太平洋保险鸿鑫人生讲座

500万
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❖ 安然公司：2002年破产，
2000年2月认购了1000
肯尼思·莱 与
万美元的“家族基金帐户” 安然公司
❖ 破产清算了公司的所有
资产，但这1000万美 元的本金和每年90万
美元养老金受法律保护，
❖ 每位债权人却无法以此 为由起诉肯尼思·莱
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启示
1、为什么要分离资产？
回忆起大起大落的人生， 老人家感慨万千，老泪纵 横……
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受益权>债权
<案例分析>
梁某向刘某借钱500万元（打了欠条）梁某 因投资失误,公司清盘，留下了银行存款80 万元；三套房子、二辆车、一家公司（变 现300万元）；另外，还有家族理财账户 500万；
• 梁某的家人能得到财产吗？多少？
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成功理财三个阶段 •1、会赚钱（投资） •2、留住钱（理财） •3、传承钱（资产转移）
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投 资
≠
理 财
投资关注的是盈利的能力，讲究的是赚钱的 速度！
理财关注的是资金的安全，讲究的是长期而
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稳定！
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看看广州事实：
广州市1998年排名前100位 的富翁到2008年仅有 5 人！
企业资产 ≠ 个人资产
2、合理合法的转移资产!
3、拥有一笔免税资产!
你有绝对安全的“帐户”吗? 2020/4/25
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理财=解决问题！
1、如何防范风险、保住本金？
2、如何保住我们的资产？
3、如何合法免税、科学的转移资产？
4、如何为孩子合理规划教育费？
5、如何为自己合理准备未来养老金？
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？ 养儿＝防老 ？
人均寿命线 80岁 60岁 35岁
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60岁—80岁夫妻俩每天吃盒饭
15元× 3顿× 365天 ×20年× 2人
65.7万元
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理财铁律三 保值要善用时间+复利
•部分理财产品不具备复利效益 •财富的隐形杀手—通货膨胀
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通胀带来购买力的下降
100000元 20年后
8% 5% 3%
21450元 41550元 55370元
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李嘉诚指出:
所谓理财，就是通过各 种工具组合以获得长期 而稳定的收益。
它不同于投资，更和投 机无关。
保住本金、安全稳定赚 钱才能更有钱。
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保险金不是遗产！
《中华人民共和国民法》
《保险法》第24条规定：
任何单位或个人都不
得限制被保险人或者
受益人取得保险金的
权利。
受益权>债权>继承权 2020/4/25
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债权>继承权
<案例分析> 李某向陈某借了180万元（打了欠条）,
不久李某因意外去世,留下了银行存款30万元 两套房子、一辆车、一家公司（变现120万元）
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2011年，太保真情回馈
鸿鑫人生
集安全保本、稳健增值、
转移资产于一身！ 2020/4/25
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广州市抢购热潮…
越秀8758万元 开发区5396万元 番禺5205万元天河12043万元荔湾4769万元
花都5065万元
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定期存款 人寿保险
外汇 人民币理财
低风险
2020/4/25 稳定赚钱靠结构—组合理财
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史玉柱先生是我国最早的 民营企业家,从巨人汉卡到巨 人大厦，从脑白金到黄金搭档， 再到征途巨人网络，史玉柱是 具有传奇色彩的创业者之一。
1997年由于他投资失误, 所投资楼高70层、涉及资金 12亿的巨人大厦导致巨人公 司轰然倒塌,史玉柱变得身无
广东省最早产生的 10大亿 万富豪目前只剩 1 个!
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----《广州年鉴》 6
中国人的理财现状：
—发家致富是高手 —投资理财是新手
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“如果我们留不住钱， 那么挣钱又是为什么？”
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—摘自《富爸爸投资指南》 8
有人说:”投资风险大我就不投资了”
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单/复利计算
本金 年期
500000 x 利率
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0.05
计算
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复利： 单利：
826649
500000
----利息计算系统 23
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复利：人类第八大奇迹
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理财铁律四
财税规划保全资产
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2020/4/25 2020/4/25
理财铁律一 ——资产配置、组合理财
•选择合法的投资工具 •多头分散在各种工具 •空头要分批投入 •降低医疗费用也是投资
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理财金字塔
高风险
风险型 稳健型 保守型
低投资报酬率
高投资报酬率
国债 活期存款
自行 创业 不动产 古玩艺术品 期货
股票 基金 企业债券 投资型保险
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张卫荣 先生简历
19 • 太平洋人寿总公司资深 理财讲师 • 现任：太平洋人寿广东 分公司区域拓展部总经 理
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“财富论坛”投资理财报告会
——张卫荣先生
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• 李某的家人能得到遗产吗？多少？
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她，一位英雄的母亲， 曾经拥有2000万身家的重庆 亚新饮食娱乐城的董事长罗 亚军，由于生意失败，整天 被逼债而东躲西藏！债主三 天两头往床上泼开水，不准 人睡觉！在05年“三八”节 当天，这位七旬老人在九龙 坡黄桷坪的家中收拾破烂， 到收购站变卖。
分文，负债两个多亿的“全国 最穷的人“。
在他最困难的时候,借助
于一笔50万保险金,东山再起,
开发脑白金,再一次成就了他
的巨人事业。
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理财铁律二
——堵住人生财务漏洞
意外事故、医疗问题、养老 问题、子女教育问题是理财 目标最大的困扰
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人生最大的无奈
莫过于当躺在病床上时却 支付不起昂贵的医疗费用
人生最大的遗憾
莫过于临终前才发现自己 没有给家人留下足够的保障
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目前养孩子的行情
普普通通的儿子－－高中毕业＝15万 （这个儿子遍地皆是） 较有出息的儿子－－大学毕业＝23万 （这个儿子普普通通） 出类拔萃的儿子－－出国留学＝49万 （这个儿子又费又贵）