保险与财富管理

财富的规律 财 富 的 否卦
规律
泰卦
泰（11卦） 下一步就是否（12卦） 泰到否，一步之遥，否到泰，63步，否极泰来。
财 富 的 规律
1919-1949集中在大地主、大官僚手中 1949-1979社会主义改革全部收归国有 1979-2009改革开放让一部分人富了起来
2010-2039财富将向“人民大众”转移
小康社会的基本标准包括了这样十个方面： 一是人均国内生产总值超过3000美元。（5432）。 二是城镇居民人均可支配收入1.8万元。（21810） 三是农村居民家庭人均纯收入8000元。（6977） 四是恩格尔系数低于40%。 （36.3%） 五是城镇人均住房建筑面积30平方米。 （20） 六是城镇化率达到50%。 （51.27%） 七是居民家庭计算机普及率20%。 （20%） 八是大学入学率20%。 （26%） 九是每千人医生数2.8人。 （2.68） 十是城镇居民最低生活保障率95%以上。
级 含税级距 数
税 率 不含税级距 ( % )
速 算 扣 除 数
个体工商户的生产、经营所得和对企事业单位的承包经营、承租经营所得个人所得税税率 表 级数 含税级距 1 2 不超过15,000元的 超过15,000元到30,000元的部 分 超过30,000元至60,000元的部 分 不含税级距 不超过14,250元的 超过14,250元至27,750元的部 分 超过27,750元至51,750元的部 分 税率 (%) 5 10 速算 扣除数 0 750
十八大规律---中国特色社会主义 必须坚持人民主体地位 必须坚持解放和发展社会生产力 必须坚持推进改革开放 必须坚持维护社会公平正义 必须坚持走共同富裕道路（3） 必须坚持促进社会和谐 必须坚持和平发展（2） 必须坚持党的领导（1）
“十八大”铸就“双百规划”
十八大规律---“双百规划” 建党100年 建成小康社会
创富 积富 传富
保险与财富管理
经济生命
节余
自然生命
理想生活
人 生 轨 迹
挂 在 墙 上
、
0岁 10岁 20岁
30岁
40岁
50岁
60岁
70岁
80岁
90岁 100岁
闪 亮 登 场
好 好 学 习
天 天 向 上
抚 育 儿 郎
孝 敬 爹 娘
处 处 吃 香
告 老 还 乡
打 打 麻 将
晒 晒 太 阳
躺 在 床 上
1
不超过 20,000元的
不超过 16,000元的
20
0
超过20,000 2 元到50,000 元的部分
超过16,000 元至37,000 元的部分
30
2,0 00
3
20
3,750
4 5
超过60,000元至100,000元的部 超过51,750元至79,750元的部 分 超过100,000元的部分 分 超过79,750元的部分
节税 避税 免税
国务院批转发展改革委等部门关于 深化收入分配制度改革若干意见的通知
国发 〔2013〕 6号
• 15.改革完善房地产税等。完善房产保有、交易等环节税收制度
保险理财的优势
1、专款专用
少年智 让孩子的未来充满无限的希望 老来福 让自己的未来不成为别人的负担
2、合理避债
人寿保单不纳入 破产债权
受益保险金 不用于抵债
保单是不被查封 罚没的财产
3、合理避税
《个人所得税法》第四条第五款规定 保险金不列入所得税应纳税额之内 《遗产税暂行条例（草案）》第五条第四款规定 保险金不征收遗产税、赠予税
不超过1455元的
超过1455元至4,155元的部分 超过4,155元至7,755元的部分 超过7,755元至27,255元的部分 超过27,255元至41,255元的部分 超过41,255元至57,505元的部分 超过57,505的部分
3
10 20 25 30 35 45
1,005 2,775 5,505 13,505
30 35
9,750 14,750
3
超过50,000 元的部分
超过37,000 元的部分
40
7,0 00
8.民营 私企风险
中国民营、私营企业家面临 的最大风险
经营风险 政策风险 法律风险
2014/7/8
个人财富管理遵循的原则
合法性原则 安全性原则 收益性原则
私人财富管理
财富的规律
财富的影响因素
6.债6. 务 债务变化
7.税7.税收变化 收
工资、薪金所得个人所得税税率表
级数 含税级距
不含税级距
税率(%)
速算
扣除数
劳务报酬所得个人所得税税率表
0
105 555
1
2 3 4 5 6 7
不超过1500元的
超过1500元至4,500元的部分 超过4,500元至9,000元的部分 超过9,000元至35,000元的部分 超过35,000元至55,000元的部分 超过55,000元至80,000元的部分 超过80,000元的部分
私人财富管理
财富的规律
财富的影响因素
保险理wk.baidu.com的优势
财 富 的 定 义
财富是用时间衡量的，而不是用钱币度量的 不在于你赚了多少钱，而是你能有多少钱和这些钱为你工 作了多久。每天我们都遇到很多人，他们赚的钱很多，但是他 们消耗钱的速度更快！
财富管理的定义
财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务 规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合 等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性 进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客 户达到降低风险、实现财富增值的目的。 财富管理 范围包括 : 现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管 理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。
2.意外事故
2008年国家交通部统计，车祸每天就有301 人死亡，民政部披露2010年全国各类自然 灾害共造成4.8亿人次死亡。
3.重大疾病
法律面前不一定 人人平等，但是 大病面前一定是 人人平等！
4. 养老变化 1. 通货膨胀
5.离 婚 5.婚姻变化
6.债6. 务 债务变化
中华人民共和国 保险法
建国100年 建成社会主义现代化强国
富强 民主 文明 和谐
私人财富管理
财富的规律
财富的影响因素
保险理财的优势
1.通货膨胀
1.通货膨胀
100万元
20年后
8% 5% 1.通货膨胀
3%
21.45万元 41.55万元 55.37万元
CPI超过3%是通货膨胀，超过5%是严重通 货膨胀，2011年10月CPI高达5.5%，这已 经是是严重的通货膨胀了。