金融监管

第14章金融监管

● 选择题

1、金融机构的财务状况在利率出现不利的波动时面对的风险是（）。

A利率风险 B汇率风险

C政策风险 D信用风险

2、由于金融产品的市场价格(如证券价格、金融衍生产品价格)的变动，而使金融机构面临损失的风险是（）。

A利率风险 B汇率风险

C市场风险 D价格风险

3、世界上正式建立存款保险制度最早的国家是（）。

A英国 B德国 C美国 D法国

4、下列说法正确的是（）。

A只要符合条件就可以设立银行

B我国商业银行可以从事信托投资和股票业务

C银行不得向关系人发放信用贷款

D商业银行资本充足率不得小于4％

5、对金融机构最严厉的行政制裁措施是（）。

A罚款 B撤换高级管理人员

C发出停业整顿命令 D吊销营业执照

6、金融机构在经营活动中常见的风险有（）。

A信用风险 B流动性风险

C利率风险 D汇率风险

E市场风险

7、我国现行的金融监管主体有三家，它们是（）。

A财政部 B中国人民银行

C中国银监会 D中国证监会

E中国保监会

8、我国设立商业银行的条件是（）。

A有符合商业银行法和公司法规定的章程

B有符合商业银行法规定的注册资本最低限额

C有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员

D有健全的组织机构和管理制度

E有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施9、一家银行出现清偿能力危机时，紧急救援的方式有（）。

A提供贷款以解决支付能力问题 B兼并

C担保 D关闭

E接管

10、下列属于银行监管预防性管理的有（）。

A市场准入管理 B资本充足性管理

C流动性管理 D业务范围管理

E自律性管理

11、下列说法正确的有（）。

A新设立金融机构必须经有关主管当局审批

B我国目前对金融机构实行分业经营分业管理政策

C商业银行资本充足率不得小于8％

D商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同

E商业银行对关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人

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● 辨析题

1、( ) 信用风险是指交易对手不愿或者不能履行合同而造成的风险。

2、( ) 操作风险是由于操作失误或雇员行为不轨而造成的风险。

3、( ) 金融监督的目的之一是防止垄断，保护竞争，限制大银行发展。

4、( ) 安全稳健是一切金融法规和金融监督管理的中心目的，但不是惟一目的。

5 、 ( ) 《巴塞尔协议》要求签约国银行的核心资本对其加权风险资产的比率不得小于 8 ％。

6、 ( )各国的存款保险机构都是由政府出资成立的。

7、( ) 避免金融机构之间的不正当竞争，规范和矫正金融行为，金融行业内自律监管十分重要。

[返回]● 名词解释

金融监管金融风险信用风险流动性风险存款保险制度

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● 简述题

1、简述中央银行金融监管的原则。

2、简述金融监管的方法。

3、简述金融监管的必要性。

4、简述《巴塞尔协议》的基本内容。

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● 论述题

1、试述西方国家存款保险产生的原因、形式及由此产生的问题。

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● 参考答案

一、选择题

1、（A）

2、（C）

3、（C）

4、（C）

5、（D）

6、（ABCDE）

7、（CDE）

8、（ABCDE）

9、（ABCE） 10、（ABCD） 11、（ABCD）

二、辨析题

1、 ( T )

2、 ( T )

3、 ( F )

4、 ( T )

5、 ( F )

6、 ( F )

7、（T）

三、名词解释

金融监管

金融监管是指金融监管当局根据金融法规对各类金融机构及其金融活动实施监督与管理，以保证金融体系的安全稳定，保证公众利益。

金融风险

金融风险是指金融机构在经营过程中，由于决策失误、客观情况变化或其他原因使资金、财产、声誉受到损失的可能性。

信用风险

信用风险是指交易对手不愿或不能履行合同而造成的风险。

流动性风险

流动性风险是指金融机构无力为负债的减少或资产的增加提供融资，即当流动性不足时，它无法以合理的成本迅速获得足够的现金，从而影响其支付能力。

存款保险制度

存款保险制度是指国家通过建立存款保险机构对银行存款进行保险，以免在银行破产时存款人遭受损失的制度。这一制度的基本功能，一是保护存款人利益；二是维持信用秩序，促进金融体系稳定。

四、简述题

1、简述中央银行金融监管的原则。

金融监管的基本原则有：

（1）依法监管原则。包括两方面含义：一方面金融机构必须接受国家金融管理当局的监督管理，要由法律法规来保证；另一方面，管理当局的实施监管必须依法进行。

（2）合理、适度竞争原则。金融管理当局的管理重心应该放在创造适度竞争环境上，既要避免造成金融高度垄断，排斥竞争从而丧失效率与活力，又要防止出现过度竞争、破坏性竞争。

（3）自我约束与外部强制相结合。外部强制管理再缜密也是相对有限的，必须管理对象配合，并进行自我约束。

（4）安全稳健与经济效益相结合原则。金融监管的中心目的是金融业的安全稳健和风险防范，但另一方面金融业的发展也必须讲求效益，因此金融监管必须把防范风险与促进金融机构效益结合起来。

2、简述金融监管的方法。

金融监管一般可以分为直接监管和间接监管两类

（1）直接监管：即监管当局的稽核、检查。其形式主要有非现场检查和现场检查两种。非现场检查主要是通过对商业银行提交的各种报告和统计的分析完成。现场检查是由监管当局派出检查小组，到各商业银行进行实地检查。

（2）间接监管：间接监管主要是通过金融机构内部自律系统和行业组织进行。此外，还可以发挥社会监督的作用。

3、简述金融监管的必要性。

（1）金融业是一个高风险的行业。金融风险种类很多，风险极易发生。

（2）但金融机构又是高度负债经营的企业，对风险的承受能力有限。因此，金融风险往往会引起个别金融机构的经营困难，情况严重的话就会对该金融机构的生存构成威胁

（3）由于连锁反应，某一家金融机构出现危机，可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁。导致社会经济秩序的混乱，对实物经济产生严重的打击，甚至引发严重的政治危机，并且还可能给他国造成不利影响。