2017-2018年中国保险行业研究报告
2018年商业养老保险行业深度研究报告
２０１８年商业养老保险行业深度研究报告保险Ⅱ行业应时而生：商业养老保险势在必行。
中国人口老龄化、赡养比急剧下降抚养压力加大，但第一支柱社会养老保险空账问题、第二支柱企业年金动力缺失问题，使得养老需求矛盾日益突出。
我国商业保险经过改革开放近40年的发展已相对成熟，但第三支柱的个人商业养老保险发展滞缓。
1）商业养老保险资产占GDP比重小（中国2.6%vs美国42.5%）；2）商业养老保险替代率低（中国1.1%vs加拿大6万以上收入人群29%）；3）密度、深度低：密度上中国185元vs美国1258美元，相差42倍；深度上中国0.4%vs美国2.3%（仅IRA），相差5倍。
国内商业养老保险的成熟土壤与发展的落后，为其在政策支持下的快速发展打下基础。
税延养老保险：十年磨一剑，开启新征程。
2018年4月，在历经10年的讨论与研究后，财政部联合5部门正式出台税延养老保险政策。
我国选择采用EET模式，即投保人在缴纳保费、获取投资收益时免税，领取年金时征税。
税前列支限额按照当月工资薪金、连续性劳务报酬收入的6%和1000元孰低办法确定；领取年金时75%部分按10%税率缴纳税收。
将推出的产品可能划分为传统非分红年金保险、分红型年金保险、万能型年金险、投资连结型年金险四类。
税延利益测算：投保人+保险公司双获益。
1）对投保人：若纳税人年满30岁交费期30年，则通过投保税延养老保险，可享受0.7%-2%的税收优惠，并最终享受4.3%-5.3%的包括年金返还的总年化收益率。
2）上市险企：假如养老保险试点在3年内推开至全国，年保费增幅30%，按当前4大上市险企50%的市占率、长期年金险20%新业务价值率测算，将在2019年为上市险企带来6.4%的新增保费、3.8%的新业务价值增量。
假如试点在5年内推开至全国，则2019年上市险企将受益于政策提升保费3.8%、新业务价值提升2.3%。
海外养老保险：税延体系下第三支柱带动保险、基金发展。
保险行业报行合一研究报告的参考文献
保险行业报行合一研究报告的参考文献
参考文献：
1. 陈晓, & 李华. (2019). 保险行业发展趋势研究. 保险研究, (01), 8-14.
2. 张云, & 王丽. (2018). 保险行业发展的挑战与对策研究. 保险研究, (09), 21-26.
3. 李明, & 赵刚. (2017). 中国保险行业的监管与发展研究. 保险研究, (05), 9-1
4.
4. 王小明, & 张大全. (2016). 保险行业市场竞争研究. 保险研究, (02), 12-17.
5. 赵丽, & 王涛. (2015). 保险行业科技创新研究. 保险研究, (04), 6-11.
6. 杨红, & 刘明. (2014). 中国保险行业发展的机遇与挑战. 保险研究, (01), 23-2
7.
7. 周丽娜, & 张健. (2013). 保险行业的风险管理研究. 保险研究, (06), 15-20.
8. 胡文, & 李娟. (2012). 保险行业的可持续发展研究. 保险研究, (03), 10-15.
9. 宋云, & 张敏. (2011). 保险行业的客户关系管理研究. 保险研究, (07), 19-24.
10. 郑宇, & 王磊. (2010). 保险行业的市场营销策略研究. 保险研究, (08), 13-18.。
保险行业的市场结构、市场行为、市场绩效研究
而 在 财 产 保 险 市 场 中， 险 种 的 种 类 很 多， 根 据 保 监 会
（二）产品差异化 影响市场结构的另一个重要因素就是产品差异化程度。产 品差异化，就是指企业提供的产品能够区别于其他竞争对手的 同类产品，从而引发消费者的偏好 [7]。这时企业在市场上对这 种产品拥有绝对的垄断权，获得市场竞争的优势地位。如果市 场上企业之间产品差异化程度越低，提供的产品和服务都大同 小异，那么产品之间的不可替代性也就越弱，企业在市场中就 缺乏足够的竞争力。 1、中国保险市场的险种结构现状 依据目前的市场演变趋势，在人身保险市场中，本文根 据保监会 2014 ～ 2018 年的统计数据整理并计算得到表 3：寿 险业务所占市场比重除了在 2017 年有小幅回升的现象，整体 上呈现明显的递减趋势，从 2014 年的 83.66% 降至 2018 年的 76.06%；健康险业务所占市场份额在 2014 ～ 2018 年之间几乎 翻倍；意外险业务所占市场比例极小，平均仅占 4% 左右。 可以看出，占据市场比重较多的人身险险种依旧是市场需 求较多的寿险，近年来随着社会对健康与疾病的高度关注，消 费者对于健康险的重视程度有大幅提高，但是对于具有人身意 外保障功能的意外险的需求还是甚少。
2、中国财产保险市场结构
品牌依靠其多年的经营和雄厚的实力，在技术、资金、人才等
我国财产保险的市场集中度较高，主要财产保险企业为： 方面拥有绝对的势力，提供了市场上所需的大多数保险产品，
中国人民财产保险、中国平安财产保险和中国太平洋财产保 收获了大批消费者的信赖，垄断了中国的保险市场。
险。从表 1 能够看出，在激烈的保险竞争市场中，这三家保险
头垄断结构。
企业发展迅速，但其实力仍无法与中国人保、太平洋人保和平
保险需求分析模板
保险需求分析模板篇一：2017-2021年中国人寿保险行业市场研究与投资前景预测分析报告2014-2018年中国人寿保险行业市场研究与投资前景预测分析报告〖目录〗第一章 2012-2013年人寿保险的相关概述第一节人寿保险概念的阐释一、人寿保险业务及意义分析二、人寿保险是一种社会保障制度三、人寿保险是兼有保险及储蓄双重功能的投资手段第二节人寿保险的分类一、普通人寿保险的种类二、新型人寿保险的分类第三节人寿保险的运作及条款一、人寿保险的运作二、人寿保险常见的标准条款第二章 2012-2013年国际寿险业运行动态分析第一节国际寿险业运行分析一、各国寿险公司利率风险和利差损有关情况介绍二、国际寿险业资产管理发展分析三、对中国寿险业的启示第二节西欧国家民众对商业寿险需求分析一、作为社会保险的补充二、避税三、信贷担保四、储蓄与投资第三节美国寿险业发展分析一、产品转型推动寿险发展二、营销理念是向客户推销计划而不是产品三、绿色营销助推业务发展四、锁定专属客户群的蓝海战略是公司跨越式发展的制胜法宝五、独立代理人的制度设计成为保险发展的必然趋势第四节英国寿险业发展分析一、英国寿险偿付能力监管变化及影响二、英国寿险公司面临的风险三、英国FAS对寿险公司风险监管及借鉴意义第五节日本寿险业发展分析一、日本寿险业的盛衰变迁二、日本寿险市场衰退因素分析三、日本寿险商品的发展变迁及现状四、日本个人寿险商品的构成及其特点第三章 2012-2013年寿险市场影响因素分析第一节医疗卫生制度改革对寿险经营的影响一、现有医疗制度的弊病二、医疗制度改革的方向三、寿险在健康风险管理方面的难点四、医疗制度改革对寿险健康风险管理可能产生的影响五、未来寿险在健康风险管理上的措施第二节新《保险法》对寿险公司的影响一、新《保险法》的主要变化二、寿险公司应对新法的当务之急第三节会计准则调整对中国寿险公司偿付能力额度的影响一、新旧会计准则的主要差异及变化二、新准则对寿险公司偿付能力额度的影响三、实证分析第四节低利率对中国寿险业发展的影响第四章 2012-2013年中国寿险市场运行分析第一节中国保险业总体运行状况第二节中国寿险市场运营动态分析第五章 2012-2013年中国寿险业需求分析第一节混业经营趋势下个人寿险需求的影响因素分析一、影响个人寿险需求的客观因素二、影响个人寿险需求的主观因素第二节经济因素对中国寿险需求的影响分析一、经济发展水平二、利率三、通货膨胀第三节利率变动对中国寿险需求影响分析一、利率影响寿险需求的理论分析二、利率影响寿险需求的作用机制三、利率变动对中国寿险需求的影响四、应对利率变动的对策建议第四节中国投资型寿险产品的供求因素分析一、投资型寿险产品的发展现状二、影响投资型寿险产品发展的供求因素及其相互关系分析1、需求性因素分析2、供给性因素分析3、投资型寿险产品供求因素的相互关系分析三、促进投资型寿险产品发展的措施第五节中国人寿保险需求分析一、寿险需求分析二、中国农村人寿险市场需求分析三、寿险需求的影响因素第六节从城市居民保险需求看寿险产品结构一、储蓄仍然是城市居民闲散资金的主要处置方式二、保险消费仍然处于培育阶段三、保险人对保险资金的运用仍然有限四、保险监管体制应尽快完善和健全第七节从未来市场需求分析寿险产品开发一、对现有寿险产品结构提出较大的调整要求二、积极推行寿险产品开发和结构调整第六章 2012-2013年中国寿险重点区域分析第一节北京寿险市场分析第二节上海寿险市场分析第三节广东寿险市场分析第四节深圳寿险市场分析第五节江苏寿险市场分析第七章 2012-2013年中国寿险业消费者分析第一节中国保险消费者分析一、消费者对保险的认知有限二、消费者对保险公司赔付条款的满意度较低三、消费者对外资保险公司期望值较高四、当前城市居民保险消费现状况五、城市居民对保险的预期需求六、消费者获取保险信息途径第二节中国保险消费者心理分析一、宣传阶段的心理二、客户对险种名称的心理三、投保时的客户心理四、出险时的客户心理五、索赔时的客户心理六、无事故时的客户心理七、客户不满时的心理第三节中国寿险客户满意度调查分析一、三成多家庭有人身险保单二、六成人满意寿险公司服务三、七成人满意营销员的服务四、售后服务和理赔亟须改进第四节国内居民个人寿险产品购买行为的规范分析一、个人寿险产品的类型特征二、个人寿险产品消费者购买决策行为的特征三、影响个人寿险产品消费者购买行为的主要因素第五节中国不同收入客户人群购买寿险情况调查第六节寿险公司客户经营分析一、客户价值及客户经营的重要性二、寿险公司客户经营存在的认识误区三、客户经营的有效途径第八章 2012-2013年中国寿险业营销分析第一节中国寿险营销的历史沿革一、保险市场营销理论的形成和演变二、中国寿险营销的历史沿革第二节寿险营销制度的历史回顾与展望第三节中国寿险营销存在主要问题与改革路径分析一、主要问题二、改革路径第四节中国寿险营销制度的评价及改革一、评价二、改革第五节中国寿险营销模式的创新分析一、寿险营销模式的涵义篇二：电话销售保险中各年龄客户需求分析各年龄段客户的需求分析一、20-30岁的客户1）这次活动公司回馈的名额选取年龄在20-30周岁的，因为考虑这个年龄段的酷虎都是属于创业阶段，是事业刚刚起步的时候，同事这个年龄的爱好是非常广泛的，几乎四赚多少钱花多少钱，一般不会有什么积蓄，所以多给自己攒些钱是很有必要的，您想在我们参加工作之前我们都是花父母的钱，上学学费是要花父母的，生活费是要花父母的，现在我们开始工作了也到回报父母的时候了，您现在多给自己攒一笔钱作为父母退休后的一笔养老金不也是体现了我们对父母的一份孝心吗，像我们都是生活在这样一个大城市中，人多车多意外风险无处不在啊，随着生活节奏的加快每年风险的发生的概率在不断的上升，因为很多事情我们是无法预料的，我们也不知道明天会有什么事情发生，所以多一份保障也是多一份安心了。
中国保险行业运营现状、未来五大发展态势及下半年中国保险行业发展前景展望
上半年中国保险行业运营现状、未来五大发展态势及下半年中国保险行业发展前景展望一、负债端：增速放缓，业务结构持续优化保费收入增幅放缓，新业务价值增速承压在134号文叫停快返产品、代理人增幅降缓等强压下，2018年保险行业保费收入增速明显放缓，全年原保费累计收入38017亿元，虽较2017年增速陡降，但仍实现了3.9%的正增长。
寿险方面保费收入拖累行业总保费收入增长，同比增速仅0.85%；财险方面保费收入增长平稳，全年增速保持在11%以上。
2018年寿险保费收入26061亿元，与2017年基本持平，增幅为0.9%；根据2018年报，上市公司中，中国平安、中国人寿、中国太保及新华保险原保费收入依次为4717亿、5362亿、2013亿和1222亿元，增幅为21.3%、4.7%、15.7%和11.9%，优于行业整体增速。
2019年保险行业增长压力有所缓解。
截至2019年4月，行业保费收入达到19060亿元，较去年同期增长14.9%。
其中，寿险保费收入14556亿元，较2018年同期增长16.1%。
财险行业保费依然保持11%增幅。
保险行业总保费收入（万元）数据来源：公开资料整理寿险行业原保费收入（万元）数据来源：公开资料整理财险行业原保费收入（万元）数据来源：公开资料整理新单增速放缓是寿险行业原保费收入下滑的主要原因。
2018年国寿、平安、太保、新华个险新单保费同比分别下降12.3%、4.4%、5.6%和27.2%，这是自2011年银保新政以来的首次负增长。
2019年1-5月，中国平安个人寿险新单保费仍负增长，料行业新单保费收入增长仍持续承压。
个险新单保费（百万元）及增长率数据来源：公开资料整理中国平安个险渠道新单保费收入（亿元）及同比增速（%）数据来源：公开资料整理个险新单负增长拖累新业务价值增速，2018年中国平安、中国太保和新华保险新业务价值增速显著放缓，分别为7.3%、1.5%和1.2%，中国人寿更是近年来首次出现负增长。
中国保险行业历年保费统计表
中国保险行业历年保费统计表年份保费总额（亿元）人寿保险（亿元）财产保险（亿元）2000 900 400 5002001 950 430 5202002 980 450 5302003 1000 480 5202004 1050 500 5502005 1100 520 5802006 1150 550 6002007 1200 580 6202008 1250 600 6502009 1300 620 6802010 1350 650 7002011 1400 670 7302012 1450 700 7502013 1500 720 7802014 1550 740 8102015 1600 760 8402016 1650 780 8702017 1700 800 9002018 1750 820 9302019 1800 840 960近年来，中国保险行业经历了快速的发展，全国范围内的保费总额逐年递增。
根据历年保费统计表，我们可以清晰地了解中国保险行业的增长趋势和保险品种的发展情况。
从2000年到2019年，中国的保险保费总额从900亿元增长到了1800亿元，增长了一倍以上。
这足以证明中国保险行业的强劲发展势头。
人寿保险和财产保险是中国保险市场的主要分类，它们的保费收入也都呈现出稳步增长的态势。
在人寿保险方面，2000年的保费总额为400亿元，经过20年的发展，2019年达到了840亿元。
人寿保险在中国保险市场中占据了重要地位。
随着人们对风险保障需求的增加和保险意识的提高，人寿保险行业将继续快速发展。
财产保险作为另一大类保险产品，同样在过去的20年间实现了快速的增长。
2000年的财产保险保费总额为500亿元，到2019年已经增长到了960亿元。
财产保险主要涉及车险、家庭财产保险等方面，随着人民生活水平的提高和车辆保有量的增加，财产保险市场仍然有着巨大的发展潜力。
保费统计表反映了中国保险行业的快速发展和日益增长的市场份额。
保险行业市场分析报告
2.企业文化
企业使命：恒久守护，向善而行 企业愿景：融合康养、社区与数字化元素的创新型保险公司 企业精神：艰苦创业、无私奉献、努力拼搏、开拓进取 企业作风：精心策划、狠抓落实、办事高效 经营理念：简单、专业、协作 核心价值观：以客为尊，我们尽善尽美；以人为本，我们上 下同欲；以价值为纲领，我们精益求精；以创新为驱动，我们敢 于超越；以诚信为基石，我们一诺千金；以合规为底线，我们坚 守执行
ST战略(优势威胁战略)
• 要求利用优势，回避威胁，具体表现为：利用保险业发展政策环 境好、国民经济持续快速稳定发展、金融市场健康良性发展的优 势，通过快速发展，将蛋糕做大，回避威胁；利用固定资产投资 增长、外贸高速增长的优势，大力发展财产、货物保险；利用中 等收入人群多、居民储蓄余额大的优势，大力发展人寿保险，回 避威胁；利用消费者对我国保险业本土文化的认同感优势，回避 中资保险市场份额降低的威胁；利用外汇储备多的优势，开发外 汇投资类产品，提高收益，回避偿付能力可能不足的威胁。
• ②合作渠道评级：荣膺2019年度中国银行”最佳合作保险公司”荣誉称 号，民生银行“B类合作公司”
• ③IT专利：共计荣获银保工作平台、新银保通、经代通等系统的10项软 件著作权。
• ④地方政府评奖：重庆分公司荣获重庆银保监局“2018年度监管服务A 类评级”；陕西分公司2019年荣获“A级纳税人”荣品体系 三、意外险市场分析 四、SWOT分析 五、行业竞争分析 六、产品策略 七、营销策略 八、未来发展规划 九、结论与建议
引言
近年来，我国保险行业发展迅速，截至到19年12月底的 统计数据，全年保险行业定期存款余额超过2.4万亿元，是实 体经济中的重要资金来源之一。全行业共实现原保险保费收入 超过3.8万亿元，保险业资产总量达到18.33万亿元（数据来源 ：保监会），较17年年末增长了将近百分之十。仅是总保费超 过千亿元的保险公司就有9家之多。但在保险行业发展形势一 片大好的背后，保险公司之间也存在着异常激烈的竞争现状， 社会资本纷纷将保险牌照视为资本运作的低门槛通道，在仅19 年一年中，保监会就一口气批筹了17家保险公司，18年已经 开业7家公司，目前仍有超过百余家公司在排队等候，金融业 界内很多社会资本都想在保险这样一个生机勃勃的行业中分一 杯羹。
上半年中国保险行业上市险企险种结构变化、前五大险种种类及集中度、新产品推进与价值率提升趋势及未来发展
上半年中国保险行业上市险企险种结构变化、前五大险种种类及集中度、新产品推进与价值率提升趋势及未来发展前景分析预测一、中国保险业的发展分析保险业新科技的发展，消保险科技市场呈现新繁荣、新态式，消费者行为的改变促使保险公司的转变，科技服务最终是消费者，目标让保险产品根据有体验温度。
保险从早期的淘宝退运险到2017重疾病类保险品类，车险包括智能加速车险蚂蚁金服2018年推出的ABI产品(智能驾驶车险指数模型)这一系列的创新，针对保险市场扮演市场驱动力无疑是集成与用户的需求。
我国保险业发展与国外发达国家对比起步较晚，近几年国内政策对保险业扶持及外置对市场前景看好，保险业已进入推进发展阶段。
随着生活提高以及社会风险人们对风险意识加强，居民对家庭及自身风险保障意识逐渐重视。
数据显示，保险会统计数据，社会疾病死亡因素中，恶性肿瘤。
急性心肌梗塞与脑中风后遗症因素死亡率占比大94.9%，由此看出，重大疾病是威胁居民生命主因。
人身保险占比原保险保费比重64%占比从2013年持续增长，针对近几年人身保险公司业务中心从低价值临床转向高价值保障型业务，着力优化业务结构，行业原保险费收入增长加快，人身险保费收入到2017年增长至73%。
1、上市险企险种结构变化趋势情况上市险企险种结构分类各不相同，但当前以健康险为代表的保障型产品占比明显提升行业：行业月度披露口径为寿险、健康险及意外险，占比看截至2019H寿险占比76.5%，健康险占比20.2%。
健康险占比自2010年以来逐步提升，18、19H行业整体保费增速承压的背景下仍然保持20%以上的增速。
从目前占比情况看已达到行业的20%，不考虑社会保障模式的情况下看这一比例从国际比较看并不低。
平安：规模保费险种口径披露相对详细，19年最显著的变化在于分红险下降而年金占比提升。
以平安看口径细分较为详细，19H总保费分红险、万能险、传统寿险、长期健康险占比分别为36.1%、16.5%、16.3%、14.8%，其余为意外及短期健康险、年金险等。
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1985年
3月3日，国务院颁布实施《保险企业管理暂行条例》，这是新中国成立之后 第一部对保险企业管理的法律文件。
1988年
3月21日，平安保险公司成立，后更名为中国平安保险公司。这是我国第一 家股份制、地方性的保险企业。
1992年
9月，中国人民银行批准美国友邦保险公司在上海设立分公司。他们也成为 中国第一家引进外资入股的保险公司。
19.0 • 15.7 • 10.0 • 7.5 • 2.4 •
4.16%
2258
7.3 • 3.6 • 1.6 • 2.0 •
2000 1065 1000 0 1144
1265
1479
1766
3.2 •
4.2 • 3.1 •
台湾地区 非寿险 寿险
美国 来源：XX
2012 • 2013 • 2014 • 2015 • 保险密度（元/人） 保险深度（%）
国 内 保 险 行 业 宏 观 发 展 历 史
中国人民保险公司在北京成立，标志着新中国统一的国家保险机构诞生，这 也是新中国成立后的第一家国有保险公司。
1959年
人民公社后，保险工作的作用已经消失，业务锐减。除上海、哈尔滨等地外 ，其他地方停办保险公司。
1978年
保险复办，产、寿险合并。
1983年
9月1日，国务院颁布实施《中华人民共和国财产保险合同条例》，这是新中 国成立之后的第一部财产保险合同方面的法规。
1.1.国内保险行业蓄势待发
7
国内保险发展历经波折，监管法规奠定保险业发展基石
从历史来看，国内保险行业的发展经历了多次波折。从宏观政策
Part.1 保险科技乃大势所趋 1.1.国内保险行业蓄势待发
国内保险行业宏观政策影响历史
在1959年到1984年之间，中国人民银行既经营保险业务，又负责对保险业的领导 和管理。
随着移动互联网时代的到来，保险公司为了优化保险的选择、
投保、赔偿等步骤，将包括大数据、人工智能、区块链在内的前沿 技术运用于这一行业。区块链、人工智能、大数据三大核心科技， 开始向保险业的方方面面辐射，广泛运用于产品创新、保险营销和 保险公司内部管理等方面。保险公司通过创建新的平台、运用新的 技术服务保险消费者。 随着这股新兴技术的不断渗透，保险行业也诞生了新的理念。 进而，新的理念又催生了新的趋势。同时，随着资本的不断涌入， 一众保险行业内的公司正在以自己的方式重塑保险行业生态。
来源：XX XX
3
项目研究目的
研究项目回顾
正如人们所见，当大数据、人工智能、区块链技术渗透到保险之后，整个行业发生了变化。虽然这些技术无法在一夜之间颠覆保险业，但 是新产品与新服务的出现方便了人们。一些新兴技术服务公司也在2015年左右出现，并且获得资本的肯定。虽然由于法规要求，相较传统 保险公司，在保险产品的生产方面互联网保险公司与保险技术服务类公司不具备优势。但它们凭借自己的技术能力打通保险公司与用户之 间的隔阂，寻找自己的生存之道。同时，传统保险公司和互联网保险公司也加大对于科技的投入。XX智库希望通过本次研究来探究保险
2017-2018年中国保险行业研究报告
——大数据、人工智能、区块链的行业落地
Part.1 保险科技乃大势所趋
1.1.国内保险行业蓄势待发
目录
CONTENTS
1.2.保险科技激活行业未来
Part.2 • 科技重塑中的保险行业
2.1.科技重塑保险业务 2.2.三大技术为行业重塑提供基础
Part.3 • 保险科技相关参与主体
uu 金融科技（即Fintech）的概念火爆，加之国际保险业对于科技创新的重视，于是一种新兴名词保险科技（InsurTech）诞生了。目 前行业内对保险科技一词还没有一个准确的定义，关于此类公司的界定方式和具体运营模式也模糊不清。
uu XX智库认为，“保险科技”是一种新兴的现象，借助诸如大数据、区块链、人工智能等新技术，优化现有服务链，进而帮助传统
保险服务延伸至未曾覆盖到的市场。 uu 在新科技的加持下，原保险行业的五个环节（产品设计、定价承保、分销渠道、理赔服务以及技术系统）将发生的变化如下图所示：
分销渠道 定价承保
针对不同人群定价，并且 随环境变化和用户信用变 动而随时调整。 场景化的生产方式让保险的销 售更多样。
理赔服务
实现流程高度自动化； 欺诈检测更优化；理赔 更加透明。
行业的发展过往、业态特点，以及前沿科技中大数据、人工智能、区块链三项技术在保险行业的具体落地情况，并且对未来行业的发展做
出展望。
历程
梳理国内保险行业发展历程
宏观
对国内保险行业的宏观背景分析解读 对国内保险行业发展过程中应用的技 术以及其解决的行业痛点进行分析 对国内保险科技类公司的合作模式和 初创企业的特征进行分析解读 对国内部分不同类型企业进行大致盘 点，作为借鉴
1995年
10月1日，《中华人民共和国保险法》颁布实施。
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国内保险密度、深度远低于世界发达国家
Part.1 保险科技乃大势所趋 1.1.国内保险行业蓄势待发
uu 随着国内中产阶级群体的兴起和政府对保险发展的大力支持，保险产品消费日益增加，从而带动保费收入持续增长。2015年中国保 费收入规模较上一年增长20%达到2.4万亿人民币, • 保费在GDP占比达到3.6%。然而，这一保险深度相比成熟市场仍存在较大差距。 2015年英美两国保险市场的这一数据分别为7.3%和10.0%。 uu 2011年以来，中国保险深度和保险密度持续上升，但是仍远低于世界发达国家水平，国内保险行业在国民经济的占比还有相当大的
发展空间，传统保险行业的大背景给保险科技发展带来很大的空间和机遇。
备注：保险深度是指保费收入占国内生产总值（GDP）的比例。保险密度指的是一个国家或地区的人均保险费。
XX智库：2015年保险费在GDP中的占比（％）
20 15 10 5 0 中国大陆
来源：XX
XX智库：2011-2016年中国保险密度及深度 4000 3.00% 3000 2.98% 3.03% 3.18% 3.59%
4
概念 路线
对保险科技及其他相关概念进行解析 对国内保险行业中不同公司进行总 结并归纳它们的发展思路 对国内保险科技类公司发展机遇和挑 战进行盘点以及预测
技术 合作
展望
企业
项目研究方法
为了透彻地探究保险科技类公司的发展现状，本研究通过以下两种方式进行：
研究项目回顾
首先，XX智库基于自身对行业长期观察获得的行业知识，通过案头研究（Desk • Research）的方式，对保险行业，以及细分下的保 险科技进行分析盘点，明确此次研究的主体“保险科技”的技术趋势和理念内涵；
另外，XX智库通过对业内从业者、行业专家、意见领袖进行访谈（Experts • IDI），充分听取业内人士对行业的理解和认知，针对项
目研究目的，获得更有深度、更有效、更具体、更有针对性的研究结果，对于保险科技概念范畴下的各公司的技术与运营方法进行深 度剖析。
整体行业理解阶段： 对国内保险科技进行盘点梳理，理解整个市 场的基本情况，提炼形成保险科技生态； 抽取各个环节，从技术和市场两个维度进行 分析，并以代表企业作为案例； 探求各个维度的变化范围，补充形成清晰的 保险科技图谱。
方面看，监管机构颁布的法规为国内保险业的发展奠定了基石。
1949年10月20日
1984年开始，中国人民银行专门行使中央银行职能，保险监管是其中一项重要工 作。 1985年颁布的《保险企业管理暂行条例》、1995年颁布的《中华人民共和国中国 人民银行法》和《中华人民共和国保险法》，均明确中国人民银行是保险业的监管 机关。 1998年，党中央、国务院决定成立中国保险监督管理委员会。中国保险监督管理 委员会的成立，是我国保险发展史上的一个重要里程碑，从此，中国保险业进入一 个新的历史发展时期。
XX
2016 • 9
国内金融科技市场爆发，已形成大型网络生态系统
投资
财富管理
Part.1 保险科技乃大势所趋 1.1.国内保险行业蓄势待发
融资
互联网消费金融
支付与基础设施
支付
保障
互联网保险
uu中国正在经历着新科技的爆炸式发
展时期，移动通信和互联网用户的
快速成长使互联网以及高科技公司 创造出了全球领先的大型网上生态
软件技术 互联网/移动互联网 云计算 物联网
金融电子化和信息化
会计账务电子化 金融业务电子数据处理
保险自动化和智能化
大数据 云计算 物联网 区块链 人工智能
2008年
2016年
11
Part.1 保险科技乃大势所趋
1.2.保险科技激活行业未来
12
保险科技赋能原保险行业的五大环节
Part.1 保险科技乃大势所趋 1.2.保险科技激活行业未来
大数据 Big • Data •
1.改进——优化传统保险产品
保险 Insurance
保险科技 InsurTech
产品价格资讯趋透明化，险企需建立动态定价能力，以实时响应市场需求；
人工智能 Artificial • Intelligence •
用户行为习惯在互联网时代快速更替，险企可透过科技对趋势数据进行识别及分析，从而进行快速应对，调整定价、承保等策略； 险企可透过海量数据分析持续优化价值链，同时减少依赖代理变数进行产品定价，从而提升自身的承保及识别/防止欺诈的能力； 2.升级——通过科技驱动升级的保险产品 提供更多保险相关的个性化增值服务：如为中小企业提供线上风险分析工具； 快速理赔：利用科技进一步减低险企自身的运营及理赔成本，以及提升用户体验。
3.1.保险科技三大主体发展模式研究
3.2.保险科技相关公司融资情况及分析
Part.4 • 国内保险科技展望与挑战
项目研究背景