银行关于XX公司XX亿元授信总量的尽责审查报告

银行关于XX公司XX亿元授信总量的尽责审查报告

项目编号：

xx分行上报xx有限公司X亿元人民币授信总量，其中：存量授信X亿元,

我组主要采取了审核项目材料、上网查询、现场尽责（或与分行沟通）、小组讨论等方式对该项目进行了尽责审查，现将主要情况报告如下：

一、借款人、股东及存量授信情况（如尽责认可发起报告该部分内容，则

可相应简化）

（一）基本情况

（二）股权架构图及所属集团情况

1、以图形方式描述借款人股权架构，对集团管理模式进行分析

2、对借款人所属集团的资产、主营业务、收入结构情况进行详细描述，并说明借款人在集团中所处地位

（三）与银行授信往来

重点描述主要合作银行、近年来各家银行市场份额的变化、授信条件的变化。同时说明借款人在我行的日均存款、结算量和对我行的综合贡献。

（四）存量授信评价

1、上年批复及落实情况

对上年度批复内容及落实情况进行评价

2、项目建设进展情况（如有）

（五）负面信息

包括互联网、银行征信系统、以往还本付息记录等信息

二、借款人经营情况分析

（一）借款人商业模式说明

1、基本描述

说明借款人行业地位和在产业链中的位置，以及借款人的运营规模和运营条件等。

2、盈利模式

说明借款人的市场定位和盈利模式（通过怎样的模式和渠道来赚钱），应重

点关注盈利模式的合理性、稳定性和可复制性。

（二）借款人经营情况及市场竞争情况分析

1、借款人过去三年主要产品产能、产量、销量

同时分析借款人产能利用率情况。

2、上游行业情况、借款人主要供货商及其稳定性

3、借款人主要下游客户及其稳定性

4、主要竞争对手经营情况

比较借款人与主要竞争对手的实际经营情况，发现借款人的优势和存在的不

足。

（三）绿色信贷要求

说明借款人是否符合我行绿色信贷要求，环保达标情况等

三、借款人财务状况分析（如有必要，可参照下列格式对集团合并报表进行

分析）

（一）借款人财务情况简表

1、资产负债简表（单位：万元）

2、损益与现金流量简表

（二）借款人财务指标情况及同业对比分析（须说明行业平均值数据来源, 如无行业平均值，可以行业内标杆企业数据替代）

与借款人历史数据和行业标准值进行比较，发现借款人财务上潜在的风险因素和风险来源，具体从以下几个方面分析：

1、从偿债能力来看：

2、从盈利能力来看：

3、从营运能力来看：

4、从发展能力来看：

5、从现金流量情况来看：

（四）借款人财务情况综合评价

四、行业环境和借款人核心竞争力评估

（一）行业环境分析

重点分析行业特点与技术变革、所处周期、过去一年行业运行情况（包括市场供需情况、价格变动和平均产能利用率等）、未来行业运行趋势等。

（二）借款人核心竞争力评估

（三）借款人经营劣势分析

对借款人的经营劣势作适当分析

五、新建项目评估（如有）

（一）项目基本情况

项目产品、建设内容概要介绍。

（二）项目合规情况

核准，环评、用地（用水）等审批情况的落实。

（三）市场情况分析

侧重于对行业供需状况进行分析，对产品当前市场形势及未来发展趋势作出判断。如有必要，还应了解产品上、下游情况。

（四）项目技术装备情况

1主要设备

主要考察设备供应商的品牌、型号、成熟度和质保期长短，并通过该型号设备的市场占有率、实际运营数据等进行验证。

2、技术条件

主要说明借款人采用的技术、是否已经过验证，借款人或股东是否具有运营类似项目的经验。

同时说明项目技术指标情况，并与行业平均水平进行比较，评价项目的可行性及优劣势。

3、人员储备

主要侧重于技术人员储备是否充足

（五）项目总投及资金来源情况

主要说明项目总投合理性，自有资金与银行贷款安排，是否存在投资缺口及如何解决。

（六）项目财务测算及敏感性分析

1、财务测算核心指标

内应还本付息的金额

从本项目与类似项目的比较中分析项目的优势和劣势。

2、偿债能力情况分析

根据还款期内现金流情况，结合偿债覆盖率等指标，分析项目现金流对银行贷款的保障程度。

3、敏感性分析

主要说明单位售价、总投资、预期产量、主要原材料成本变化后对项目内部

收益率的影响。

六、授信风险分析及授信策略选择

（一）主要授信风险评估（从合规、财务和经营等方面分析）

七、授信方案分析

（一）授信总量及品种分析

包括总量金额、申请方案的具体品种和申请原因，以及相比上一年度的变化。

（二）流动资金贷款测算及分析

根据银监会要求测算借款人流动资金贷款需求，并说明其合理性

（三）项目贷款分析

根据项目总投合理性、自有资金比例、我行授信占比等，确定项目贷款金额,

依据现金流、同类项目及政策规定确定贷款期限和还款方案

（四）新协议测算及利率定价分析

根据新协议测算结果，对比业务部门利率报价，提出利率定价建议方案。

（五）担保方案分析

包括对抵质押资产、担保人等情况的分析

（六）其他

八、意见和建议

（一）总结性意见

授信方案总结性概述，对总量项下贸易融资产品应做详细区分，对保函类产品，至少区分融资类保函和非融资类保函。

（二）批复要求

1、前提条件

2、利率条件

利率按不低于人行同期贷款基准利率上浮X澈行。

3、约束条件

4、贷后管理要求

主审:

执笔:

日期: