温州担保行业的现状

温州担保行业的现状

没有哪个年份，比2008更让我们急于向它告别。也没有哪个年份，比2008更能清晰铭刻于中国人的记忆之中。我们站在新年边上，彳亍徘徊，试图向过去挥手的时候，我们会发现，此刻，喜悦不是那么明显，悲痛也不再那么强烈。2008年，可以用悲欣交集来形容——是的，甚至连“悲喜交加”这个词用在今年也不恰当。因为，在这年，悲伤大过喜悦，痛苦多于幸福。

我们行走在即将迎来2009的温州街头，似乎繁华依旧，绚丽的城市依旧还是那么的年轻，那么的充满着生机，似乎在外面看来，08年全球经济危机下的温州似乎还是这么安稳的等待着新年的钟声敲响。

担保行业对于温州市民来说，似乎还是一个陌生的名词。然后它却在温州已经生存了将近7、8年。所谓的但保是依托银行开展业务的，为金融机构和借款人提供的第三方保证。贷款担保是信用担保机构的主要业务，其目的主要是为了缓解企业融资难问题，分散银行放贷、企业融资可能产生的风险，起到保证信用贷款安全、促进企业发展的作用。担保业作为新兴的行业，增补了企业的信用，为企业和银行之间架起了沟通的桥梁。它与银行存在的密切关系，使得银担合作成为关乎担保业发展的重要问题。面对金融体制改革的不断深入，金融业的全面对外开放，而08年的金融危机，以及面对以后几年的金融形式，成为担保业面前的紧迫议题。

温州的担保行业不仅仅是要面对着今年特殊情况下的危机状态，更是需要全面的把局。如何建立起良好的银担关系，成为困扰我市担保业健康发展的一个重要问题。

面对着温州中小企业现在所遇到的困难，更是为温州的担保行业提出了挑战和机遇，何去何从，是我们担保行业以及专家急需解决的问题。在现在的市场经济下，担保公司跟银行合作关系往往处于被动的局面，银行对担保机构的信用认同度往往不高，银行基于风险防范的要求往往对担保机构提出严格的条件。而担保公司在这样的市场下，对企业的考察也是充满着慎重，即使往往有生意上门，担保公司也是为了自身的考虑，也会放下很多生意。尤其是在这多事之秋的2008，一些较大风险的担保和一些自己并不熟悉的企业，往往只能考虑放弃，这跟往年的情况，形成了鲜明的对比。如果放到去年，这些企业可是担保公司的中坚力量。故此，担保行业在今年的效益并不是很好。一些担保公司都停止了担保的业务，有些处在观望状态，只有一些实力和本身条件比较好的担保公司。继续在这金融危机中披风掌浪，越是困难越是奋发向前。08年的金融危机对于担保公司总体来说，也并是一个灾难，虽然有很多担保公司因为那样，这样的问题，停止了业务，但是这并不代表主流。

中投、人瑞、兴农等等都是其中比较突出，业务影响并不是很大的担保公司，他们在别人滞留之时，早已经一跃而起，得到了政府的全力支持，得到了中小企业的认可，得到了银行的高度信任。

而这些有实力的担保公司的存在，也为担保行业由于准入门槛低，造成担保业过度发展，无序竞争所带来的担保行业资信不足的原因，也将得到全面的改善。也为银行业受体制约束，缺乏市场开拓意识指明了方向，为银行跟担保公司的合作走上了一个新的台阶。

据笔者了解目前温州全市共有担保机构200多家（包括分支机构），其中06年注册了70多家，07年至今已注册了120多家。在温州市经贸委备案的担保机构有40多家，为中小企业累计担保的金额就超过50亿元，累计担保企业近万户，发挥了“四两拨千斤”的作用。而在担保协会下注册的也只是有总体的三分之一，还有大部分担保公司仍未备案，并且在该行业迅猛发展的同时，显现部分担保机构运作不规范、资本金不实等现象，甚至出现私拉存贷款业务、变相融资等违法违规行为，给担保行业的健康发展埋下风险隐患。而08年又是特殊的一年，更是在这年中突出的显现出来。

对于目前温州一些担保公司屡屡出事，更是这次金融危机下明显的现象。那是因为担保公司自身的条件不具备在这金融危机下冲击的能力。最重要的一点是由于国家对注册资本1亿元以下的担保公司没有准入门槛，目前温州担保机构的平均注册资本不到2000万元，大量担保机构因为实力不强根本找不到合作银行，更无从谈起开展担保业务。而有合作银行的担保公司，也并因为资金和资质的原因，造成了温州一些担保公司抵抗能力的不足，风一吹就轻轻的倒了。这是机制的原因，而政府对担保公司的一些扶植政策也并不是十分到位，没有很好落实，担保机构从业步履维艰。中小企业信用担保行业是一个高风险、低收益的行业，明显存在着风险与收益不对称问题，担保机构难以通过自身积累来弥补风险，亟待外部的风险补偿与分散机制来得以补充。由于各级政府目前普遍没有建立有效的担保机构风险补偿机制，加上再担保机制缺失，我市担保机构的风险补偿与分散机制建设明显滞后，担保行业的经营风险较大，从业环境不容乐观。当前，虽然国家和我市已先后出台中小企业信用担保体系建设意见，明确各有关部门要依法为担保机构实施反担保提供抵质押登记服务，但在实际落实中往往存在困难，担保机构的合法权益得不到保护的现象时有发生。艰难的从业环境，商业赢利模式的缺失，导致担保机构无法从事担保主业经营，要健康发展步履维艰，从而使一部分担保机构因此走上违规操作歧途。

一担保公司负责人直言不讳地说，利用担保这块牌子，做短期贷款比较方便，且利润非常可观，是担保业务无法比的。据了解，有的担保

机构都有专门的“中间人”，中间人通过各种渠道募集资金，然后担保机构再以高利率贷出去。

除了这些，担保行业中一些不良之风还是存在的比较明显的，一位业内知情者人士透露，一些小规模的担保机构从事的业务并非是担保，而是替人紧急还款、垫资、放贷等融资业务，通俗称之为“倒款”。他说，“倒款”就是将亲朋好友的资金汇集，然后以高利出借，但这些业务做得都比较隐蔽。

但这并不会阻碍我们担保公司整体形象，所谓道高一尺，魔高一丈。温州市有关部门将联合采取扶持与打击相结合的措施，对一些长期不开展业务，或者打着担保公司的牌子从事非法融资业务的，将坚决予以打击，并加强担保机构信用评级制度、加强备案制度，同时扶持一批健康发展的担保公司做强做大。

在金融危机冲击下，国内企业综合经营状况明显下滑，认为经营状况“良好”的企业经营者占32.4%，认为“一般”的占48.3%，认为“不佳”的占19.3%，认为“良好”的比认为“不佳”的多13.1个百分点，这一结果为近五年来的最低水平。而对于这个数据统计，放到温州来说，那良好的比例往往要减低好多个百分点。这是对温州企业的打击也是一种市场经济下的无奈。而温州的担保公司更是跟温州的中小企业是一脉相传，故此温州的担保公司跟温州的企业一样，在萧条中等待着2009年的到来，但是依旧泛着曙光。

据悉为了规范温州担保行业，06年开始温州市政府就出台《关于规范发展中小企业信用担保机构的若干意见》。这几年来从业人员培训工作，指导担保公司开展业务，还通过举办银保企推进会的方式，加强银保企合作力度。也是在08年，一些担保公司立足市场的强力保证。

在2001年12月11日中国成为WTO的第143个正式成员之后。中国与世界各国的贸易有了积极的姿态，在更为广泛的领域，逐步推进商业、外贸、金融、保险、证券、电信、旅游和中介服务等领域的对外开放，参与经济全球化的进程，我国的经济发展以全面融入经济全球化发展趋势中。而温州做为改革开放走在时代前列的弄潮儿，更是以温州人独有的气质和魅力，在世界经济发展中起着举足重轻的作用。随着温州市场经济体制的逐步健全，市场运行环境的不断的改善，不断开辟新的担保领域，开发新的担保品种，为包括企业在内的各类经济实体提供全方位的担保服务，将成为我市专业信用担保未来发展的必然趋势。

今后几年我市将建立专业信用担保机构的评级体制；进一步完善信用担保法规；社会化风险分散机制将逐步完善；商业性担保机构将获得较快发展；政府部门将对政策性担保和商业性担保机构实施分类管理；担保机构与银行间关系将更协调；担保机构间也将广泛进行联合重组。