一章节保险产生和发展条件
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一张
不确定性
A．发生与否不确定； B．发生的时间不确定； C．后果与影响不确定; D. 发生地点不确定。
返回
2、风险的本质
风险的本质是指构成风险特征，影响风险产生、存在和发展的因 素。
①风险因素（Hazard）。指引起增加损失发生可能性的诸种单因 或条件。
A．实质风险因素（Physical hazard）。即人力无法控制的生产经 营中客观存在的种种物质因素。
F．风险必须是可以衡量的。 返回
为什么会有不可保风险
A．认识上的限制；
B．技术上的限制 ；
C．经济上的限制 ：（i）投保人经济上 的限制 ；（ii）保险人经济上的限制
D．社会上的限制 。
返回
二、物质条件——剩余产品的 出现
（一）生产力的发展 （二）剩余产品与保险的产生
三、技术条件——概率论与大数法则的出 现 1、概率论
风险代价与风险成本的关系：风险代价= 风险成本+精神负担
（2）风险损害的实际代价
直接损害代价：是指风险造成的财产及人 体自己的实际损害成本。
财产：原始成本、原始成本减会计折旧、市价、 重置重建成本；
人身：死亡风险代价、健康不良风险代价、衰 老与失业风险代价
间接损害代价：是指某一风险损害的发生 而导致的该财产本身以外的损害代价以及与之 相关的他物损害和责任等的损害成本。具体包 括营运收入的损失代价、额外费用增加的代价 和责任赔偿的代价。
损失的形态：包括实质损失、费用损失、 收入损失、责任损失。
保险实务中一般称之为：直接损失和间 接损失。
3、风险的定义
是指在特定的环境下，某种随机事件发 生后给人的利益造成损失的不确定性。
4、风险的分类
（1）按风险的性质来分——纯粹风险和投机 风险
（2）按风险发生的原因分类——自然风险、 社会风险、经济风险和责任风险
6、风险成本与风险代价
（1）风险成本与风险代价的含义 （2）风险损害的实际代价 （3）风险损害的无形代价 （4）预防或控制风险的代价
（1）风险成本与风险代价的含 义
风险成本是指由于风险的客观存在或已 经发生的风险损害所产生的实际经济支 出和费用。
风险代价是指由于风险的客观存在和发 生所产生的物质损失和精神负担。
③损失（Loss）。
下一张
事故
一定发生的事故（必然事故）； 可能发生的事故（意外事故）； 不可能发生的事故（不可能事故） 。返
回
损失
损失是指非故意的(Unintentional)、非计 划的(Unplanned)和非预期的 (Unexpected)经济价值(Economic Value) 的减少。
（3）按风险的对象分类——财产风险和人身 风险
（4）按风险是否被承保分类——可保风险和 不可保风险
（5）按风险影响的程度分类——基本风险和 特定风险
（6）按风险产生的环境分类——静态风险、 动态风险
5、风险的控制
（1）风险回避 ； （2）风险预防； （3）风险自留； （4）风险集合； （5）风险转移。
2、大数法则
四、根本条件----市场经济的高度发 达
与经济计划经济相比
五、法律关系——是现代保险关系产生、存在和确立的
条件
1、法律是保险组织和某些保险险种产生的前 提
2、法律是保险行为的规范和实现条件 3、法律是保险存在的形式
7、可保风险和不可保风险
①可保风险：从广义上来理解，就是指可以利用风险 管理技术来分散、减轻、转移的风险；从狭义上看， 即指能用保险的方式来处理的风险。
②不可保风险：不能用保险的方式来分散、减轻和转
移的风险。
下一张
可保风险必须具备以下几个条 件
A．风险的发生必须是偶然的，事先不能确定； B．风险必须是意外的； C．风险不是投机性的； D．风险必须是大量的标的均有遭受损失的可能； E．风险应有发生较大损失的可能；
B．道德风险因素（Moral hazard）。是指由于个人的不诚实或不 正直的行为，故意促使风险事故发生，以致引起损失结构或扩大 损失程度。
C．心理风险因素（Morale hazard）。是指由于个人不注意、不关 心或行为不当、过失等增加风险事件发生的机会。
②风险事故（Peril），又称风险事件。指直接导致损失发生的有 关不确定性事故。
1、风险的几个主要特征 2、风险的本质 3、风险的定义 4、风险的分类 5、风险的控制 6、风险成本与风险代价 7、可保风险和不可保风险
1、风险Leabharlann Baidu几个主要特征
①风险是与人的利益相联系的概念 ； ②风险并非指导致人的利益受损害的事
件本身而是指损害发生的不确定性 ； ③风险是特定的时间和空间下的概念 。下
间接损害代价
营运收入损失代价：营业中断损失、连带营业中 断损失、成品利润损失、应收帐款减少的损失、 租金收入损失；
额外费用增加的代价：租赁价值损失的代价、租 权利益损失的代价、人身额外风险的代价（如 死亡善后费用、遗产税和遗产受理人的各项费 用之和）
责任风险的代价：因侵权、契约等行为而导致他 人财产或人身损害所应负的法律赔偿责任。
第一章：保险产生和发展的条件
“天有不测风云，人有旦夕祸福。人事变迁无 常，则风险亦必随之而起。沧海桑田，华屋 山丘，寿命之修短，事业之兴替，举凡一切 风险发生，动有出人意表者，如不绸缪未雨， 熟筹先事防范之术，则一旦横逆之来，猝逢 意外，未有不噬脐莫及，而收应付之无方
一、前提条件：风险（RISK）的客观存在
（3）风险损害的无形代价
风险损害会造成社会经济福利的减少； 风险会阻碍生产率的提高； 风险损害的不确定性使社会资源配置不
当，造成产业生产能力的降低； 风险会限制科学的发展。
（4）预防或控制风险的代价
资本支出和折旧费； 安全人员费（工资、津贴、服装等）； 训练计划费用； 施救费用； 机会成本。
不确定性
A．发生与否不确定； B．发生的时间不确定； C．后果与影响不确定; D. 发生地点不确定。
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2、风险的本质
风险的本质是指构成风险特征，影响风险产生、存在和发展的因 素。
①风险因素（Hazard）。指引起增加损失发生可能性的诸种单因 或条件。
A．实质风险因素（Physical hazard）。即人力无法控制的生产经 营中客观存在的种种物质因素。
F．风险必须是可以衡量的。 返回
为什么会有不可保风险
A．认识上的限制；
B．技术上的限制 ；
C．经济上的限制 ：（i）投保人经济上 的限制 ；（ii）保险人经济上的限制
D．社会上的限制 。
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二、物质条件——剩余产品的 出现
（一）生产力的发展 （二）剩余产品与保险的产生
三、技术条件——概率论与大数法则的出 现 1、概率论
风险代价与风险成本的关系：风险代价= 风险成本+精神负担
（2）风险损害的实际代价
直接损害代价：是指风险造成的财产及人 体自己的实际损害成本。
财产：原始成本、原始成本减会计折旧、市价、 重置重建成本；
人身：死亡风险代价、健康不良风险代价、衰 老与失业风险代价
间接损害代价：是指某一风险损害的发生 而导致的该财产本身以外的损害代价以及与之 相关的他物损害和责任等的损害成本。具体包 括营运收入的损失代价、额外费用增加的代价 和责任赔偿的代价。
损失的形态：包括实质损失、费用损失、 收入损失、责任损失。
保险实务中一般称之为：直接损失和间 接损失。
3、风险的定义
是指在特定的环境下，某种随机事件发 生后给人的利益造成损失的不确定性。
4、风险的分类
（1）按风险的性质来分——纯粹风险和投机 风险
（2）按风险发生的原因分类——自然风险、 社会风险、经济风险和责任风险
6、风险成本与风险代价
（1）风险成本与风险代价的含义 （2）风险损害的实际代价 （3）风险损害的无形代价 （4）预防或控制风险的代价
（1）风险成本与风险代价的含 义
风险成本是指由于风险的客观存在或已 经发生的风险损害所产生的实际经济支 出和费用。
风险代价是指由于风险的客观存在和发 生所产生的物质损失和精神负担。
③损失（Loss）。
下一张
事故
一定发生的事故（必然事故）； 可能发生的事故（意外事故）； 不可能发生的事故（不可能事故） 。返
回
损失
损失是指非故意的(Unintentional)、非计 划的(Unplanned)和非预期的 (Unexpected)经济价值(Economic Value) 的减少。
（3）按风险的对象分类——财产风险和人身 风险
（4）按风险是否被承保分类——可保风险和 不可保风险
（5）按风险影响的程度分类——基本风险和 特定风险
（6）按风险产生的环境分类——静态风险、 动态风险
5、风险的控制
（1）风险回避 ； （2）风险预防； （3）风险自留； （4）风险集合； （5）风险转移。
2、大数法则
四、根本条件----市场经济的高度发 达
与经济计划经济相比
五、法律关系——是现代保险关系产生、存在和确立的
条件
1、法律是保险组织和某些保险险种产生的前 提
2、法律是保险行为的规范和实现条件 3、法律是保险存在的形式
7、可保风险和不可保风险
①可保风险：从广义上来理解，就是指可以利用风险 管理技术来分散、减轻、转移的风险；从狭义上看， 即指能用保险的方式来处理的风险。
②不可保风险：不能用保险的方式来分散、减轻和转
移的风险。
下一张
可保风险必须具备以下几个条 件
A．风险的发生必须是偶然的，事先不能确定； B．风险必须是意外的； C．风险不是投机性的； D．风险必须是大量的标的均有遭受损失的可能； E．风险应有发生较大损失的可能；
B．道德风险因素（Moral hazard）。是指由于个人的不诚实或不 正直的行为，故意促使风险事故发生，以致引起损失结构或扩大 损失程度。
C．心理风险因素（Morale hazard）。是指由于个人不注意、不关 心或行为不当、过失等增加风险事件发生的机会。
②风险事故（Peril），又称风险事件。指直接导致损失发生的有 关不确定性事故。
1、风险的几个主要特征 2、风险的本质 3、风险的定义 4、风险的分类 5、风险的控制 6、风险成本与风险代价 7、可保风险和不可保风险
1、风险Leabharlann Baidu几个主要特征
①风险是与人的利益相联系的概念 ； ②风险并非指导致人的利益受损害的事
件本身而是指损害发生的不确定性 ； ③风险是特定的时间和空间下的概念 。下
间接损害代价
营运收入损失代价：营业中断损失、连带营业中 断损失、成品利润损失、应收帐款减少的损失、 租金收入损失；
额外费用增加的代价：租赁价值损失的代价、租 权利益损失的代价、人身额外风险的代价（如 死亡善后费用、遗产税和遗产受理人的各项费 用之和）
责任风险的代价：因侵权、契约等行为而导致他 人财产或人身损害所应负的法律赔偿责任。
第一章：保险产生和发展的条件
“天有不测风云，人有旦夕祸福。人事变迁无 常，则风险亦必随之而起。沧海桑田，华屋 山丘，寿命之修短，事业之兴替，举凡一切 风险发生，动有出人意表者，如不绸缪未雨， 熟筹先事防范之术，则一旦横逆之来，猝逢 意外，未有不噬脐莫及，而收应付之无方
一、前提条件：风险（RISK）的客观存在
（3）风险损害的无形代价
风险损害会造成社会经济福利的减少； 风险会阻碍生产率的提高； 风险损害的不确定性使社会资源配置不
当，造成产业生产能力的降低； 风险会限制科学的发展。
（4）预防或控制风险的代价
资本支出和折旧费； 安全人员费（工资、津贴、服装等）； 训练计划费用； 施救费用； 机会成本。