3.22-理财计算器计算实例(1)
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n/r 1 2 3 2% 1.020 1.040 1.061 1.082 1.104 1.126 1.149 1.172 1.195 1.219 1.243 1.268 1.294 1.319 1.346 3% 1.030 1.061 1.093 1.126 1.159 1.194 1.230 1.267 1.305 1.344 1.384 1.426 1.469 1.513 1.558 4% 1.040 1.082 1.125 1.170 1.217 1.265 1.316 1.369 1.423 1.480 1.539 1.601 1.665 1.732 1.801 5% 1.050 1.103 1.158 1.216 1.276 1.340 1.407 1.477 1.551 1.629 1.710 1.796 1.886 1.980 2.079 6% 1.060 1.124 1.191 1.262 1.338 1.419 1.504 1.594 1.689 1.791 1.898 2.012 2.133 2.261 2.397 7% 1.070 1.145 1.225 1.311 1.403 1.501 1.606 1.718 1.838 1.967 2.105 2.252 2.410 2.579 2.759 8% 1.080 1.166 1.260 1.360 1.469 1.587 1.714 1.851 1.999 2.159 2.332 2.518 2.720 2.937 3.172 9% 1.090 1.188 1.295 1.412 1.539 1.677 1.828 1.993 2.172 2.367 2.580 2.813 3.066 3.342 3.642 10% 1.100 1.210 1.331 1.464 1.611 1.772 1.949 2.144 2.358 2.594 2.853 3.138 3.452 3.797 4.177
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HP 12C 财务计算器
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货币时间价值的度量
资金在不同时点上的价值是不同的。 进行价值对比时，必须将不同时间的资金折算为 同一时间后才能进行比较。 利息(以社会资金的平均利润为基础, 利息(以社会资金的平均利润为基础,不考虑通货 膨胀和风险因素).是货币在无风险条件下的增值比率. 膨胀和风险因素).是货币在无风险条件下的增值比率. 如美国,以短期国债利率代表货币时间价值. 如美国,以短期国债利率代表货币时间价值. 我国,以银行存款利率代表货币时间价值. 我国,以银行存款利率代表货币时间价值.
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CASIO FC100V 操作简介
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பைடு நூலகம்
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开机ON 开机ON 关机SHIFT+AC=OFF 关机SHIFT+AC=OFF 设置与记忆（存储）清除 SHIFT+9=CLR Clear?清除吗？ Clear?清除吗？ SETUP：EXE清除设置请按EXE SETUP：EXE清除设置请按EXE Memory：EXE清除记忆（存储）请按EXE Memory：EXE清除记忆（存储）请按EXE All：EXE清除所有请按EXE All：EXE清除所有请按EXE Reset All?重新设置所有吗？ All?重新设置所有吗？ [EXE]：Yes选择“是的”，请按EXE [EXE]：Yes选择“是的”，请按EXE [ESC]：Cancel选择“取消”，请按ESC [ESC]：Cancel选择“取消”，请按ESC Clear Setup?清除设置吗？ Setup?清除设置吗？ [EXE]：Yes选择“是的”，请按EXE [EXE]：Yes选择“是的”，请按EXE [ESC]：Cancel选择“取消”，请按ESC [ESC]：Cancel选择“取消”，请按ESC Clear Memory?清除记忆（存储）吗？ Memory?清除记忆（存储）吗？ [EXE]：Yes选择“是的”，请按EXE [EXE]：Yes选择“是的”，请按EXE [ESC]：Cancel选择“取消”，请按ESC [ESC]：Cancel选择“取消”，请按ESC Complete!更改工作完成！ Complete!更改工作完成！ Press[AC]Key请按AC键 Press[AC]Key请按AC键
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现值(PV)与终值(FV) 现值(PV)与终值(FV) (PV)与终值
现值(PV) 现值(PV) 现值就是现在的价值。比如说现在买一个 面包要2元，或现在的资产价值20,000元， 面包要2元，或现在的资产价值20,000元， 或者是现在借入一笔钱20,000元，都是现 或者是现在借入一笔钱20,000元，都是现 值的概念。 终值(FV) 终值(FV) 终值就是未来的价值。比如说同样一个面 包10年后要花多少钱? 一笔投资下去，10 10年后要花多少钱? 一笔投资下去，10 年后可以累积多少钱? 年后可以累积多少钱? 都是终值的概念。
年金终值
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年金现值的几何涵义
年金现值
100 90 80 70 60 50 40 30 20 10 0 -10
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年金终值的几何涵义
40 30 20 10 0 -10
投资期间 每期金额 每期金额 每期金额
★各期等额 ★各期连续
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查表法示例 你的客户投资了10,000 10,000元 如果投资报酬率为5% 5%， 你的客户投资了10,000元,如果投资报酬率为5%， 投资期限为10 10年 那么10年后一共可收：10,000元 10年后一共可收 投资期限为10年，那么10年后一共可收：10,000元 1.629=16,290元 X 1.629=16,290元
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单利与复利
单利是只计算本金所带来的利息，而不考虑利 息再产生的利息。比如年利率为单利3%，存款 息再产生的利息。比如年利率为单利3%，存款 10万元，一共存10年，总利息为：100,000*3%* 10万元，一共存10年，总利息为：100,000*3%* 10=30,000元。 10=30,000元。 复利是本金产生的利息，在下期也转作本金并 与原来的本金一起再计算利息，即通常说的 “利滚利” 。如果年利率为复利3%，存款 。如果年利率为复利3%，存款 100,000元，同样存10年，其本利 100,000元，同样存10年，其本利 和:100,000*(1+3%)10=134,392元，利息为 :100,000*(1+3%) =134,392元，利息为 34,392元，比单利产生的利息多出4,392元。 34,392元，比单利产生的利息多出4,392元。
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货币时间价值的计算方法
工具 优点 缺点 复利与年金表 简单 不够精确 财务计算器 精确 要熟悉操作 Excel 连结运算 省略过程难解释 理财规划软件包 全面考量 内容缺乏弹性
每期金额
投资期间(比如贷款期间)
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认识财务计算器
目前经认可的理财规划师考试专用财务 计算器包括: 计算器包括: 惠普： HP12C 和 HP HP10BII 德州仪器：TI 德州仪器：TI BAII PLUS 卡西欧： CASIO FC200V 和 FC100V
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理财计算实务
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理财的目的是使资产保值和增值。 考虑收益率的同时也要衡量所承担的风 险。
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年金（PMT） 年金（PMT）
年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项。 按收付款时点的不同分为先付年金（预付）和后付年 金（普通年金）。一般不加说明即指后付年金。 永续年金— 永续年金—-无限连续的等额系列收付款的年金。 递延年金---在开始的若干期没有资金收付，而后有 递延年金---在开始的若干期没有资金收付，而后有 连续若干期的等额资金收付的年金序列。 比如定期定额投资500元，持续投资36个月，这500元 比如定期定额投资500元，持续投资36个月，这500元 就是年金。再比如，房屋抵押贷款可以采取本利平均 摊还的方法偿还，因为每期偿还金额固定，而且持续 很多期，产生的现金流也是典型的年金。
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货币的时间价值--货币的时间价值---理财的第一原则 ---理财的第一原则 货币时间价值的定义
指在不考虑通货膨胀和风险性因素 的情况下, 的情况下,作为资本使用的货币在其被 运用的过程中随时间推移而带来的一部 分增值价值。 反映资金随时间推延所具有的增值 能力。
复 利 终 值 表
4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
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运用财务计算器 进行理财规划
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货币时间价值的度量
资金在不同时点上的价值是不同的。 进行价值对比时，必须将不同时间的资金折算为 同一时间后才能进行比较。 利息(以社会资金的平均利润为基础, 利息(以社会资金的平均利润为基础,不考虑通货 膨胀和风险因素).是货币在无风险条件下的增值比率. 膨胀和风险因素).是货币在无风险条件下的增值比率. 如美国,以短期国债利率代表货币时间价值. 如美国,以短期国债利率代表货币时间价值. 我国,以银行存款利率代表货币时间价值. 我国,以银行存款利率代表货币时间价值.
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开机ON 开机ON 关机SHIFT+AC=OFF 关机SHIFT+AC=OFF 设置与记忆（存储）清除 SHIFT+9=CLR Clear?清除吗？ Clear?清除吗？ SETUP：EXE清除设置请按EXE SETUP：EXE清除设置请按EXE Memory：EXE清除记忆（存储）请按EXE Memory：EXE清除记忆（存储）请按EXE All：EXE清除所有请按EXE All：EXE清除所有请按EXE Reset All?重新设置所有吗？ All?重新设置所有吗？ [EXE]：Yes选择“是的”，请按EXE [EXE]：Yes选择“是的”，请按EXE [ESC]：Cancel选择“取消”，请按ESC [ESC]：Cancel选择“取消”，请按ESC Clear Setup?清除设置吗？ Setup?清除设置吗？ [EXE]：Yes选择“是的”，请按EXE [EXE]：Yes选择“是的”，请按EXE [ESC]：Cancel选择“取消”，请按ESC [ESC]：Cancel选择“取消”，请按ESC Clear Memory?清除记忆（存储）吗？ Memory?清除记忆（存储）吗？ [EXE]：Yes选择“是的”，请按EXE [EXE]：Yes选择“是的”，请按EXE [ESC]：Cancel选择“取消”，请按ESC [ESC]：Cancel选择“取消”，请按ESC Complete!更改工作完成！ Complete!更改工作完成！ Press[AC]Key请按AC键 Press[AC]Key请按AC键
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现值(PV)与终值(FV) 现值(PV)与终值(FV) (PV)与终值
现值(PV) 现值(PV) 现值就是现在的价值。比如说现在买一个 面包要2元，或现在的资产价值20,000元， 面包要2元，或现在的资产价值20,000元， 或者是现在借入一笔钱20,000元，都是现 或者是现在借入一笔钱20,000元，都是现 值的概念。 终值(FV) 终值(FV) 终值就是未来的价值。比如说同样一个面 包10年后要花多少钱? 一笔投资下去，10 10年后要花多少钱? 一笔投资下去，10 年后可以累积多少钱? 年后可以累积多少钱? 都是终值的概念。
年金终值
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年金现值的几何涵义
年金现值
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年金终值的几何涵义
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投资期间 每期金额 每期金额 每期金额
★各期等额 ★各期连续
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查表法示例 你的客户投资了10,000 10,000元 如果投资报酬率为5% 5%， 你的客户投资了10,000元,如果投资报酬率为5%， 投资期限为10 10年 那么10年后一共可收：10,000元 10年后一共可收 投资期限为10年，那么10年后一共可收：10,000元 1.629=16,290元 X 1.629=16,290元
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单利与复利
单利是只计算本金所带来的利息，而不考虑利 息再产生的利息。比如年利率为单利3%，存款 息再产生的利息。比如年利率为单利3%，存款 10万元，一共存10年，总利息为：100,000*3%* 10万元，一共存10年，总利息为：100,000*3%* 10=30,000元。 10=30,000元。 复利是本金产生的利息，在下期也转作本金并 与原来的本金一起再计算利息，即通常说的 “利滚利” 。如果年利率为复利3%，存款 。如果年利率为复利3%，存款 100,000元，同样存10年，其本利 100,000元，同样存10年，其本利 和:100,000*(1+3%)10=134,392元，利息为 :100,000*(1+3%) =134,392元，利息为 34,392元，比单利产生的利息多出4,392元。 34,392元，比单利产生的利息多出4,392元。
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理财的目的是使资产保值和增值。 考虑收益率的同时也要衡量所承担的风 险。
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年金（PMT） 年金（PMT）
年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项。 按收付款时点的不同分为先付年金（预付）和后付年 金（普通年金）。一般不加说明即指后付年金。 永续年金— 永续年金—-无限连续的等额系列收付款的年金。 递延年金---在开始的若干期没有资金收付，而后有 递延年金---在开始的若干期没有资金收付，而后有 连续若干期的等额资金收付的年金序列。 比如定期定额投资500元，持续投资36个月，这500元 比如定期定额投资500元，持续投资36个月，这500元 就是年金。再比如，房屋抵押贷款可以采取本利平均 摊还的方法偿还，因为每期偿还金额固定，而且持续 很多期，产生的现金流也是典型的年金。
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货币的时间价值--货币的时间价值---理财的第一原则 ---理财的第一原则 货币时间价值的定义
指在不考虑通货膨胀和风险性因素 的情况下, 的情况下,作为资本使用的货币在其被 运用的过程中随时间推移而带来的一部 分增值价值。 反映资金随时间推延所具有的增值 能力。
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