上市公司现金管理综合服务方案

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常规型理财
理财期限：以35天-360天固定期限为主 金额：10万起步 投资方向：兴业银行资产池，如优质贷款、票据资产、银行间市场产 品等。 购买方式：在产品销售期内，柜面、网银直接购买。 最高报价（银行0管理费）： 35天---------保本4.5%、非保本5.1% 60天---------保本4.9%、非保本6.0% 90天---------保本5.0%、非保本6.1% 180天--------保本5.1%、非保本6.2% 360天--------保本5.2%、无非保本
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跨行资金管理常用模块
7
其他高端管理模块
• • • • • • • 电子对账 银行信贷及内部信贷管理 票据、信用证电子台帐 财富管理台帐 担保管理 客户管理（贸易伙伴管理） 短信平台（审批流转、预警信息提示等）
8
兴业银行成功案例
9
兴业银行成功案例
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我行现金管理方案
产品二：委贷模式资金池
11
3.60%
4.00% 3.10% 3.6%（基础存款30%） 3.40% 3.50%
0.30%
0.50% 0.60% 0.10% 0.50% 0.60%
1天
1天 7天 7天 7天 14天
保本
非保本 非保本 保本 保本 非保本
3.60%
4.00% 3.10% 3.6%（基础存 款30%） 4.10% 3.50% 3.7%（基础存 款30%） 4.20% 4.85%
资金池内部计价（内部银行）
母公司
子公司
拆借
子公司
归集
子公司
(拆借资金可按低于银行贷款利率计价)
归集
(归集资金可按高于银行存款利率计价) 12
资金池内部拆借的合规要求
根据《贷款通则》（第六十一条、第七十三条）关于“企业间不得变 相办理借贷”的相关要求，一般模式,即非委托贷款模式的资金集中 管理方案存在合规风险 以委托贷款模式建立资金池可有效化解合规风险 委托贷款、非委托贷款两种资金池模式，兴业银行均可提供系统及服 务支持
产品名称 （金融指标型）结构性 存款 金雪球3号 （实体信用型）结构性 存款 常规理财 客户端收益率 3.60% 4.10% 4.2%（基础存款30%） 4.00% 销售管 理费率 0.50% 0.60% 0.10% 0.50% 期限 30天 30天 30天 35天 产品类型 保本 非保本 保本 保本 最高报价 4.30% 4.10% 4.2%（基础 存款30%） 4.50%
常规理财
金盈宝 金雪球3号
4.60%
5.07% (42天/43天*5.2%） 4.30%
0.50%
0.40% 0.60%
35天
43天 60天
非保本
非保本 非保本
5.20%
5.07% 4.30% 4.45%（基 础存款30%） 4.80% 4.90% 6.0%
（实体信用型）结构性 存款 4.45%（基础存款30%） （金融指标型）结构性 存款 常规理财 常规理财 4.10% 4.40% 5.50%
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开放式理财-“金雪球”系列
理财产品： “金雪球” 1号：4.0%，非保本 “金雪球” 2号：3.6%，保本 “金雪球” 3号：收益按存期递增，最高4.4%，非保本） 投资方向：主要投资于银行间市场产品，包括但不限于银行存款、国债、 金融债、央票、银承汇票、商票、高信用级别债券（企业债、中票、公司 债、短融）、低风险信托等。 金额：50万起步。 产品优势 ：非固定期限，最短支持隔夜；当日申购当日起息，当日赎回 当日到帐（一般在赎回一个小时内到帐）。 购买方式：银行对公业务工作日9：30-15：15，在柜面、网银办理。 1号、2号计息规则：全额赎回、利随本清，否则每月21日按月计息;3号计 息规则：利随本清、后进先出。
上市公司现金管理 综合服务方案
1
上市公司的现金管理
资金管理
财富管理
跨行账户 管理 融资管理 票据管理
2
上市公司现金管理现状
出现存贷双高现象 集团内部融资需求 部分子公司授信额 度小，贷款成本高
闲散资金沉淀严重 隔夜资金利用率低 保本理财接受度高 开始尝试高收益产品
资金 管理
融资 管理
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我行现金管理方案
产品三：财富管理
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资金池资金（或募集资金）保值增值 兴业银行财富管理产品体系
保本 非保本 开放 半开放 封闭
超短期 短期 中期
智能定期 结构性存款 理财产品
常规理财 定制理财
柜面 网银 银企直联
Байду номын сангаас17
智能定期
产品释义：该业务起存时不约定具体存期、支持分次支取，根据存款 支取时达到的实际存期，匹配可获得的最高收益计算利息。 起步金额：500万 计息规则： 支取时存期不足3个月：按照实际存款天数，对应支取日相应档次的 通知存款利率计付利息。即，存期大于等于7天，按7天通知存款利率 计息；存期不足7天，按1天通知存款利率计息。 取时存期大于等于3个月：按照存期内对应的最长定期存款标准存期 ，分为标准存期内和标准存期外两段分段计息。定期存款标准存期是 指人民银行挂牌公告的定期存款存期，现分为3个月、6个月、1年三 档。 以10个月存款为例：前6月按6个月定期3.08%计息，7-10个月按七天 通知1.485%计息。
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20
“金雪球”系列
• “金雪球”优先3号收益率
4.4%
7 4.1% 5
4 3.7% 3 2.7%
6
4.3%
3.1%
3.5%
2
1
<7
7≦N < 14 15 ≦N < 21 22 ≦N < 30 31 ≦N < 60 61 ≦N < 90
>90
天
拜特 让资金管理得更好！ 21
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半开放式理财--金盈宝
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本行各类理财产品报价一览表1
产品名称 金雪球3号 客户端收益率 2.70% 销售管 理费率 0.60% 期限 1天 产品类型 非保本 最高报价 2.70%
金雪球2号
金雪球1号 金雪球3号 （实体信用型）结 构性存款 （金融指标型）结 构性存款 金雪球3号 （实体信用型）结 构性存款 （金融指标型）结 构性存款 金盈宝
（实体信用型）结构性存款
（金融指标型）结构性存款 常规理财 常规理财 （金融指标型）结构性存款 （金融指标型）结构性存款 （实体信用型）结构性存款 （金融指标型）结构性存款 常规理财 （金融指标型）结构性存款 （实体信用型）结构性存款 （金融指标型）结构性存款
0.10%
0.50% 0.50% 0.50% 0.50% 0.50% 0.10% 0.50% 0.50% 0.50% 0.10% 0.50%
票据 管理
财富 管理
账户多，资金分散
总现金流汇总统计难 资金调拨效率低 预算执行及监控差
部分行业票据量大
票据融资需求旺盛 管理手段较为落后 开始使用电子票据
3
我行现金管理方案
产品一：跨行资金管理
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跨行资金管理目标
现 实 价 值
用得上 控得住
管理集中 效益体现
看得见
信息集中
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委托贷款资金池业务成本
手续费：手续费比例由兴业银行与委托人（借款人）商定，原则上于 贷款发放前(时)一次性向委托人（借款人）收取。 印花税：由集团企业和当地税务局进行协商，一般按照委贷合同约定 的贷款额度，以万分之零点五的税率定期上缴。 营业税： 根据《营业税税目注释（试行稿）》、《营业税暂行条例》 以及《国家税务总局关于贷款业务征收营业税问题的通知》（国税发 [2002]13号）的规定，对集团和成员单位产生的利息，按照5%征收营业 税，结息日后，由柜员第二天根据扣息清单，手工代收。
18
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兴业定期存款利率
兴业普通存款
（一年内均为基准上浮10%) 0.385 0.880 1.265 1.485 2.860 3.080 3.300 3.750 4.250 4.750 人行基准利率 0.35
活期 一天通知 协定 七天通知 三个月 六个月 一年 二年 三年 五年
2.60 2.80 3.00 3.75 4.25 4.75
3.7%（基础存款30%）
3.50% 4.85% （14天/15天*5.2%)
0.10%
0.50% 0.40%
14天
14天 15天
保本
保本 非保本
金雪球3号
金盈宝
3.70%
5.02% (28天/29天*5.2%)
0.60%
0.40%
21天
29天
非保本
非保本
3.70%
5.02%
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本行各类理财产品报价一览表2
23
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结构性存款
产品性质：保本浮动收益型，可打印存款证实书，并可转成存单100% 质押 理财期限：目前有7天、14天、1个月、2个月、3个月、6个月、12个月 等品种 收益率：逐笔报价，一般在3.6%-5.2%，单笔1亿元以上可定制。 金额：1000万起步（实体信用型）、300万起步（金融市场指标型） 投资方向：分为金融指标型和实体信用型两种，其中金融指标型挂钩3 个月/6个月/12个月期限SHIBOR利率表现（观察区间1%到10%，基本 0风险），全额投向总行资产管理部资产池；实体信用型挂钩3个月/6 个月/12个月期限银行间市场AAA级中短期票据收益率表现（观察区间 1%到10%，基本0风险），基础存款部分按相应期限定期存款计息，应 用存款部分投向总行投行部持有的非标债权。
提示：为了更好满足客户和分行要求，总行投行部特推出“定制结构
性存款+金盈宝”的产品组合，即在金盈宝起息日(T日）之前，客户可 购买我行定制的高收益结构性存款（基础存款与应用部分比例1:9，基 础收益率为1天或7天通知、应用收益率5.4%）客户年化净收益暂定5%， 基础存款比例也可以灵活配置，如比例为2:8,3:7„„），T日前均可购 买，结构性存款与金盈宝产品比例1:1，同时签约，两者无缝对接！
0.01%
0.50% 0.50% 0.50%
60天
60天 60天 60天
保本
保本 保本 非保本
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本行各类理财产品报价一览表3
产品名称 金雪球3号 客户端收益率 4.40% 4.5%（基础存 款30%） 4.20% 4.50% 5.60% 4.30% 4.40% 4.6%（基础存 款30%） 4.40% 5.70% 4.50% 4.6%（基础存 款30%） 4.50% 销售管 理费率 0.60% 期限 90天 产品类 型 非保本 最高报价 4.40% 4.5%（基础存款 30%） 4.90% 5.00% 6.10% 5.00% 5.10% 4.6%(基础存款 30%) 5.10% 6.20% 5.20% 4.6%(基础存款 30%) 5.20%
第一阶段
第二阶段
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第三阶段
建设路径
跨行资金管理系统
• 跨行现金管理平台为1+N+M模式，即一个平台内对接N家银行，管理 M个账户 • 通过将跨行现金管理系统与多家银行对接，实时了解资金状况，安全 监管、真实体现，从而为资金计划的严格执行提供保障。 • 管控知情权：包括领导对企业的实时知情权以及相关资金岗位对于授 权范围内的资金运作的查询权； • 跨行结算服务：多银行网上银行的集成，免除重复登陆不同网上银行 的繁琐程序； • 资金池：实现企业集团内部银行，资金自我调剂； • 预算管控：将年度、季度、月度、旬、周、日的预算计划落到实处； • 提升电子化管理水平：实现与ERP/财务软件/OA系统无缝对接及全国 50多家主流银行（国有、股份、城商、外资）的银企直连；
金额：500万起步、100万递增 产品收益率：暂定为4.85%~5.2%（为11月26-12月10日期间每周二 起息报价，具体收益率计算详见后文） 投资方向：主要投资于兴业银行自持信托受益权、兴业金融租赁应收 租赁款等。 产品期限 ：每14天开放申、赎（一般为周二）。 赎回说明：赎回资金T+1日到账
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委贷模式资金池
概念：委贷模式资金池，是指集团型企业的集团和成员单位以委托贷 款模式建立资金池，进行资金集中管理。集团和成员单位互为委托人 和借款人，通过委托贷款的方式实现集团内部资金的归集、下拨。 功能：资金归集、资金下拨、内部往来查询、留存结算中心金额查询 、银行利息清单打印、利率设置、内部计价； 账务：集团和成员单位之间资金的归集、下拨均通过委托贷款的方式 进行 额度：贷款额度循环使用。成员单位拆借时扣减委贷额度，资金上收 时或还款时可归还委贷额度。 渠道：企业网银、银企直联 优势：操作简便，支持自动归集/调拨及手工上收、拆借