理赔基础知识培训

身故保险金＞10 万元 身故保险金≤10万元
客户填写我司《第一顺序 继承人情况证明》，可由当地 政府部门、公安机关、所在村 委会、学校、单位等机构盖章。 如有放弃权益的，请在柜面主 任或主办见证下填写《放弃权 益声明书》
客户需提供涉及保单 的继承权公证书，如有部 分权益人放弃继承权，需 补充放弃继承权公证书。
谢谢！
三、申请人、受益人身份证明材料及 关系证明材料
申请人是指享有保险金 请求权的人。医疗、伤 残、重疾保险金的申请 人需为被保险人本人。 身故案件：请务必提供 申请人及所有受益人的 身份证明及关系证明
例外情况： 无民事行为能力人
四、医疗责任（意外、疾病）
病历资料（门诊、住院） （清晰复印件) 发票原件 医疗费用明细清单 社保结算清单、农村合 作医疗结算清单或第三 方已先行赔付的分割单
理赔资料优化
发票
社保局、单位
根据既往经验，许多地区社保局报 销必须提供发票原件，
病历
临柜
柜员需核验原件，并在复印 件上加盖原件已核章
其他保险公司
发票复印件以及核定通知书
委托
清晰复印 件！
根据监管要求，我司报销完需留存发票原件（参照 社保局及行业标准），不再回退发票原件。！ 先行在社保局等报销，待报销后提供发票复印件及 理赔核定单（分割单）即可在我司报销。
五、重大疾病责任
癌症诊断：病理活体组 织检验报告书 常见重疾申请：脑中风 后遗症：首次确诊180天 后申请鉴定 其他：手术记录（支架 手术、器官移植术）、 检验报告等
ห้องสมุดไป่ตู้、身故责任
若被保险人不幸身故， 可选三种证明（死亡证 明、火化或土葬证明、 户籍注销证明）中的两 种作为身故证明 保险金作为遗产继承时， 需提供《继承权公证书》 明确继承人和继承份额 （有优化）！
目的：以更优质的服务，提高客户的满意度
内容提要
一、有效的关系证明 二、公证办理 三、转账：有效人民币活期存折、储蓄卡 四、理赔优化 五、柜员操作指引
一、有效的关系证明
1、亲属关系证明：户口本、户籍地派出所证明和居委 会（或街道办事处、村委会）证明、出生证、结婚 证、独生子女证或其他由当地户籍管理机关出具的 关系证明； 2、劳动关系证明：劳动合同、工资支付凭证或记录 （职工工资发放花名册） 3、公证书
协议：由于特殊原因，需要出险人亲临
柜面签署我岗提供的理赔协议，需拍照留 存客户在委托书上签字的影像，并打印与 协议一起交接。
简化驾驶机动车出险理赔申请资料
申请人提供《交通事故认定书》，根 据《交通事故认定书》中被保险人是否因驾驶证
和行驶证有效性而承担责任来进行理赔处理，无
需提供驾驶证与行驶证！
当保险合同无指定受益人或指定受益人丧 失/放弃受益权
五、退单高发原因及分析
1、理赔资料缺失
例: ① 缺少门诊病历记录，无法判断本次事故是否属于保险 责任范围，请提供与医疗发票对应的病历记录。（病历记录应包 括有姓名、就诊日期、主诉、病史、体格检查、辅助检查、诊断 和医嘱） ② 请补充提供客户的发票收据联或报销联，原先提供的 为病人留存联；补充提供出院小结或出院记录。
七、伤残、高残责任
因意外或疾病导致的残疾
不管是意外还是疾病造成的伤残/高残，都要参照条款约定的伤 残鉴定标准或高残表述到指定医疗机构进行鉴定
提示：根据条款规定鉴定需在出险180天后
八、交通事故
1.涉及交通事故的，需提 供《交通事故责任认定 书》、驾驶证、行驶证。 （有优化）
第二部分 其它注意事项
理赔服务基本知识
第一部分 第二部分 理赔处理要点 其它注意事项
第一部分
理赔处理要点
理赔很重要！
保险 价值的 体现
内容提要
一、《理赔申请书》的填写 二、出险人身份证明 三、申请人、受益人身份证明及关系证明 四、医疗责任（意外、疾病） 五、重大疾病责任 六、身故责任 七、伤残、高残责任 八、交通事故
二、公证办理
身故保险金未指定受益人的如何办理公证？ 1、先咨询公证处 2、主要内容包括：被保险人、受益人或法定继承人的身 份、关系、是否生存、财产分割等 3、 放弃继承权声明书
三、转账资料
理赔金转个人
有效的人民币活期存折、储蓄卡 提示： 推荐四大行，不建议城商行或 外地农商行。
信用卡不能作为转账使用。
一、《理赔申请书》的填写
出险时间、地点、原因、 结果、出险人及申请人的
手机号码、地址等九要素 明确行业以及职业。！
一定要填写清楚！
务必被保险人 本人签名!
二、出险人身份证明
1、境内的公民：身份证、临时身份证；
2、16周岁以下的公民：二代身份证或 户口本； 3、中国人民解放军、武装警察：二代 身份证或军人身份证件/武装警察身 份证件 4、香港、澳门：港澳居民往来内地通 行证； 5、台湾：台湾居民往来大陆通行证或 其他有效旅行证件； 6、外国公民：护照或在华居住证； 7、其他的有效证件：驾驶证、社保卡
例：被保人杨斗明在保险期间出险（2017-5-2左足第1跖骨骨 折），未及时提交理赔资料，又被减少或换出后导致无法理赔的 情况。请支公司提请工作单，工作单上注明增加被保人申请将出 险人杨斗明重新加入保单，并追溯生效日至减少日次日即2017-720，以保证保险期间连贯。
5、身份证件失效
例：被保险人身份证已失效，请提供有效的身份证复印件。
理赔金转单位
企业三证或三证合 一营业执照 团体客户信息登记 表 开户许可证或银行 出具的账号交易回 执
临
柜
客
户
柜
员
操
作
指
引
伤残：需要采用高拍仪彩拍出险人伤残
处
转单位：理赔金达超3万转入单位账户
的需要出险人亲临柜面，并由柜面主任面 见签字。需拍照留存客户在委托书上签字 的影像，并粘贴附于理赔转账授权委托书。
2、未查询系统保单信息
例： ① 保单2016440200854628023627项下未查到王皓辰的投 保记录。 ② 系统中被保险人出生日期与出生证明不一致，请先做保 全变更后再提交理赔。
五、退单高发原因及分析
3、单证填写错误 例： 出险人姓名为李先正，理赔单证上签名为李先亚， 请出险人本人申请理赔； 4、减人后申请理赔！！