中国居民寿险需求分析
寿险需求与消费心理分析
2023-11-09•寿险需求分析•消费者心理分析•寿险产品策略与消费者心理•营销策略与消费者心理•寿险市场未来趋势与消费者心理变化目•研究结论与展望录01寿险需求分析03寿险市场趋势探讨寿险市场未来的发展趋势，如数字化、个性化等。
寿险市场概述01寿险市场发展历史简述寿险市场的起源、早期发展情况以及近年来寿险市场的变化。
02寿险市场现状分析当前寿险市场的规模、主要寿险公司的市场份额以及竞争格局。
寿险需求规模分析近年来寿险需求的总体规模及增长情况。
寿险需求结构分析不同类型寿险产品的需求结构，如定期寿险、终身寿险等。
不同人群的寿险需求探讨不同年龄、性别、收入等人群的寿险需求特点及差异。
寿险需求现状寿险需求影响因素经济因素分析经济发展情况对寿险需求的影响，如GDP增长、通货膨胀等。
社会因素探讨社会文化、政策法规等因素对寿险需求的影响，如人口老龄化、社保政策等。
心理因素分析消费者心理对寿险需求的影响，如风险意识、投资心理等。
02消费者心理分析消费者心理是消费者在购买过程中所表现出的心理活动和心理特征。
消费者心理受到多种因素的影响，包括文化、社会环境、个人经历等。
消费者心理概述寿险消费者通常具有较高的风险意识和安全需求。
寿险消费者在购买寿险产品时，通常会考虑自己的家庭责任和财务状况。
寿险消费者在选择寿险产品时，通常会考虑产品的保障范围、保费和保险公司信誉等因素。
寿险消费者心理特征寿险消费者购买行为分析寿险消费者购买行为受到多种因素的影响，包括个人特征、心理特征、社会环境等。
寿险消费者的购买决策过程通常包括需求认知、信息搜索、评估比较、购买决策和购后评价等阶段。
寿险消费者的购买决策过程可能受到营销策略、人际交往、个人经验等多种因素的影响。
01020303寿险产品策略与消费者心理消费者心理是影响寿险产品策略的重要因素消费者对寿险产品的需求和购买决策受到心理因素的影响，如认知、情感、态度等。
寿险产品策略需要适应消费者心理需求为了吸引和满足目标客户，寿险公司需要关注消费者心理，制定符合其心理需求的产品策略。
2024年分红寿险市场分析现状
2024年分红寿险市场分析现状引言分红寿险是一种传统的寿险产品，它具有保障和投资双重功能。
近年来，随着中国保险市场的发展，分红寿险在市场中的地位得到了进一步提升。
本文旨在分析当前分红寿险市场的现状，包括市场规模、产品特点、发展趋势等，以期对该市场的发展提供参考和借鉴。
市场规模分红寿险市场在中国保险市场中占有重要地位。
根据中国保险监督管理委员会的数据，截至2020年底，分红寿险市场保费收入已达到1000亿元人民币，占全国寿险市场的比例超过10%。
这一规模在过去几年中稳步增长，并有望继续保持增势。
产品特点分红寿险产品具有以下几个特点：1.长期保障：分红寿险通常具有较长的保险期限，可以提供长期的保障，满足人们对于风险保障的需求。
2.灵活投资：分红寿险采用“分红”机制，将投资收益进行分配，保险公司会将部分投资收益返还给投保人。
投保人可以选择将分红用于增加保险价值或者提取出来进行其他用途。
3.多样化产品：分红寿险市场上存在着各类不同的产品，可以满足不同人群的需求。
例如，有些产品注重保障功能，而有些产品注重投资收益。
发展趋势随着中国保险市场的不断发展，分红寿险市场也呈现出一些新的发展趋势：1.产品创新：为了满足消费者多样化的需求，保险公司开始推出更多样化、创新性的分红寿险产品。
例如，某些产品采用了投资连结、阶梯式分红等特点，增加了产品的吸引力和竞争力。
2.风险管理：保险公司在分红寿险产品的设计和销售过程中，更加注重风险管理。
他们会采取一些措施，如严格的保险核保政策、合理的费率设计等，以保证产品的可持续发展。
3.数字化转型：随着科技的进步，保险公司开始加快数字化转型的步伐，通过互联网技术提供更便捷、高效的保险服务。
这对于分红寿险市场的发展来说，将起到积极的推动作用。
结论分红寿险市场作为中国保险市场的重要组成部分，具有较大的市场规模和发展潜力。
随着市场竞争的加剧和消费者需求的多样化，保险公司应不断创新产品，并加强风险管理，以提高产品的竞争力和可持续发展能力。
2024年人寿保险市场分析现状
人寿保险市场分析现状综述人寿保险是保险行业的重要组成部分，它为人们提供了重要的经济保障和风险管理手段。
随着经济发展和人民生活水平的提高，人寿保险市场持续扩大并呈现出不断变化的趋势。
本文将对人寿保险市场的现状进行分析。
市场规模人寿保险市场在过去几年中呈现出稳步增长的态势。
根据统计数据显示，截至2020年底，中国人寿保险市场的保费收入达到XXX亿元，较上一年增长了X%。
这一增长主要受到人民收入增加和保险意识提高的影响。
行业竞争人寿保险市场竞争激烈，有众多的保险公司争夺市场份额。
大型保险公司凭借其雄厚的资金实力和广泛的分销网络在市场上占据着主导地位。
同时，一些创新型保险公司通过引入互联网技术和提供个性化保险产品来获取市场份额。
保险公司之间的竞争程度将进一步加剧。
产品特点人寿保险产品在市场上具有多样化的特点。
传统的人寿保险产品包括定期寿险、终身寿险和分红寿险等。
随着社会需求的变化，一些新型的人寿保险产品也得到了市场的认可，例如重大疾病保险、长期护理保险等。
人寿保险产品除了提供保险保障，还可以作为资产管理工具被投资者广泛接受。
市场趋势人寿保险市场的发展受到多种因素的影响。
首先，随着经济的发展和人民生活水平的提高，人们对于金融安全和风险保障的需求增加，人寿保险市场将继续扩大。
其次，互联网技术的发展使得保险销售更加便捷，在线销售和服务模式成为人寿保险市场的重要趋势。
此外，随着人口老龄化现象的加剧，长期护理保险等特殊保险产品的需求将逐渐增加。
发展机遇与挑战人寿保险市场的发展既面临着机遇也面临着挑战。
机遇方面，人民收入的增加、保险意识的提高以及互联网技术的运用都将促进市场的发展。
然而，市场竞争的加剧和监管政策的不断增加也给行业带来了挑战。
为了提高市场竞争力，保险公司需要不断创新产品和服务，并提高客户满意度。
结论人寿保险市场在未来将继续保持稳定增长，并呈现出多元化的发展趋势。
市场竞争激烈，保险公司需要提高竞争力，满足客户需求。
我国寿险需求的影响因素分析
比重逐步下降 ， 安全保障的需求成为人们 日常消费中不 可缺 少的部分 ，并在 消费结构 中占有越来越 重要 的地 位 。根据 １９ 年到２ ０ 年的数据（ ９４ ０８ 见表１ 可见居 民可支 ） 配收入对寿险保 费收入有显著影 响。 （ ） 三 寿险产 品及其替代 品 、 互补品
１ ． 寿险产品。寿险通常是以人 的身体和生命作 为保 险标 的的 ， 而人 的身体 和生命 不是商品 ， 有商品价 不具 值， 不能用货 币来衡量其价值大小 只能由保 险人 和投保
其税后利润 ，从而也就减少 了保 险公积金的积累能力 。 由于保 险公积 金是保 险偿付 能力 的重要组 成部 分 ， 因 此。 长此 以往必然会影 响到保 险公 司的偿付能力 ， 有 这
碍保 险市场主体的培育 和保 险市场 的稳定 ， 从而影响寿 险需求 。其次 ， 对企业和居 民购买保险有无税收优惠政 策 ， 会影 响保险需求的有效扩大 。如果一 国企业和居 将 民购买保 险的保费可 以作 为费用项 目从其收 入所得中 扣除 ， 险金 可以不予列入其 收入所得之 中 ， 么这将 保 那 会激发企业和居 民购买保 险的热情 ， 从而扩大保险 的有
上升时 ， 保单持有者 通常将 以保单抵 押取得现金 ， 或直 接退保 以取得现金向其他货 币市场或资本市场投放 ； 反 之， 在利率下 降时 ， 由于保险公 司调整保单利率具有 滞
寿险产品的个人需求及其市场细分
寿险产品的个人需求及其市场细分寿险产品可以从不同的角度加以分类，按照被保险人的数量可以将人寿保险划分为个人人寿保险与团体人寿保险。
在2001年的寿险保费中，个险保费收入1108.61亿元，占保费收入的77.9%，团险保费收入314.49亿元，占总保费收入的22.1%。
鉴于我国个险市场份额远大于团险市场份额，本文重点研究寿险公司提供的个人寿险产品。
所谓个人寿险业务是指寿险公司以自然人或家庭为服务对象，为个人或家庭客户提供各类保险服务的寿险业务。
一、我国寿险产品个人需求的宏观经济环境分析（一）个人收入总量和金融资产持续增长中国个人收入在国民生产总值中的比重由1978年改革开放初的50.5%上升至1999年的80.9%，中国已进入“中等收入国家”行列。
目前中国所拥有的财富总额已经超过50万亿元人民币，其中居民财富约35万亿元。
根据专家统计，中国居民财富的第一大项是金融资产。
到2001年年底，城乡居民的各种金融资产超过11万亿元，其中本外币储蓄存款和手持现金约9.3万亿元。
此外，从金融资产的增长速度看，1996年末，中国个人金融资产总值5万多亿元，此后5年增长了一倍多，平均每年增长16%以上，比经济增长速度高出一倍多。
从发展趋势看，债权形式的个人金融资产增长速度仍将远高于经济增长速度，这主要是储蓄存款决定的。
（二）收入差距不断扩大，中等收入群逐步形成2002年，东、中、西部人均收入分别为9186元、6334元和6517元，三者之比为1.45：1：1.03。
城乡差距不断加大，2001年我国城镇居民人均收入6860元，农村只有2366元，而农民的可支配收入中还有相当一部分是实物折算来的。
居民收入分配的基尼系数由1978年的0.180上升到2000年的0.467，2002年情况有所好转，但基尼系数仍然是0.32。
个人金融资产存量在社会成员中分布也是极不均衡的，少数高收入阶层占有了储蓄总量的大部分。
据统计，在全部居民收入中，占居民总户数20%的最富有户占有51%以上，20%低收入户只占4%左右，两者之比从改革初期的4.5：1扩大到12.66：1。
我国寿险需求的影响因素分析
我国寿险需求影响因素的计量分析我国寿险需求影响因素的计量分析摘要改革开放以来，我国经济发展势头良好，综合国力日益增强，随着经济的发展和人们消费水平的提高，寿险产品的需求市场也发展迅猛。
但与我国的总体经济发展速度相比，我国的寿险需求市场还有待进一步的挖掘。
因此选择研究分析寿险需求的影响因素，这对促进我国的寿险市场健康、稳定的发展有着重要的现实意义。
关键词：寿险需求；国民生产总值；通货膨胀率；总抚养比；一、寿险需求的含义寿险需求的含义分类广义的寿险，是指人身保险，是投保人与保险人签订保险合同，以被保险人的寿命和身体为保险标的，明确投保人和保险公司各自的权利和义务，投保人根据保险合同的规定支付保险合同约定的数量的保险费，在保险合同规定的时间内如果被保险人出了保险合同约定的保险事故，如被保险人死亡、伤残、疾病等，保险人须向保险受益人支付保险合同约定的保险金额。
人身保险包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险。
狭义的寿险指人寿保险，是主要以人的寿命为保障对象的人身保险。
人寿保险通常以被保险人在保险期间内生存或身故为给付保险金的条件。
有的人寿保险产品还包括保险合同约定的全残责任。
本文所指的寿险是指广义的寿险，即人身保险。
二、我国寿险需求发展现状改革开放以来，我国经济得到了前所未有的发展，GDP指标从1978年的3645.2亿元到2008年超过300000亿元，在这82倍的增长下，保险业也得到了充分的发展。
截至2013年12月末，全国寿险公司实现原保险保费收入1.07万亿元，同比增长8%。
相对于2012年寿险业同比4.16%的增速，基本上实现了增速的翻番。
其中，平安寿险以1460.91亿元位居第二。
新华保险在2013年前9个月保费下降5%的背景下，在最后一个季度发力，最终全年实现保费收入1036.4亿元，同比增长6.06%，位列寿险第三。
我国寿险业经过将近三年的调整，开始进入缓慢复苏阶段。
但是，中国保险业与经济社会发展的要求相比，还存在很大的差距。
2024年寿险行业深度分析报告
2024年寿险行业是一个充满活力又充满竞争力的行业。
今年，寿险
行业有着多种发展趋势，让我们一探究竟：
一、行业多元化：
2024年，不仅有传统的传统寿险公司，更有一批新兴的寿险公司出现，他们在业务形态上、产品设计上、服务手段上等多方面都有着独特的
创新，引起了消费者的注意。
例如，有的寿险公司推出了比较特殊的产品，比如“年金”“终身保障”等，有的则采用新的服务方式，如保险科技、
综合金融等，这种科技和金融多样化的变化，使得行业的竞争活力变得更
加强大。
二、终身保障型产品出现：
近几年，终身保障型产品渐渐成为普遍消费者的选择。
这类产品可以
满足普遍消费者的长期保障需求，融合了中长期和终生保障服务，可以更
好地满足消费者的投资和保障需求。
除了普遍消费者的需求外，此类产品
还可以满足企业的多元化实现服务需求，令企业在业务管理上更有优势。
三、社交保险火热：
伴随着社交媒体的不断火热，社交保险也开始受到消费者的青睐。
寿险人寿保险的需求分析
寿险人寿保险的需求分析寿险人寿保险的需求分析随着社会的发展和人民生活水平的提高，越来越多的人开始关注保险。
人寿保险是现代社会中最具代表性的金融衍生品之一，其主要目的是为了保障人们在生命风险，尤其是人们去世时前所未有地力量和支持。
本文将对寿险人寿保险的需求进行分析。
人寿保险的需求来源一、经济理由人生在世，有生之年，总会有疾病、意外事故等人们难以控制的因素发生。
如果没有适当的保险保障，一旦发生意外事故或罹患严重疾病，不仅需要耗费大量财力与精力，对家庭产生严重的负担；同时还可能影响到未来的收入。
而通过购买人寿保险，就能够对这些因素造成的风险进行有效的预防和规避，保障个人和家庭的经济利益。
二、保障家庭对于以家庭为中心的人来说，选择适当的保险无疑是保护家庭财富和家人安全的最有效方式之一。
无论是商业性质的人寿保险，还是家庭寿险，都可以帮助保护家庭的稳定和幸福生活。
同时，保险受益人制度还能够保障家庭成员在合适的时间内得到合理的赔偿。
三、规避税收寿险人寿保险是一种税收优惠的保险形式，其相应的赔偿金在很大程度上能够避免对投保人家庭的财富形成负担。
根据有关政策，购买保险可享受税收优惠，这对于某些富裕家庭具有相当大的吸引力。
人寿保险的需求分类一、固定期限的寿险保险固定期限寿险保险通常是在人们对家庭的需求保障期限内进行购买。
这种寿险保险的受益人死亡时会获得一定的支付比例。
买固定期限的寿险保险的理由是保护家庭财富和人身安全，同时也是为了规避可能存在的税收。
这类保险是非常实用的保险形式，一旦有父母离世，就能得到足够的资金来闲置成长其他的资产。
二、保障一生的保险为了提供更全面的保障，需要购买保障一生的保险。
这种保险形式可以为人们在生命后期或存在其他风险的时候提供基本而全面的保障，保证在这些时间段内家庭的稳定和收入。
这些保险可以是人寿保险和养老保险的形式，以及各种补充的保险形式。
需要注意的是，寿险人寿保险和其他保险一样，也应选择合适的保险服务机构来进行购买。
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中国居民寿险需求分析摘要：本文结合我国经济发展实际情况，立足于人寿保；正在增加的老年赡养率,也将使我国寿险业受益；关键词：人寿保险保险需求影响因素；一引言；随着我国社会经济环境的变化，我国人寿保险业从二十；二人寿保险的概念；1人寿保险的定义；人寿保险是以被保险人的生命作为保险标的，已被保险；2人寿保险的功能；积聚保险基金、组织经济补偿是保险的基本职能，关键词：人寿保险保险需求影响因素一引言随着我国社会经济环境的变化，我国人寿保险业从二十世纪八十年代初恢复以来，发生了翻天覆地的变化，绝对规模和相对发展速度都取得飞快地进步，2009年我国人寿保险原保费收入为81441829.89万元，而2010年1—4月我国人寿保险原保费收入已经达到了42694603.00万元。
此外，在2009年全年人寿保费收入占原保费总收入的66.95%，但2010年前四个月这一数据已上升为70.43%。
可以预见，在未来我国人寿保险业将带动保险业的整体发展。
而我国作为第一人口大国，并且是一个发展中国家，人寿保险业发展潜力是非常巨大的。
因此，研究我国人寿保险业的发展环境和影响因素，有利于促进保险业的快速健康发展。
但是，以2009年为例，我国GDP总量达335353亿元，而从人寿保险的发展状况来看，人寿保费收入为7457.4亿元，仅占GDP的2.22%。
可见，我国人寿保险保障水平与经济发展相比仍然比较落后，因此，找到影响我国人寿保险发展的因素是十分重要的。
二人寿保险的概念1 人寿保险的定义人寿保险是以被保险人的生命作为保险标的，已被保险的人生存或死亡作为保险事故，并在保险期间内发生保险事故时，依照保险合同给付一定保险金额的一种人身保险形式。
2 人寿保险的功能积聚保险基金、组织经济补偿是保险的基本职能，由此而派生出保险的防灾、防损、融资等职能。
人寿保险也具有这样的功能，发挥着保障社会经济生活稳定和调整国民经济运转的作用。
人寿保险的功能具体可表现为：风险分散功能，危险的发生具有偶然性，对个人来说要完全防止危险的出现或回避危险事故造成的损失几乎是不可能的，而通过建立保险机制，可以将少数受害者的损失分摊在处于同样危险中的多数人身上，对个体而言就实现了对风险的防范，这就是保险的风险分散功能，体现着保险的互助性；保险金给付功能，人的生存、年老、死亡、伤残等均不能用货币估值，保险人只能根据被保险人生、老、病、残、伤、亡的一般特征和具体情况确定投保费率，征收保险费，建立保险基金；调节收入分配功能，它通过投保人缴纳保险费，使分散的资金集中起来，建立起人寿保险长期的保险基金，而保险人根据保险合同履行保险金给付义务，积极运用保险资金从事投资，增加投保人的储金价值。
金融融资功能，指保险机构运用保险资金，按照一定渠道投放，进行投资活动，并预期收回增值资金的活动。
人寿保险的主要目的是用以保障家庭。
每个家庭赖以维持生计所需收入的多寡，因环境的不同而异。
在某些情况下，这部分所得是由己经累积的资金或继承的财产在投资方面的报酬所提供，但对绝大部分的人而言，家庭赖以维生的基本财源是依靠一家之卞的收入。
他或她承担支持家庭的责任，而家人则依赖他们维持生活。
他或她的生命对于家人有经济价值，也就是个人生命的价值对于别人具有经济价值，这也就确认了人寿保险存在的价值。
人的生命价值也存在于企业的合伙人之间，因为他们在企业里共同出资，提供技术，彼此互相依靠。
事实上，当一个生命继续生存下去，对于其他人有财务上的价值时，那么人寿保险的经济价值就存在了。
三我国人寿保险发展过程中存在的问题1、险种结构不太合理。
中国人口分布广泛，不同的人群，不同的地区对人寿保险险种需求千差万别。
比如，东部沿海经济发达地区在购买人寿保险时更倾向于选择保障水平较高的、具有较大风险防范能力的险种，而西部内陆一些经济落后地区的居民则更需要物美价廉、立足于基础保险的险种。
缺乏多样性、结构合理的险种，一定会影响我国人寿保险的发展。
2.内控机制不完善。
内部控制是保险公司的一种自律行为，是公司为完成既定的工作目标，防范经营风险，对内部的各种业务活动实行制度化管理和控制的机制、措施和程序的总称，包括了组织、决策、执行、监督、支持保障等系统。
内控机制的完善与否是保险公司经营状况好坏的关键，而中国保险公司的内控制度尚不能用“完善”二字来形容。
内部人道德风险严重。
同时，为了完成工作指标，部分公司只能求助于财务部门的粉饰效果，结果自然是皆大欢喜。
另外，管理营销员的基本法中对业务员和营销经理报酬和激励方式的某些规定也误导了一些不合理现象的发生。
在以保费收人为一切的经营方针中，赔付率、续保率等同样决定资产质量的指标却被放在了次要的位置。
3、人寿保险营销环节薄弱。
虽然我国的人身保险从1992年开始就采取了个人代理人营销制度。
但是，我国居民自古都习惯、偏好以个人储蓄的方式积累生活保障基金，对于保险这种特殊的无形商品，要让人们信任并接受它，必须从营销宣传上下大力气。
而目前人寿保险中的营销员普遍存在缺乏上岗培训、业务素质不高的问题，这样的从业人员在进行产品销售时，往往让人感到不够专业，不被客户所信任，因而顾客也不会积极购买人寿保险。
4、人寿保险业务开展中存在严重的经营策略问题。
这种政策问题主要表现在重东轻西，重城轻农。
目前各保险公司都将人寿保险业务发展重点放在大中城市，而对农村地区业务的发展很不重视。
我国70%的人口分布在农村，但他们都享受不到任何社会保障体系的群体，更需要商业性人身保险介入。
保险公司重城市、轻农村的经营策略，使人身保险的潜在市场得不到开发利用，极大限制了保险公司业务的发展。
另外，由于我国地域经济上存在东富西贫的特点，保险公司在东部沿海地区因保费高而赢利多，在西部内陆地区因保费低而赢利少甚至亏损，由此，引起东、西部人身保险业务发展不平衡，不利于我国寿险市场的开发与成熟。
四影响我国人寿保险需求的因素保险需求是一个变量，研究这一问题的学者们提出了很多影响保险需求的因素，概括一下其影响因素主要有:国民收入水平，期望寿命，保险价格，赡养率，居民收入和储蓄状况，教育水平，预期通货膨胀率，社会保障，银行利率等。
下面将逐一分析这些因素对人寿保险需求的影响：（一）国民生产总值自我国经济改革开放以来,经济保持了较快的增长和发展势头,经济发展成为我国寿险业发展的重要基础。
由表一可以看到，国民生产总值的绝对量,从1978年的3645.2亿元,1亿元。
我们知道，一个国家或地区国民收入水平提高，从宏观上增加到2009年的335353○会加强社会对保险费用的承担能力，保险需求随之增长。
而从表二可以看到，三十年来我国经济一直保持着强劲的发展势头和很高的增长速度，不但在发展中国家的行列中处于领先地位，与发达国家相比，连续的高增长率也是值得瞩目的。
只有经济发展到一定的水平,一个地区的居民收入在在满足了基本的生存需求后,才会有能力购买人寿保险,寻求财务上的安全性。
所以说国民生产总值的提高无疑会成为促进人寿保险发展的积极因素。
表一1978年-2009年我国国民生产总值表二改革开放三十年我国经济GDP增长率以上数据来源于《中国统计年鉴》，经作者整理而得（二）期望寿命期望寿命是指某一年龄的人群生存的平均年数，期望寿命与死亡率相关。
从里维斯（1989）的模型中可以看出，保险需求与死亡率具有相关性，因而期望寿命将影响人们的寿险需求。
随着经济的发展，我国医疗水平得到了很大提高，在生活方式方面有了很大改善，饮食结构也得到了优化，使得同一年龄死亡率与过去相比大大降低。
因为期望寿命与死亡率呈负相关，所以使得预期寿命有了大幅度的提高。
但是这同时也带来了另外一个问题，老龄化比重上升。
（三）赡养率现代社会由于科学的进步、医学的发达，人的寿命越来越长，老年人口在总人口中的比例越来越高。
据有关部门调查表明，到2008年年底，我国60岁及以上老年人口已经超过1.5亿，占总人口的11%以上。
目前，我国老年人口增长速度约为3.28%，80岁以上高龄老人正以每年3.7%的速度增长，远远超过总人口年均0.66%的增长速度。
预计2030年到2050年是中国人口老龄化最严峻的时期，这一阶段将迎来老年人口规模的高峰，中国人口总抚2和老年人口抚养比将分别保持在60%～70%和40%～50%。
老年人是国家的财富、社养比○会的财富，他们含辛茹苦为国家、社会、子女奋斗了几十年，步入老龄后还在发挥着余热，他们的合法权益虽然得到了保护和重视，绝大多数赡养人对老年人尽到了赡养的义务，但不尽赡养义务，侵犯老年人合法权益的现象还时有发生。
因此，为了使老年人老有所养，安度晚年，购买人寿保险成为实现这一目标的不二选择。
随着我国老龄化速度的加快，对人寿保险产品的需求也必将大大提高。
（四）保险价格保险的价格是指保险费率，一般来讲，商品的需求和价格是×反向变动关系的。
保险作为一种特殊的商品自然也符合这一规律。
即保险产品的价格也将影响需求，理论分析也证明了这一点。
百博（Babbel）在1985年用美国1953-1979年的实证数据，研究保险需求对可支配收入及保险产品价格的弹性。
百博的实证研究表明，尽管保险产品的价格弹性不大，但保险需求与保险产品成本指数负相关。
(五)居民收入和储蓄情况从表三可以看出，自改革开放，我国人均收入有了很大提高，1978年人均收入381元，2007年为19524元，是1978年的51.24倍，2008年和2009年更是分别达到了22698元和25134元，然而受“勤俭节约，吃苦耐劳”的传挺美德的影响，中国居民一直保持着3亿高的储蓄率，2009年更是达到了前所未有的高储蓄水平——定期储蓄总量为164322.97○元，相当于国内生产总值的49%，占2009年全球储蓄的28%。
人均收入的提高表明居民有足够的财力购买保险，人们总是满足了基本的生活需要并有了一定的积蓄之后，才会考虑购买必要的人身保险以获得相应的经济保障。
但同时高的储蓄率也表明居民购买保险的意识有待提高，而现实也证实了这一点，我国人寿保险的投保率和人均保单的拥有量仍然比较低。
这也预示着将来人寿保险业良好的发展前景。
（六）教育水平一个地区居民的平均教育程度对寿险需求的影响体现在两个方面:一方面,受教育水平越高的人,可能对人身风险有较强的意识,规避风险的欲望更强烈,通过购买人寿保险来保障本人或其遗族的动机也就越强;另一方面,受教育水平低的人可能只看到寿险的保障功能,而受教育水平高的人可能不但看到了保险的保障功能,而且更把它看作是储蓄和投资的工具。
所以一般认为,一个国家或地区的受教育人数越多,或是这个国家或地区的教育水平越高,寿险的需求量就会越大。
另外，受教育程度较高的人群，其厌恶风险的程度也相对较高，因而可以推测教育水平的高低与寿险需求正相关。