商业车险改革知识要点手册
商车改革理赔五十问答汇总
商车改革理赔五十问答（试点地区试行稿）中国保险行业协会目录一、此次商业车险改革试点地区有哪些？ (1)二、示范条款如何解决了“高保低赔”问题？ (1)三、示范条款如何解决了“无责不赔”问题？ (1)四、此次示范条款的最大亮点之一，就是实施了“代位求偿”吗？ (2)五、为何将商业第三者责任险保险责任中的“...依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任...”修改为“...依法应当对第三者承担的损害赔偿责任...”？这种修改的本意是什么？ . (2)六、示范条款为什么将被保险人或允许驾驶人的家庭成员的人身伤亡作为第三者责任险的保险责任？ (3)七、车辆在行驶中发生意外事故，车上驾驶员或乘客被甩出车外，造成的人身伤亡，应该在车上人员责任险项下赔付，还是在第三者责任险项下赔偿？ (5)八、在车损险中，因第三方造成的被保险车辆损失，而无法找到第三方，要加扣30%的免赔率，是否可以通过购买附加不计免赔率险而给予全部赔偿？ (5)九、公司间在开展代位求偿过程中发生争议如何处理？ (6)十、示范条款实施后，车损险是否就不按照事故责任比例赔付了？ (6)十一、“代位求偿”适用条件包含哪些？ (7)十二、代位求偿实施后，是否会出现大量的“应收代位追偿款”？ (7)十三、对于客户无法提供第三方的任何信息时，但仍要求代位赔偿的，如何处理？ (7)十四、责任对方公司不及时结算，如何处理？承担怎样的责任？ (8)十五、责任对方保险公司根据自身的交强险和商业第三者责任险合同计算出的赔款高于代位公司的追偿款，是否还要支付给代位公司的被保险人？ (9)十六、直接理赔费用是否可以向责任对方保险公司追偿？ (9)十七、不属于车损险保险责任范围内的损失，被保险人可以申请代位求偿吗？9十八、无责情况下，被保险人申请代位求偿，车损险保险公司在计算代位赔款时，是否应该加扣20%事故责任免赔率？ (9)十九、全损情况下，申请代位求偿，残值如何处理？ (10)二十、车损险中，在车辆损失赔款和施救费用赔款计算中，是扣除两个绝对免赔额，还是一个？ (10)二十一、被保险机动车的施救费赔付是否应该按照车损赔款的计算方法进行计算？ (10)二十二、客户申请代位求偿时，接报案人员或查勘人员应该收集客户哪些信息？包括机动车辆和非机动车辆。
商业车险费改百问百答
商业车险费改百问百答商业车险费改“百问百答”黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛作为商车险费改试点省区～将于6月1日正式实施～作为保险从业者或车险客户～我们有必要知道改与不改有什么差别、对客户投保有什么影响～特奉上商车费改“百问百答”～希望对大家有所帮助。
【政策及条款】1(为什么要进行商业车险改革,答:随着汽车保有量和投保率的快速提升～车险的覆盖面、影响力都在不断扩大～车险的价格和服务对数亿老百姓都可能产生影响。
所以车险既是行业的重大问题～也是一个民生问题、公共热点问题。
但随着经济社会的发展、法律的调整及行业本身的变化～现行的商业车险条款费率管理制度一些不适应外部环境变化的问题逐步显现。
主要表现条款不适应司法实践的变化、监管定位不够清晰、行业转型缺乏动力、消费者保护不到位等。
2012年以来～以解决社会关心的热点问题为契机～中国保监会针对商业车险管理制度中存在的深层次矛盾和问题开展了多轮调研。
经过慎重研究～行业只有通过进一步深化改革～才能解决车险市场长期存在的一些体制性机制性问题～更好保护投保人、被保险人合法权益～推动保险行业加快转型升级～促进保险市场可持续健康发展。
2(商业车险改革对消费者有什么好处,1答:商业车险改革有利于保护消费者利益。
一是促进费率公平。
预计改革前后商业车险总体费率水平保持平稳～但费率与风险更加匹配～众多驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主将享受更低的车险费率。
二是拓宽保障范围。
新的示范条款扩大了保险责任范围～提高了保障服务能力～有利于更好地保障消费者权益。
三是扩大消费者选择权。
行业示范条款和保险公司创新型条款并存～丰富商业车险产品供给～满足多层次、多样化的保险需求。
四是提升消费者满意度。
保险公司以优质优价为目标良性竞争可以在商业车险价格、服务等方面提高消费者的满意度～让更多的人买得起车险～用得好车险。
解决车险市场长期存在的一些体制性机制性问题～更好保护投保人、被保险人合法权益～推动保险行业加快转型升级～促进保险市场可持续健康发展。
商车改革应知应会
紫金保险广东分公司商车改革应知应会内容个团渠营销部整理1.什么是“车险费率改革”？“车险费率改革”准确的说法是“商业车险条款费率管理制度改革”，就是改革当前车险收费标准与风险程度不匹配的情况。
2.为什么要进行商业车险改革？1）保险监管机构、保险行业协会和保险公司之间的定位不清晰。
2）保险公司主动提升经营管理水平的内在动力不足。
3）车险条款费率的合理调整机制缺失随着汽车保有量和投保率的快速提升，车险的覆盖面、影响力都在不断扩大，车险的价格和服务对数亿老百姓都可能产生影响。
所以车险既是行业的重大问题，也是一个民生问题、公共热点问题。
但随着经济社会的发展、法律的调整及行业本身的变化，现行的商业车险条款费率管理制度一些不适应外部环境变化的问题逐步显现。
主要表现条款不适应司法实践的变化、监管定位不够清晰、行业转型缺乏动力、消费者保护不到位等。
2012年以来，以解决社会关心的热点问题为契机，中国保监会针对商业车险管理制度中存在的深层次矛盾和问题开展了多轮调研。
经过慎重研究，行业只有通过进一步深化改革，才能解决车险市场长期存在的一些体制性机制性问题，更好保护投保人、被保险人合法权益，推动保险行业加快转型升级，促进保险市场可持续健康发展3.商业车险条款费率改革的目标是什么？1）更好地保护投保人、被保险人合法权益2）解决“高保低赔”等社会公众关切的问题3）进一步解决司法审判实践中反映出的突出问题4）优化条款体系和结构，便于消费者理解和阅读商业车险改革的核心目标是建立健全市场化的条款费率形成机制，一方面强调“放开前端”，逐步扩大财产保险公司商业车险定价自主权；另一方面坚持“管住后端”，强化事中事后监管和偿付能力监管刚性约束4.新商车改革的总体思路是什么？以行业示范条款为主体，创新型条款为补充，建立标准化、个性化并存的商业车险条款体系;以大数法则为基础，市场化为导向，逐步扩大财产保险公司商业车险费率厘定自主权;以动态监管为重点，偿付能力监管为核心，加强和改善商业车险条款费率监管。
商车改革知识问答太平洋保险
商车改革知识问答太平洋保险
目录
•一、商业车险费率改革内容问答
•二、商业车险费率改革实务变化问答
•目
•录
•CONTENTS
•三、商业车险费率改革承保操作规定问答
商车改革知识问答太平洋保险
商业车险费率改革实务变化问答
6．行业示范条款包括哪些主 险？
答：主险包括机动车损失 保险、机动车第三者责任保 险、机动车车上人员责任保 险、机动车全车盗抢保险共 四个独立的险种，投保人可 以选择投保全部险种，也可 以选择投保其中部分险种。
赔偿处理
按投保时车辆实际 价值确定
按投保时机动车的新车购置价确定 按投保时机动车的实际价值确定
在投保时机动车的新车购置价以内协商确定
无
可以，比例赔付
不含购置税
含购置税
全部损失按照保额 赔付，部分损失在 保额内按照实际损
失金额赔付
按照新车购置价投保：发生全部损失时， 在保险金额内计算赔偿，发生部分损失时， 将核定修理费用计算赔偿，但均不得超过保 险事故发生时被保险机动车的实际价值。
•1区.15 间
•渠道系 数
商车改革知识问答太平洋保险
商业车险费率改革实务变化问答
✓ 取消现行电网销专业产品，引入渠道系数，打破电网销的价格 壁垒。
✓ 所有渠道都可以享受0.85的折扣，所有客户群都可以享受0.85 的折扣
•自主核保 •自主渠道
•公司自定 （0.85-1.15）
•交通违法 •NCD（无赔款优待）
商业车险费率改革背景问答
3.商业车险改革的主要目标、内容和任务是什么 ？
答：商业车险改革的核心目标是建立健全市场 化的条款费率形成机制，一方面强调“放开前端 ”，逐步扩大财产保险公司商业车险定价自主权 ；另一方面坚持“管住后端”，强化事中事后监 管和偿付能力监管刚性约束。商业车险改革的主 要任务是建立市场化的条款费率形成机制，释放 保险公司发展创新的活力，激发行业组织自我管 理的动力。
商业车险费率改革新手册解读
商业车险费率改革新手册解读一、车遇自然灾害受损赔不赔?问题：若车主为其私家车在保险公司投保了新车险中的车损险及不计免赔率险，在保险期间内，因台风造成其车辆被淹而损失2万元，保险公司会不会赔?答案：要赔。
释疑：与以前条款相比，新车险明确规定冰雹、台风、暴雪等自然灾害以及车载货物、车上人员意外撞击所导致的车损可获赔偿，对于该车主2万元的车辆损失，保险公司可以在车损险责任范围内赔付。
因进水导致发动机损失，若投保了发动机涉水损失险，可以在该附加险责任范围内赔付。
二、新车未上牌时受损赔不赔问题：若车主为其新买的私家车在保险公司投保了新车险中的车损险及不计免赔率险，保险期为2015年6月1日至2016年5月31日。
2015年6月3日，车主驾驶尚未上牌的车辆发生交通事故，造成车辆损失，保险公司赔不赔?答案：要赔。
释疑：《机动车辆保险条款(2009版)》A条款将“发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌”列为车损险的责任免除，而新车险将该情形从责任免除中剔除，纳入车损险保险责任。
发生该情形的车辆损失，保险公司可以在车损险责任范围内赔付。
不过，发生保险事故时如果被保险机动车存在行驶证、号牌被注销，或未按规定检验、检验不合格等情形，则被保险车辆的损失属车损险的责任免除事项，保险公司不予赔付。
三、自己车撞了自己人赔不赔?问题：若车主为其新购买的爱车投保了新车险中的车损险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任险，被保险人为其妻子，某日其妻子驾驶被保险车辆，在倒车过程中将在车下指挥的车主撞伤，车主的医疗费保险公司是否赔付?答案：要赔。
释疑：新车险将被保险人家庭成员的人身伤亡列入第三者责任保险的责任范围。
该事故中，车主的医疗费损失属于交强险和《车险示范条款》中第三者责任保险的保险责任。
对于超出交强险责任限额的医疗费用，其妻可向保险公司申请在机动车第三者责任保险的责任范围内进行赔付。
同时，新条款第四条约定，车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。
商业车险费率条款改革讲解41页文档
23、一切节省，归根到底都归结为时间的节省。——马克思 24、意志命运往往背道而驰，决心到最后会全部推倒。——莎士比亚
1、不要轻言放弃，否则对不起自己。
2、要冒一次险!整个生命就是一场冒险。走得最远的人，常是愿意 去做，并愿意去冒险的人。“稳妥”之船，从未能从岸边走远。-戴尔．卡耐基。
梦 境
3、人生就像一杯没有加糖的咖啡，喝起来是苦涩的，回味起来却有 久久不会退去的余香。
商业车险费率条款改革讲解 4、守业的最好办法就是不断的发展。 5、当爱不能完美，我宁愿选择无悔，不管来生多么美丽，我不愿失 去今生对你的记忆，我不求天长地久的美景，我只要生生世世的轮 回里有你。
1商车费改应知应会知识要点
销售渠道商车费改“应知应会”知识要点一、统一总则，统一定义1.机动车定义采用A款表述，剔除特种车，增加其他运载车辆，表述更严谨。
2.第三者的定义调整为与交强险的一致；不包括车上人员和被保险人，将投保人、保险人纳入三者险范畴，扩大三者的范围，解决统一投保人名下多车事故的纠纷。
3.车上人员的定义指发生意外事故的瞬间，在保险车辆车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。
采用了C款的表述，与B款相比，增加了在车体上人员，与A款相比差异较大，原A款只表述为“保险事故发生时在被保险机动车上的自然人”。
解决了车上人员定义不清晰导致的部分纠纷。
4.因保额确定方式调整，取消车险是不定值保险合同说法。
二、增加保险责任、减少责任免除（一）车损险部分保险责任的变化：增加九项保险责任，减少了一项“海啸”责任，明确施救费用在赔偿金额之外另行计算款增加台风、热带风暴、暴雪、冰AB自然灾害部分：1. 凌、沙尘暴。
C款将雪灾改为暴雪，ABC款均删除海啸，将雹灾改为冰雹。
2.增加受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击。
3.非营业车损险条款减少了“自燃”。
4.非营业车和营业车增加“教练”责任。
5.（A款）营业车增加了“火灾、爆炸”责任。
6.明确施救费用在赔偿金额之外另行计算。
（二）车损险责任免除的变化一是尽可能的减少一些意义不大或不合理的约定，减少责任免除篇幅；二是强化如实告知，根据保险法第十七条规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示。
(删除7条、增加3条、修订两条）1.结构变化：更简单清晰，分为违法违规行为、原因导致、损失和费用三部分。
2.删除了所有兜底条款（如其他不属于保险责任范围内的损失和费用)，所有的责任免除均清晰列明，兜底条款在法院判例中很难起到实质性的作用。
3.对拿过正规驾照，但因未及时审验而是导致驾驶证失效的情形给予剔除，即删除“驾驶证有效期已届满”及“持。
商业车险费率改革知识
商业车险费率改革知识问答【理赔篇】1.保险事故发生后，客户需多长时间之内报案通知保险公司？答：48小时之内。
2.什么是自燃？答：自燃是指在没有外界火源的情况下，由于本车电器、线路、供油系统、供气系统等被保险机动车自身原因或所载货物自身原因起火燃烧。
3.非营业性企业或机关车辆发生自燃事故，保险公司是否负责赔偿？答：原条款保险车辆发生自燃事故，车辆损失险进行赔偿。
新条款规定车辆损失险将不负责赔偿，需承保自燃损失险。
4.交强险和商业车险赔偿顺序是怎样的？答：保险事故发生后，先由交强险按各赔偿限额内进行赔付，商业险负责交强险各赔偿限额超出部分的赔偿责任。
5.保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，需经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满多少天未查明下落的全车损失保险公司承但全车盗抢险的赔偿责任？答：新条款规定满60天，旧条规定为立案之日满两个月未查明下落的。
6.发生保险事故时，被保险人应该怎么做？答：发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人。
被保险人或其允许的驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当立即通知保险人。
7.车辆被盗怎么办？答：被保险机动车全车被盗抢的，被保险人知道保险事故发生后，应在24小时内向出险当地公安刑侦部门报案，并通知保险人。
8.示范条款中车损险取消了按责赔付，为什么三责险还保留？答：三责险保留按责赔付的处理方式，符合法律法规的规定和保险经营原理。
第一，《民法通则》、《侵权责任法》、《道交法》等法律规定了按照过错承担赔偿责任的法律原则。
因此，被保险人在事故中负有责任，就需要通过自己所购买的保险来为自身过错导致的损失承担责任；第二，从车辆保险产品体系的角度看，车损险和三责险构成了车险产品体系的基本框架，两者相互补充从而基本覆盖了双方事故的损失。
从保险行业来看，无论在车损险还是三责险项下赔偿，保险行业的整体风险承担水平基本不变；第三，采用按照事故责任比例赔偿的处理方式，可以有效减少追偿、诉讼等社会成本，符合现阶段绝大多数消费者的索赔习惯9.协会条款的附加险为什么比原来还减少了，会不会限制投保人的选择？答：减少附加险数量，一方面是因为将一些附加险并进了主险保险责任，使主险保障范围更宽，以更好地维护消费者利益。
商车费改知识分析
【政策及条款】1．为何要进行商业车险改革？答：第一，商业车险改革是适应市场化改革方向的需要。
昨年，国务院出台《对于加快发显现代保险服务业的若干建议》，明确提出要深入保险行业改革，稳步展开商业车险费率市场化改革。
商业车险改革是深入贯彻党的十八届三中全会精神、仔细落实国务院《对于加快发显现代保险服务业的若干建议》的一项重要措施，将进一步发挥市场在资源配置中的作用。
其次，商业车险改革是更好地知足保险花费者需求的需要。
最近几年来，我国社会经济环境、道路交通安全状况、汽车家产发展、花费者保险意识等各个方面都发生了深刻而巨大的变化，而商业车险条款费率却向来未进行本质性的调整，产品单调、服务能力不强，保险花费者多样化的需求得不到知足。
经过商业车险改革，能够对老百姓关切的问题加以改良，更好地知足保险花费者需求。
第三，商业车险改革是财富保险行业发展的需要。
当前，保险企业主动提高经营管理水平的内在动力不足，在如何增强企业内部控制、提高管理水平、加快转型升级，以及如何为花费者供应“物美价廉”的服务、知足真实的保险需求上还需要多下时间。
当前，行业可连续发展的后劲不足，车险服务与经济社会发展的需要、与国际先进水平之间的差距不容忽视。
经过商业车险改革，能够倒逼财富保险行业提高管理水平、加快转型升级、为花费者供应更好的服务。
2．商业车险改革抵花费者有什么利处？答：商业车险改革有益于保护花费者利益。
一是促使费率公正。
估计改革前后商业车险整体费率水平保持安稳，但费率与风险更为般配，众多驾驶习惯好、出险频次低的低风险车主将享受更低的车险费率。
二是拓宽保障范围。
新的示范条款扩大了保险责任范围，提高了保障服务能力，有益于更好地保障花费者权益。
三是扩大花费者选择权。
行业示范条款和保险企业创新式条款并存，丰富豪业车险产品供应，知足多层次、多样化的保险需求。
四是提高花费者满意度。
保险企业以优良优价为目标，良性竞争能够在商业车险价钱、服务等方面提高花费者的满意度，让更多的人买得起车险，用得好车险。
商车费改关键知识点(保险公司提供)
商车费改关键知识点一、商车费改的时间及区域（一）2015年6月，首批商业车险条款费率改革在黑龙江、山东、青岛、重庆、广西、陕西等六地启动试点，试点地区统一使用行业示范条款。
（二）保监会近日通知，自2016年1月1日起，停止使用天津、内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、广东、四川、青海、宁夏、新疆等12个保监局所辖地区现行商业车险条款、费率，上述试点地区也将统一使用新的行业示范条款。
二、商车费改的具体内容（一）条款1、条款架构，由过去的分客户群、分使用性质的产品体系简化为分客户群的产品体系，整合了家庭自用车、非营业用车、营业用车条款等车损险条款，同时合并了四个主险条款。
机动车采用统一的条款，对特种车，摩托车、拖拉机，单程提车单独设置条款。
2、条款体例，由过去的各条款相互独立、体例相同、每个主险均为完整条款，改为四个主险合并制定一个条款，分列保险责任、责任免除、免赔率、赔偿处理等。
3、条款内容，对车损险保额确定进行了修订；取消车损险事故责任比例，实行代位追偿；明确了赔款计算公式，减少理赔中的争议；统一各主险的事故责任免赔率，与三责险取齐；调整主险保险责任部分表述；对条款表述在法律层面进行更加严谨的修订，并与最高院充分沟通，以消除法律隐患；对条款进行更加人性化的修订，三者险中包含对被保险人的家庭成员的保障；删除争议较大的责任免除，例如：“驾驶证有效期已届满”；缩短了条款的篇幅，凡是保险法有明确规定的，在条款中不再重复。
4、附加险，现行条款有28个附加险及特约条款，减少18个（其中3个并进主险保险责任，分别为教练车特约、租车人人车失踪、法律费用特约），保留玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增设备损失险、车身划痕损失险、发动机涉水损失险、修理期间费用补偿险、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、不计免赔险、指定修理厂险10个附加险，增加车损险无法找到第三方特约险。
（二）费率及调整系数1、保费计算公式变化：改革前保费＝基准保费*费率调整系数基准保费＝（基础保费＋保险金额*费率）电销专用产品保费在前述基准保费的基础上再优惠15％改革后保费＝基准保费*费率调整系数基准保费=基准纯风险保费/（1-附加费用率）行业基准纯风险保费=改革前基准保费*65%附加费用率由各公司根据自身经营成本同时参考行业平均水平，按照35%左右的标准确定。
车险改革知识
今后保险公司给出的商业车险费率折扣高低，将与车主的驾驶行为和驾驶风险更紧密的结合，经过保险公司的精算评估之后，驾驶风险低、安全意识好的车主将可以得到更大的实惠。
具体来说，新商业车险费改实施后，商业车险保费＝基准纯风险保费＋附加费用率＋费率调整系数。
“基准纯风险保费”相对固定，由中国保险行业协会负责测算；“附加费用率”与“费率调整系数”中的自主核保系数和自主渠道系数将由各保险公司自行测算确定，“随车”、“随人”的风险定价模式将会更为突出，其核心目标在于奖优罚劣，鼓励车主安全驾驶。
新商业车险费改采用了“车型定价”的模式，本质上是以车型作为定价的参考依据，对不同安全系数、不同维修成本的车辆区别定价，引导汽车行业资源配置；另一方面，还有强化“车主定价”模式，如果客户连续3年没有发生赔付，车险保费最多可比上年优惠40%。
另外，此次商业车险费率改革还带来了车主期待以后的红利：首先，此次商业车险费率改革拓宽了保障范围，将为广大的车主提供更多保险权益：1、新增了冰雹、台风、暴雨等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损将可以获得赔偿。
2、新车在未上牌照的情况下发生的保险事故，转籍车辆无有效临时车牌的情况下发生的保险事故，今后也能够获得相应的赔偿。
3.今后如果出现车撞家人的情况，被保险人或司机的家人可以在三责险项下赔付。
4.投保了专项附加险后，将不再扣减找不到第三方的30%绝对免赔。
5. 倒车镜、车灯单独损坏险等三个附加险并入主险责任范畴，由主险一并进行承保。
6. 驾驶证丢失损毁，出险后补办；或者驾驶证过期，出险后依法换证，仍可获得相应的赔偿。
其次，此次商业车险费率改革让车险理赔更方便。
本次商业车险改革，更加明确了车损险三种不同的索赔方式：向责任对方索赔、向责任对方的保险公司索赔和代位求偿。
多种形式的索赔为车主进行事故后续处理提供了极大的方便。
车险综合改革培训(2)
20.轮胎单独受损能赔偿吗？
• 新条款有附加险，若购买《附加车轮单独损失险》则 可以赔偿。
21.伤者非医保用药可以赔偿么？
• 新条款有附加险，若购买《附加医保外医疗费用责任 险》则可以赔偿。
22.改革后，是否可以将旧条款批改成新条 款？
2.交强险责任限额有哪些变化？
• 总责任限额从12.2万元提高到20万元。 • 死亡伤残限额从11万提高到18万元，提升额70000元。 • 医疗费用限额从1万元提高到1.8万元，提升额8000元。 • 财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。 • 无责任赔偿限额按照相同比例进行调整。 • 死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，提升额7000
• 可能不一致。
30.改革后，保费会便宜吗？
• 可以肯定的是短期内会比之前便宜。
Thanks！
元。 • 医疗费赔偿限额从1000元提高到1800元，提升额800元。 • 财产损失赔偿限额维持100元不变。
3.交强险什么时候变成20万？
• 在2020年9月19日零时前发生的，交通事故按照旧责 任限额赔偿，9月19日零时后发生的交通事故按照新 责任限额赔偿。
4.交强险费率浮动系数是什么？
• 全国各地区的费率浮动系数分为5类，浮动比率中的 上限保持30%不变，下浮由原来最低的-30%扩大到50%，对多年未发生赔付车主交强险最低调制至5折。
9.商业险什么时候变成2020版新条款？
• 商业险按照合同执行，以前的合同还是按照2014版 示范条款执行，后期新合同按照2020版新条款执行！
10.能享受的增值服务权益有哪些？
• 购买了道路救援、车辆安全检测、代为驾驶、代为送 检服务特约条款的客户可享受相应的服务。
商业车险费率改革知识50问(0506)
商业车险条款费率改革中国人保财险50问1、商业车险条款费率改革的目的？答：通过拓宽保障范围、扩大消费者选择权、促进费率公平等手段提升消费者满意度；通过更好发挥“奖优罚劣”的经济杠杆作用，推动汽车产业链变革，更好的服务于社会管理；通过转变竞争模式，激发市场活力，构建新的市场竞争格局和生态环境。
2、商业车险条款费率改革的基本原则？答：一是坚持市场化方向，构建统一开放、竞争有序、监管有力的商业车险市场体系，建立健全市场化的商业车险条款费率形成机制；二是加大保险监管力度，监督财产保险公司全面履行对消费者的各项义务，保护消费者合法权益；三是按照总体规划、分步实施、试点先行、全面推进的工作思路，积极稳妥的推进改革。
3、商业车险条款费率改革的背景？答：围绕媒体所谓的“高保低赔”“无责不赔”等社会关心的车险热点问题，以及商业车险管理制度中存在的深层次矛盾和问题，保监会组织和开展了多轮调研。
经过慎重研究，认识到只有通过进一步深化改革，才能解决车险市场长期存在的一些体制性机制性问题，包括保险监管机构、保险行业协会和保险公司之间的定位不清晰；保险公司主动提升1经营管理水平的内在动力不足；车险条款费率的合理调整机制缺失等问题。
更好的保护消费者的合法权益，推动保险行业加快转型升级，促进保险市场可持续健康发展。
4、商业车险条款费率改革的主要目标？答：以行业示范条款为主体，创新型条款为补充，建立标准化、个性化并存的商业车险条款体系；以大数法则为基础，市场化为导向，逐步扩大财产保险公司商业车险费率厘定自主权；以动态监管为重点，偿付能力监管为核心，加强和改善商业车险条款费率监管。
5、商业车险条款费率改革试点的具体实施时间？答：2015年6月之前实施。
6、商业车险条款费率改革的试点地区有哪些？答：黑龙江、山东、陕西、广西、重庆、青岛。
7、此次商业车险条款费率改革，为什么制定商业车险示范条款、由谁制定、如何制定？答：为更好地维护消费者利益，解决公众关心的热点问题，切实提升车险承保、理赔服务水平，中国保险行业协会组织专业人才力量，依据相关法律、行政法规的具体要求，对原有商业车险条款进行全面梳理，对不利于保护消费者权益、表述不清、容易产生歧义的内容进行了修订，并在广泛征求社会意见、充分沟通、反复论证的基础上，最终形成了《机动车辆商业保险示范条款》，为保险公司提供商业车险2条款行业范本。
商业车险条款费率改革知识问答手册
中国大地财产保险股份商业车险条款费率改革知识问答手册（试点机构版）1, 商业车险费率改革的目的？答：建立一个市场化的条款费率形成机制，让商业车险费率水平及风险更加匹配。
2, 商业车险费率改革的基本原则？答：保持价格总体平稳既是车险费改方案厘定的一个基本原则。
3, 商业车险费率改革的背景？答：一是保险监管机构, 保险行业协会和保险公司之间的定位不清晰；二是保险公司主动提升经营管理水平的内在动力不足；三是车险条款费经的合理调整机制缺失。
4, 商业车险费率改革的详细方案？答：以行业示范条款为主体，创新型条款为补充，建立标准化, 特性化并存的商业车险条款体系；以大数法则为基础，市场化为导向，逐步扩大财产保险公司商业车险费率厘定自主权；以动态监管为重点，偿付实力监管为核心，加强和改善商业车险条款费率监管。
5, 商业车险费率改革的详细实施时间？答：2015年5月1日。
6, 商业车险费率改革的试点地区有哪些？答：黑龙江, 山东, 陕西, 广西, 重庆, 青岛。
7, 保险公司拟定商业车险产品的原则是什么？答：保险公司拟订的商业车险条款应当依法合规, 公允合理, 诚恳守信, 通俗易懂的原则，并切实考虑客户所关注的重点问题，满足客户风险保障需求，维护客户利益。
而且所拟定的条款应通俗易懂，便于公众理解。
8, 商业车险费率改革的商业车险示范条款由谁制定, 如何制定？答：为更好地维护消费者利益，解决公众关切的热点问题，中国保险行业协会组织专业人才力气，依据相关法律, 行政法规和保监会《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》的详细要求，对原有商业车险条款进行了全面梳理，对不利于爱护被保险人权益, 表述不清, 简单产生歧义的内容进行了修订，并在广泛征求社会意见, 充分沟通, 反复论证的基础上，最终形成了《协会条款》。
综合商业保险示范条款9, 为什么要制定《机动车辆商业保险协会条款》？答：为指导各产险公司对车险条款的修订工作，进一步完善商业车险条款，切实提升车险承保, 理赔工作质量，提高行业服务水平，促进保险业的持续健康发展。
商业车险费改百问百答
商业车险费改“百问百答力黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛作为商车险费改试点省区，将于6月1日正式实施，作为保险从业者或车险客户，我们有必要知道改与不改有什么差别、对客户投保有什么影响，特奉上商车费改“百问百答”，希望对大家有所帮助。
【政策及条款】1.为什么要进行商业车险改革？答：随着汽车保有虽和投保率的快速提升，车险的覆盖面、影响力都在不断扩大，车险的价格和服务对数亿老百姓都可能产生影响。
所以车险既是行业的重大问题，也是一个民生问题、公共热点问题。
但随着经济社会的发展、法律的调整及行业本身的变化，现行的商业车险条款费率管理制度一些不适应外部环境变化的问题逐步显现。
主要表现条款不适应司法实践的变化、监管定位不够清晰、行业转型缺乏动力、消费者保护不到位等。
2012年以来，以解决社会关心的热点问题为契机，中国保监会针对商业车险管理制度中存在的深层次矛盾和问题开展了多轮调研。
经过慎重研究，行业只有通过进一步深化改革，才能解决车险市场长期存在的一些体制性机制性I可题，更好保护投保人、被保险人合法权益，推动保险行业加快转型升级，促进保险市场可持续健康发展。
2.商业车险改革对消费者有什么好处？答：苞业车险改革有利于保护消费者利益。
一是促进费率公平。
预计改革前后商业车险总体费率水平保持平稳，但费率与风险更加匹配，众多驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主将享受更低的车险费率。
二是拓宽保障范围。
新的示范条款扩大了保险责任范围，提高了保障服务能力，有利于更好地保障消费者权益。
三是扩大消费者选择权。
行业示范条款和保险公司创新型条款并存，丰富商业车险产品供给，满足多层次、多样化的保险需求。
四是提升消费者满意度。
保险公司以优质优价为目标良性竞争可以在商业车险价格、服务等方面提高消费者的满意度，让更多的人买得起车险，用得好车险。
解决车险市场长期存在的一些体制性机制性问题，更好保护投保人、被保险人合法权益，推动保险行业加快转型升级，促进保险市场可持续健康发展。
商业保险车险改革知识要点
商业车险改革知识要点一、改革意义：1、为什么要进行商业车险改革？答：1）、是顺应市场化改革方向的需要。
2）、更好地满足保险消费者需求的需要。
3）、财产保险行业发展的需要。
二、条款费率及保险责任变化1、修订行业示范条款有哪些内容？答：本次行业示范条款修订对车险产品保险责任进行了调整，对车险行业内部的承保、理赔服务流程进行了改造，并删除了部分容易引起纠纷的责任免除。
示范条款包括哪几个：1）、机动车综合商业保险条款2）特种车商业保险示范条款3）、摩托车、拖拉机商业保险示范条款4）、单程提车商业保险示范条款2、行业示范条款修订的主要亮点有哪些？答：一、扩大保险责任提升保障，减少15条责任免除事项；二、社会关注热点解决，如车损保险金额确定方式，代位求偿机制的实施等；三、明确概念减少纠纷，明确了如车上人员、第三者等概念；四、险种整合体系清晰，原有38个附加险及特约条款保留10个，新增1个。
3、综合商业保险示范条款包括哪些主险？答：车损险、第三者责任保险、车上人员责任保险、全车盗抢险；投保人可选择投保全部险种，也可以选择其中部分险种投保。
4、综合商业保险示范条款包括哪些附加险？答：玻璃、自燃、新增设备损失、车身划痕险、发动机涉水损失险、修理期间费用补偿险、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、不计免赔率险、机动车损失保险无法找到第三方特约险、指定修理厂险5、行业示范条款的附加险为什么比原来还减少了，会不会限制投保人的选择？答：减少了附加险的数量，一方面是因为将一些附加险并进了主险保险责任，使主险保障范围更宽，更好地维护消费者利益。
另一方面，减少行业协会条款数量，但允许符合条件的保险公司开发特色附加险条款，可以丰富保险产品种类，加大投保人的余地。
6、行业示范条款通用条款减少了哪些责任免除事项？答：通用条款方面，共减少七条责任免除事项，分别是：1、驾驶证失效或审验未合格；2、其他依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶保险机动车的其他情况下驾车；3、发生保险事故时无公安机关交通管理部门尚未核发合法有效的行驶证、号牌、或临时号牌或临时移动证；4、改变使用性质未如实告知；5、发动机车架号同时变更；6、诉讼费、仲裁费；7、责任免除的兜底条款；7、车损险条款修订减少了哪些责任免除事项?答：车损险条款减少了一条责任免除事项：被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失。
车险综合改革知识点总结
车险综合改革知识点总结一、背景1. 中国车险市场发展现状2. 中国车险市场存在的问题3. 为什么需要车险综合改革4. 车险综合改革的目标和意义二、改革方向1. 参照国际先进经验，借鉴外国车险市场改革的成功案例2. 完善车险产品，提高车险服务水平3. 推动车险市场健康发展，提高车险市场竞争力三、改革措施1. 完善车险产品体系，提高保障水平2. 推进车险市场化改革，提高市场竞争力3. 完善车险监管体系，加强市场监管4. 引入第三方平台，提高车险服务水平四、保险公司角色1. 保险公司在车险综合改革中的作用2. 保险公司如何积极参与车险综合改革3. 保险公司如何做好车险产品创新，提高市场竞争力五、监管机构角色1. 监管机构在车险综合改革中的作用2. 监管机构如何加强车险市场监管3. 监管机构如何促进车险市场健康发展六、第三方服务平台1. 第三方服务平台在车险综合改革中的作用2. 第三方服务平台如何提高车险服务水平3. 第三方服务平台如何促进车险市场创新发展七、结果评估1. 车险综合改革的评估标准2. 车险综合改革的成效如何体现3. 车险综合改革的评估方法和手段4. 大数据在车险综合改革中的应用八、实施路径1. 车险综合改革的实施路径和进程2. 车险综合改革的关键节点和重点工作3. 车险综合改革的推进机制和措施以上就是车险综合改革的知识点总结，这些知识点涵盖了车险综合改革的方方面面，对于了解车险综合改革的重要内容和要点具有很高的参考价值。
希望能够对相关专业人员和从业人员在推进车险综合改革中起到一定的参考和指导作用。
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商业车险改革知识要点手册中国太平洋财产保险股份有限公司黑龙江分公司2015年5月【政策及条款】1.商业车险改革试点，在哪些地区进行？答：按照保监会要求，商业车险改革在黑龙江、山东、青岛、重庆、广西、陕西6地区进行试点。
2．为什么要进行商业车险改革？答：随着汽车保有量和投保率的快速提升，车险的覆盖面、影响力都在不断扩大，车险的价格和服务对数亿老百姓都可能产生影响。
所以车险既是行业的重大问题，也是一个民生问题、公共热点问题。
但随着经济社会的发展、法律的调整及行业本身的变化，现行的商业车险条款费率管理制度一些不适应外部环境变化的问题逐步显现。
主要表现条款不适应司法实践的变化、监管定位不够清晰、行业转型缺乏动力、消费者保护不到位等。
2012年以来，以解决社会关心的热点问题为契机，中国保监会针对商业车险管理制度中存在的深层次矛盾和问题开展了多轮调研。
经过慎重研究，行业只有通过进一步深化改革，才能解决车险市场长期存在的一些体制性机制性问题，更好保护投保人、被保险人合法权益，推动保险行业加快转型升级，促进保险市场可持续健康发展。
3．商业车险改革对消费者有什么好处？答：商业车险改革有利于保护消费者利益。
一是促进费率公平。
预计改革前后商业车险总体费率水平保持平稳，但费率与风险更加匹配，众多驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主将享受更低的车险费率。
二是拓宽保障范围。
新的示范条款扩大了保险责任范围，提高了保障服务能力，有利于更好地保障消费者权益。
三是扩大消费者选择权。
行业示范条款和保险公司创新型条款并存，丰富商业车险产品供给，满足多层次、多样化的保险需求。
四是提升消费者满意度。
保险公司以优质优价为目标，良性竞争可以在商业车险价格、服务等方面提高消费者的满意度，让更多的人买得起车险，用得好车险。
4.商业车险改革的主要任务是什么？答：商业车险改革的主要任务是建立市场化的条款费率形成机制，释放保险公司发展创新的活力，激发行业组织自我管理的动力。
5.商业车险改革的主要目标和内容是什么？答：商业车险改革的核心目标是建立健全市场化的条款费率形成机制，一方面强调“放开前端”，逐步扩大财产保险公司商业车险定价自主权；另一方面坚持“管住后端”，强化事中事后监管和偿付能力监管刚性约束。
6．修订行业示范条款的出发点是什么？都包括哪些内容？答：本次行业示范条款修订从维护消费者利益、创建和谐社会的立足点出发，对车险产品保险责任进行了调整，对车险行业内部的承保、理赔服务流程进行了改造，并删除了部分容易引起纠纷的责任免除。
行业示范条款包括中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款(2014版）；中国保险行业协会特种车综合商业保险示范条款（2014版）；中国保险行业协会摩托车、拖拉机综合商业保险示范条款（2014版）；中国保险行业协会机动车单程提车保险示范条款（2014版）。
7．行业示范条款修订的主要亮点有哪些？答：一是扩大责任提升保障，本次条款修订共减少15条责任免除事项；二是社会关注热点解决，如车损险保险金额确定方式，代位求偿机制的实施等；三是明确概念减少纠纷，明确了如车上人员、第三者等概念；四是险种整合体系清晰，原有38个附加险及特约条款保留10个，新增1个。
8．综合商业保险示范条款包括哪些主险？答：主险包括机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险共四个独立的险种，投保人可以选择投保全部险种，也可以选择投保其中部分险种。
9．综合商业保险示范条款包括哪些附加险？答：附加险包括玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险、车身划痕损失险、发动机涉水损失险、修理期间费用补偿险、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、不计免赔率险、机动车损失保险无法找到第三方特约险及指定修理厂险。
10．行业示范条款的附加险为什么比原来还减少了，会不会限制投保人的选择？答：减少附加险数量，一方面是因为将一些附加险并进了主险保险责任，使主险保障范围更宽，以更好地维护消费者利益。
另一方面，减少协会条款数量，但允许符合条件的保险公司开发特色附加险条款，可以丰富保险产品种类，加大投保人的选择余地。
11．行业示范条款通用条款减少了哪些责任免除事项？答：通用条款方面，共减少七条责任免除事项，分别是：a驾驶证失效或审验未合格，b其他依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶保险机动车的其他情况下驾车，c发生保险事故时无公安机关交通管理部门尚未核发合法有效的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证改变使用性质未如实告知发动机车架号同时变更诉讼费、仲裁费责任免除的兜底条款。
12．车损险条款修订减少了哪些责任免除事项？答：车损险条款减少了一条责任免除事项：被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失。
13．第三者责任险条款修订减少了哪些责任免除事项？答：第三者责任险条款减少了一条责任免除事项：被保险机动车拖带未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车（含挂车）或被未投保机动车交通事故责任强制保险的其他机动车拖带。
14．第三者的概念是什么？答：是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。
15．车上人员责任险条款修订减少了哪些责任免除事项？答：车上人员责任险条款减少了三条责任免除事项，一是车门没有完全闭合；二是车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡；三是保险车辆被抢夺、抢劫过程中造成的人身伤亡。
16.车上人员的概念是什么？答：是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员17．盗抢险条款修订减少了哪些责任免除事项？答：盗抢险条款减少了三条责任免除事项，一是被盗窃未遂造成的损失；二是驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车；三是承租人或经承租人许可使用保险车辆的驾驶人与保险车辆同时失踪。
18.什么是代位求偿权？代位求偿对消费者有哪些利好？答：保险代位求偿权又称保险代位权，是指因第三者对保险标的的损害造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金后，依法享有的在赔偿金额范围内代为行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。
行业示范条款中，对车损险明确了三种索赔方式供被保险人选择，即向责任对方索赔、向责任对方的保险公司索赔和代位求偿。
“代位求偿”适用于被保险人投保车损险且发生车损险保险责任范围内的事故，事故责任明确，未得到责任对方的赔偿，保险公司依据保险合同约定先行赔付，并在赔偿金额范围内获得代位求偿的权利，而被保险人应当按照法律规定积极协助保险公司进行追偿。
这样就避免了消费者因第三方怠于赔付而引起的损失，更好地保护了消费者的利益。
但需提醒保险消费者的是，无责方车辆申请代位求偿，在得到代位保险公司赔款后，算做一次出险，并会影响续保保费。
19.被保险人的兄弟姐妹是否构成家庭成员？答：被保险人的兄弟姐妹不构成家庭成员，根据行业示范条款对家庭成员的解释，【家庭成员】指配偶、子女、父母。
所以，被保险人的兄弟姐妹不能认定为是家庭成员。
【承保篇】20.商业车险新条款执行后，是否可以将之前承保的旧条款换成新条款？答：不可以，根据中保协《机动车商业保险承保实务要点（试点地区试行版）》规定，新条款上线后，不同产品体系之间不能批改，即承保时一旦确定某一产品，则不能批改为其他产品，只能退保后重新出具其他产品的保单。
应提醒保险消费者的是，部分客户如选择解除旧产品合同，重新投保新产品，则要按照上年保单为短期单的标准处理，无法享受无赔款优待。
21.什么是费率调整系数？答：是指根据对保险标的的风险判断，对保险基准保费进行上下浮动比率的调整，包括无赔款优待系数，自主核保系数，自主渠道系数和交通违法系数，费率调整系数=无赔款优待系数*自主核保系数*自主渠道系数*交通违法系数，是保单折扣率的计算依据。
22.商业车险改革后，商业险保费如何计算？答：商业车险保费=基准保费*费率调整系数基准保费=基准纯风险保费/（1-附加费用率）费率调整系数=无赔款优待系数×交通违法系数×自主核保系数×自主渠道系数23.保险公司可否随便调整费率？答：保险公司将按相关规定拟订商业车险条款费率，杜绝频繁调整条款费率损害保险消费者权益。
除精算预期与经营实际发生重大偏差等原因外，原则上调整频率不高于半年一次。
24.费率调整系数使用适用于哪些条款？答：费率调整系数适用于机动车综合商业保险、特种车商业保险、单程提车保险，不适用于摩托车和拖拉机商业保险。
25.什么是“车型定价”？答：即使是相同新车购置价的车辆，不同车辆的安全系数也是不同的，面临的风险、出险的几率也不同，它们的维修成本存在巨大的差异。
“车型定价”的本质是以车型作为风险分组维度，以“车型”作为定价的参考依据。
26.什么是“零整比”？答：所谓“零整比”，即市场上车辆全部零配件的价格之和与整车销售价格的比值。
也就是具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值。
27.商业车险无赔款优待系数是如何规定的？答：无赔款优待系数是根据客户所投保车辆上一年或上几年的出险情况进行浮动费率的系数，由中保协制定并颁布，并通过车险信息平台统一查询使用。
28.无赔款优待系数的计算依据是什么？答：车险信息平台查找结案时间在“上张保单”投保查询时至“本保单”投保查询时间（包含）之间的赔付情况，作为无赔款优待系数的计算依据。
29.无赔款优待系数系数值如何与出险情况对应？答：系数值，连续3年不出险为0.6，连续2年不出险为0.7，上年不出险为0.85，新车、上年出险1次或平台有不浮动原因为 1.0，上年出险2次为1.25，上年出险3次为1.5，上年出险4次为1.75，出险5次及以上为2.0。
30．什么是车险信息平台？答：车险平台全称为车险行业信息集中平台，是集交强险、商业险承保、理赔功能为一体的综合性车险信息平台，由各财险公司共同出资统一建立的全国平台。
从商业价值看，行业车险信息集中平台规范了车险经营市场，防止恶意竞争，避免单方对政策和实务的理解错误，同时规避道德风险；在行业价值方面，以车辆信息为主链，可以综合汇总保险业的车险、公安交警部门、地税部门、交通运输部门、卫生部门，以及政府信息办等相关系统中与车辆相关的数据信息；通过整合信息资源，集中信息数据，提供信息服务。
目前我省车辆（拖拉机、摩托车除外）投保交强险、商业车险都需通过车险平台。
31.车险信息平台返回的无赔款优待系数，保险公司可以调整吗？如果返回的系数有错误，如何处理？答：无赔款优待系数返回给保险公司后，保险公司必须据实使用，不得更改。
如发现标的无赔款优待系数平台返回错误的：若保单在保险期限内的由原承保保险公司进行信息调整；若保单在保险期间外的，由续保保险公司提供行驶证等相关资料，平台核实后协助处理。