香港保险有哪些优缺点以及香港保险和大陆的利与弊分别是什么 港险晓伟
香港保险与内地保险对比分析
香港保险与内地保险对比分析香港保险市场和内地保险市场在很多方面都存在一些明显的差异，这些差异涉及到市场规模、产品种类、监管环境以及消费者需求等方面。
本文将对香港保险与内地保险进行对比分析，以便更好地了解两个市场的特点和发展趋势。
从市场规模来看，香港的保险市场规模相对较小，但保费收入却相对较高。
香港的保险市场在全球范围内占据重要地位，而内地的保险市场规模则相对较大，但保费收入相对较低。
这主要是由于香港属于国际金融中心，拥有较高的经济水平和消费能力，而内地的保险市场则受到人口规模和经济发展水平的影响。
从产品种类来看，香港的保险产品种类更加多样化和国际化，涵盖了传统的人寿保险、医疗保险、财产保险以及一些高端的投资型保险产品。
而内地的保险产品种类相对较为单一，主要以人寿保险和财产保险为主，投资型保险产品比较少见。
这也与两地的市场需求和消费者偏好有关，香港的消费者更注重风险保障和理财投资，而内地的消费者则更加关注保障型产品。
从监管环境来看，香港的保险市场相对较为国际化和自由化，各种国际保险公司都可以进入市场，同时监管部门也更加注重保护消费者权益和市场竞争的公平性。
而内地的保险市场则相对更加严格，监管部门对市场准入和产品审批更加严格，保险公司也更多受到国家政策和监管的影响。
从消费者需求来看，两地的消费者在保险需求和购买行为上也存在一些差异。
香港的消费者更加注重保险产品的专业性和个性化定制，他们更愿意购买一些高端的保险产品，同时也更加注重保险服务的质量和专业水平。
而内地的消费者则更多关注保险产品的价格和性价比，他们更倾向于选择传统的人身保险和财产保险产品，对于保险服务的要求相对较低。
香港保险市场和内地保险市场在市场规模、产品种类、监管环境以及消费者需求等方面都存在一些明显的差异。
随着两地经济的不断发展和市场需求的不断变化，两地的保险市场也会继续发生变化和调整。
保险公司和消费者都需要根据各自的需求和市场特点，积极调整和适应市场的变化，以便更好地满足消费者的保险需求和实现市场的可持续发展。
香港保险与内地保险对比分析
香港保险与内地保险对比分析【摘要】本文对香港保险与内地保险进行了对比分析。
在保险市场概况方面，香港保险市场相对成熟，拥有更多的国际保险公司和多元化的产品。
市场规模上，内地保险市场规模较大，但香港保险业在国际化方面具有优势。
监管政策方面，香港更加开放与透明，内地则更加严格与保守。
产品特点对比表明，香港保险更注重个性化定制服务，而内地更注重大众化保险产品。
在服务水平方面，香港保险公司普遍服务更专业、便捷。
发展趋势展望指出，香港保险业将继续拓展国际市场，内地保险业则将加强监管政策，提升服务水平。
建议与改进措施建议内地加强与国际接轨，香港保险公司则可以进一步提升服务水平与产品创新能力。
【关键词】香港保险，内地保险，对比分析，保险市场概况，市场规模，监管政策，产品特点，服务水平，发展趋势，建议，改进措施1. 引言1.1 香港保险与内地保险对比分析香港保险与内地保险是两个不同地区的保险市场，在发展历程、监管政策、产品特点和服务水平等方面存在着一些差异。
本文将对香港保险与内地保险进行对比分析，旨在探讨它们之间的异同点并提供一些启示。
香港保险市场以开放、国际化为特点，吸引了众多国际保险机构入驻，拥有丰富的产品线和多样化的服务。
而内地保险市场在监管政策上更加严格，产品种类相对较少，但在近年来也在不断改革和开放中。
通过比较两地市场规模、监管政策、产品特点和服务水平，可以发现各自的优势和不足之处，进一步促进双方保险行业的健康发展。
在未来的发展中，可以借鉴对方的经验和做法，共同推动保险行业的发展，提升金融保险服务水平，更好地为客户提供保障和服务。
2. 正文2.1 保险市场概况保险市场是金融市场中的一个重要组成部分，它承担着风险转移和资金配置的重要功能。
在香港和内地，保险市场都具有相当规模和活力。
香港的保险业发展历史悠久，拥有成熟的保险市场和完善的监管体系。
根据香港保险业监管局的数据显示，截至2021年底，香港拥有逾200家保险公司，总资产超过2.3万亿港币。
香港保险优劣
险种建议1.医疗险和意外险最好不买内地与香港的医疗险和意外险在保费和保障的范围上相似，不必舍近求远。
当发生保险责任时，内地保险公司网点多，直接给保险公司或者保险代理人打电话要求理赔方便、快捷。
而如果这种险在香港买，一旦出现保险责任，需要准备好材料寄到香港，香港保险公司理赔时开出支票（币种：港元或美元），需要在内地银行兑现，或换汇等，会浪费更多的时间，也可能因汇率带来经济损失。
2.重疾险部分靠谱香港重疾险的保障范围要比内地同类保险要广，且保费比国内至少低20%，香港重疾险最多保障范围是95种疾病，而内地最多保障35种疾病，香港的重疾险理赔形式更加灵活，内地重疾险一般是当投保人在保险期间出现重大疾病，保险公司给与一次性赔付，保险合同终止；但在香港买的重疾险理赔形式更多样，比如它有早期危疾病（即：得了病但还算不上重大疾病级别）可预支保额，保险合同继续，如果再次出现重大疾病可再预支最高100%的保额，这种方式更好地保障了投保人利益。
3.投资连结险最好不买香港的投连险更加个性化，品种多，投资回报普遍比国内投连险的收益高，但不建议购买。
因为投连险一般投保期限在5年、10年或者20年甚至更长的时间。
而在香港买保险基本上保险缴费都要用港元或美元，从2003年至今，10年来港元兑人民币贬值了约24%，也就意味着投资收益在过去十年间也贬值了24%，所以再高的收益也抵不过10年间港元贬值。
小贴士：赴港投保五步骤1.购买正规的香港保险需投保人亲自来港，如果是父母为不满18岁的儿女投保，孩子无需来港；2.投保时除了旅行证件外，还需要携带身份证，父母为孩子投保则需要携带孩子的出生证；3.投保人投保申请须由保险公司查验，备案投保人的有关身份证件和入境证明等文件，以确保投保人购买保单之日在香港，从而保证保单的合法性；4.在确定可以有效投保的基础上，投保人在保险代理人的帮助下，如实填写保险申请书以及相关文件；5.在签订保险合同时，投保人须在香港银行办理一张银行卡，存进缴纳保费所需的款项。
香港保险与内地保险对比分析
香港保险与内地保险对比分析近年来，香港保险市场与内地保险市场发展迅速，保险消费者也越来越注重保险产品的质量和服务。
香港保险市场以多元化、国际化、专业化著称，内地保险市场则以保险需求旺盛、市场潜力巨大为特点。
下文将对香港保险与内地保险进行对比分析，从产品特点、市场形势、监管机制等方面展开。
一、产品特点香港保险市场以各种保险产品均有涉及，而内地保险市场以寿险、健康险和财产保险为主。
其中，香港保险市场保险种类繁多，包括寿险、医疗保险、意外保险、车险、财产保险等，还包括一些特殊的产品，如旅游保险、宠物保险等。
相比之下，内地保险市场的险种较为单一，主要以寿险、医疗保险为主，其他保险种类占比相对较小。
二、市场形势香港保险市场发展成熟，国际化程度高。
香港保险公司可以在香港本地提供保险服务，同时也可以通过渠道拓展全球市场，进一步推广港式保险服务。
与此同时，内地保险市场需求旺盛，市场潜力巨大。
随着国内居民人均保险意识的提高，保险需求逐渐增大，尤其是医疗、养老等长期保险需求逐步增加，发展潜力巨大。
三、监管机制香港保险市场监管机制相对稳定成熟，同时，香港监管机构不断对市场进行监管，保证市场的公平、健康发展。
与此相对，内地保险市场监管机制尚需进一步完善。
随着保险市场迅速发展，监管的力度也在不断加强。
近年来，国家出台了一系列新政策，保证保险市场的健康、稳定发展，监管机制逐步完善。
四、保险服务香港保险市场主张“以客为本”，居民保险需求多元化，高度注重保险服务。
香港保险公司通过不断提升保险服务水平，增加客户黏性，促进客户满意度的提高。
相比之下，内地保险市场保险服务尚存在一定的滞后，大多数保险公司的服务水平有待提高。
随着保险市场发展，保险服务会成为重要的竞争因素。
综上所述，香港保险市场和内地保险市场各有其特点和优势。
随着两地保险市场的快速发展和深度开放，双方将有更多机会进行合作和交流，为消费者提供更多样化的保险产品和更优质的保险服务。
香港保险与内地保险对比分析
香港保险与内地保险对比分析香港作为国际金融中心，保险业长期处于发展的前沿。
而内地的保险市场也在快速增长中。
本文将从市场规模、产品种类、监管制度、投资风格等方面对香港保险与内地保险进行对比分析。
一、市场规模：香港成熟，内地发展潜力巨大香港的保险市场规模一直处于较高水平。
据香港保险业监管局数据，截至2019年底，香港的总保费收入达约4347亿港元，其中寿险保费收入为4159亿港元，非寿险保费收入为188亿港元。
总保费收入位居全球第17位。
内地的保险市场规模虽然较低，但快速增长。
根据中国保险行业协会公布的数据，2019年，内地保险行业保费收入达到4.5万亿元人民币左右，同比增长近14%，位居全球第二。
总体来看，香港的保险市场规模较大，但内地的发展潜力非常巨大。
二、产品种类：香港多元化，内地规范化香港的保险产品种类较为多元化，尤其是投资型保险和医疗保险市场规模较大。
其中，投资型保险产品多样性较高，包括万能保险、单价值连结保险、指数连结保险、对冲基金连结保险等。
内地的保险市场主要以传统的寿险和非寿险为主，产品种类相对较少。
但随着互联网金融的发展，内地的保险产品越来越多元化。
短期健康险、重疾险、少儿险等保险产品也越来越受到大众追捧。
总体来看，香港的保险产品种类较多元化，而内地的保险市场规范化程度较高。
随着内地监管力度的加强和政策的推动，内地保险市场也将逐渐呈现多元化发展趋势。
三、监管制度：香港独立自主，内地提供严格监管香港的保险业监管制度独立自主，由香港保险业监管局负责监管。
香港保险业监管局定期公布保险公司的财务状况和监管新政策，保障消费者利益。
香港的监管制度较为开明，并与国际接轨。
内地的保险业监管体系相对较为严格。
中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）作为行业监管主体，建立了完善的监管制度，加强了保险公司的备付金管理、保险产品审核等监管措施，保障了消费者的权益。
总体来看，香港的保险业监管与国际接轨，独立自主；内地的监管机构加强了对保险行业的管理，保障了消费者的权益。
香港保险对比国内保险
香港保险和国内保险对比1.香港保险与大陆保险同等条件下，费用比大陆保险便宜。
由于香港人均寿命男性80岁，女性86岁，而大陆人均寿命男性70岁，女性73岁，代表着保险兑付年限香港明显要长于大陆，同样岁数的死亡率更低，出险的概率就更低，保费也就相对更便宜。
2.保障更加丰富对于孩子，孕妇，疾病范围更加全面，轻重重疾的划分更加清楚，同时给出了轻症重疾的赔付条件，相比国内保险几年未变的疾病条款，香港保险有更新。
3.香港保险的辅助条款丰富豁免条款，保费减免条款，多赔付次数条款，储蓄分红险更换被保险人条款等，可以做到这份保险物尽其用。
（1）豁免条款，可以在投保人失去投保能力时，免除后续投保费用。
（2）保费减免条款，根据不同公司的活动，会对保费在前十年左右有一定的减免或保额的调整（3）多次赔付条款，位于高发的几种疾病，可以多次赔付，同样的钱能赔付同一种疾病可以赔付多次。
（4）更换被保险人，储蓄分红险可以实现家业传承，大笔金额若未全部提取，可以后续继续传承。
4.香港保险合法香港法例第41章保险公司条例:“任何在香港获授权的保险公司在香港境内推介及签发人寿保险都是合法的，不论销售对象是本地人士、外国人士或中国内地人士。
香港保监局出台GN16指引，要求从2017年1月1日起，香港所有的保险公司公布其分红产品在过去5年内的“履行比率”相比较而言，完善的法律，合适的监管让香港保险公司基本每年都能达到预期收益率，而且是比大陆保险高出很多倍的收益5.香港保险全球理赔安盛，友邦，保诚，基本都是外国全球性，成立时间上百年的公司，做到全球范围理赔，同时和全球各地大型医院都有联合，可以放心就诊，同时享受的是医院最好的服务。
比如青岛市齐鲁医院国际部，青医附院VIP病房，甚至是和睦家医院。
对于未来要出国的孩子而言，一份香港保险将免去去外国上学时还要重新买保险的麻烦。
根据您孩子在英国上学，英国全民免费医疗，但是就诊人数过多，一般疾病排队需要至少一个周的时间，那么选择香港保险的重疾险或医疗险，可以让孩子在最快的时间，最少的花费，享受最好的治疗。
香港保险和内地保险的区别
02例：脑中风后遗症 ✓ 内地需要确诊脑中风后遗症180天后方
能理赔 ✓ 香港只需要4周
03例：癌症赔付次数上，部分产品可以 多赔，而且是持续多年
二、香港健康保险——高端医疗险
高 端
投保年龄广
医
例：人均寿命高，70,80岁都能买医疗险
疗
终身续保
险
三、香港储蓄保险
保证收益 不保证收益
回报率能达到年化利率 5%-7%
香港储蓄保险四个特殊功能
01、支持无限变更受保人
一张保单代代相传，成为传家宝
02、保单可拆分
保单分为好几份，帮有钱人分财产
03、分红锁定
将不保证收益转为保证收益（买够15年才有）
04、简易信托
资产传承和保值
01、5年-7年的健康情况告知 02、轻重症，轻症占保额，也不豁免保费 03、宽限期只有1个月
健康保险和储蓄保险
一、香港健康保险——重疾险
有分红 例：
✓ 同样重疾基础保额50万，内地保
重
涨保额
险买50万赔50万，保额固定；
疾
✓ 而香港重疾保险有机会增长到
险
100万甚至更高，原因是有分红，
保障优点
涨保额；
香港重疾险保障优点
01、能保少儿先天性疾病 02、理赔件宽松
03、癌症赔付次数多
香港保险理赔条件
01、健康险严进宽出
健康告知完善，理赔资料交齐就能赔付；
02、无具体理赔时间要求
内地30天内出理赔结果；
03、外汇管制
港险赔付的大部分是美金，内地只有5万美元 的结汇额度；
04、海外资产配置和投资需求 在境外有银行账户的人，高净值人群
香港保险与内地保险对比分析
香港保险与内地保险对比分析一、发展模式对比香港保险市场以多元化发展为主，保险公司的产品种类繁多，涵盖人寿保险、财产保险、医疗保险等各个领域。
香港保险市场也非常注重国际化发展，吸引了众多国际保险公司进入市场，形成了激烈的竞争局面。
相比之下，内地保险市场在发展初期更加注重本土化经营，保险产品相对较为单一，主要包括人寿保险、财产保险、意外险等。
随着中国经济的不断发展和改革开放的推进，内地保险市场也在逐步开放，吸引了一大批国际保险公司的进入，市场竞争逐渐加剧，发展模式也逐渐趋向于多元化。
二、产品特点对比香港保险产品特点主要体现在多样化和专业化上，保险公司提供的产品类型多样，投保人可以根据自己的需求和风险承受能力选择适合自己的保险产品。
香港保险市场非常注重产品的专业化，针对不同的客户群体和风险类型提供相应的保险产品，例如针对高净值客户的理财型保险产品、针对癌症患者的特定医疗保险产品等。
内地保险产品特点则主要表现在保障型和长期性上，大部分内地保险产品着重于风险保障，如人寿保险、寿险理财产品等，同时也有一些长期性的储蓄型保险产品，如养老保险、教育保险等。
三、监管政策对比香港保险市场的监管政策相对较为严格，保险公司需要遵守严格的资本充足率要求，产品披露和销售流程也受到严格的监管，保障了消费者的权益。
内地保险市场的监管政策也在不断完善，中国保险监督管理委员会（简称“保监会”）对保险行业的监管日益加强，提高了保险公司的资本充足率和风险防范能力，同时也加强了对产品设计和销售的监管。
香港保险与内地保险在发展模式、产品特点和监管政策等方面存在一定的差异，但都有各自的优势和特点。
随着中国经济的不断发展和改革开放的推进，香港保险与内地保险之间的差异可能会逐渐减小，相互借鉴、合作共赢的局面将更加明显。
希望本文对读者了解香港保险与内地保险有所帮助。
了解香港保险 看完再谈买不买
了解香港保险看完再谈买不买又掀起了一股去香港买保险的时尚热潮，香港保险公司的门快被内地人挤爆了！场面比抢房还有过之而无不及。
突然之间为什么会去香港买保险呢？是跟风、攀比，还是香港保险有着比内地保险独到的优势。
如果香港保险真的比内地保险好，好在哪里？我们大老远的跑到香港去投保，真的合算吗？理赔时真的比内地理赔简单吗？如果去香港投保了，应该要注意什么？又会哪些风险呢？下面小新就给大家一一讲解。
一、为什么去香港买保险简单地说，除了不明真相被忽悠，爱随大流的吃瓜群众外，无外乎下面三个原因：1.避税避债很多有钱人通过买保险来避税、避债，但是也是不绝对，有些保险是做不到的。
2.避险保值人民币真的越来越不是钱，跌的太狠，面对此种情况，很多人买黄金等来保值。
现在同样的很多有点资产的便想用保险来使自己资产保值，所以大多会买一些分红险之类的。
3.全球保障有些的人工作、生活的地点不稳定，但是又想得到保障，怎么办？买国内的保险，还得单独买境外险，不然就没法保，所以很多人选择香港保险，这样不管在哪，都可以得到保障和赔付！二、香港保险与内地保险的区别和优势1.保费方面类似保单通常的话，香港比内地便宜30%以上。
2.理财收益方面香港保险年回报率为5-9%，近10年低过5%，而内地保险多在3%-5%之间。
3、等待期方面香港保险等待期是60天，内地保险长达180天。
4、保障范围方面香港的重疾受保范围覆盖60种以上严重疾病，但内地通常只在30-40种严重疾病。
5、理赔方面香港保险包括全球所有定点医院，而大陆保险只包括内地医院。
香港保险接受第二医疗意见，而内地医院不接受第二医疗意见，需要先做完手术后进行赔付。
6.隐私和保密方面香港保险为客户负责。
大陆保险的保密意识不强，出现投保人资料泄露事件。
8.在投保和续保方面香港保险简易，内地保险繁琐，需年审。
下面给大家一个例子，看一下对比：那么看上面香港保险简直完胜内地保险，内地保险还有存在的必要吗？我们都去买香港保险吧。
香港保险与内地保险对比分析
香港保险与内地保险对比分析
香港保险与内地保险在许多方面存在差异和相似之处。
本文将从产品种类、监管法规、市场竞争和消费者需求等方面对二者进行对比分析。
就产品种类而言，香港保险市场相对内地更加多元化和开放。
香港保险市场提供了一
系列的保险产品，包括寿险、人寿保险、医疗保险、车险、意外险等。
而内地保险市场则
相对保守，以寿险、意外险为主要产品，其他种类相对较少。
监管法规方面，香港保险市场更加严格和规范。
香港保险监管部门对保险公司的监管
力度较大，要求保险公司进行定期审核和公开披露，确保公司的财务状况健康、透明。
而
内地保险监管存在一定的问题，监管力度相对较弱，保险公司的监管不够严格，保险公司
的财务状况和风险控制存在一定风险。
在市场竞争方面，香港保险市场更加激烈。
由于香港市场的开放性和竞争性，许多国
际保险公司都进入香港市场，形成了激烈的竞争态势。
与之形成鲜明对比的是，内地保险
市场相对封闭，只有少数大型保险公司占据主导地位，竞争相对较小。
消费者需求方面，香港保险市场更注重个性化和高端需求。
香港消费者普遍对保险的
认知度较高，对个性化的保险产品有一定的需求。
而内地消费者较注重保险的风险保障功能，通常会选择传统的寿险、意外险等产品。
香港保险与内地保险在产品种类、监管法规、市场竞争和消费者需求等方面存在较大
差异。
香港保险市场更加多元化和开放，监管较为严格，市场竞争激烈，消费者需求个性化。
而内地保险市场相对保守，监管力度有待加强，市场竞争相对较小，消费者需求较注
重风险保障。
香港保险与内地保险对比分析
香港保险与内地保险对比分析一、市场规模对比就市场规模而言，香港保险市场相对来说更小。
根据国际保险行业协会的数据，2019年香港的保险业保费收入为438.5亿美元，而中国内地则达到了4,663.1亿美元，是香港保险市场规模的十倍。
可以看出，中国内地保险市场规模远远超过香港。
二、保险产品对比在保险产品方面，香港保险市场更加国际化和多元化。
香港作为国际金融中心，吸引了众多国际保险公司在此设立分支机构，提供各类保险产品，包括寿险、财产险、医疗健康险等。
而在内地，保险产品更多地关注本土市场需求，包括寿险、意外险、财产险等产品。
随着内地人民收入水平的提高，保险需求也在不断增加，保险公司也在不断创新和推出符合市场需求的保险产品。
三、监管法规对比在监管方面，香港保险市场受到更加国际化和开放化的监管体系。
香港保险监管局制定了一系列保险法规，包括《保险公司条例》、《保险经纪公司条例》等，保障了市场的健康有序发展。
而在中国内地，保险市场由中国银保监会进行监管，监管标准更多地关注保险公司的稳健经营和风险防控。
四、服务水平对比在保险服务方面，由于香港保险市场较早开放且受到国际化影响，香港保险公司的服务水平相对更为高端。
保险公司提供的理赔服务、投保流程等更加便捷高效，满足了客户的个性化需求。
而内地保险市场由于市场较大、客户需求复杂，保险服务的标准化程度相对较低，仍然需要不断提升。
可以预见的是，随着中国内地保险市场的不断发展和开放，其市场规模和投资机会将越来越受到国际资本的关注，逐渐融入国际市场。
而香港作为国际金融中心，其保险市场将继续受到国际资本和国际保险公司的青睐，成为服务于国际业务的重要平台。
香港保险与内地保险在市场规模、保险产品、监管法规、服务水平和市场前景等方面存在一定差异。
随着两地保险市场的不断发展与开放，香港和内地的保险市场将潜力巨大，也将面临更多的挑战和机遇。
希望两地保险市场能够借鉴互学，共同推动保险市场的健康发展，更好地服务于保险消费者和社会经济发展。
探讨香港与内地保险之差异优劣势
2015年9月，父亲为次子投保2份保单：主险为“隽升终身储蓄型寿险（分红型）”，附加险为“子女住院护惠+智 安心+终身保医疗+子女意外护惠”，以及“危疾终身保”。 2016年12月-2017年9月，次子经历了第2、3、4、5、6次住院，医疗险全部理赔成功。 2017年9月，次子第7次住院，被深圳儿童医院初步确诊为白血病。 2017年10月，父亲带次子到广州南方医院治疗，再次确诊为白血病。 2017年11月，父亲申请医疗险理赔和重疾险理赔，结果被拒，同时保险公司解除保单！主要原因是首次住院未 如实申报。
（6）被保险人患艾滋病或感染艾滋病病毒期间； （7）战争、军事行动、暴乱或武装叛乱； （8）核爆炸、核辐射或核污染。
香港XX保险公司责任免除条款： 假如受保人于保单生效日或任何复效日期（以较迟 者为准）起计一年内自杀，不论当时神智正常或失 常，身故赔偿将只限于退还阁下已缴交的保费（不 附利息），并扣除就本保单曾支付的任何赔偿。
• 很多香港保险的宣传 “严核保，宽理赔的”经营理念，理赔更容易。 • 香港更诚信。本着最高诚信原则，在香港买保险是你说的，保险公司都信。但日后理赔时如果保险公司发
现你不诚信，那就会拒赔。
内地 -- 买保险的时候要填一个和健康相关的告知，保险公司会问一串关于健康的问题。在内地，施行的是“如 实告知”原则，保险公司问你什么你就回答什么，没问你的，即便有问题，你也可以不用回答。
案例分享
投保人购买了人寿保险合约，并在保险公司指定的诊所进行身体检验，保险公司在体检后接纳其 保单申请。其后，该名男子因主动脉瘤破裂及肺炎去世。保险公司撤销该分保单，原因是超声心 动描记图显示，投保人在投保申请两年前已患上心动快速，异位元心脏搏动及局部缺血等疾病， 但并未向保险公司披露。 投保人家属认为保险公司已在投保前兑被保人进行身体检查并承保，保险公司应该作出赔偿，因 此向保险索偿投诉局作出投诉。 投诉委员会认为即使保险公司已为投保人提供身体检验，投保人仍然有责任披露其过往的医疗纪 录，故此同意保险公司拒绝赔偿的决定。
香港保险和大陆保险的利与弊
香港保险和大陆保险的利与弊身边一直有朋友在咨询香港保险的事，想要入手香港保险，今天我们就来聊一聊香港保险和大陆保险相比，到底怎么样。
香港保险的优势1.保费便宜香港人均寿命全球第一，女性平均寿命为87.66岁，男性为81.7岁，而内陆人均寿命为76.4岁，与此同时，由于香港的医疗水平比内陆的医疗水平发达很多，香港重疾的发病率约为大陆的70%，在人均寿命长、发病率低的情况下，决定了香港保障类保险的保费比内陆保险要便宜。
其二是香港保险公司的投资回报率要高于内陆保险公司。
香港作为世界金融中心之一，利用其得天独厚的地理与制度优势，拥有更多的投资渠道可投资全球市场，而内陆保险公司的资金运用仅限于：银行存款；买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；投资不动产；国务院规定的其他资金运用形式。
除此之外，香港保险在费率上会区分吸烟与不吸烟人群，费率差在30%左右，而内陆的保险，大多没有做此区分，相当于由不吸烟人群分担了吸烟人群的风险，保费也会略高一点。
2.重疾保额上浮香港的重疾险，保单可以分红，利用分红重疾的保额会上涨，可以有效的抵抗通货膨胀，内陆的重疾险，购买时保额确定以后就不再变化了。
比如同样的初始50万保额，香港重疾险在30年后可能会涨到80万，而内陆的重疾险就一直保持50万不变了。
尽管大陆近期也新出了很多重疾险，在保单前15年、前10年或被保人60岁前会赠送不同比例的重疾保额，但都是在规定的年度内才有效，还做不到终身额外赠送保额。
3.满足境外资产配置需求香港保险以港币、美金结算，可以将人民币直接转换成美金，实现美金资产的配置。
对于有境外资产配置需求，或者是有留学、海外工作、移民需求的人来说，香港保险兼具了安全性与收益性，是配置美金资产的不二之选。
香港保险VS大陆保险下面以重疾险为主来分析香港保险与内陆保险的差异。
1.保障范围香港保险疾病的定义和理赔条件由保险公司自己制定，而内陆的保险，有25种疾病由银保监会统一定义，每家公司都一样，但正是这25种疾病，在理赔时已占到了95%以上。
香港保险优势与风险研究
香港保险优势与风险研究内地赴港买保险有很多好处，也有一些弊端。
内地和香港由于经济、文化、习惯等不同，保险合同和保监相关规定也会有些细微出入，这就要求内地投保人在签署保险合同前，谨慎对比选择，提前做好投保方面的各项准备。
标签：优势；香港保险；保险利润1香港保险的优势1.1产品种类丰富。
首先，香港保险保障范围广。
以英国保诚（香港）和泰康人寿在意外险险种为例，泰康的保障范围明显小于保诚，例如：当发生暴乱或民事骚乱的意外也属于保诚赔付范围：保诚还提供登山意外保险，其保障内容含装备遗失、费用津贴以及疫苗保障等。
但是国内意外险将爬山等活动列入高风险，属于免责条款。
其次，香港保险注重细分人群和细分产品，同时关注高端人才，产品注重人性化。
保诚对注会师、牙医、工程师等高端人才单独提供意外险；送些人购买力强，综合水平高，健康、理财和保险意识相对于其他普通人来说较强。
而且，考虑到这类人群的信誉度较高，如果投保人失业，还能豁免以后的保费……比较下来，香港寿险公司为了满足不同目标群体的需求，还将健康险及意外险市场做了产品细分。
1.2费率低，保费便宜且保额高。
保险利润会关乎到准备金的精算，故内地保险企业更注重保费规模最大化，将其作为年度规划重要考核；但是，香港保险公司若想抬高保费上限，即使符合法律规定的偿付能力充足率，也必须向保险监督处提交请示，进行财务风险状况评估再给答复。
这样可以规范保险公司，遥免用低价赚取保费而欠缺赔付和服务，避免扰乱市场。
香港保费相对便宜，还因为：①内地居民平均寿命78岁，而香港人为85岁，从统计学来看，香港居民寿命相对较长、死亡率相对低按照预期生命表精算得出风险保费就低，所以香港终身寿险和重疾险保费价格低；同理，养老金保险则较贵。
②由于香港保险代理人的首年佣金比较高，所以投保人首年保费的现金价值就比较低，保费就便宜。
⑨管理费用差异：内地企业所得税、代理人缴税等税赋高于香港，且人均投保率低运营成本过高，从而使得肉地保险公司管理成本更高。
内陆人买香港保险安全吗？
3、两地差异巨大
比如：法律不同，例中国 法律失踪2年可宣告死亡，在 香港却是规定：失踪7年才能
宣告死亡，如果在大陆长期生
活在香港需要重新请律师准备 赔付法律证明，而在香港买的 保险在中国不具备避税避债功 能。
4、服务难，捡了芝麻丢了西瓜
保险时期长，需要长期 服务，而在香港服务不便 利，办理理赔跑香港不便
利。
买保险重要的是买到长
期服务。
5、政策经济法律风险大
中国法律规定大陆保险
公司不允许倒闭，严格监 管！而在国外，即使是友 邦，富通这样的大公司 2008 年也险些倒闭，香港
的小保险公司风险更大。
6、利几倍，所以很多中介机构都愿 意介绍，但香港保险前三年的
现金价值是零或极少，也就是
2、保险却有风险：法律上不受保障。
香港和中国大陆都规定：大陆人士，在香港买保险，在两地均不受
法律保护，香港规定非香港居民购买的保险纠纷不予受理。
比如：保单不能在内地签字，否则将成为地下保单。这些细 节将是决定以后合法与否的重要证据。 而且以后与这份保险相关
的事情都可能要到香港办理，这一点对客户来说是否能做到？这是
说前三年不幸要退保，那是一 分钱也拿不到。保险是一辈子
的事，需全面考虑，一开始就
要考虑安全保险。
保险让生活更美
继教师节，护士节，记者节 后第4个行业节日。这4个行 业都有一个共同特点，就是 传递爱与责任！ 7月8号被定为全国保险日！
购买香港保险有风险
——理财师建议
理论上有保险总比沒保险来得保险，但是， 內地人到香港或澳门买保险，最不保险是什么？ 那些人都忽略了体制不同带来的风险和贬值 风险。
1、购买香港保险未占便宜？人为承诺回报率。
香港保险的优缺点是什么？和内地保险的这几个区别你要知道!
在过去几年，去香港买保险已经成为一种潮流，很多人千里迢迢来到香港，只为购买一份保险。
虽然从保费规模来讲，内地居民赴港投保呈现明显的下降，但是还是有的朋友会好奇，香港保险到底好不好，应不应该买一份？今天我就结合自己的经验和案例，谈谈香港保险的问题，主要内容如下：●香港保险的本质是什么，这个要知道！●香港保险好在哪，有什么优势和不足？●谁适合香港保险，到底应该怎么买？一、买香港保险前，这个要知道：以深圳为例，通关到香港也就是十几分钟的事情，所以很多身边的朋友平时会去香港购物，为了孩子去香港买奶粉、尿不湿等母婴用品，甚至连酱油都要去香港买。
其实上面这些物品，我都是买过的....理由很简单，香港的食品安全标准严格，很多供港的奶源、食材都会好很多，而且安全系数更高一些，并且用港币结算还相当于打了8折，何乐而不为呢？很多人会很自然地想到，那到香港买保险会不会更好呢？加上漫天飞舞的软文，身边朋友的推荐，很多人自然也动了去香港买保险的心思。
先不谈好不好的结论问题，需要提醒大家的是，虽然走在香港街头感觉跟内地其他城市没什么不同，但无论从经济结构还是政治制度，香港和内地都有极大的不同，随便举几个例子：●法律差异：香港是英美法系，内地是大陆法系，我们所有对于法律的常识和想象，可能在香港都是不适用的，比如法官头上的白色发套，和动辄上千港币按小时计价的律师费用；●医疗差异：香港医生年收入过百万是很容易的，私立诊所非常多，而国内医保制度和医疗体系，更好地满足了普通百姓的就医需求；金融差异：香港是资本主义社会，港币是和美元挂钩的，企业财团能量极大，金融监管和内地存在根本的不同。
上面铺垫了这么多，我想说的是，保险是一项融合了法律、医学的金融产品，和买手机、尿不湿有着本质的区别。
选择了香港保险，就只是处于另外一个法律环境下，签订了一份金融产品合同，仅此而已。
二、香港保险，都有哪些优点？正是由于香港的经济环境、法律框架和内地都有很大的不同，所以香港保险相对于内地有很多优点：1、重疾险保费便宜：由于香港的人均寿命更长，所以死亡率、重疾险发生率都会比内地更低，所以香港重疾险产品定价会有优势，也就是说保费会更便宜。
香港保险优劣势浅析
续费问题
境内人士在大陆银行转账不允许直接转到香港保司账户中。 一般客户要到港开户。开户门槛高，繁琐。 一旦没有香港账户，那么就很麻烦… 比如今年疫情就…很尴 尬
内地有轻症豁免，但香港的没有
香港是核保严，理赔易，内地是相反的。即使内地有轻症豁 免，但增加了的风险成本是出自客户的保费当中，这要看个 人怎样选择。
Whole life
优势
Advantage
美元资产
香港保险保单可以选择美元或港币保单，持有美元保单，使 得家庭资产配置多元化，减少单一货币波动为家庭财富带来 的损失。配置美元资产,从香港保险开始,资金可以合法自由进
出香港。
保费低及保额高
香港是全世界第二长寿城市,保费率是按人均寿命计算(香港人 均寿命87.6岁)， 国内人均寿命75岁,因此香港保费便宜,保障 高,投资回报也高。同等保费，香港寿险保障额比内地高60%
么严，但是赔付时的规条比较多
保单收益存在不确定性
对于分红保险，其保证收益之上的红利分配是非保证的。香 港保险市场化程度较高，香港保监不会对红利演示作出明确 要求，只针对保险公司红利实际兑现的能力做监管，并强制 要求各家保险公司在官网上公布红利实现率。所以目前大多
数产品通常采用6%左右的投资收益率进行分红演示。。
香港保险有分吸烟及非吸烟
若是吸烟客户会加10%左右。若后来戒烟一年后，交尼古丁 检验报告符合要求，可退至标准保费。 内地的保险没有分吸不吸烟，反而对不吸烟者就不太公平， 因为两种客户交同样的保费, 但吸烟的风险成本保险公司都有 计算在保费里去了。。
保单前期现金价值低，退保损失大
香港监管部门对保险产品的 现金价值无具体要求，大多数长 期期交保单在保单前期现金价值很低，前 2 年甚至为零，客 户如果退保将承受较大的损失。所以在投保香港保险前一定 要考虑清楚是否会持续供这份保单。
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香港保险理赔困难吗？
严 严进进宽出出
香港保险提供给客户的服务更优质，理赔更及时。香港保险 公司林立，竞争激烈，故保险公司需要给客户带来更人性化 和优质的服务，才能吸引客户，香港保险公司执行严审核， 宽理赔的原则，为客户提供便捷高效率的服务。
香港保险理赔困难吗？
不可争议条款
香港人寿保险的“不可争议”条款规定，只要保单生效两 年，受保人并没有违反“最高诚信”原则，则保险公司不 可以就保单的有效性提出任何异议，即保险公司不可以以 任何理由拒绝赔付。
如果保险公司不服从索偿投诉局的裁决， 怎么办？
注重信用
著名的“蔡女”事件 第一个也是唯一一个不服从保险索偿局的案例
盈科保险 成了“赢了官司输了市场”的典型
THANKS
去香港买保险合法吗？
合法
香港法例第41章保险公司条例：“任何在香港获 授权的保险公司在香港境内推介及签发人寿保险都 是合法的，不论销售对象是本地人士、外国人士或 中国内地人士。”
疾病定义宽松
香港友邦重疾条款定义
内地重疾 条款定义
香港保险理赔困难吗？
疾病定义宽松
香港友邦癌症赔付条件
香港保险理赔困难吗？
疾病定义宽松
香港保险重疾条款定义
香港与大陆重疾保险条款对比
内地保险重疾条款定义
保险理赔要去香港吗？
理赔不用再去香港
香港理赔的成本是很低的，且更快更合理。常见的理赔主要 是高端医疗险（含门诊）和重大疾病险，理赔大多数不需要 跑香港，像重疾保险，只需要把所需单据寄过去就行了，通 常保险公司在收到单据后约15个工作日就赔付。
香港《保险公司条例》第41章46条：除非法庭另有命令， 否则清盘人须继续经营保险人的长期业务，目的是将该业 务作为正常运营中的事业而转让给另一保险人。
+
香港保险业监理处公布的一组官方数据
内地访客新单保费增长迅猛！
【香港保险】，泛指任何在香港获授权的 保险公司在香港签发的人寿保险。
美国友邦 充裕未来3 加裕智倍保2
英国保诚 特级隽升II 守护健康危疾加护保
香港富通 守护168II 盛世·传家宝2
法国安盛 爱护同行危疾保障
保险作为香港金融的四大支柱之一， 为什么会受到越来越多的内地人士的青睐？
保额 首十年额外保障 癌症多重保障
观察期 缴费年限
30岁男保费
总保费
70岁退保
香港保险性价比高吗？
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负责监察香港法例第486章《个人资料(私隐)条例》 （「条例」）的 施行。条例在一九九六年十二月二 十日生效。 官网：.hk
个人隐私有保障吗？
有保证！
香港保险公司由香港保险业监管局进行严格监管 香港保险经纪公司则由香港专业保险经纪协会（PIBA）进行监管。 香港法律中的“个人隐私条例”要求所有保险公司对投保人的投保及个 人资料绝对保密，所以您购买香港人寿保险，隐私问题可以绝对放心。
• 第一，香港保险所采用的人口生命表中，男性平均预期寿命 达81岁，女性平均预期寿命达87岁，远高于内地，也即，同 样年龄的风险要比内地低；
• 第二，香港地区整体经济风险较小，经济自由度高，资金流 动性高 。
• 而这两个风险正是保险公司厘定保费时需考虑的关键因素。
投保年龄 保障年限 危疾种类 轻症种类 严重儿童疾病 轻症赔付 轻症多重赔付 重疾赔付
发生了理赔纠纷怎么办？
保险投诉局
香港地区保险公司 均为其会员单位， 包括人寿保险公司 及财产保险公司。
香 港 保 险 投 诉 局 （ .hk ） （ 原 保 险 索 偿 投 诉 局 ） 成 立 于 1990 年 ， 从 2013年5月起，将服务范围扩展至非香港居民。该局可根据公平合理的原则，在不 受保单条款局限的情况下作出仲裁，为索偿人提供一个具效率及无须花费大量金钱 的途径，处理赔偿限额100万港元的保险纠纷。
保险公司 法国安盛 英国保诚 美国友邦
评级 A+ AA AA-
标准普尔国际信用评级
保险公司 美国万通 美国安达人寿 加拿大宏利
评级 AA+ AAAAA
保险公司 美国全美人寿 美国大都会 香港富通保险
评级 AAAAA-
标准普尔评级说明：AAA（最高），AA（高），A（上中），BBB（中）
香港保险公司实力怎么样？
法国安盛（1816年） 英国保诚（1848年） 美国大都会（1863年） 加拿大宏利（1887） 美国全美人寿（1906）富通集团（1824年）
香港保险公司实力怎么样？
信用评级高
香港保险公司更具实力，在香港这个完全自由竞争的经济体系中， 保险公司需要更具国际化的竞争力，香港的前五大保险公司，均是 世界500强的著名企业，更是全球金融保险业的龙头大哥大。
香港保险算境外资产吗？
属于境外资产
在经济日益全球化的背景下，合理配置优质的海外金融产品（海 外保险、家族信托、环球基金），能帮助我们有效化解单一持有 人民币资产所带来的潜在风险。
香港公司的保险产品绝大部分都是以港元、美元计价。
个人隐私有保障吗？
个人资料私隐专员公署
个人资料私隐专员公署是一个独立法定机构，
资金更安全
首先，香港的保险公司在全世界来说都是监管最严格的。香港要求 保险公司的偿付能力在150％以上，并定期检查。实际上，香港保 险公司的平均偿付能力都在200％以上。 其次，万一保险公司倒闭了（直到目前，都没有香港保险公司倒闭 的案例），先重组合并，或最后政府来接管。
部分香港保险公司最新偿付比率 英国保诚 612% 富通保险 515% 友邦保险 458%
100% 100万人民币
无 无 180天 20年
￥29,943
￥598,860
￥682,240
香港保险的分红怎么样？
香港保险分红和派息更高，香港保险公司回 馈客户的分红和派息，可以为客户带来年均 4-6%或更高的回报率。
香港重疾险既有保障成分又有分红成分！
承诺的高额分红能够实现吗？
能实现！
因为现在保险公司都会运用一 种稳定分红派发的“缓和调整 机制”，即在投资收益好的年 份保留部分收益（进入保险公 司一个名为“分红特别储备金” 的账户），在投资收益不好的 年份补发部分收益。
保险公司实力更强
法律保障更加完善
严进宽出 服务优质高效
香港保险 优势
境外资产外币计价
高额分红与派息
性价比更高 低保费高保障
香港保险公司实力怎么样？
历史悠久
香港保险公司大多都有100多年的历史，而内地保险业发 展才二、三十年历史，经验不足及各方面的人才缺乏（包 括精算师，投资专家），投资渠道有诸多限制等，其品牌 及信誉与香港保险公司更是无法比拟。
香港保险理赔困难吗？
条款更宽松
香港人寿保险的免责条款：一年内自杀不赔；而 医疗保险及重疾保险方面，内地保险公司的限制不保事 项更多，以先天性疾病为例，内地保险不保先天性疾病， 香港保险针对未发病的先天性疾病提供保障。 香港的医疗保险是全球通用，保障范围更广泛，保障额 度更高。
香港保险理赔困难吗？
香港地区注重保护个人隐私，香港个人资料私隐专员公署（PCPD）监管 全港各行业客户资料隐私保护工作。个人隐私被泄露，均可向PCPD投诉， 不止保险行业，亦包括电讯行业、银行业、零售业等。
香港保险有性价比吗？
高性价比
同样的保费，香港保险保障额度比内地保险高出30%以上； 相同年龄的被保险人，香港保费通常是内地保费的60%~70％。
为什么香港保险 有如此大的吸引力
香港保险的优势
中国私人财富报告
香港仍为最热1年经济自由度指数位居世界首位 • 全球第三大金融中心，仅次于纽约与伦敦 • 香港的金融监管比欧美更加严格 • 完备的法制，公平的法律环境 • 金融产品丰富及服务优质，香港保险业务居
世界第一位，香港基金市场居亚洲第一位