公司融资担保业务管理手册

四川安信融资担保管有限公司

融资担保业务治理方法

目录

第一章总则 (2)

第二章融资担保业务流程治理……………………………………

3-21

第三章保后巡查治理………………………………………………

21-28

第四章融资结费治理 (29)

第五章融资担保业务档案治理……………………………………

30-38

第六章风险治理……………………………………………………

38-41

第七章融资担保业务稽核检查工作………………………………

41-48

第八章融资担保业务数据治理……………………………………

48-51

第一章总则

为了强化公司内部操纵和统一治理，健全风险防范机制，维护本公司优良信誉和资产安全，优化资产和客户结构，促进融资

担保业务开展，完善服务功能，确保公司持续稳健进展，特制定

本治理方法。

本公司融资担保业务流程分七个时期：一是接单初审；二是业务项目调查：业务项目调查安排、撰写《业务项目调查报告书》；

三是上报预审会：预审会预备、预审会评审通过、整理评议/跟

踪结果落实；四是上报贷审会；五是办理反担保手续、签署合同、出具担保函；六是收取保费；七是解除担保；

本公司融资担保业务治理要紧有保后监管、风险治理、档案治理、业务稽核检查、业务数据统计等3个方面工作。

本公司与客户发生的担保业务活动应当遵守平等、自愿、公平和老实信用的原则。

第二章融资担保业务流程治理

第一部分接单初审

第一节融资担保业务所需材料清单

融资担保业务申报时客户需提供以下资料：

＊1、法人营业执照（正副本复印件）

＊2、企业组织架构代码证（副本复印件）

3、税务登记（副本复印件；国、地税复印件）

＊4、企业章程

5、股东身份证、结婚证、户口簿、财产线索

6、企业简介

＊7、法人代表、总经理、要紧治理人员的身份证复印件及履历

8、贷款卡号及密码

9、银行征信记录

10、特种行业相关特许证明经营资料

11、借款人银行开户情况及贷款情况表，及《借款合同》和《抵押合同》

12、近三年经会计事务所审计的财务报表、近期财务报表

13、近半年要紧税种纳税申报表及纳税单

＊14、企业近6个月各银行对账单或者出入库单

＊15、企业应收应付，其他应收应付账款明细单

＊16、要紧固定资产、其他资产、存货明细表

＊17、近期要紧购销合同

＊18、能源消耗单据（近6个月）反担保

＊19、抵（质）押反担保资料（抵押物清单：抵押物权属证明）＊20、保证人基础资料、财产线索其他

备注：带“*”号的在业务申报时为必须提供的资料，其余可选择性提供。

第二节接单初审规范

第一条为规范本部门接单、以及资料初审，操纵和防范担保风险，推动公司融资担保业务的进展，加快本部门职职员作效率。

第二条接单

部门内勤接单当天必须给分支机构回复意见，交换企业的差不多信息。完善接单台帐报表，让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字

第三条审核资料

部门内勤对比融资担保业务材料清单理清贷款企业尚缺资料。同时与分支机构相关负责人联系，交换贷款企业差不多情况，

并督促分支机构负责人收集贷款企业尚缺资料。

第四条企业准入标准

部门负责人应当在审核资料后初审以下内容：

（一）、经法定程序批准设立的企业法人、社团法人或其他经济组织及自然人申请人，持有最近经审验合格的营业执照；

（二）、企业实行独立核算，自主经营、自负盈亏。持续、正常生产经营一年以上（项目款除外），有固定经营场所及稳定的客户，能提供财务报表，贷款金额在200万元以上的提供审计报告；

（三）、企业资信状况良好，无恶意欠款记录；

（四）、企业最近未发生重大质量事故，无悬而未决诉讼案件缠身；

（五）、企业经营稳健，未曾发生连续两年经营性亏损；

（六）、企业治理者具备丰富的治理经验和较高的治理水平、显著的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉；

（七）、企业有连续的盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流量应为正，贷款到期时有能保证还款的现金流入；

（八）、企业的资产负债结构合理，资产负债率不超过65%；

（九）、企业具备一定生产、销售规模，年销售收入在500万

元以上；

第五条部门负责人在确认贷款企业差不多资料齐全，反担保措施较好的情况下，与贷款企业负责人和分支机构负责人联系，约定到企业调查的时刻。让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字，去企业调查之前，在OA系统上填写外出单，并提交审批。

第二部分业务调查

第一节调查工作规范

融资担保业务的调查工作尤其是现场调查工作是整个业务流程中特不重要的一个环节，为了规范融资调查专员的行为，从职业道德、业务技能、服务态度等方面提升融资调查专员的综合素养，有效的防范风险。

第一条融资调查专员必须在客户工作时刻深入客户生产经营场所调查并拍照。生产经营场所包括：生产制作现场、施工现场、营业场所、种养殖基地、库房、办公场所等；拍照的内容包括：调查人员、客户名称、建筑物、机器设备、存货、生产制

作情景等。

第二条融资调查专员在调查过程中不得与客户谈判担保费率等问题，不得有要求客户将担保费、定金存入非我公司指定账户的行为。

第三条现场调查完毕回公司后且客户必备资料收集齐备后2个工作日内出具调查报告并将资料和调查报告移交风控室。对财务数据、反担保、风险的分析及调查结论必须依照客户的特点提出有针对性的分析意见、建议。调查报告应由调查人员A执笔、调查人员B复核后亲笔签名确认，不准将调查人员名字直接打印在调查报告封面，调查人员对资料、数据的真实性、完整性、合法性负责。

第四条收到风控室的复核意见后在一个工作日内反馈给业务部门、客户。要求补充资料的督促业务部门、客户及时补充资料并每周跟踪一次落实进度，收到资料后一个工作日内移交风控室；建议退单的将退单意见反馈业务部门，做好沟通、解释工作。

第五条融资产品治理室负责人对本部门成员违反上述规范的行为负治理责任，按对直接责任人处罚金额的20%承担责任。

第二节调查要紧事项