中央财经大学金融学(孙建华)11章 金融机构体系

现代国家金融 机构体系的发 展趋势
业务综合化发展趋势
注重兼并重组的发展趋势 经营国际化的发展趋势 国际金融机构的设立： 历史回眸 国际金融机构的分类 经济全球化发展中的国际 金融机构体系：作用与局 限性
国际金融机构 体系的构成与 作用
旧中国金融机 构体系的变迁
新型金融机构体系初步形成阶段 “大一统”金融机构体系确立阶 段 改革和突破“大一统”金融机构 体系的初期 多样化的金融机构体系初具规模 的阶段 建设和完善社会主义市场金融机 构体系的时期
二、金融机构在经济发展中的地位与功能
（一）金融机构在经济发展中的地位
◆金融机构是一国资金活动的总枢纽，它通过筹集和融通
资金，引导资金流向并优化资源配置，提高生产要素的利用 效率，促进经济发展。
◆金融机构是金融产业的载体，它们以自有资本为基础， 充分运用社会资本，吸纳各种人才就业，在为社会创造金融 工具，提供金融服务的过程中创造价值，获取利润。它们不 仅是第三产业最重要的部分，也成为各国经济发展中的支柱 产业。 ◆金融机构是一国政府调节、管理经济活动的主要对象， 是一国经济健康、有序、稳定运行的保证。
国外金融机构的历史溯源
中国早期金融机构的出现
提供支付结算服务 融通资金
金融机构在经 济发展中的地 位与作用
降低交易成本并提供金融 服务便利 改善信息不对称 分散或转移风险 货币兑换、发行与调控
现代国家金融 机构体系的一 般构成
第二节 金融机 构体系 的构成 与发展
存款性公司
非存款性金融公司
业务、组织、技术和管理 创新的发展趋势
不得以经营资金信托或者其他业务的名义吸收存
款。
◇我国的金融资产管理公司，是指经国 务院决定设立的收购国有银行不良贷 款，管理和处置因收购国有银行不良
贷款形成的资产的国有独资非银行金
融机构。
◇专业融资公司以自有资金为资本，从市场 上融入资金，多以动产、不动产为抵押发放 贷款或提供资金. ◇金融租赁公司是以经营融资租赁业务为其 主要业务的非银行金融机构。 ◇信用服务机构是指为接受信用提供服务的 机构，主要包括信息咨询公司、投资咨询公 司、金融担保公司、征信公司、信用评估机 构等。此外，律师事务所、会计师事务所等 机构也属于广义的信用服务机构。
金 融 学
第11章 金融机构体系
本 章 主 要 内 容
第一节 金融机构的产生与功能
第二节
第三节
金融机构体系的构成与发展
中国的金融机构体系
金融机构的界定
金融机构的界 定及其分类
金融机构的分类
金融机构与一般经济单位 的共性及特殊性
第一节 金融机构 的产生与 功能
经济发展内生 的金融服务需 求与金融机构 的产生
◆金融机构产生的原因在于满足经济社会发展的客观需 要，主要有商品生产和交换发展中的支付需求、社会 经济活动中的融资需求和投资需求、经济社会生活中 的风险转移与管理需求、经济和金融活动扩大过程中 对信息服务的需求等。
◆随着商品经济发展，内生的金融需求逐渐增加，金融 活动的专业化发展使专门从事金融活动的机构逐渐从 兼业经营转向专业经营，金融机构由此产生。 原理11.1
国际金融机构
本章与各章的主要联结点
●现代市场经济中的货币、信用和金融
活动都与金融机构有关，功能特点各 异的金融机构之间分工协作、相互联 系，形成了整体功能健全、作用强大 的金融机构体系。 ●本章与全书各章都有很强的关联性。
第一节
金融机构的产生与功能
一、金融机构的产生及其分类
（一）金融机构的产生
◆金融机构 :从事金融活动的组织，它通常以一 定量的自有资金为运营资本，通过吸收存款、发行各 种证券、接受他人的财产委托等形式形成资金来源, 而后通过贷款、投资等形式运营资金，并且在向社会 提供各种金融产品和金融服务的过程中取得收益。
第三节 中国的 金融机 构体系
新中国成立后 大陆地区金融 机构体系的建 立与发展
wenku.baidu.com
中国大陆地区现行的金融机构体系 中国香港特别行政区的金融机构体系 中国澳门特别行政区的金融机构体系
台湾的金融机构体系
本章需要识记的基本概念
金融机构 政策性金融机构
区域性金融机构
管理性金融机构 商业性金融机构
“四行二局一库”
金融机构的产生与发展内生于实体经济活动的需 要。
（二）金融机构的分类
◆能否吸收存款:存款性金融公司和非存款性金融公司。
◆按职能:管理性金融机构和营业性金融机构。
◆按业务性质:商业性金融机构和政策性金融机构。
◆按业务活动的地理范围:国内金融机构和国际金融机构。 ◆按资本和业务规模:为大、中、小型金融机构。 ◆按组织方式:公司制、合作制、股份合作制和其他组织 制度（如独资形式）的金融机构。
◆非存款性公司:不以吸收存款为主要资金来源的金
融机构。主要包括保险公司、信托投资公司、证
券机构、金融资产管理公司、期货类机构、专业 融资公司、信用服务机构。 ◇信托投资公司是以营业和收取报酬为目的，接受 他人委托以受托人身份专门从事信托或信托投资
业务的金融机构。2006年修订的《信托投资公司
管理办法》第三章第三十条规定，信托投资公司
（二）金融机构在经济发展中功能
◆便利支付结算。旧中国票号、钱庄、外资银行的产生均 与此有关。 ◆促进资金融通，促进各种社会闲置资金的有效利用。旧
中国的账局、专业银行、地方银行、证券公司、交易所、信托公 司、投资公司，目前的投资基金、投资银行、财务公司、金融租 赁公司、信用社等的产生与此有关。
◆降低交易成本。 ◆改善信息不对称。 ◆分散或转移风险。 ◆创造信用与存款货币。 原理11.2
融资和提供金融服务是金融机构最基本的功能。
第二节 金融机构体系的构成与发展
一、现代国家金融机构体系的一般构成
◆存款性公司:能够吸收存款并以存款作为其营运资金主要来 源的金融机构。主要包括：中央银行、其他存款性公司（商业 银行、专业银行、信用合作社、财务公司等）。 ◇专业银行：专门从事指定范围内的业务或提供专门服务的 金融机构。目前各国的专业银行主要有储蓄银行、开发银行、 农业银行、进出口银行 。 ◇信用合作社：以社员认缴的股金和存款为主要负债、以向 社员贷款为主要资产并为社员提供结算等中间业务服务的合作 性金融机构。 ◇财务公司：兼有部分商业银行和投资银行业务的非银行金 融机构。