反洗钱培训
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反洗钱培训
目录 1 2 3 洗钱和反洗钱的概念 商业银行反洗钱的重要性 反洗钱的形势及要求
4
反洗钱案例分析
洗钱的概念 洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织 犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯 罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的 违法所得及其产生的收益，通过金融机构以各 种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式 上合法化的行为。
武汉团伙恶意刷POSS机套取积分案例分析
【评析】
这是我行堵截恶意套现的一个成功案例，首先， 反洗钱系统及时筛查出了可疑交易，支行业务员敏 锐发现交易疑点并上报总行，在我部与零售业务部 相互协助下联合中国银联一举阻止了这起恶性案件 的蔓延，为我行挽回了20多万元的经济损失。
谢
谢
银行被动洗钱风险主要通过的渠道
1、通过存款业务 化整为零 ￫小额存款￫逃避大额资金监测 2、通过贷款业务 转换资金形式￫抵押贷款￫投资￫改头换面 3、通过现金业务 转入银行￫大量支取现金￫中断追讨线索 4、通过支付汇兑业务 控制多个帐户￫进行复杂的转账交易 5、通过银行卡、网银等新型电子支付业务 非面对面交易￫ 频繁划转￫难以追赃
“洗钱”一词的由来
洗钱一词是由英文直译而来，源于本世纪初，美 国旧金山一家饭店老板将肮脏的钱币放进洗涤剂中清 洗，这就是最初的洗钱。 20世纪20年代，美国芝加哥一黑手党金融专家开 了一家洗衣店。他在每晚计算当天的洗衣收入时，把 非法收入混入洗衣收入中，再向税务部门纳税，这样， 扣去应缴的税款后，剩下的其他非法所得钱财就成了 他的合法收入。这就是“洗钱”一词的由来。
中国反洗钱监测分 析中心
中国反洗钱监测分析中 心，负责大额交易和可 疑交易报告的接收、分 析，并按照规定向国务 院反洗钱行政主管部门 报告分析结果，履行国 务院反洗钱行政主管部 门规定的其他职责。
参与制定所监督管理 的金融机构反洗钱规 章，对所监督管理的 金融机构提出按照规 定建立健全反洗钱内 部控制制度的要求， 履行法律和国务院规 定的有关反洗钱的其 他职责 。
银行被动洗钱风险主要通过的渠道 6、通过私人银行业务 利用保密性和综合性金融服务的特点，和银行 提供的量身定制的专业理财帐户进行洗钱 7、通过信用证业务 将非法资金存入甲国银行￫购买信用证￫伪造提 货单￫在乙国的银行兑现
洗钱对社会的主要危害
危害经济体系的稳定，造成经济扭曲和经济秩序 洗钱为其他严重犯罪活动“输血”，日益成为贩毒、恐怖 活动、走私、贪污、诈骗、涉税等犯罪活动的伴生物； 洗钱犯罪给银行及其他金融机构带来巨大风险，损害金融 体系的信誉；
我国反洗钱监管－加入FATF
FATF组织致力于在全球范围内构 建完整、有效的国际反洗钱体系，推 动反洗钱基本标准，其制定的反洗钱 四十项建议和反恐融资九项建议，是 世界上反洗钱和反恐融资的最权威的 文件。 2005年1月，该组织邀请中国成为 FATF 观察员，2007年6月28日，FATF 在巴黎召开的第十八届三次全会经过 讨论，一致同意接纳中国为正式成员。
反洗钱金融行动特别工作组（FATF）
FATF是当今世界最具权威性的反洗钱国际组织， 它成立于1989年的西方七国首脑会议，秘书处设在法 国巴黎。主要是评估在防止利用银行和金融系统洗 钱方面的合作成果，改进反洗钱领域的法律和规则 以及通过多边司法协助加强反洗钱预防的措施。 目前，FATF 已发展成为拥有33 个成员（31 个国 家和地区及2 个国际组织）。
洗钱的目的
1、隐瞒资金的归属、来源； 2、改变资金的性质； 3、掩饰洗钱过程的痕迹； 4、对洗钱的全过程进行持续的控制。
反洗钱的概念
反洗钱是为了预防、监控通过各种方式掩饰、隐 瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、 走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、 金融诈骗犯罪等犯罪的违法所得及其收益的来源和性 质的活动，依照本法规定采取相关措施的行为。（反 洗钱法）
武汉团伙恶意刷POSS机套取积分案例分析
资金来源：主要通过周某的个人户每天分一到两笔，金额不 等的逐一为15个账户汇款。期间资金来源有所变化， 15日、16 日两天由李某的个人账户代替周某向15个账户汇款。 资金去向：15个账户均呈现同样的支付手法，当天入账当天 将款项一次或分次以POS机刷卡支付，经中国银联数据服务公 司上海分部所提供的数据，此次交易涉及4部pos机，商户位臵 在武汉市，账户名；多福家电个体户张某，机具号：27C0991、 73303000、30216498、04130001，开户行：民生银行武汉分行。
我国反洗钱监管－银行业的监管机构
中国人民银行
组织、协调全国的反洗钱 工作，负责反洗钱的资金 监测，制定或者会同国务 院有关金融监督管理机构 制定金融机构反洗钱规章， 监督、检查金融机构履行 反洗钱义务的情况，在职 责范围内调查可疑交易活 动，履行法律和国务院规 定的有关反洗钱的其他职 责。
中国银行业监督管理委员会
目录wk.baidu.com1 2 3 洗钱和反洗钱的概念 商业银行反洗钱的重要性 反洗钱的形势及要求
4
反洗钱案例分析
商业银行面临的洗钱风险 银行洗钱风险 ￭故意实施对洗钱行为的协助 ￭反洗钱内控措施不到位，对交易缺乏控制，受到 监管关注或处罚
￭高风险交易过多，受到其他国家监管者关注或点 名
商业银行面临的洗钱风险 银行被动洗钱风险 ￭排除个别主动参与洗钱犯罪的案例，银行面临最多 的还是一种被动的洗钱风险 ￭ 银行被动洗钱风险可以理解为：银行在非主观故意 且不知情的情况下，其金融业务或金融产品被洗钱分 子利用，被动地卷入洗钱活动后所面临的风险
我国反洗钱形势
《反洗钱法》2006年10月31日颁布，2007年1月1日起施行。 《金融机构反洗钱规定》（人民银行[2006]1号令）2006年11 月颁布，自2007年1月1日起施行。 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（人民银 行[2006]2号令）2006年11月颁布，自2007年3月1日起施行。 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（人 民银行[2007]1号令）自2007 年6月起施行 。 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存 管理办法》（人民银行、三会[2007]2号令）自2007 年8 月1 日 起施行 。 《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若 干问题的解释》 2009年11月11日正式实施。
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反洗钱案例分析
武汉团伙恶意刷POSS机套取积分案例分析
2015年10月，我行柜员在日常反洗工作中，通过反洗钱系 统发现了一部分资金来往异常的账户，经统计此类账户共计15 人且均为异地户，经核实其中14名客户居住地为武汉汉阳周边、 1名为安徽省阜南县人，工作单位填写为“无”“个体”“武汉 立旺食品有限公司”三种职业。从开户资料看，这些客户均为 本人亲自申请开户，联网核查结果一致。 资金交易情况：自2015年09月25日至2015年10月20日，短短 25天时间，15个账户共计发生业务430笔，累计交易金额高达 18061万元，平均每人每天交易48.16万元。而实际日交易额远高 于平均值。
武汉团伙恶意刷POSS机套取积分案例分析
可疑点分析： 1、通过客户交易明细发现该账户资金集中转入、集中 转出，短时间内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交 易金额接近大额交易标准。来往账交易具有明显的规律性， 资金当天转入随即转出，不留或少留余额。 2、所有账户次日余额为0或一个极低金额。产生的积分 次日全部进行成礼品，并送往湖北省武汉市汉阳区附近。 3、经过初步排查联合我行零售业务部，现已基本查明 该团伙属利用银行卡恶意虚增交易，以套取我行积分，进而 变现的新型银行卡套现行为。
洗钱会导致资金外流，影响国家的外汇储备和税收，甚至 会危及国家的经济安全。
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4
反洗钱案例分析
国际反洗钱形势
1988年联合国通过了国际社会第一个打击洗钱犯罪的《禁止非 法贩运麻醉药品和精神药品公约》 。 1990年欧洲理事会通过了《关于清洗、追查、扣押与没收犯罪 收益的公约》。 1995年4月，联合国专门拟订了《禁止洗钱法律范本》，供各 国当局在制定反洗钱法过程中参考。 1999年12月，联合国大会通过了《制止向恐怖主义提供资助的 国际公约》。 2000年11月，联合国大会通过《打击跨国有组织犯罪公约》， 要求各缔约国建立反洗钱工作制度。 2003年10月，联合国大会通过《反腐败公约》，对缔约国的反 洗钱工作制度提出了更加严格的要求。 ■目前有代表性的反洗钱国际法律及规范性文件已有22个。
我国反洗钱监管-数据报送
反洗钱数据报送流程
商业银行
商业银行 总行
大 额 和 可 疑 交 易 涉嫌 洗钱 犯罪 的可 疑交 易 大额和可 疑交易
监管机构
人民银行 总行
司法机构
监测分析中心
公安机关
人行分支机构
涉嫌洗钱犯罪的可疑交易
当地公安 机关
商业银行 分支机构
小结 随着洗钱行为特别是恐怖融资对社会的危害日 益明显，各国政府和国际社会对反洗钱的认识水平 普遍提高,越来越意识到反洗钱工作的重要性、复杂 性、紧迫性和长期性,越来越重视反洗钱在保护国家 安全、反腐败和维护经济金融稳定中的重要作用。 监管模式从探索式、粗放式向精细化、纵深化 转变。
目录 1 2 3 洗钱和反洗钱的概念 商业银行反洗钱的重要性 反洗钱的形势及要求
4
反洗钱案例分析
洗钱的概念 洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织 犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯 罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的 违法所得及其产生的收益，通过金融机构以各 种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式 上合法化的行为。
武汉团伙恶意刷POSS机套取积分案例分析
【评析】
这是我行堵截恶意套现的一个成功案例，首先， 反洗钱系统及时筛查出了可疑交易，支行业务员敏 锐发现交易疑点并上报总行，在我部与零售业务部 相互协助下联合中国银联一举阻止了这起恶性案件 的蔓延，为我行挽回了20多万元的经济损失。
谢
谢
银行被动洗钱风险主要通过的渠道
1、通过存款业务 化整为零 ￫小额存款￫逃避大额资金监测 2、通过贷款业务 转换资金形式￫抵押贷款￫投资￫改头换面 3、通过现金业务 转入银行￫大量支取现金￫中断追讨线索 4、通过支付汇兑业务 控制多个帐户￫进行复杂的转账交易 5、通过银行卡、网银等新型电子支付业务 非面对面交易￫ 频繁划转￫难以追赃
“洗钱”一词的由来
洗钱一词是由英文直译而来，源于本世纪初，美 国旧金山一家饭店老板将肮脏的钱币放进洗涤剂中清 洗，这就是最初的洗钱。 20世纪20年代，美国芝加哥一黑手党金融专家开 了一家洗衣店。他在每晚计算当天的洗衣收入时，把 非法收入混入洗衣收入中，再向税务部门纳税，这样， 扣去应缴的税款后，剩下的其他非法所得钱财就成了 他的合法收入。这就是“洗钱”一词的由来。
中国反洗钱监测分 析中心
中国反洗钱监测分析中 心，负责大额交易和可 疑交易报告的接收、分 析，并按照规定向国务 院反洗钱行政主管部门 报告分析结果，履行国 务院反洗钱行政主管部 门规定的其他职责。
参与制定所监督管理 的金融机构反洗钱规 章，对所监督管理的 金融机构提出按照规 定建立健全反洗钱内 部控制制度的要求， 履行法律和国务院规 定的有关反洗钱的其 他职责 。
银行被动洗钱风险主要通过的渠道 6、通过私人银行业务 利用保密性和综合性金融服务的特点，和银行 提供的量身定制的专业理财帐户进行洗钱 7、通过信用证业务 将非法资金存入甲国银行￫购买信用证￫伪造提 货单￫在乙国的银行兑现
洗钱对社会的主要危害
危害经济体系的稳定，造成经济扭曲和经济秩序 洗钱为其他严重犯罪活动“输血”，日益成为贩毒、恐怖 活动、走私、贪污、诈骗、涉税等犯罪活动的伴生物； 洗钱犯罪给银行及其他金融机构带来巨大风险，损害金融 体系的信誉；
我国反洗钱监管－加入FATF
FATF组织致力于在全球范围内构 建完整、有效的国际反洗钱体系，推 动反洗钱基本标准，其制定的反洗钱 四十项建议和反恐融资九项建议，是 世界上反洗钱和反恐融资的最权威的 文件。 2005年1月，该组织邀请中国成为 FATF 观察员，2007年6月28日，FATF 在巴黎召开的第十八届三次全会经过 讨论，一致同意接纳中国为正式成员。
反洗钱金融行动特别工作组（FATF）
FATF是当今世界最具权威性的反洗钱国际组织， 它成立于1989年的西方七国首脑会议，秘书处设在法 国巴黎。主要是评估在防止利用银行和金融系统洗 钱方面的合作成果，改进反洗钱领域的法律和规则 以及通过多边司法协助加强反洗钱预防的措施。 目前，FATF 已发展成为拥有33 个成员（31 个国 家和地区及2 个国际组织）。
洗钱的目的
1、隐瞒资金的归属、来源； 2、改变资金的性质； 3、掩饰洗钱过程的痕迹； 4、对洗钱的全过程进行持续的控制。
反洗钱的概念
反洗钱是为了预防、监控通过各种方式掩饰、隐 瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、 走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、 金融诈骗犯罪等犯罪的违法所得及其收益的来源和性 质的活动，依照本法规定采取相关措施的行为。（反 洗钱法）
武汉团伙恶意刷POSS机套取积分案例分析
资金来源：主要通过周某的个人户每天分一到两笔，金额不 等的逐一为15个账户汇款。期间资金来源有所变化， 15日、16 日两天由李某的个人账户代替周某向15个账户汇款。 资金去向：15个账户均呈现同样的支付手法，当天入账当天 将款项一次或分次以POS机刷卡支付，经中国银联数据服务公 司上海分部所提供的数据，此次交易涉及4部pos机，商户位臵 在武汉市，账户名；多福家电个体户张某，机具号：27C0991、 73303000、30216498、04130001，开户行：民生银行武汉分行。
我国反洗钱监管－银行业的监管机构
中国人民银行
组织、协调全国的反洗钱 工作，负责反洗钱的资金 监测，制定或者会同国务 院有关金融监督管理机构 制定金融机构反洗钱规章， 监督、检查金融机构履行 反洗钱义务的情况，在职 责范围内调查可疑交易活 动，履行法律和国务院规 定的有关反洗钱的其他职 责。
中国银行业监督管理委员会
目录wk.baidu.com1 2 3 洗钱和反洗钱的概念 商业银行反洗钱的重要性 反洗钱的形势及要求
4
反洗钱案例分析
商业银行面临的洗钱风险 银行洗钱风险 ￭故意实施对洗钱行为的协助 ￭反洗钱内控措施不到位，对交易缺乏控制，受到 监管关注或处罚
￭高风险交易过多，受到其他国家监管者关注或点 名
商业银行面临的洗钱风险 银行被动洗钱风险 ￭排除个别主动参与洗钱犯罪的案例，银行面临最多 的还是一种被动的洗钱风险 ￭ 银行被动洗钱风险可以理解为：银行在非主观故意 且不知情的情况下，其金融业务或金融产品被洗钱分 子利用，被动地卷入洗钱活动后所面临的风险
我国反洗钱形势
《反洗钱法》2006年10月31日颁布，2007年1月1日起施行。 《金融机构反洗钱规定》（人民银行[2006]1号令）2006年11 月颁布，自2007年1月1日起施行。 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（人民银 行[2006]2号令）2006年11月颁布，自2007年3月1日起施行。 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（人 民银行[2007]1号令）自2007 年6月起施行 。 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存 管理办法》（人民银行、三会[2007]2号令）自2007 年8 月1 日 起施行 。 《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若 干问题的解释》 2009年11月11日正式实施。
目录 1 2 3 洗钱和反洗钱的概念 商业银行反洗钱的重要性 反洗钱的形势及要求
4
反洗钱案例分析
武汉团伙恶意刷POSS机套取积分案例分析
2015年10月，我行柜员在日常反洗工作中，通过反洗钱系 统发现了一部分资金来往异常的账户，经统计此类账户共计15 人且均为异地户，经核实其中14名客户居住地为武汉汉阳周边、 1名为安徽省阜南县人，工作单位填写为“无”“个体”“武汉 立旺食品有限公司”三种职业。从开户资料看，这些客户均为 本人亲自申请开户，联网核查结果一致。 资金交易情况：自2015年09月25日至2015年10月20日，短短 25天时间，15个账户共计发生业务430笔，累计交易金额高达 18061万元，平均每人每天交易48.16万元。而实际日交易额远高 于平均值。
武汉团伙恶意刷POSS机套取积分案例分析
可疑点分析： 1、通过客户交易明细发现该账户资金集中转入、集中 转出，短时间内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交 易金额接近大额交易标准。来往账交易具有明显的规律性， 资金当天转入随即转出，不留或少留余额。 2、所有账户次日余额为0或一个极低金额。产生的积分 次日全部进行成礼品，并送往湖北省武汉市汉阳区附近。 3、经过初步排查联合我行零售业务部，现已基本查明 该团伙属利用银行卡恶意虚增交易，以套取我行积分，进而 变现的新型银行卡套现行为。
洗钱会导致资金外流，影响国家的外汇储备和税收，甚至 会危及国家的经济安全。
目录 1 2 3 洗钱和反洗钱的概念 商业银行反洗钱的重要性 反洗钱的形势及要求
4
反洗钱案例分析
国际反洗钱形势
1988年联合国通过了国际社会第一个打击洗钱犯罪的《禁止非 法贩运麻醉药品和精神药品公约》 。 1990年欧洲理事会通过了《关于清洗、追查、扣押与没收犯罪 收益的公约》。 1995年4月，联合国专门拟订了《禁止洗钱法律范本》，供各 国当局在制定反洗钱法过程中参考。 1999年12月，联合国大会通过了《制止向恐怖主义提供资助的 国际公约》。 2000年11月，联合国大会通过《打击跨国有组织犯罪公约》， 要求各缔约国建立反洗钱工作制度。 2003年10月，联合国大会通过《反腐败公约》，对缔约国的反 洗钱工作制度提出了更加严格的要求。 ■目前有代表性的反洗钱国际法律及规范性文件已有22个。
我国反洗钱监管-数据报送
反洗钱数据报送流程
商业银行
商业银行 总行
大 额 和 可 疑 交 易 涉嫌 洗钱 犯罪 的可 疑交 易 大额和可 疑交易
监管机构
人民银行 总行
司法机构
监测分析中心
公安机关
人行分支机构
涉嫌洗钱犯罪的可疑交易
当地公安 机关
商业银行 分支机构
小结 随着洗钱行为特别是恐怖融资对社会的危害日 益明显，各国政府和国际社会对反洗钱的认识水平 普遍提高,越来越意识到反洗钱工作的重要性、复杂 性、紧迫性和长期性,越来越重视反洗钱在保护国家 安全、反腐败和维护经济金融稳定中的重要作用。 监管模式从探索式、粗放式向精细化、纵深化 转变。