香港保险

案例分享
怎样拿下 10万美金的储蓄单？
狭义对理财的定义 1.短期 2.固定收益
保险是可以最简单粗暴的 起到信托的作用
保险的发源
海上保险
持有人
受保人
受益人
保额/保费
现金价值
身故赔偿
TERM LIFE
定期寿险 特点：消费型（没有储蓄成分） 适用于大陆客户：忠意尊安，大 都会简易选
优点：便宜，杠杆大
举例：30岁男子，非吸烟，100 万美金的保额 保费？
把钱推向风险 投资灵活性，投资收入，风险，三者 不可兼得 Coupon plan 特点：收益相对低，风险也低 固定收益，派息大概4.5% Endowment 狭义的分红保单
5-8%的波动
投资相连 ILAS
所有保费全部用来购买基金 收益即基金的回报 101 ，105 A账户 ，B 账户（B账户可以随时存取的）
CI& Medical
医疗
特点：1.不带储蓄 2.实报实销
重疾 特点：一经确诊就可以赔付保额+当期红利 附加早期 附加多重 为什么买了医疗还要买重疾？ 为什么要买香港的重疾？ 1.医疗花费+补给(香港保险解决了通胀的问题) 2.医疗要求更有保障
COUPON PLAN &ENDOWMENT
这项“家庭成员保障”对于儿童被 保险人的父母、成人被保险人的配 偶的身体状况没有任何要求，也无 需做任何的健康申报，只要是某家 庭成员在投保后两年后（两年为豁 免等待期）身故，均可豁免保单的 所有后续保费。
三 十 岁 男 性 十 万 美 金 保 额
TOM,
35 岁
◆ 买香港保险一定要如实申报 ◆ 就算如实申报了，也不一定就会拒保，或者加保费或除外
161家 保险公司
48家长期 保险公司
170年 历史
约100,000 持牌从业人员
1,600亿港币 年新增保费
HK$30,000 香港保险密度 （人均保费支出）
CNY2,258 内地保险密度 （人均保费支出）
分红保单的运作机制
• 中国保监会：
保险公司必须将不少于70%“可分配盈余”分配给客户 • 东南亚： 如新加坡、马来西亚等，此比例为不少于90% • 香港： • 英国保诚有承诺将 不少于90%的“可分配盈余”分配于保单持有人； • 其他香港保险公司虽没有明确规定该分配比例， 然而在分红派发时大多会遵循“保单持有人优先”的基本原则； • 甚至有公司在投资不佳的年份动用股东的资本金来
理赔示例图一：
理赔示例图二： （注：早期恶性肿瘤包括高发的甲 状腺癌、前列腺癌和黑色素瘤皮肤 癌）
这个产品升级的最大亮点，就是这个新增的“家庭成员身故豁免保费保障”
如果被保险人是儿童
父母任一方身故 都可豁免该儿童保单的保费 （直至被保险人25岁）
如果被保险人是成人
配偶身故 可豁免该成人保单的所有后续保费
WHOLE LIFE
WHOLE LIFE=TERM LIFE+SAVING 买给谁：key person! 要员 技术关键人员 给赚钱的人 还房贷的人
保障终身，随着年龄增长，可以取钱 有储蓄成分=现金价值=退保价值
UNIVERSAL LIFE
万用寿险 特点：买的第一天就有很高的退保 价值 小U (当天退保价值可以贷款80% 左右) 大U 4-5倍杠杆，人寿成分高 （小U+term life） 1.保单融资 2.保费融资
◆ 如果被加保费或除外，就是更值得的事情，这说明我们身
体还好，还有保险公司愿意帮我们承担风险，不用等风险真 的发生时，把可能高达数百万的负担留给我们自己自己和无 辜的家人 ◆ 香港保险理赔其实很方便，只差一个顺丰快递，隔天就可 到达
◆ 理赔速度正常都不需要一个月，最快1个星期就可以搞定
充裕未来3
24小时 从认识客户到签单


----------------------------------------UNIVERSAL LIFE 万用寿险
----------------------------------------MEDICAL 医疗 ----------------------------------------CI 重疾


Baidu Nhomakorabea
----------------------------------------COUPON PLAN 年金计划
----------------------------------------ENDOWMENT 分红保单 ----------------------------------------ILAS 投资相连
“补贴”保单持有人，以保证分红的如约派发。
• 缓和调整机制，确保保单分红的稳定
香港保险的种类—— 我们究竟可以卖什么？
保险种类
----------------------------------------TERM LIFE 定期寿险 ----------------------------------------WHOLE LIFE 终身寿险
特点：
(1)积小成多 (2)投资灵活
(3)平均成本法
(4)适合中长线投资，无基金转换收费
热门产品介绍
友邦—— 加裕智倍保
香港联交所上市中最大保险公司
全球第二大独立人寿保险公司
100%专注于亚太区
首次重疾理赔之后，被保险人仍 可获得一次原位癌与早期恶性肿 瘤的保障， 20% 的保额将占用 随后一次的癌症多重赔付保额。