《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》文件重点解读_PPT

重点规定
Ⅰ类银行账户与Ⅱ、Ⅲ类银行账户的关系就像是“钱箱”与“钱包” 的关系。个人大额资金可以存储在Ⅰ类户中并通过Ⅰ类户办理业务，而个人 日常网上支付、移动支付以及其他小额、高频支付，则尽量通过Ⅱ、Ⅲ类户 办理。
可以组合开立I、Ⅱ、Ⅲ类账户，根据不同的业务需求选择合适的账户， 大额资金结算使用I类账户，投资理财和日常消费缴费使用II类账户，对外绑 定第三方机构的账户使用III类账户，从而在您的“金库”和“钱包”之间建 立安全防火墙，一旦出现诈骗事件，可以有效降低您的资金损失风险。
同时，鉴于个人在一家银行只能开立一个Ⅰ类户，为方便个人异地生 产生活需要，《通知》要求银行对本行行内异地存取现、转账等业务，收取 异地手续费的，应当自《通知》下发之日起三个月内实现免费，以降低个人 支付成本。
过渡期规定
重点规定
为减少对社会公众的影响，此次《通知》主要对增量账户进行 规范，即2016年12月1日起，个人在同一家银行已经开立Ⅰ类 户的，不再新开Ⅰ类户，只能开立Ⅱ、Ⅲ类户。个人在2016年 12月1日前已经A开DD立Y的OⅠUR类户不受此次规定影响，仍然保持正 常使用。 TITLE HERE
重点规定
个人于2016年11月30日前在同一家银行开立多个Ⅰ类户的，银 行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求 存理账户款性类人的别作，等出银措说 行T施明 应AIDT，， 当DLE使核 引YH存实 导OEU款其 存RRE人开 款运户 人用的撤账合销户理或分性归类。并机对账制于户，无，合法或理核者存实采放开取资户降金合低， 保护资金安全。
重点规定
个人在12月1日前已经开立的Ⅰ类户不受此次规定影响， 仍然保持正常使用，但银行会对同一存款人开户数量较多的情 况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。 对于无法核实开AD户D合Y理OU性R的，银行将引导存款人撤销或归并账 户，或者采取T降IT低LE账H户E类RE别等措施，使存款人运用账户分类机 制，合理存放资金，保护资金安全；支付机构将于11月30日前 完成存量支付账户清理工作，联系开户人确认需保留的账户， 其余账户降低类别管理或予以撤并。开户人未按规定时间确认 的，支付机构将保留其使用频率较高和金额较大的账户，后续 可根据其申请进行变更。
防电信网络诈骗措施
重点规定
加强对异常开户行为的审核。有下列情形之一的，银行和支付机构有权 拒绝开户： 1.对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒 绝出示的。
2.单位和个人组织他人同时或者A分DD批开YO立账U户R 的。 3银.行有和明支显付理机由构怀应疑当开加立强账账户户从T交事I易违TL活法E动犯H监罪E测活R，动E对的开。户之日起6个月内无交
出等核心关键字段提供汉语提示，无法提示的，不提供转账。
重点规定
自12月1日起，银行为存款人开通非柜面转账业务时，将与存款人签订协 议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、
笔 本数 人和 同年行累账计户限转额账等 外， ，超 银出 行限 为个额A人和D办笔D理数Y非的O柜，U面应R转当账到业银务行，柜单面日办累理计；金除额向 超 方过 式。5万单元位的、，个将人采银用行数账字户证非书柜T或I面T者转L电E账子H单签E日名R累E等计安金全额可分靠别的超支过付1指00令万验元证、
《中国人民银行关于加 强支付结算管理防范电 信网络新型违法犯罪有 关事项的通知》文件重 点内容
银行账 户分类
过渡期 规定
防电信网络 诈骗措施
强制 措施
银行账户分类
单位结算账户和个人结算账户
银行账户分类
单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用 存款账户、临时存款账户。 单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户
易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付机构应当暂停其所有 业务，银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。
重点规定
严格联系电话号码与身份证件号码的对应关系。银行和支付机构应当建 立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对多人使用同一
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个人银行结算账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账 户
三类个人结算账户功能与额度
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账户类型 Ⅰ类银行账户
Ⅱ类银行账户 Ⅲ类银行账户
功能
额度
即传统上在柜面开设的账户，属于 全功能的银行结算账户，安全等级 最高，可存款、购买投资理财产品 等金融产品、转账、消费和缴费支 付、支取现金等
不限
具备“理财+支付”功能，可以存 单日支付最高不超过1万 款、购买投资理财产品等金融产品、 元，购买理财除外 限定金额的消费和缴费支付等
系电话；对于无法证明合理性的，应当对相关银行账户暂停非柜面业务， 支付账户暂停所有业务。
重点规定
自12月1日起，除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机（含其他 具有存取款功能的自助设备）转账的，发卡行在受理24小时后办理资金
转 理行账将。在在受发理卡结行果受界理面后对24转小账时业内A务，D办个D理人Y时可O间以U和向R可发撤卡销行规申定请作撤出销明转确账提。示受； 银 通行 过通 文过字自、助标柜识员、机 弹为 窗个 等人 设办 置理 防TI转 诈T账 骗LE业 提H务 醒E的。R，非E将汉增语加提汉示语界语面音将提对示资，金并转
只能进行限定金额的消费和缴费支 最高不超过1000元 付
重点规定
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银行不得通过Ⅱ类户和Ⅲ类户为存款人提供存取现金服务，不得为 Ⅱ类户和Ⅲ类户发放实体介质。
《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪 有关事项的通知》（以下简称“通知”）规定自2016年12月1日起， 同一个人在同一家银行（以法人为单位，下同）只能开立一个Ⅰ类 户（为银行结算账户，含银行卡，下同），在同一家支付机构只能 开立一个Ⅲ类户。