(财务知识)钢贸通融资案例最全版

（财务知识）钢贸通融资案

例

钢贸通融资

一．企业基本情况分析

A金属股份有限X公司为A市钢铁流通行业内规模较大，专业性较强，实力雄厚的综合性股份制流通企业，注册资本8500万元，由A市国有资产运营有限X公司，A市投资集团有限X公司，xx钢铁等法人股东和X公司职工等股东共同投资。X公司主要运营金属材料，非金属材料，进出口贸易，仓储物流，加工配送等。X公司按照资源统购，连锁分销模式，在全国设立了28个运营机构，X公司是包钢，宝钢，马鞍山，武钢，首钢等多家特大型钢铁企业壹级代理商，合作关系密切。X公司年销售钢材187万吨（含铁矿砂，精矿粉，焦炭，生铁），主营业务收入68.61亿元。

A金属股份有限X公司在A市成立了钢铁交易市场，现货交易市场现有营业大厅有3000平方米，吸引超过200个钢铁交易商进场交易，交易市场设有银行，商务中心，综合服务部，提供工商，税务，法律咨询等壹条龙服务。市场占地400亩，设有仓库2万平方米，室外货场10万平方米，铁路专用线（俩条）约1200米，龙门吊6台，叉车5台，市场全年钢材吞吐量约120万吨，钢材销售额约180亿元。

问题：请用供应链金融的思路设计融资方案。

二．银行切入点分析

某银行接触该X公司后，认为A金属股份有限X公司运营现金流较好，主业突出，竞争力较强。市场内有30家较大规模的经销商，钢材本身属于大宗商品，流转较快，能够通过A金属股份有限X公司

关联营销众多市场内经销商，可为A金属股份有限X公司提供5亿元担保额度，由其切分给市场内经销商使用。

1．授信的优势。开展做市商供应链式融资业务，给银行带来的收益可观，且风险可控，保证金存款日均可达30000万元左右。此外，能够通过A金属股份有限X公司批发营销众多的经销商。

2.壹般结算存款收益：根据协议要求，市场内经销商结算资金在银行往来能带来活期存款，日均不低于12000万元。

中间业务手续费收益：预计年累计开票金额在10亿元之上，可获得中间业务手续费及承诺费1000万元之上。

1．主要的风险点。本次授信以A金属股份在有限X公司作为风险控制依托，市场内经销商额度由A金属股份有限X公司承担连带责任保证，因此，A金属股份有限X公司的运营状况需要密切关注。2．控制风险的主要手段。质物选择限定为钢坯、线材、螺纹、棒材。银行对质物实行定期和不定期检查，检查频率壹个月不少于壹次。关注A金属股份有限X公司运营情况，加强授信后管理，对X 公司运营情况、财务状况和授信使用情况加强监控、密切关注钢材、有色金属等市场行情和国家固定资产投资、相关行业产业政策变化，提高预判能力。

三、银企合作情况

某银行设计：A金属股份有限X公司提供连带责任担保，采用“仓单质押+第三方连带责任担保”的方式，向钢材经销商提供短期融资金融服务网络。服务对象目前仅限于A金属股份有限X公司推存，

在市场内存储货物且运营的优质经销商。

业务流程

a)经销商及其授信额度确定：为A金属股份有限X公司核定连带

责任担保额度，A金属股份有限X公司向银行推荐经销商且提

供连带责任担保。银行确定经销商年度购买指定厂商货物所需

银行承兑汇票限额和敞口，明确说明指定厂商名称及年度购买

钢材品种。银行向经销商提供的授信额度可在有效期内循环使

用。

b)对经销商授信额度审批：A金属股份有限X公司承诺对经销商

未售出库存货物进行全额回购，回购标准是提交的仓单凭证。

c)协议签署：授信额度审批通过后，银行和A金属股份有限X公

司、经销商签订综合授信协议。经销商提供钢材购销合同复印

件（加盖公章）、增值税发票复印件等，向银行申请开立银行承兑汇票，在银行存入不低于40%的现金作为保证金，敞口部分以存放在指定仓库的指定品种钢材作为质押。

d)质钾物出质：银行依据仓储监管合作协议，经过银行指定人员

就质押合同项下所附质物清单进行实地核查，核实货物购销合同、进货发票、质检单、合格证、质量保证书等材料，核查无误后，和A金属股份有限X公司共同监督入库，由A金属股份有限X公司承担监管责任。

e)质押物销售和出库：授信存续期间，如经销商销售质押货物，

必须向银行出具出库通知单，且将相应款项打入其在银行的保证金帐号，银行审核其金额和经销商出库通知单所载明拟提取货物金额、预留印鉴是否壹致，审核无误后在经销商出库通知单上加盖公章，将制作好的出库通知单传真至A金属股份有限X公司，经销商凭该出库通知单向A金属股份有限X公司提取出库通知单项下仓储物。

f)质押物的监管：银行定期到A股份有限X公司进行监管，对货

物进入、发出和结存登记货物台帐。密切关注钢材市场情况。

价格波动幅度、变现能力等，当价格下跌时，经销商必须补足现金保证金和增加质押物，确保设定质押率不得超过60%,同时通过及时跟踪市场价格、加强保证金管理等有效手段管理货物价格风险。

g)质押物的处置：经销商必须在60日内完成质押物销售，如未

销售完毕，经销商必须用现金补足银行承兑汇票敞口。在单笔授信业务期间，如经销商未按照约定逐步、正常赎出质物进行销售，而是将质物交由银行长期占有且出现“死货”现象，银行可立即终止对经销商授信，且向A金属股份有限X公司出具回购通知书，在3个工作日内履行回购义务，将单笔授信所对应质押货物出售变现，偿仍债权。

h)异常情况处理：当经销商业资金周转出现异常时。银行及时将

经销商银行承兑汇票情况向A金属股份有限X公司出具回购通知书，按三方协议规定，A股份有限X公司在3个工作日内履行回购义务。同时银行将仓单权利人变更为A金属股份有限X 公司，仓储费由经销商承担，A金属股份有限X公司负责监管货物安全。

由于仓储具有钢材交易功能，仓单在银行质押，因而银行也能够采取委托A金属股份有限X公司的交易方式单方处理质押仓单所载货物或委托已和银行合作的其他经销商代理处理，保证在银行承兑汇票到期前变现足额兑付，同时停止对资金周转出现异常的经销商继续办理新银行承兑汇票

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