金融监管

第14章金融监管● 选择题1、金融机构的财务状况在利率出现不利的波动时面对的风险是（）。

A利率风险 B汇率风险C政策风险 D信用风险2、由于金融产品的市场价格(如证券价格、金融衍生产品价格)的变动，而使金融机构面临损失的风险是（）。

A利率风险 B汇率风险C市场风险 D价格风险3、世界上正式建立存款保险制度最早的国家是（）。

A英国 B德国 C美国 D法国4、下列说法正确的是（）。

A只要符合条件就可以设立银行B我国商业银行可以从事信托投资和股票业务C银行不得向关系人发放信用贷款D商业银行资本充足率不得小于4％5、对金融机构最严厉的行政制裁措施是（）。

A罚款 B撤换高级管理人员C发出停业整顿命令 D吊销营业执照6、金融机构在经营活动中常见的风险有（）。

A信用风险 B流动性风险C利率风险 D汇率风险E市场风险7、我国现行的金融监管主体有三家，它们是（）。

A财政部 B中国人民银行C中国银监会 D中国证监会E中国保监会8、我国设立商业银行的条件是（）。

A有符合商业银行法和公司法规定的章程B有符合商业银行法规定的注册资本最低限额C有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员D有健全的组织机构和管理制度E有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施9、一家银行出现清偿能力危机时，紧急救援的方式有（）。

A提供贷款以解决支付能力问题 B兼并C担保 D关闭E接管10、下列属于银行监管预防性管理的有（）。

A市场准入管理 B资本充足性管理C流动性管理 D业务范围管理E自律性管理11、下列说法正确的有（）。

A新设立金融机构必须经有关主管当局审批B我国目前对金融机构实行分业经营分业管理政策C商业银行资本充足率不得小于8％D商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同E商业银行对关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人[返回]● 辨析题1、( ) 信用风险是指交易对手不愿或者不能履行合同而造成的风险。

2、( ) 操作风险是由于操作失误或雇员行为不轨而造成的风险。

3、( ) 金融监督的目的之一是防止垄断，保护竞争，限制大银行发展。

4、( ) 安全稳健是一切金融法规和金融监督管理的中心目的，但不是惟一目的。

5 、 ( ) 《巴塞尔协议》要求签约国银行的核心资本对其加权风险资产的比率不得小于 8 ％。

6、 ( )各国的存款保险机构都是由政府出资成立的。

7、( ) 避免金融机构之间的不正当竞争，规范和矫正金融行为，金融行业内自律监管十分重要。

[返回]● 名词解释金融监管金融风险信用风险流动性风险存款保险制度[返回]● 简述题1、简述中央银行金融监管的原则。

2、简述金融监管的方法。

3、简述金融监管的必要性。

4、简述《巴塞尔协议》的基本内容。

[返回]● 论述题1、试述西方国家存款保险产生的原因、形式及由此产生的问题。

[返回]● 参考答案一、选择题1、（A）2、（C）3、（C）4、（C）5、（D）6、（ABCDE）7、（CDE）8、（ABCDE）9、（ABCE） 10、（ABCD） 11、（ABCD）二、辨析题1、 ( T )2、 ( T )3、 ( F )4、 ( T )5、 ( F )6、 ( F )7、（T）三、名词解释金融监管金融监管是指金融监管当局根据金融法规对各类金融机构及其金融活动实施监督与管理，以保证金融体系的安全稳定，保证公众利益。

金融风险金融风险是指金融机构在经营过程中，由于决策失误、客观情况变化或其他原因使资金、财产、声誉受到损失的可能性。

信用风险信用风险是指交易对手不愿或不能履行合同而造成的风险。

流动性风险流动性风险是指金融机构无力为负债的减少或资产的增加提供融资，即当流动性不足时，它无法以合理的成本迅速获得足够的现金，从而影响其支付能力。

存款保险制度存款保险制度是指国家通过建立存款保险机构对银行存款进行保险，以免在银行破产时存款人遭受损失的制度。

这一制度的基本功能，一是保护存款人利益；二是维持信用秩序，促进金融体系稳定。

四、简述题1、简述中央银行金融监管的原则。

金融监管的基本原则有：（1）依法监管原则。

包括两方面含义：一方面金融机构必须接受国家金融管理当局的监督管理，要由法律法规来保证；另一方面，管理当局的实施监管必须依法进行。

（2）合理、适度竞争原则。

金融管理当局的管理重心应该放在创造适度竞争环境上，既要避免造成金融高度垄断，排斥竞争从而丧失效率与活力，又要防止出现过度竞争、破坏性竞争。

（3）自我约束与外部强制相结合。

外部强制管理再缜密也是相对有限的，必须管理对象配合，并进行自我约束。

（4）安全稳健与经济效益相结合原则。

金融监管的中心目的是金融业的安全稳健和风险防范，但另一方面金融业的发展也必须讲求效益，因此金融监管必须把防范风险与促进金融机构效益结合起来。

2、简述金融监管的方法。

金融监管一般可以分为直接监管和间接监管两类（1）直接监管：即监管当局的稽核、检查。

其形式主要有非现场检查和现场检查两种。

非现场检查主要是通过对商业银行提交的各种报告和统计的分析完成。

现场检查是由监管当局派出检查小组，到各商业银行进行实地检查。

（2）间接监管：间接监管主要是通过金融机构内部自律系统和行业组织进行。

此外，还可以发挥社会监督的作用。

3、简述金融监管的必要性。

（1）金融业是一个高风险的行业。

金融风险种类很多，风险极易发生。

（2）但金融机构又是高度负债经营的企业，对风险的承受能力有限。

因此，金融风险往往会引起个别金融机构的经营困难，情况严重的话就会对该金融机构的生存构成威胁（3）由于连锁反应，某一家金融机构出现危机，可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁。

导致社会经济秩序的混乱，对实物经济产生严重的打击，甚至引发严重的政治危机，并且还可能给他国造成不利影响。

因此，必须对金融业进行严格的监管。

4、简述《巴塞尔协议》的基本内容。

巴塞尔委员会通过的《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》，其主要内容是：(1)资本的组成：银行的资本组成应分为核心资本和附属资本两部分。

核心资本应占银行全部资本的50％以上。

(2)风险加权资产的计算：协议订出对资产负债表上各种资产和各表外项目的风险度量标准，对不同资产界定风险权数级别时，主要是从信用风险上考虑。

这样，根据不同资产的风险权数可以计算出加权风险资产总额。

(3)标准化比率的目标。

协议要求，资本对加权风险资产的目标比率应为8％(其中核心资本成分至少为4％)。

五、论述题1、试述西方国家存款保险产生的原因、形式及由此产生的问题。

银行破产会极大地损害存款人的利益，而且会造成社会和经济的震荡。

1929—1933年的大危机，在一些国家也正是从大批银行破产开始的。

在这样的背景下，存款保险制度应运而生。

美国是西方国家中建立存款保险制度最早的国家。

根据 1933年美国紧急银行法，由联邦政府出面创建了联邦存款保险公司，专为在商业银行和互助储蓄银行的存款提供保险。

联邦存款保险公司是联邦政府的一个独立的金融管理机构，它主要是通过经营商业银行等金融机构的存款保险业务执行监督、管理职能。

它不同于一般的保险机构，不以营利为经营目的。

存款保险制度的建立，对于稳定美国银行制度起了相当积极的作用。

自 70年代以来，由于出现金融动荡不安的形势，不少西方国家纷纷以不同的形式建立起适合于本国国情的存款保险制度。

例如，英国设有存款保护委员会，向商业银行征集存款保护基金，挪威设有商业银行保险基金，商业银行作为会员参加基金，取得存款保险。

到目前为止，从已实行存款保险制度的国家来看，具体组织形式不尽相同： (1)由官方建立存款保险机构，如美国、英国、加拿大等国； (2)由官方与银行界共同建立存款保险机构，如日本、比利时等国；(3)在官方支持下，由银行同业合建存款保险机构，如德国、法国、荷兰等国。

参加存款保险的原则也各不相同：有的自愿，有的强制，有的甚至还以参加存款保险作为银行领取营业执照的先决条件。

在存款保险制度中，各国筹集保险基金的方式一般是以法定形式规定按吸收存款总额的一定比例缴纳；也有的国家则规定最低限和最高限。

此外，也还有其他形式。

对每家银行中的每位存户承保的存款数额，则有最高保险额的规定。

最高保险额因各国经济发展水平、居民储蓄状况和保险制度的完善程度不同而异。

如美国，现在为 10万美元，加拿大为2万加元，日本为1000万日元。

对于存款损失的赔偿，各国也不尽相同。

大多数国家的法律规定，在最高控制点以内给予100％的赔偿。

有些国家则要求存款者也承担一部分损失，比如英国对1万英镑以内的存款损失只给付75％的赔偿；瑞士则按存款损失数额规定了递减赔偿率。

存款保险制度产生以来，一些国家又将该制度由单一职能转向复合的职能。

目前，像美国这种存款保险机构具有复合职能的国家，除提供存款保险外，还有选择地向一些遇到麻烦的银行提供清偿能力紧急援助或紧急资金援助。

存款保险制度也带来一定问题：有的投保银行，从事高风险资产经营。

将风险转嫁给存款保险机构。