 的抢救费用保险公司有权向致害人追偿） 作为交强险的配套制度安排，交强险保费收入的一 定比例注入道路交通事故社会救助基金（在抢救费 用超过交强险责任限额之后没有商业三责险和无力 支付时，肇事机动车未参加交强险或机动车肇事之 后逃逸的3种情况下，将由救助基金先行垫付交通 事故伤害人丧葬费用、部分或者全部的抢救费用， 同时有权向责任人进行追偿 ）
第三者责任险
被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车 辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人 身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险 人支付的赔偿金额，保险人按照保险合同的规 定给予赔偿；但因事故产生的善后工作，保险 人不负责处理。 第三者：除被保险人和保险车辆上的一切人员 和财产以外的他人和他物及除被保险人或肇事 驾驶员的家庭成员 原则：肇事者本身不能获得赔款
车损险赔偿处理
全部损失： 赔款＝min{保额，出险时的实际价值}－残值 部分损失（施救费用）： 保险金额按投保时新车购置价确定的 赔款＝ 实际修理费用 ≤保险金额 施救费用*（实价/实价＋非保险财产价值） 保险金额＜投保时新车购置价的 保险金额 赔款＝ 实际修理费用 出险时的新车购置价 施救费用*（保额/保额＋非保险财产价值）
保险产品
各家保险公司的网站 中民保险网 优保网 慧择网
人寿保险合同的主要条款
不可争辩条款（抗辩期2年）
第七章 财产保险 《保险学概论 》PPT课件
第一节 财产保险概述
二、财产保险的主要业务类型 （四）保证保险 保证保险是指保险人为被保险人向权利人提供担保,如果由于被
保险人的作为或不作为致使权利人遭受经济损失,保险人承担赔 偿责任。主要险种有:保函类保证保险、贷款保证保险、司法保 证保险、产品质量保证保险、雇员忠诚保证保险等。
第一节 财产保险概述
二、财产保险的主要业务类型 财产保险的范围比较广泛,按我国《保险法》第九十五条第二款
规定:“财产保险业务,包括财产损失保险、责任保险、信用保险 等保险业务。”也就是说，我国对于现行的财产保险的涵盖范 围主要是除了人身保险以外的各种保险。我国对于财产保险的 定义是通常所说的广义的财产保险。
凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、抢劫、盗窃。 5.保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失。
第二节 火灾及其他灾害事故保险
一、企业财产保险 （四）除外责任 基本财产保险的除外责任包括: 6.保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁,保险标的的变质、
霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成 的损失。 7.由于行政行为或执法行为所致的损失。 8.其他不属于保险责任范围内的损失和费用。
保险事故遭受损坏,引起停电、停水、停气,以致造成保险标的 直接损失。 3.保险事故发生后,被保险人为防止或者减少保险标的损失所支 付的必要的、合理的费用。
第二节 火灾及其他灾害事故保险
一、企业财产保险 （四）除外责任 基本财产保险的除外责任包括: 1.战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动。 2.被保险人及其代表的故意行为或纵容所致。 3.核反应、核辐射和放射性污染。 4.地震、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰
保险学概论(王彦晓)第七章 财产损失保险
福州大学管理学院王彦晓
案例
某年3月，王某投保了家庭财产保险，其中家 庭餐具保险金额为2000元。同年10月，王母 从乡下来看儿子，在第一次使用高压锅煮绿豆 时，由于高压锅的排气孔被一粒绿豆堵塞，发 生爆炸，高压锅及煤气灶被炸坏，损失1000 元，王母右手被炸伤，医疗费用达200元。保 险公司应承担哪些赔偿责任
– – – –
保险标的只能存放在固定场所 并处于相对静止状态下 所承保财产的地址不得随意变动 保险标的十分繁杂
一人为众,众为一人,社会 互助,成人达己
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火灾保险的一般内容
火灾保险的适用范围 火灾保险的保险责任 火灾保险的费率 火灾保险的保险金额 火灾保险的赔偿
福州一辆，当日便向某保险公司办理了车辆 保险。保险期间内，孙驾车回家停车后约10分钟，该 车自燃起火烧毁，紧挨着停靠的“大宇”轿车也被殃 及烧坏。事发后，孙某即向保险公司报案并索赔，该 车生产厂商也赶到现场。经勘验后厂方同意赔偿同型 号的新车一辆。至于修理“大宇”轿车一事，经保险 公司核定费用为10000元，实际修理费为6000元，由 孙某先垫付。可在同年，保险公司书面拒赔，认为孙 某的要求，不属于保险财产保险责任范围。试对该案 例进行分析。
综合险
–
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承保方式
采用定值保险方式 国内运输货物保险保额的确定依据
– – –
起运地成本价 目的地成本价 目的地市场价 FOB价 CFR价 CIF价
涉外运输货物保险保额的确定依据
–
– –
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07保险学第7章 财产保险(一)
4.特约财产的保险金额由投保人和保险人双方约定， 并在保单中载明。
（五）家庭财产保险的赔偿处理 1.赔偿方式 （1）货币赔偿 （2）实物赔偿 （3）实际修复
2.赔偿金额的确定 发生保险责任范围内的损失时，保险人按照其实际 损失扣除保险合同约定的免赔额或按保险合同载明的免 赔率计算的免赔额后，在保险金额范围内计算赔偿。
④驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车；
⑤实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者之行任 务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车；
⑥驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管 理部门核发的许可证书或其他必备证书；
⑦学习驾驶时无合法教练员随车指导； ⑧非被保险人允许的驾驶人；
（3）被保险机动车由下列情形之一者： ①发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被
（一）团体财产保险的保险标的 1.可保财产
下列财产可以作为团体财产保险基本险、综合险或者 一切险的标的：
（1）属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负 责的财产；
（2）由被保险人经营管理或替他人保管的财产；
（3）其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关 系的财产。
2、特约可保财产
下述财产非经保险双方特别约定，并在保险单上载明 保险价值，不在保险标的范围以内：
（3）人工直接供油、高温烘烤、自燃、不明原因火灾；
（4）违反安全装载规定；
（5）被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性 质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、 改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度 显著增加；
（6）被保险人或其允许的驾驶人的故意行为。
下列损失和费用，保险人不负责赔偿：
财产损失保险ppt课件
财产 运输保险——货物运输保险、机动车辆保险、船
损失
舶保险、航空保险等
保险 工程保险——建筑工程保险、安装工程保险、科
技工程保险等
农业保险——种植业保险、养殖业保险等
图6-1 财产损失保险的分类
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4
第一节 财产损失保险概述
二、财产损失保险的运行
（一）财产损失保险的运行概述
展业
承保
防灾防损
保险学
财产损失保险
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1
本章教学目的
让学生在掌握财产保险概念和运行的 基础上，了解火灾保险、运输保险、运输 工具保险、工程保险及农业保险的含义、 特征、内容及主要险种。
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2
第一节 财产损失保险概述
一、财产保险概念及分类
（一）财产保险的概念
财产保险有广义与狭义之分。广义财产保险是人身 （寿）保险之外一切保险业务的统称，狭义财产保险亦可 称为财产损失保险，它专指以财产物资为保险标的的各种 保险业务。责任保险与信用保险、人身意外伤害保险与短 期健康险均不属于此列。本章阐述的是狭义财产保险。
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18
第三节 运输保险
二、运输货物保险
（一）运输货物保险的适用范围
运输货物保险是以运输过程中的各种货物为保险标 的、以运行过程中可能发生的有关风险为保险责任的一种 财产保险。
基于运输货物保险保障的是运输过程中的货物的安 全，该险种仅适用于收货人和发货人。在国际上，货物运 输保险是由收货人投保还是由发货人投保，通常由贸易合 同明确规定，并往往包含在货物价格中。在中国，发货人 与收货人均可投保。
2.核子污染；
3.被保险人的故意行为；
4.各种间接损失；
保险学概论_卷A_答案
保险学概论卷A 答案：一、填空：（共16分）1、保险按实施方式可分为强制保险、自愿保险。
按保险的标的和对象分为财产保险、人身保险2、人身保险分为：人寿保险、健康保险、人身意外伤害保险。
3、生命表的编制和运用，奠定了现代人寿保险的数理基础。
4.保险合同的当事人包括保险人和投保人，保险合同的关系人包括被保险人和受益人。
5、损失补偿原则的例外有：人身保险、定值保险、重置价值保险。
6、代位追偿原则的主要内容包括权利代位和物上代位。
7、保险人把其原保险业务转让给其它保险人的方式叫再保险。
8、保险费率由基本费率和附加费率组成。
二、名词解释（每题4分共20分）1、保险：是指投保人跟据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
2、保险利益原则是指投保人对于保险标的必须具有法律上承认的利益，否则，保险合同无效。
3、责任保险是以被保险人对第三者依法应承担的民事赔偿责任为保险标的的保险。
4、保险市场保险市场是保险商品交换关系的总和，或保险商品供给与需求关系的总和。
5保险费率又称保险价格，是保险费与保险金额的比率三、单项选择题（每题的备选答案中，只有一个符合题意，请将正确的标号写在题目前的表格内）（每空1分共9分）1.当损失频率=（C ）时风险最大。
Ａ0 Ｂ0.3 Ｃ0.5 Ｄ12.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是（D ）Ａ财产风险Ｂ人身风险Ｃ责任风险Ｄ信用风险3.两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故的保险称为：（C）A重复保险B再保险C共同保险D综合保险4. 下列属于保险人绝对不予承保的财产是（B ）。
A房屋B土地C金银首饰D家用电器5.保险合同特有的原则是（B ）A最大诚信原则B保险利益原则C公平互利原则D守法原则6.在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是（A ）。
保险学 第七章
案例2
• 2009年11月5日晚，宁某雇佣司机李某和杨某驾驶他的水 泥罐车到水泥厂拉水泥，当车辆装完水泥准备离开时，副 驾驶杨某下车指挥李某倒车，此时天色很暗，疲惫的李某 匆匆倒车，将杨某轧死。事发后，李某马上向车辆投保的 某保险公司报了案，说明了事故情况。经过公安部门认定 ，李某负事故全部责任。在公安部门主持下，与杨某家属 达成了调解协议约定：宁某向杨某家属一次性赔偿36万元 。面对巨额赔款，宁某想到自己于2009年6月在某保险公 司为肇事车辆投保了交强险、商业第三者责任险、车上人 员责任险等险种，于是，向保险公司提交了理赔申请和相 关材料，要求理赔36万元。而保险公司认为，杨某是驾驶 员，不是第三者，只能在车上人员险的5万元限额内进行 理赔，不能按照交强险和第三者责任险赔付。宁某则认为 ，杨某出车祸时，已从车上走到车下，理应属于第三者， 面对保险公司的种种拒赔理由，宁某将保险公司起诉到了 法院。
例题
• 某企业财产在投保时按市价确定保险金额 64万元，后因发生保险事故，损失20万元 ，被保险人支出修复费用5万元。这批财产 在发生保险事故时的市价为80万元，请问 保险公司如何赔偿？ • 解析：由于该保险为不足额保险，所以采 用比例赔偿方式。保险公司赔偿金额＝（ 损失金额＋施救费用）×保险金额/保险价 值（或保险保障程度）＝（20＋5） ×64/80=20万元
分析
• 副驾驶杨某到底是车上人员还是第三者，成了争 议焦点，直接决定宁某能否获得全额理赔。法院 审理后认为，车上人员与第三者身份的区别，应 依事故发生时受害人身体的物理状态是否在事故 车辆内来确认，显然，杨某在事发时已离开驾驶 室，身份已由车上人员转化为第三者，杨某的身 份符合交强险和第三者责任险理赔的条件。最后 ，法院一审判决支持了宁某要求保险公司支付36 万元赔偿金的诉讼请求，判令保险公司在交强险 10万元限额内赔偿，其余部分在第三者责任险的 50万元限额内赔偿。
《保险学原理》第七章内部讲义汇总
第七章人身保险一、选择1、在人身保险中,对被保险人的寿命和身体具有可保利益的人:1被保险人本人;2与被保险人有直接血统关系或婚姻关系的人;3扶养关系的人;4债权债务关系的人;5业务关系人。
2、社会保险是社会保障制度的核心。
3、宽限期一般规定为1个月或2个月。
4、按照不同标准,人身保险可作以下分类1按投保意愿:自愿保险、法定保险2按投保方式:个人人身保险、团体人身保险3按投保范围:人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险4按投保期限:长期保险、短期保险。
5、在个人人身保险业务中,又可分为若干种类:1个人约定和由他人约定的人身保险;2分红和非分红人身保险;3验体和免验体保险;4健体和次健体保险。
6、团体保险投保人人数一般至少为总数的75%。
7、人寿保险的分类:1普通人寿保险普通人寿保险可分为死亡保险、生存保险、两全保险。
死亡保险可分为定期死亡保险、终身死亡保险、联合终身死亡保险。
2年金保险、3简易人寿保险、4团体人寿保险以及其他新险种。
8.人寿保险费由两部分构成,即纯保险费和附加保费。
9.个人意外伤害保险的分类方法1按投保意愿分:自愿保险、法定保险2按保险责任分类:意外伤害死亡残废保险、意外伤害医疗保险、意外伤害停工收入损失保险3按保险危险分类:普通意外伤害保险、特定意外伤害保险4按险种结构分类:单纯意外伤害保险、附加意外伤害保险5按保险期限分类:短期意外伤害保险、一年期意外伤害保险、长期意外伤害保险。
10.普通医疗保险报免赔额以上部分的80%。
11.住院保险,保险人负责所有费用的90%。
12.综合医疗保险,保险人负责免赔额以上部分的85%。
13.完全残废给付金额一般为入院前原收入的75%——80%。
14.人身意外伤害保险的性质是损害赔偿。
15.健康保险的种类1医疗保险:普通医疗保险,住院保险,手术保险,大病医疗保险,综合医疗保险2残疾收入补偿保险16.残疾收入补偿的一般规定:1按月进行补偿2给付期限:短期或长期。
《保险学概论》练习题及答案大全
精品文档保险学概论综合练习一、填空题：1、风险的基本要素包括__风险因素___、__风险事故___和_损失_。
2、风险因素可分为___实质风险因素__、_道德风险因素和_心理风险因素___。
3、风险是损失的不确定性。
它有两层含义：一是可能存在的损失；二是损失是不确定的。
4、按风险的损害对象分类，风险分为__财产风险____、_责任风险___、__人身风险_和___信用风险__。
5、纯粹风险导致两种结果，即__损失__和___无损失__；投机风险导致三种结果，即___损失__、_无损失和___获利___。
6、风险管理技术分为_控制法_____和___财务法______两大类。
7、保险的基本职能是：___经济补偿____和____保险金给付____。
保险的派生职能是__融资职能____和___防灾防损职能_____。
8、保险具有宏观和微观的作用。
9、按保险的实施方式分类，保险分为__自愿保险______和____法定保险________。
10、按保险的对象分类，保险分为__财产保险______和__人身保险____11、保险人把其原保险业务转让给其它保险人的方式叫__再保险___。
12、按业务承保方式分类，保险分为___原保险_、_再保险__、_重复保险__和_共同保险_____。
13、保险具有___经济性_、_互助性______、_契约性______和_科学性___________的特点。
14、西方国家的保险学说主要有损失说、非损失说和二元说三种。
15、最初，劳合社只准法人资格的团体成为其成员。
16、火灾保险起源于德国。
17、第一家公营火灾保险社就是__汉堡保险局_。
18、____巴蓬________被称为“现代保险之父”。
19、哈雷生命表_____的编制和运用，奠定了现代人寿保险的数理基础。
20、1988年3月我国第一家股份制保险企业__平安保险公司__________在深圳开业。
21、保险利益的存在必须具备三个条件，即（1）__合法的利益 _（2）_确定的利益 __（3）_ 经济利益__。
财产损失保险
§2 火灾保险
一、火灾保险及其特点
火灾保险Fire ins.)：是以存放在固定场所 并处于相对静止状态的财产作为保险标的对 其遭受保险事故所致损失由保险人进行补偿 的财产保险
1. 财产性质 — 固定地点相对静止 2. 财产地址 — 不得随意变动 3. 财产形式 — 多样
4. 承保及赔偿方式
团体火灾险 — 不定值保险
安装工程保险（承保各种大型机器、设备的安
装工程；特点为以安装项目为主要承保对象；风 险分布具明显的阶段性；承保风险主要为人为风 险并显具技术色彩）
3、科技工程保险（海洋石油开发保险、卫星保险、
核电站保险）
条款
本章重要概念
财产损失保险 机动车辆保险 共同海损 共同海损分摊
火灾保险 货物运输保险 仓至仓条款
1. 保险标的：各种船舶、水上装置 及碰撞责任
2. 定值保险
3. 保险责任：碰撞责任与非碰撞责任
通常用一张保单一个保险金额来承保船舶本 身的损失、碰撞责任和费用损失
§4 工程保险
一、概念及特征 工程保险 Engineering ins.)是指以各种工程项目为主要
承保对象的财产保险
1、承保风险责任范围广泛而集中
保险责任：①自然灾害；②碰撞及其他意外 事故所致车损；③施救费用
车辆损 失保险
保险金额：按重置价确立或协商 保险费：基本保费 + 保额 费率
全损：按受损情况以不超过重置价为限
赔偿：
部分损失：实际修理费用
第三者 责任险
1. 强制性保险 2. 赔偿限额
查看条款
三) 船舶保险 ( Marine hull ins.)
共同海损成立后，为了船舶、货物等 的共同安全所作的共同海损牺牲和费用必 须由各受益方按照最后获救的价值，共同 按比例分摊，这种分摊称为共同海损分摊。
第7章 财产损失保险 《保险学概论》完整PPT课件
第一节 财产损失保险概述
二、财产损失保险的主要业务类型
5.工程保险 该险种主要承保各项工程由于一切不可预料的事故所造成的损失、费
用和责任。其常见的险种有：建筑工程一切险、安装工程一切险、机 器损坏保险。 6.特殊风险保险 这是为特殊行业设计的各种保险，承保对象具有较强的专业性。其常 见险种有：海洋石油开发保险、航天保险和核电站保险等。 7.农业保险 该险种承保种植业、养殖业、饲养业、捕捞业在生产过程中因自然灾 害和意外事故所造成的损失。其常见险种有：种植业保险和养殖业保 险。
第一节 财产损失保险概述
三、财产损失保险合同的主要条款
（一）基本条款
5.保险金额与补偿金额的计算。 补偿金额的计算，主要看是否规定超额保险，以及共同保险、共保条
款、重复保险以及标的发生全部损失或部分损失等情况下的补偿额计 算方式。例如火灾财产保险，在重复保险的情况下，保险财产损失的 补偿额计算一般采用比例责任补偿方式。
企业财产保险的保险标的可分为可保财产、特保财产和不保财产三类。
（一）可保财产
可保财产是指为保险人所接受的财产。其具体包括： （1）属于投保人所有或与他人共有而由投保人负责的财产。 （2）由投保人经营管理或替他人保管的财产。 （3）具有其他法律上承认的与投保人有利害关系的财产。
第二节 企业财产保险
一、企业财产保险的适用范围
（一）适用范围
企业财产保险既适用于国有、集体企业，也适用于国家机关、社会 团体等，具体包括：
1.有工商营业执照、独立核算的各类企业，包括国有企业、集体企 业、农场、乡镇企业、军工企业、私营企业等。
2.国家机关、事业单位和社会团体，其中包括党政机关、工会、共 青团、妇联、科研机构、学校、医院、文艺团体等。
保险学概论(王彦晓)第六章 保险形态的分类-PPT文档资料
公司保险
国有保险公司保险
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保险经营性质
营利保险 保险 个人保险 公司保险 社会保险 政策保险 非营利保险 相互保险 交互保险 合作保险 股份公司保险 合资公司保险
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保险技术
计算技术
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风险转嫁方式
足额保险 以保险价值全部投保而订立保险合
同的一种保险 保险金额与保险价值相等 不足额保险 部分保险，是保险合同中约定的 保险金额小于保险价值的一种保险 超额保险 保险合同中约定的保险金额大于保 险价值的一种保险
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保险形态分类的方法 保险形态分类的原则
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保险形态分类的意义
确定保险学的研究范围，了解保险的发展变
化及其规律 帮助人们了解保险各类别之间的联系与区别， 改进保险经营方式， 加强保险经营管理 增进社会公众对保险的全 面了解，以便根据各自生产和生活的风险管 理的需要，选择与其需要相适应的保险种类
干州保险法有类似规定
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损失保ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ与人身保险
多见于早期的保险立法
损失保险 “损失”除了包括财产上的利益外，
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立法形式
财产保险与人身保险
损失保险与人身保险 损害保险与人寿保险
保险学概论01任务0010答案参考版
第1次任务_0010一、单项选择题（共20 道试题，共20 分。
）1. （B）在1963年编制了第一张生命表，提供了寿险计算的依据。
A. 巴蓬B. 哈雷C. 辛普森D. 陶德林2. 属于控制型风险管理技术的有（A ）A. 减少与避免B. 抑制与自留C. 转移与分散D. 保险与自留3. 某企业投保企业财产险，保险金额为100万，出险时保险财产的保险价值为120万元。
实际遭受损失30万，保险人应赔偿（D）A. 100万B. 120万C. 30万D. 25万4. 风险管理中最为重要的环节是：（D ）A. 风险识别B. 风险评价C. 风险估测D. 选择风险管理技术5. 两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险称为：（C ）A. 重复保险B. 再保险C. 共同保险D. 综合保险6. 我国保险法规定，财产保险分为：（A）A. 财产损失保险、责任保险、信用保险等。
B. 财产损失保险、责任保险、健康保险等。
C. 农业保险、货物运输保险、责任保险等。
D. 责任保险、农业保险、信用保险。
7. 被称为现代火灾保险之父的是（C）A. 乔治.勒克维伦B. 爱德华.劳埃德C. 尼古拉斯.巴蓬D. 本杰明.福兰克林8. 保险人行使代位求偿权时，如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应归（D）所有。
A. 保险人B. 被保险人C. 第三者D. 国家9. 保险利益为确定的利益是指保险利益（B）A. 已经确定B. 可以确定C. 不能确定D. A和B均是10. 对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用（ C ）的风险管理方法。
A. 保险B. 自留风险C. 避免风险D. 减少风险11.在抵押贷款的财产保险时，银行以抵押权人名义对抵押品房屋投保，如果银行贷款10万元，房屋价值13万元，保险金额为12万元，则保险人赔偿金额为（A ）A. 10万元B. 13万元C. 12万元D. 不予赔偿12. 保险金额不得超过（A ），超过部分无效。
保险学概论(王彦晓)第九章 保险合同
保险合同的投保人负有缴付保费的义务， 保险人负有在保险事故发生时赔偿或给付 保险金的义务。
众为一人 一人为众 社会互助 成 人达己
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射幸性合同
保险合同履行的结果建立在事件可能发生， 也可能不发生的基础上。
众为一人 一人为众 社会互助 成 人达己
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保单所有人
▲ 拥有保单各种权利的人。主要适用于人寿保
险合同 。
▲保单所有人拥有的权利 ：
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领取退保金 ；
领取保单红利 ；
以保单作为抵押品进行借款 ；
在保单现金价值的限额内申请贷款；
放弃或出售保单的一项或多项权利；
指定新的所有人。
众为一人 一人为众 社会互助 成 人达己
福州大学管理学院王彦晓
保险合同的成立≠生效
某年6月18日，王先生将新购买的轿车向某保险 公司购买了汽车保险，并向保险公司一次性交纳 保险费16000元。
该保单上有一项特别约定，即“本保单自车辆上 牌照之日起生效”。
投保当年的9月7日王某将其车上了牌照。
保险合同的内容
保险合同的主要条款 保险合同条款 保险合同内容
保险合同的形式
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福州大学管理学院王彦晓
保险合同的条款
是规定保险人与被保险人之间的基本权利和义务 的条文，是保险公司对所承保的保险标的履行保 险责任的依据。
根据合同内容分类 基本条款 ：关于保险合同当事人和关系人权利与 义务的规定，以及按照其他法律一定要记载的事 项。 附加条款： 保险人按照投保人的要求增加承保风 险的条款。
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火灾保险的保险金额
通常根据投保标的分项确定 团体火灾保险
– 固定资产 分项确定 可依照帐面原值、重置价值或评估价值 确定
– 流动资产 可按照最近帐面12个月的平均余额或由被保险人自 行确定
该公司职员不慎将洒在地上的煤油引燃起火， 造成厂房内设备损失215000元，厂房屋顶烧塌， 需修理费53000元，该公司于是向保险人索赔。 分析保险公司是否应承担赔偿责任 。
家庭财产保险
– 按房屋及其附属设施、家用电器、其他家庭用品等分项确定 – 保险金额一般由被保险人自行确定
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火灾保险的赔偿
对固定资产分项计赔，每项固定资产仅适用于 自身的赔偿限额
注意扣除残值和免赔额 对团体火灾保险一般采用比例赔偿方式， 对
家庭财产保险一般采取第一危险赔偿方式
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财产损失保险概念
财产损失保险 即狭义财产保险，是以财产物 资为保险标的的各种保险业务
财产损失保险的共同特点
– 保险标的是有形财产 – 投保人、被保险人与受益人高度一致 – 业务经营十分复杂 – 防灾防损特别重要
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第二节 火灾保险
火灾保险及其特征 火灾保险的一般内容 火灾保险的主要险种
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火灾保险及其特征
简称火险，是以存放在固定场所并处于相对静止状态 的财产为保险标的，由保险人承担保险财产遭受保险 事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险
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火灾保险的适用范围
从保险业务来源角度看，适用范围最广泛
– 各种企业、团体及机关单位均可投保团体火灾保险
– 所有的城乡居民家庭和个人均可投保家庭财产保险
从保险标的范围看
– 可保财产 房屋及其他建筑物和附属装修设备 各种机器设备、 工具、仪器及生产用具 管理用具及低值易耗品、原材料、半 成品、在产品等 各种生活资料等
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财产损失保险分类
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财产损失保险的运行
承保 是财产保险经营的第一环节 主要包括核保和签 单
防灾防损 包括预防和抑制保险损失 再保险
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赔偿
– 在财产损失保险赔偿中应注意 – 根据近因原则来判别保险责任 – 以保额、保险利益或实际损失为最高赔偿限额 – 代位追偿权的行使 – 严格按承保方式履行赔偿义务 – 注意重复保险的分摊 – 赔款计算中注意要剔出除外责任及免赔额
第六章 财产损失保险
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本章内容
第一节:财产损失保险概述 第二节:火灾保险 第三节:运输保险 第四节:工程保险 第五节:农业保险
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第一节 财产损失保险概述
财产保险概念 财产保险分类 财产损失保险的运行
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火灾保险的主要险种
财产保险基本险 财产保险综合险 家庭财产保险
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财产保险基本险
以企事业单位、机关团体等的财产物资为保险标的， 由保险人承担被保险人财产所面临的基本风险责任的 财产保险
团体火灾保险的主要险种之一
承担的保险责任为
– 火灾
– 雷击
– 爆炸
– 飞行物体和空中运行物体的坠落
– 自用供电等设备因保险事故造成保人为众,众为一人,社会 互助,成人达己
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财产保险综合险
团体火灾保险的主要险种之一 在
适用范围、保险对象、保险金额的确定和保险 赔偿处理上与基本险相同，
不同的是在保险责任上有所扩展
– 火灾、爆炸、雷击 自然灾害，如暴雨、洪水、台 风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、 崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等 飞行物体和 空中运行物体的坠落
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案例
某公司向本市一家印刷厂租借了一间100多
平方米的厂房做生产车间，双方在租赁合同 中约定租赁期为一年，若有一方违约，则违 约方将支付违约金。同年3月6日，该公司向
– 特约可保财产 某些市场价格变化大、保额难以确定、风险较 特别的财产物资
– 不可保财产 不能用货币衡量价值的财产物资、非实际的物资、 非法财产以及应当投保其他险种的财产物资
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火灾保险的保险责任
保险责任
– 火灾及相关危险，包括火灾、爆炸、雷电 各种自 然灾害。 有关意外事故 施救费用
特点
– 保险标的只能存放在固定场所 – 并处于相对静止状态下 – 所承保财产的地址不得随意变动 – 保险标的十分繁杂
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火灾保险的一般内容
火灾保险的适用范围 火灾保险的保险责任 火灾保险的费率 火灾保险的保险金额 火灾保险的赔偿
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当地保险公司投保了财产保险综合险，期限 为一年。当年该公司因订单不断，欲向印刷 厂续租厂房一年，遭到拒绝，因此该公司只 好边维持生产边准备搬迁。
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次年1月2日至18日间，印刷厂多次与该公司交
涉，催促其尽快搬走，而该公司经理多次向印 刷厂解释，并表示愿意支付违约金。最后，印 刷厂法人代表只得要求该公司最迟在2月10日前 交还厂房，否则将向有关部门起诉。2月3日，
除外责任
– 战争、军事行动或暴力行为； 核子污染； 被保险 人的故意行为； 各种间接损失； 保险标的本身的 缺陷、保管不善而致的损失等
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火灾保险的费率
火灾保险的费率通常以每千元保额为计算单位 保险费率的确定因素 建筑结构及建筑等级 占用性质
承保风险的种类及多寡 地理位置 投保人的防灾设备 及防灾措施 保险费率的分类