中央银行6个问题

1.一个经济体为什么需要中央银行/中央银行制度

在市场经济国家中，商品经济的快速发展，提出了对金融服务的需求，也逐渐提出了对金融业要加强管理，信用关系广泛存在于社会体系中。为保证商品经济的运转，要求信用关系连接商品生产的全部过程，随着商品经济的发展，商业银行的普遍设立，商品经济的快速发展和资本主义生产方式的兴起为货币兑换商转变成银行创造了条件，银行业的发展极大地促进了资本主义的发展，经济发展中矛盾显现促使中央银行的产生，在市场经济国家，虽然信用制度和银行体系成为商品经济运行的中心，但是对银行设立的业务活动的创新和信用规模的扩大却没有相应的制度进行只很衡，造成了银行体系的不稳定。

银行券的发行根据发行银行券的银行经营规模和信誉被社会接受的程度差异很大，会造成中小银行发行的银行券流通范围受到限制，阻碍了商品流通范围和商品经济的发展。其次票据交换和清算业务的迅速增长使得交换和清算的速度减缓。银行的破产倒闭使信用体系和经济运行不断受到冲击，缺少统一竞争使金融秩序经常出现混乱。随着市场经济国家经济的发展，矛盾愈加突出，建立稳定的信用制度和银行体系成为经济发展面临的最严峻的考验。

2.列举所有的人民银行的负债业务，每项负债业务的内涵和作用是什么？列举说明。比如，央票业务指什么？央票业务有什么作用？

中央银行的负债业务主要由存款业务、货币发行业务以及其它负债构成。

存款业务是存款人将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。存款业务是银行的传统基础业务。

中央银行作为金融机构，吸收存款是其重要的业务之一。

1、有利于调控信贷规模和供应量。

2、有利于维护金融业的安全。

3、有利于国内的资金清算。

货币发行具有双重涵义：一是指货币从中央银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流到社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。

3.列举所有的人民银行的资产业务，每项资产业务的内涵和作用是什么？请举例说明

主要包括贷款业务，再贴现业务，证券买卖，外汇储备

贷款业务

1．中央银行贷款业务充分体现了中央银行作为“最后贷款人”的职能，其意义在于央行通过向商业银行、国家财政以及其他金融机构发放应急贷款，起到维护金融体系稳定与安全、抑制通货膨胀、执行货币政策，进而促进经济发展的作用。

2．中央银行贷款按照贷款对象不同，可分为对商业银行的放款、对财政部的放款和其他放款。

3．中央银行作为特殊的金融机构，其贷款也体现出独有的特征：以短期贷款为主，一般不经营长期贷款业务，不以盈利为目的，一般不直接对工商企业和个人发放贷款。

4．中国人民银行贷款按融通资金的方式可分为信用放款、抵押放款和票据再贴现

5．申请人民银行贷款的金融机构必须具备三个条件。

6、人民银行贷款的管理主要有发放和收回两部分。

再贴现业务

1．再贴现政策是中央银行货币政策工具的“三大法宝”之一，是国家进行宏观经济调控的重要手段。中央银行通过调整再贴现率，提高或者降低再贴现额度，通过对信用规模的间接调节，达到宏观金融调控的目的。

2．再贴现是指商业银行为弥补营运资金的不足，将其持有的通过贴现取得的商业票据提交中央银行，请求中央银行以一定的贴现率对商业票据进行二次买进的经济行为。

3．从广义上来讲，再贴现属于中央银行贷款的范畴。但二者之间还是存在一定的区别，。4．美国联邦储备银行的再贴现业务是通过贴现窗口开展的，贴现窗口是美国中央银行实施货币政策的重要途径之一，其在保证美国银行和金融系统稳定方面起着重要作用。5．德意志联邦银行再贴现业务的最大特点在于其对于再贴现金额有严格的数量限制。6．我国的再贴现业务开办至今，取得了一定的进展，但由于市场经济尚不发达，商业信用落后且不规范，商业票据到期不能履约的现象时有发生，因此，再贴现业务目前在我国尚处于不发达阶段。

证券买卖业务

一、中央银行证券买卖业务的意义

中央银行通过公开市场业务买卖证券，对于调节货币流通，维护金融市场稳定具有重要意义。

二、中央银行证券买卖业务的种类

中央银行在公开市场上买卖的证券主要是政府债券、国库券以及其他市场流动性非常高的有价证券。

三、美国联邦储备公开市场业务

公开市场业务是联储最有效、最灵活的货币政策工具。联储的政府债券买卖是在与政府债券初级交易商之间进行的。联储公开市场操作的工具主要有两个：一是永久性储备调节；二是临时性储备调节。

四、中国人民银行的证券买卖业务，中国人民银行从事证券买卖业务，有利于增加国债的流动性，促进国债二级市场的发展，同时使中国人民银行宏观金融调控的手段更加丰富、更加灵活，有利于各金融机构改善自身资产结构，增强流动性，提高资产质量。

五、中央银行在买卖证券过程中应注意的问题

1．不能在一级市场上购买有价证券，而只能在二级市场上购买。

2．不能购买市场性差的有价证券。

3．不能购买无上市资格、在证交所没有挂牌交易的有价证券。

4．一般不能买入国外的有价证券

4.有哪些货币政策最终目标？你如何理解这些货币政策最终目标？（比如，你对货币稳定如何定义？如何测量货币稳定？为什么你认为货币稳定应当或不应当作为货币政策目标？

货币政策最终目标，一般有四个：稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支等。

1、稳定物价

稳定物价目标是中央银行货币政策的首要目标，物价稳定的实质是币值的稳定。衡量币值稳

定不再根据单位货币的含金量；而是根据单位货币的购买力，即在一定条件下单位货币购买

商品的能力。它通常以一揽子商品的物价指数，或综合物价指数来表示。

目前各国政府和经济学家通常采用综合物价指数来衡量币值是否稳定。物价指数上升，表示

货币贬值；物价指数下降，则表示货币升值。稳定物价即控制通货膨胀，使一般物价水平在

短时间不发生剧烈的波动。

2、充分就业

充分就业就是要保持一个较高的、稳定的水平。在充分就业的情况下，凡是有能力并自愿参

加工作者，都能在较合理的条件下随时找到适当的工作。