交通银行中小企业信贷业务创新产品介绍

中小企业信贷特色产品
信用贷款
固定资产抵 押贷款 保证担保贷 款
交银 “展业通” 信贷产品
版权质押贷款 有价凭证质 押贷款
“展业通” 信贷创新 产品系列
商标权与专利 权质押贷款
财务顾问 服务
创新产品 系列
中小企业信贷业务绿色通道
27.4
中 小 企 业 资 金 需 求 特 点
46.9 38.6
90
个人独立签
授信评 级、撰 写报告
贷后 监控
贷款 发放
专利质押登记7天；商标 质押登记5个工作日。
质押 登记
贷款审 查与审 批
不上会的情况下，分行一般 2、3个工作日内完成审查
特色产品2：文化创意产业版权质押贷款
产品简介
• 文化创意产业版权质押贷款是交通银行北京分行在 交银“展业通”中小企业金融服务产品的统一品牌 下，向文化创意产业的中小企业发放的，以自主著 作权作为主要担保方式的，用于满足其融资项目的 创作、后期制作、生产销售、衍生品开发、商业推 广等整个经营过程中正常资金需求的的贷款产品。
北京市发改委
政府专项扶持政策
中关村知识产权促进局制定专利权质押贷款专项贴息政 策，贴息资金已达190万元，受惠企业达12户； 市科委划拨专项扶持资金，为专利与商标质押贷款定向 贴息，贴息资金已达900余万元，受惠企业达24户；
市文促中心制定版权担保贷款专项贴息政策，定向扶持 贷款的文创企业，本年度贴息申报审批正在进行中； 海淀区政府制定专利权（含软件著作权）质押贷款专项贴 息政策，划拨专项贴息资金，每年贴息资金额度1000万元。
政府单位贴息，降低企业融资成本（市科委，中关村知识 产权促进局，海淀区科委）
特色产品1：商标权与专利权质押贷款
贷款担保方式
知识产权质押担保
发明专利权
实用新型专利权
商标专用权
特色产品1：商标权与专利权质押贷款
业务操作流程
贷前 咨询
客户提 交资料
贷款
受理
合作机构出具 意见；银行贷 前调查与初审
合作机构须自资料齐备 后10天内出具相关文件
具有优质信誉的中小企业，发放的无抵押、无担 保贷款。
特色产品3：中小企业信用贷款
授信 期限 授信 额度
最长≤1年。可以展期一次。 小企业信贷业务≤500万元；“展业通”信贷业务 ≤1000万元。（企业融资需求超过规定限额的，应追加 我行认可的合法有效担保，并按规定流程申报审批。） 以借款人在贷款经办行的内部评级及综合贡献度大小为主， 并参考中关村管委会的“星级”信用评级报告结果。上浮比 例不得低于20％，且原则上不超过40%。 具体见下表： 一星级 二星级 三星级
特色产品3：中小企业信用贷款
“瞪羚计划”：是指中关村管 委会为改善中关村科技园区中小 高新技术企业的融资环境而制定 的，旨在为园区“瞪羚”企业提 供融资解决方案的计划。 “瞪羚”企业是经相关监管机 构审查进入“瞪羚”计划名单的 企业。名单见中关村管委会网站 （）。 为增强园区自主创新能 力，市政府、科技部、中国 科学院联合在中关村科技园 区选择百家企业开展创新型 企业试点工作。企业名单见 中关村管委会网站（www.zg ）。
中小企业信贷业务服务特色
特色 信贷产品 丰富的 产品组合 针对小企业的 评级系统
优化的
审批流程
个人责任
签批制
优厚的 贴息政策
“展业通”中小企业信贷产品系列
交银“展业通”是交通银行北京分行为扶持
和服务中小企业发展壮大，适应中小企业经营特 点，涵盖多种担保方式，特别推出的系列专项信 贷和结算的金融服务产品，通过优化的审批流程 和专项的授信工具，为中小企业展业提供高效的 金融服务。
四星级（含以上）
贷款 色 利率
产品
企业星级 贷款利率上
浮比例范围
36%—40%
31%—35%
26%—30%
20%—25%
特色产品3：中小企业信用贷款
客户准入条件
1 2 3 4
注册地位于中关村科技园区内 为北京中关村企业信用促进会会员 年销售额收入原则上不超过2亿元（含） 在我行客户评级为5级（含）以上



• 2005年—2008年，交通银行连续四年蝉联银行类“中国品牌年度大奖”。 • 2006年，交通银行荣获《欧洲货币》2006年度“中国最佳银行”称号， 同年交通银行正式成为2010年上海世博会的全球合作伙伴。 • 2007年，交通银行被《欧洲货币》评为“中国最佳私人银行”。 • 2008年，交通银行被《环球金融》评为 “中国本土最佳中小企业融资 银行” 。 • 2008 年11月，在第一财经金融价值榜颁奖典礼上，交通银行获得“年 度中资银行”唯一大奖。 • 在《财资》举办的“2008年度公司治理排名”活动中，交通银行名列第 一，获“中国最佳公司治理企业”。 • 在 “2008年度中国CFO最信赖银行”评选中，交通银行获得“最佳中小 企业服务奖”、“最佳企业理财奖”和“最佳资产托管奖”等三个奖项。
季付息，一次偿还全部本金；也可根据借款人的现金
流情况，采取整贷整偿、整贷零偿、零贷零偿的还款 方式。
政府专项扶持政策
中关村知识产权 促进局 (商标权 与专利权担保贷款 )
北京市科委 (商标权与专利权 担保贷款)
北京市文化创 意产业促进中心 (版权质押贷款)
合作贴息单位
中关村管委会 (信用贷款) 北京市工促局 (工业企业)
瞪羚企业
连续2年入围“瞪羚” 计划，最近一个年度 的信用等级达到BB级
非瞪羚企业 累计3年进行信用 评级，且最近一 个年度的信用等 级在BB级别（含 BB-级）以上
百家创新企业
入围百家创新型试 点企业，且最近一 个年度的信用等级 达到BB级别以上 （含BB-）
别（含BB-级）以上
特色产品3：中小企业信用贷款
特色产品1：商标权与专利权质押贷款
产品简介
商标权与专利权担保贷款 是我行在 “交银展业通” 统一品牌下，向企 业发放的，由企业以合法有效的商标权、专利权 提供担保，用于满足企业生产经营过程中正常资 金需要的、一定金额的贷款。
特色产品1：商标权与专利权质押贷款
目标客户
高成长性中小企业， 以国家重点扶持产 业的科技型中小企
特色产品2：文化创意产业版权质押贷款
产品主要行业投向
北京市政府重点扶持的文化创意产业
影视业
演出业
出版业
版权质押贷款
艺术品经营业 网络游戏业
动漫业
特色产品2：文化创意产业版权质押贷款
贷款担保方式
1
房地产抵押
2
贷款经办行 资产评估机构
版权质押
专业担保机构保证
3
贷款经办行 专业担保机构
版权质押
文创企业小额贷款模式
45 34.6
优化审批流程
简化企业申请手续
批审贷模式
提高审批效率
2003
2002
East West North
中小企业信贷业务担保方式
信用 版权保证、 知识产权质押 专业担保机构担保
传统抵、质押、第三方保证等
中小企业信贷业务绿色通道
交通银行中小企业贷款原则上实行零贷整偿的还款方 式，即，在限定的授信额度内，借款人根据融资项目 的进展情况和资金实际使用情况，分次提用贷款，按
贷款经办行 合作律师事务所
版权质押
特色产品2：文化创意产业版权质押贷款
文化创意产业贷款可获得政府贴息支持
贴息比例：50%-100%
差别优惠 版权担保贷款 贴息原则 比例核定 额度控制 先付后贴
特色产品3：中小企业信用贷款
中小企业信用贷款 是指我行在“交银展业通”统一品牌下，为扶
持和壮大中小企业发展，针对中关村科技园区内
业为主
特色产品1：商标权与专利权质押贷款
产品主要行业投向
生物制药
奥运经济
新型材料
商标权与 专利权质 押贷款
批发零售
环保节能
电子科技
特色产品1：商标权与专利权质押贷款
产品特色
接受无形资产质押，缓解有形资产不足难题
1000万元（含）以下采用个人签批制，审批流程简化快
捷
最长3年贷款期限，适应不同企业不同融资周期
业务操作流程
贷前
客户提
贷款
受理
咨询Leabharlann 交资料信用机 构评级贷款调 查与初 审
自资料齐备后，银 行须在5个工作日内 答复是否受理
贷后 监控
贷款
发放
贷款审 查与审 批
不上会的情况下， 分行一般2个工 作日内完成审查
授信评 级、撰 写报告
特色产品3：中小企业信用贷款
产品优势
接受无担保贷款，缓解抵质押物不足难题
1000万元（含）以下采用个人签批制，审批流程快捷
银行支付信用评级费用，降低客户融资成本，并保证评估 结果客观公正
政府单位贴息，降低企业融资成本（中关村管委会）
特色产品3：中小企业信用贷款
贴息扶持政策
中关村管委会
企业正常结清贷款后申报和拨付 根据中关村管委会对企业的“星 级”信用评级报告结果进行贴补 08年向我行5家客户发放贴息资金 7.5万元。 08年向我行拨付风险补偿金55万 元。
中小企业信贷业务创新产品介绍
交通银行北京市分行
提 要
1
交通银行简介 “展业通”中小企业信贷产品 商标权与专利权质押贷款 文化创意产业版权质押贷款 中小企业信用贷款
2
3
4
5

交通银行始建于1908年（光绪三十四 年），是中国早期四大银行之一，也是中 国早期的发钞行之一。 1958年，除香港分行仍继续营业外，交通 银行国内业务分别并入当地中国人民银行 和在交通银行基础上组建起来的中国人民 建设银行。 为适应中国经济体制改革和发展的要求， 1986年7月24日，作为金融改革的试点，国 务院批准重新组建交通银行。1987年4月1 日，重新组建后的交通银行正式对外营 业，成为中国第一家全国性的国有股份制 商业银行，总行设在上海。 2005年6月23日，交通银行在香港成功上 市，成为首家在境外上市的中国内地商业 银行；2007年5月15日，交通银行顺利回归 A股沪市。
• 交通银行北京市分行成立于1989年。作为交通银行系统内最大的省级分行， 经过20年的快速发展，目前已成为资产总规模逾4000亿元，拥有4000名员 工和100家网点的商业银行。 • 近年来，交通银行北京市分行通过深化改革，加快发展，在首都同业中的 市场占比、客户认知度、产品和服务美誉度迅速提升。目前，全行正以科 学发展观为统领，全力推进发展转型，努力深化精细化管理，着力建设国 内最优最强的商业银行省级分行。 • 2006年下半年，交通银行北京市分行确定中小企业信贷业务发展战略，启 动中小企业信贷业务，正式向北京市场打出交银“展业通”的中小企业信 贷品牌。经过两年多探索中的发展，交通银行北京市分行，在北京市各级 政府机关的关怀指导与支持推动下，根据市场需求和业务现状不断调整和 完善授信政策与操作流程，先后推出“知识产权质押贷款”、“中小企业 信用贷款”和“文化创意产业版权融资规划”等金融创新产品。 • 2008年6月，交通银行北京市分行组建全国首家中小企业金融服务中心（专 业支行），成为北京地区首家以“小型事业部”模式运营的中小企业金融 服务专营机构，着力打造中小企业金融服务专业化团队，实现独立成本利 润核算机制与特色激励考核机制，全力创建中小企业融资服务经营特色。