香港保险的优势总结

内地保险与香港保险的区别
1、监管体制：国内的银保监会喜欢“大包大揽”，保险公司计算费率的依据，也被列入监管范围；甚至连险种的分类都要按照保监的条条框框来设置。

教条的监管模式下，保险公司的盈利能力、创新能力都大打折扣，产品的同质化都极为严重。

香港保险监理处只管两件事情：一是诚信、合法经营；二是偿付能力。

由于监管机构的抓大放小，保险公司往往更有活力，盈利能力远远强于国内保险公司，因此产品设计更为个性化。

2、社会环境：再保公司对中国的安全指数极不放心。

香港是全世界安全指数最高的城市之一。

发案率之低排名世界前列。

香港医疗制度健全，也为其加分不少。

因此，世界再保险巨头对香港的评级非常高，基础保障费率非常便宜。

3、客户心态：国内保险发展这么多年，消费者对保险产品的“返还”更情有独钟。

这导致保险公司美其名曰“迎合市场需求”，设计了大量高保费、返还快、还带分红的寿险产品。

按照科学的计算，都赶不上一年定存，但在保险公司巧妙的包装下，客户却趋之若鹜。

香港保险公司，除了退休金保险之外，极少这样的产品设计（除了银行渠道）,大大也减少了客户的保费支出，相比于内地保险产品在相同投保条件情况下香港保险的保费水平为前者的70%-80%。

4、险资运用：内地保险公司的资金运用仅限于下列形式：银行存款；买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；投资不动产；国务院规定的其他资金运用形式，大部分在中国境内。

香港保险公司的保险资金可以投放于全球范围内的货币市场基金、债券、环球股票、亚洲股票、行业基金、中国股票、新兴市场股票、组合基金等等，包括但是不限于以上形式。

全球化背景之下的全球化投资是香港保险公司自身利润、赔付资金、红利杠杆等等财务要素的重要支撑。

也正是因为如此，香港的保险公司可以在全球范围之内进行风险对冲。

5、投保年龄：内地保险：一般接受0岁到60岁的投保，少数险种可以让更高的年龄投保。

香港保险：一般接受0岁到70岁或75岁的投保，特殊险种可以接受更高年龄投保。

6、投保规定：内地保险：成年人投保，就算保户身家千万、上亿，要买保险百万人民币的保障却是难上加难，有钱也未必能买。

而未成年子女，也就是儿童保单受很大的限制，依据所在城市不同，以死亡为给付条件的未成年人最高保额不超过人民币50万元。

香港保险：如果能提出适当的健康报告与财力报告，一般没有特殊限制，为未成年投保时50万美元以下不需要提供财务证明及其他资料，各个公司对于50万美元以上的保额有不同的规定.
7、投保币种：内地保险：在人民币资产的情况下所面对的货币风险是很大的，货币的快速升值或者贬值能够对国内宏观经济发展产生巨大冲击，也能对普通民众的生活造成不小影响。

香港保险: 可提供的币种很多，主要以美元或者港币为主，而美金更为保值，这是相对于内地保险公司具有的先天性优势。

同时一份外币保单还能够在未来需要大量外币资金时不受外汇管制约束，或者需要在国外进行治疗或者花销时提供直接的外币资金支持。

8、重疾范围：内地保险：相对于香港保险的重疾保障较少。

香港保险：目前市场主流商品可以在60多种重大与非重大疾病，很多险种的保障范围高达100多种。

香港保险的重疾保障范围广是众所周知的事情，甚至因地震造成的死亡，因其没有免责条款，只要生命离世，投保人家属均可获得理赔！在医疗险方面，香港地区医疗险更加人性化，
给付条件不是类似于大陆保险的以手术、医保药品等各项详细项目为准，而是以概述的治疗方案为准。

9、理赔范围：内地保险：要求必须提出国内公安局或是二级以上医院的相关证明文件。

如果事故发生在海外地区，那么恐怕要回到国内，跑好几趟相关单位去办理繁琐的手续。

香港保险：只要提出适当的证明文件，全球理赔，不论投保人发生事故时在全球任何角落，申办理赔时只要附上申请书与相关证明文件，邮寄给保险公司即可，不必本人亲赴香港办理。

10、核保与理赔政策：内地保险：核保容易，理赔申请严格。

香港保险：秉持着“严进宽出”的原则，核保严格，理赔申请简单方便。

11、指定医院：国内保险公司：以平X以及中国X寿为例，平X保险一般认可二级或者二级以上的公立医院，中国X寿一般认可二级以上医院，它们数量不少于8000家。

香港保险公司：医院数量逐年增多，目前友邦的内地指定医院名单已达1400多家，基本为各地的三甲或者相同水平的大型医疗机构。

表面上看貌似大陆地区的保险公司指定医院范围较多，但香港保险公司指定医院多为国内顶级水平的医院，对于需要获得最好医疗环境，同时医疗费用能够得到保险公司赔偿的朋友们是没有任何影响的。

12、投保流程：国内保险：大陆保险投保基本上可以在网上填单支付，或者直接去保险公司营业部购买，没有香港保险公司投保的严格限定。

香港保险：投保时需要亲自赴港验证缴费，后期的续缴理赔都不要赴港。

香港保险的优势
1. 美元坚挺：汇率优势，随着美国步入加息周期，美元必将持续升值，人民币贬值压力很大，因此配置美元资产，刻不容缓，请从香港保险开始，而且在香港资金可以合法地自由进出香港。

2. 低保费，高保额：高保额，寿险保障额比内地高30%以上。

低保费，香港保费率比内地低两三成。

3. 高回报：内地分红型人寿保险的预订利率不得高于2.5%，普通型人寿保险费率中，预订利率市场化才刚刚开始，内地保险公司目前的投资渠道还很狭窄，只能靠提高保费来保障收益，转自香港保险圈。

香港保险公司全球性运营，投资项目、地区、资金总额，皆比内地保险公司大，香港保险公司在世界各地投资回报潜力具大的项目，从而为客户赚取较高的回报。

4. 保障范围广：香港人寿保险，涵盖若干内地不保项目，比如艾滋病，更全面地保障投保人的利益，投资储蓄方面，香港作为世界金融中心，投资产品开发得尤其充分，保险类投资产品投资基金选择更多，可以实现保障与投资兼备。

5. 危疾保障全面：内地普遍只包括约40种左右疾病，而且原位癌等特殊重疾需要接受治疗才能赔付。

香港的危疾保障包括了100多种疾病，而且保费却比内地低，转自香港保险圈。

6. 全球保障：香港保险公司根据住院发票和医生报告进行理赔，同时提供终身的全球保障，无论投保者是旅游还是留学到世界其他地方，发生疾病或者意外而住院，都可以理赔。

香港医疗保险，亦不会规定客户不能使用进口药品。

7.严核保，宽理赔：保单条款更注重保护客户的权益，理赔程序更是简单、快捷、可靠。

8.不可争议条款：内地：新《保险法》中，“不可抗辩条款”的规定过于笼统，这在一定程度上可能会偏离“不可抗辩条款”的立法宗旨，并影响其实际运用。

香港：由保单生效日起记，当受保人在生期间保单已持续生效超过2年后，除非保单是欺诈
性所得，否则香港保险公司将不会争议受保人人寿保障的有效性。

9. 香港没有资产增值税及遗产税：购买香港保险可以避税，购买香港人寿保险，如投保人身故，受益人所得的赔偿是免征遗产税的。

10. 免体检投保额高：内地：40岁以下，重疾保额超过30万或寿险超过50万均需体检。

香港：不需要进行体检的投保额要远远超过内地。

如40岁人士，人寿或重疾投保额400万港币一般不需要体检。

投保时，需要如实申报自己的身体状况，将加快核保效率。

11. 保险公司更具实力：香港的保险业拥有超过170年历史，在香港这个自由竞争的经济体系中，保险公司更具国际竞争力。

提供多种不同类型的金融产品，可为客户做出妥善的财富管理及投资选择。

12.服务更专业：香港保险公司林立，竞争激烈，通过更专业和优质的服务，吸引客户，而非返佣等恶性竞争。

香港保险持牌人必须经过严格的资格认证考试，并且需要持续的学习，每年必须完成12个学分，而且香港保险的持牌人流动性低，诚信不误导。

13.监管更严格：香港是世界金融中心，其保险监管体制以高效率、高透明和严格闻名于世，而健全的法制，也最大程度的保护客户的利益。

14.隐私保护：香港的《个人资料隐私条例》要求所有保险公司对客户的资料绝对保密，所以购买香港人寿保险，隐私问题完全不必担心。

香港保险是离岸资产保障的最佳途径。

15.离岸资产管理工具：在香港，保险本身就是有效的财富管理工具。

保险产品在几百年的发展历程中，功能已经变得相当完善，不再局限于单纯的身故赔偿。

凭借保险，可以帮助客户实现不同的人生目标。

香港保险业是区内第二发达的保险市场，仅次于日本，其发达程度及完善的监管体系，令客户可以安心享受优质的服务。

香港保险，具备综合性财富管理，多元化财富增值方式，可以通过香港保单贷款，保费融资，灵活融资管理。

16.香港保监局于2016年成立：保监局接管保险业监理处的工作，肩负保险中介人的重任。

保监局是财政独立的法定机构，可以更灵活变通及具有更大的权利规管保险业，并致力促进业界的可持续发展。

此外，保险索偿投诉局（投诉局）于2013年5月1日起，将处理索偿服务范围扩大至内地居民，为保障内地居民的合法权益提供有力的途径和保障。

从2016年1月1日起提高可裁决的赔偿限额，由原来80万港元上调至100万港元。

充裕未来3优势
1、长期稳健增值，适合长期资产配置，回报率6.5%好于买房收租；
2、保险公司的专业团队做资产配置，资产配置分散且投资稳健，独特的分红派息方式，历史回报稳定性高；
3、美元资产配置，分散人民币汇率波动的风险；
4、短至5年供款，每年领取大额的年金，保障将来现金流需求；
5、充裕未来3，增加更换受保人选项以及身故信托计划；
6、灵活现金流，红利和分红现金价值可随时支取，保单贷款；
7、无需健康审查。

加裕智倍保2 优势
1、疾病种类：共115种疾病（58种重疾+44种轻症+13种少儿疾病）；
2、首十年保额升级：30岁以下50%，31岁及以上35%；
3、保证转换权益：首十年升级保额可免体检转换为终身保额；
4、癌症多重赔偿：额外4次癌症、心脏病、中风赔偿，每次为原保额的80%，其中两次癌症赔偿之间的间隔期最少为3年，其他重疾赔偿之间的间隔期最少为1年；
5、癌症治疗灵活选：被保险人首次罹患癌症后，可以行使“癌症治疗灵活选”权益，将第二次癌症赔偿间隔期的3年缩短至1年，从而提早获得第二次赔偿，但获得赔偿的金额将由原先的80%原保额减少至40%；
6、家庭成员保障：儿童被保险人的父母/成人被保险人的配偶身故可豁免后续保费（免核保）；
7、儿童先天性疾病保障：保障因先天性疾病所引致的疾病；
8、「首护挚宝」保障：为未出生婴儿提供「加裕智倍保2 - 首护挚宝」版本，妈妈怀孕22周后即可为孩子投保，为孩子出生之前和出生之后的最初90天提供保障；
9、Vitality健康程式：首年保额额外提升10%，通过运动赚取积分，可将原保额提升最多15%；
10、保费：新增30年缴费期，保费整体较「加裕智倍保」提升约5%至20%；
11、分红及收益率：长期（70年以上）保证收益率约为1%，预期收益率约为5.5%；
12、不再提供原位癌及早期恶性肿瘤延续赔偿（在罹患癌症后可提供额外一次的原位癌/早期恶性肿瘤赔偿）。