第三章 客户分析

第三章——客户分析

一．单选

1.下列属于客户定量信息的是（）。

A.金钱观

B.每月收入与支出

C.风险偏好

D.投资经验

2.下列不属于客户财务信息的是指（）。

A.财务状况未来发展趋势

B.当期收入状况

C.当期财务安排

D.投资风险偏好

3.客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。

A.消费支出情况——定性信息

B.投资偏好——定性信息

C.家庭基本信息——定量信息

D.投资经验——定量信息

4.在开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。

A.开户

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.电话沟通

5.在考虑客户的财务状况时，下列行为不影响其净资产的是（）。

A.工资水平提高

B.年终奖金增加

C.出国自费旅游

D.分期付款买房

6.为了制定合理的现金预算，需预测客户的收入，若客户是一位市场销售人员，在这一过程中，主要应该估计（）。

A.客户收入最低时的状况和最高时的状况

B.客户收入过去的平均状况和最高时的状况

C.以客户过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析

D.客户收入最低时的状况和过去平均状况

7.王女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为入，平时致力于财富的积累，又赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，不应采取的策略为（）。

A.慎重选择投资标的，分散投资

B.评估开源渠道，提供建议

C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算

D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算

8.以下符合风险偏好型客户理财规划描述的是（）。

A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主

B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况

C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化

D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会

9.下列目标中，属于客户长期目标的是（）。

A.休假

B.按揭买房

C.建立退休基金

D.购置新车

10.以下属于个人资产负债表中短期资产的是( )。

A.保险费

B.活期存款

C.汽车贷款

D.自用房产

11.根据风险矩阵，对于高态度、低能力的投资者，下列最适合的是（）。

A.货币40%+债券30%+股票30%

B.货币0%+债券50%+股票50%

C.货币70%+债券30%+股票0%

D.货币10%+债券50%+股票40%

12.下列属于客户财务信息的有（）。

A.客户的社会地位

B.客户当前的收支状况

C.客户的投资偏好

D.客户的年龄

13.一笔交易使得资产负债表中总资产项和总负债项都减少15000元，这可能是由下列（）交易产生的。

A.使用现金偿还银行贷款15000元

B.价值15000元的资产被大火销毁

C.使用15000元现金购买二手铲车

D.收到15000元的应收账款

14.关于理财价值观的说法，错误的是（）。

A.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观

B.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出

C.不同价值观的投资者对任意性支出的顺序选择会有所不同

D.理财价值观因人而异，没有对错标准

15.关于客户的风险特征，下列说法正确的是（）。

A.对于相同的风险，每个客户对待的态度是一致的

B.风险是对预期的不确定性，不可以被度量

C.客户的风险特征即客户可能产生的最大损失

D.客户的风险特征是进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一

16.下列关于客户投资渠道的说法，正确的是（）。

A.产生于客户个人的知识、经验、工作或社会关系等因素

B.至客户对某些具体产品的喜欢或者厌恶程度

C.不影响客户的预期投资收益

D.客户投资渠道偏好可以用来比较，有好坏之分

17.关于客户风险特征矩阵，下列说法正确的是（）。

A.其中风险能力因素被划分为低能力、中低能力、中高能力、高能力四个类型

B.综合了两方面的因素，即风险能力和损失容忍度

C.风险矩阵根据两方面因素的评级，共产生16种可能的投资建议

D.其投资工具主要是货币、债券、基金

18.对于个人风险承受能力评估方法中的定性方法和定量方法，下列说法正确的是（）。

A.定量评估方法不需要对所搜集的信息予以量化

B.定量评估方法主要通过面对面的交谈来搜索客户的必要信息

C.定性评估方法通常采用有组织的形式（调查问卷）来搜索信息

D.定性评估方法主要通过面对面的交谈来搜索客户的必要信息，但没有严格的量化关系

19.对开展理财顾问而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。

A.资产和负债

B.收入与支出

C.房地产升值预期

D.客户风险厌恶系数

20.下列关于资产负债表的表述错误的是（）。

A.当负债相对于所有者权益过高时，个人就容易出现财务危机

B.净资产就是资产减去负债

C.活期存款、股票、债券、基金等变现较快，属于流动资产

D.分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础

21.下列对个人资产负债表的理解错误的一项是（）。

A.资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产=负债+所有者权益”

B.资产负债表可以反映客户的动态财务特征

C.资产和负债的结构是报表分析的重点

D.当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险

22.家庭资产负债表中的而流动资产项目不包括下列哪个会计科目（）。

A.房产

B.货币市场基金

C.活期存款

D.短期国库券

23.现金流量表中，下列（）项目可以不列入表内。

A.资本利得

B.工资收入

C.股票市值

D.保单分红所得

24.关于现金流量表分析作用，下列表述错误的是（）。

A.说明客户现金流入流出的原因

B.反映客户偿债能力

C.反映客户资产的流动性水平

D.反映理财活动对财务状况的影响